Unsere Erfahrungen mit der Trade Republic Kreditkarte: Das überzeugt uns
▶️ Cashback neu gedacht: Automatische Investition in Wertpapiere
Im Gegensatz zu einer klassischen
Cashback Kreditkarte, die Ihnen die Rückvergütung als Gutschrift auf dem Konto zahlt, bietet Ihnen Trade Republic eine direkte Anbindung an das Depot. Mit jeder Zahlung investieren Sie 1 % des Umsatzes automatisch in einen Sparplan Ihrer Wahl. Dabei können Sie individuell festlegen, ob das Guthaben in ETFs, Aktien oder andere Anlageklassen fließen soll. Die maximale Gutschrift ist auf 15 € pro Monat begrenzt.
▶️ Verzinsung ohne Obergrenze: Ihre Geld arbeitet im Hintergrund
Ein weiteres wesentliches Merkmal ist die Verzinsung des Guthabens auf dem Verrechnungskonto. Das hat zwar nicht unmittelbar etwas mit der Kreditkarte zu tun. Doch da es sich um eine Debitkarte handelt, müssen Sie das Geld zuvor zu Trade Republic überweisen. Und daher empfinden wir es als vorteilhaft, dass Trade Republic Ihnen das Geld verzinst.
Die Zinsen orientieren sich am aktuellen EZB-Einlagesatz, Trade Republic schreibt Ihnen die Zinsen dabei monatlich gut. Für die Verzinsung gibt es keine Betragsobergrenze.
▶️ Internationale Nutzung: Gebührenfreie Zahlungen, aber Einschränkungen bei Abhebungen
Die Trade Republic Kreditkarte ermöglicht gebührenfreie Zahlungen weltweit. Transaktionen in Fremdwährungen wickelt die Bank ohne zusätzliche Kosten ab. Die Bargeldabhebungen mit der
kostenlosen Kreditkarte
sind jedoch an eine Bedingung geknüpft: Wenn Sie weniger als 100 € abheben, zahlen Sie 1 € Gebühr.
Trade Republic Kreditkarte
Trade Republic Highlights
- 0 € Jahresgebühr
- 1 % Saveback
- Weltweit gebührenfrei Geld abheben
Trade Republic vorgestellt: Allgemeine Informationen zur Trade Republic Kreditkarte
Die Trade Republic Kreditkarte ist keine echte Kreditkarte, sondern eine Visa-Debitkarte. Der Unterschied zu der
besten Kreditkarte
ist, dass diese direkt mit dem Verrechnungskonto des Brokers verknüpft ist.
Im Gegensatz zu klassischen Kreditkarten gibt es keinen Kreditrahmen – alle Ausgaben bucht die Bank unmittelbar vom vorhandenen Guthaben ab. Daher handelt es sich genau genommen nicht um eine Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte. Dennoch verwenden wir der Einfachheit halber hier den Begriff Kreditkarte.
Aktuell gibt auch keinen Eintrag bei der Schufa, wenn Sie eine Trade Republic Kreditkarte beantragen. Möglicherweise ändert sich das aber in Zukunft.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Visa |
| ➡️ Kreditkartenart |
Debit |
| 💸 Jahresgebühr |
0 € |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Nein |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Ja |
| 🛡️ Versicherungen |
Nein |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Nein |
| 📞 Kundensupport |
Live-Chat, E-Mail |
| 🎁 Bonusprogramm |
Ja, 1 % Saveback auf fast alle Umsätze |
Sie behalten damit jederzeit die volle Kontrolle über ihre Finanzen. Daher können Sie die Trade Republic Kreditkarte nur in Verbindung mit dem brokereigenen Girokonto nutzen. Problematisch kann dies jedoch sein, wenn Sie die Kreditkarte für eine Kaution benötigen, wie bei einem Mietwagen.
Sie können die Trade Republic Debitkarte weltweit einsetzen und auch überall Geld abheben. Auch Extras wie Versicherungsleistungen verzichtet die Bank, dafür erhalten Sie 1 % Cashback auf fast alle Umsätze.
▶️ Mit der Trade Republic Kreditkarte erhalten Sie 1 % Cashback & Zinsen auf dem Konto (Die Zinsen auf der Grafik sind nicht mehr aktuell).
Voraussetzungen
Damit Sie die Karte nutzen können, müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Schauen wir uns die Voraussetzungen für eine Trade Republic Kreditkarte genauer an.
- Verrechnungskonto bei Trade Republic: Die Debitkarte ist nur in Verbindung mit einem Verrechnungskonto bei Trade Republic erhältlich.
- Depot bei Trade Republic: Die Eröffnung eines Depots ist ebenfalls erforderlich, da die Karte Teil des Gesamtangebots des Brokers ist.
- Wohnsitz in Deutschland: Die Nutzung ist nur für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz in Deutschland möglich.
- Mindestalter: Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Smartphone mit der Trade Republic App: Die gesamte Verwaltung der Karte erfolgt über die Trade Republic App, weshalb Sie ein Smartphone benötigen.
Keine Bonitätsprüfung und kein Schufa-Eintrag
Da es sich um eine Debitkarte handelt, gewährt Ihnen die Bank keinen Kreditrahmen. Alle Ausgaben bucht die Bank direkt vom Guthaben auf dem Verrechnungskonto ab, ähnlich wie Sie es von einer Girocard her kennen. Dadurch, dass Sie das Geld zuvor auf Ihr Konto überweisen müssen, muss die Bank auch keine Bonitätsprüfung durchführen.
Die Trade Republic Kreditkarte wird derzeit auch nicht der Schufa gemeldet.
Trade Republic Kreditkarte
Trade Republic Highlights
- 0 € Jahresgebühr
- 1 % Saveback
- Weltweit gebührenfrei Geld abheben
In 4 Schritten die Trade Republic Kreditkarte beantragen
Hier erfahren Sie, wie Sie schnell und einfach die Trade Republic Kreditkarte beantragen können.
1️⃣ Schritt: App herunterladen und Konto erstellen
Laden Sie die Trade Republic App aus dem App Store oder Google Play Store herunter. Wenn Sie noch kein Konto haben, eröffnen Sie ein Depot und durchlaufen den Verifikationsprozess, der eine Video-Identifizierung umfasst.
2️⃣ Schritt: Karte beantragen
Nach erfolgreicher Kontoeröffnung gehen Sie im App-Bereich „Karte“ zur Beantragung Ihrer Visa Debitkarte über. Wählen Sie zwischen der virtuellen, klassischen oder Mirror-Karte, je nach Ihren Wünschen.
3️⃣ Schritt: Karte freischalten
Sobald Sie Ihre Karte bestellt haben, können Sie die virtuelle Karte sofort nutzen. Eine optionale physische Karte erhalten Sie innerhalb von 3 bis 5 Werktagen.
4️⃣ Schritt: Karte aktivieren und nutzen
Nach dem Erhalt Ihrer physischen Karte aktivieren Sie diese mit einer PIN-basierten Zahlung oder an einem Geldautomaten. Nun können Sie sie für kontaktloses und mobiles Bezahlen verwenden.
Hinweis: Die physische Kreditkarte ist optional. Wenn Sie ausschließlich online oder mit Ihrem Smartphone bezahlen, genügt eine virtuelle Karte.
💡 Die Trade Republic Kreditkarte bietet tolle Features
Mobiles Bezahlen & Trade Republic Kreditkarte App
Die Trade Republic Visa Debitkarte lässt sich mühelos mit Apple Pay und Google Pay verknüpfen. Dadurch können Sie überall unkompliziert mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch bezahlen – ganz ohne physische Karte. Nach erfolgreicher Aktivierung über die App können Sie die Karte sofort einsetzen. Visa-Karten werden weltweit fast überall akzeptiert.
Alle Funktionen Ihrer Karte sind vollständig in die Trade Republic App integriert. Dort überwachen Sie Ihre Transaktionen in Echtzeit, legen Limits fest und erhalten Push-Benachrichtigungen zu Zahlungen. Bei Bedarf sperren oder entsperren Sie Ihre Karte direkt in der App. Zudem aktivieren oder deaktivieren Sie kontaktloses Bezahlen in der App. So behalten Sie jederzeit die Kontrolle über Ihre Finanzen.
📲 Das ist die Trade Republic Kreditkarten App
Kosten und Gebühren der Trade Republic Kreditkarte
Unsere Erfahrungen mit der Trade Republic Kreditkarte in puncto Kosten und Gebühren sind ausgezeichnet. Es fallen für Sie keine laufenden Kosten an. Im Folgenden ein Überblick in unserem Trade Republic Kreditkarten Test über die wichtigsten Gebühren und Konditionen:
| 💡 Kategorie |
➡️ Gebühr |
| Jahresgebühr |
0 € |
| Abhebegebühr |
0 € |
| Fremdwährungsgebühr |
0 % |
| Zinssatz effektiv |
Keine Teilzahlung möglich |
Es gibt keine Jahresgebühr. Die Gebührenfreiheit ist auch an keine Bedingungen geknüpft wie einen Mindestumsatz oder Ähnliches.
▶️
Kosten für physische Karte:
Die virtuelle Karte ist in der App verfügbar und kostenlos. Wünschen Sie eine physische Karte erhalten Sie diese gegen eine einmalige Gebühr von 5 €, eine Mirror Card kostet 50 €. Bei der Mirror Card handelt es sich um eine hochwertig verarbeitete Karte, mit Spiegeleffekt.
Ab einem Abhebebetrag von 100 € können Sie weltweit gebührenfrei Geld abheben. Für Beträge, die darunter liegen, zahlen Sie eine Gebühr von 1 €. Beachten Sie bitte, dass die Betreiber der Geldautomaten Ihnen eine separate Gebühr in Rechnung stellen können, die Trade Republic nicht übernimmt.
▶️
Fremdwährungsabhebungen:
Trade Republic erhebt keine extra Gebühr, bei Zahlung oder Abhebung in einer Fremdwährung. Sie können damit weltweit gebührenfrei bezahlen.
Wir konnten bereits seit langer Zeit mit der Trade Republic Kreditkarte Erfahrungen machen und können bestätigen, dass es sich um eine kostenbewusste Karte handelt. Sie könnte daher auch den Titel günstigste Kreditkarte tragen, da für die grundlegenden Funktionen keine Gebühren anfallen.
Einziger Nachteil, wenn wir das so sehen wollen, ist, dass keine Versicherungsleistungen inkludiert sind. Hinzukommt, dass die Verwendung des Cashbacks zweckgebunden ist. Das bedeutet, Sie müssen den Cashback in einen Wertpapierplan investieren.
Beide Aspekte sehen wir in unserem Trade Republic Kreditkarten Test jedoch nicht als großen Nachteil an.
Trade Republic Kreditkarte
Trade Republic Highlights
- 0 € Jahresgebühr
- 1 % Saveback
- Weltweit gebührenfrei Geld abheben
Trade Republic Kreditrahmen, Limits und Zinsen
Die Trade Republic Visa Debitkarte unterscheidet sich grundlegend von klassischen Kreditkarten, da sie keinen Kreditrahmen bietet. Stattdessen bucht Ihnen die Bank alle Zahlungen direkt vom Verrechnungskonto ab. Dies bedeutet, dass keine Teilzahlungen möglich sind, aber auch, dass Sie bei Trade Republic keine Zinsen auf ausstehende Beträge zahlen.
Kein Kreditrahmen – volle Ausgabenkontrolle
Als Debitkarte erlaubt die Trade Republic Kreditkarte ausschließlich Ausgaben im Rahmen des verfügbaren Guthabens auf dem Verrechnungskonto.
Jede Transaktion wird in Echtzeit abgerechnet, sodass eine Überschuldung ausgeschlossen ist. Was auf der einen Seite vorteilhaft ist, kann aber auch nachteilig sein. Einerseits bei Firmen, bei denen Sie eine Kaution hinterlegen müssen, wie Mietwagen oder Hotels. Aber auch, wenn Sie Ihr Liquidität schonen möchten, ist eine echte Kreditkarte besser.
Keine Sollzinsen – stattdessen Guthabenzinsen
Da kein Kreditrahmen existiert, fallen keine Sollzinsen bei Trade Republic an. Stattdessen bietet Ihnen Trade Republic sogar eine Guthabenverzinsung auf das Geld, das sich auf dem Verrechnungskonto befindet.
Die Zinshöhe orientiert sich am aktuellen Einlagesatz der Europäischen Zentralbank (EZB) und werden Ihnen werden monatlich gutgeschrieben. Es gibt
keine Obergrenze
für die Verzinsung.
Limits – flexibel anpassbar
Die Trade Republic Kreditkarte bietet voreingestellte Transaktionslimits, die Sie über die App individuell anpassen können:
- Tägliches Ausgabelimit: Standardmäßig auf 3.000 € festgelegt
- Monatliches Ausgabelimit: Voreinstellung von 5.000 €
- Abhebungslimits: Für Bargeldverfügungen gelten ebenfalls voreingestellte Begrenzungen, die Sie jederzeit ändern können.
Ein Limit im Sinne eines Verfügungsrahmens in dem Sinne gibt es nicht. Das Limit entspricht Ihrem Kontostand und können Sie damit selbst beeinflussen.
✅ Die Trade Republic Kreditkarte bietet einige Vorteile beim Bezahlen
Verbraucher, die bei Trade Republic Erfahrungen mit der Kreditkarte gemacht haben, kritisierten mitunter den Kundenservice. Die Kritik bezog sich dabei aber weniger auf die Debitkarte, sondern mehr auf das Brokerage-Angebot.
Die wichtigsten Optionen zur Kontaktaufnahme sind:
Verfügbar in der App, bietet schnelle Hilfe bei allgemeinen Fragen. Viele Anliegen können Sie dort direkt klären.
Eine umfangreiche Sammlung von häufigen Fragen, die eine zentrale Anlaufstelle für Antworten bietet.
Für spezifische Anliegen, oft mit längeren Wartezeiten.
Nur für Notfälle, etwa zur Kartensperrung; kein allgemeiner Support verfügbar.
Die Entscheidung, auf telefonischen Support zu verzichten, entspricht dem digitalen Geschäftsmodell von Trade Republic. Allerdings wünschen sich einige Nutzer eine persönlichere Betreuung bei dringenden Problemen.
Auch wir konnten bereits mit der Trade Republic Kreditkarte Erfahrungen machen. Allerdings mussten wir dabei nie auf den Support zurückgreifen, da alles reibungslos verlief.
| Service & Support |
 |
| Verfügbare Sprachen: |
Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Niederländisch, Portugiesisch, Finnisch, Slowenisch
|
| E-Mail: |
sercive@traderepublic.com
|
| Telefon: |
+49 322 13232813
|
Schauen wir uns in unsere, Trade Republic Kreditkarten Test nun die Aspekte Sicherheit genauer an:
- Nutzung etablierter Sicherheitsstandards wie 3D-Secure für Online-Transaktionen.
- Push-Benachrichtigungen für jede Transaktion zur Echtzeit-Überwachung.
- Möglichkeit, die Karte in der App sofort zu sperren und wieder zu entsperren.
- Individualisierbare Tages- und Ausgabelimits über die App zum Schutz vor Missbrauch und zur besseren Überwachung der Ausgaben.
- Visa Zero Liability Policy schützt vor Haftung für unautorisierte Zahlungen, vorausgesetzt, dass Sie die Sorgfaltspflichten einhalten.
Für Ihr Guthaben können Sie zudem auf diese Vorkehrungen in puncto Sicherheit und Regulierung bauen:
- Einhaltung europäischer Vorschriften für Einlagensicherung.
- Guthaben bis zu 100.000 € durch gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Die Trade Republic Kreditkarte überzeugt mit 0 € Jahresgebühr, gebührenfreien Zahlungen weltweit und einer automatischen Investition von 1 % Cashback. Zudem erhalten Sie Zinsen auf Ihr Guthaben, ohne dass eine Obergrenze für die Verzinsung gibt. Somit gehört sie mit zu den besten kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich.
Allerdings handelt es sich um eine Debitkarte ohne Kreditrahmen, was Einschränkungen bei Kautionen oder finanzieller Flexibilität mit sich bringt. Auch Extras wie zusätzliche Versicherungen fehlen. Für aktive Anleger bietet die Karte eine innovative Möglichkeit, alltägliche Ausgaben mit langfristigem Vermögensaufbau zu kombinieren.
Wenn Sie Wert auf Cashback-Investitionen legen, könnte die Trade Republic Kreditkarte eine interessante Ergänzung sein.
Highlights
- 0 € Jahresgebühr
- 1 % Saveback
- Weltweit gebührenfrei Geld abheben
