Vorteile eines Kreditvergleichs
Kleinere Renovierungen können Haus- und Wohnungseigentümer vielleicht noch aus den Rücklagen zahlen, doch bei aufwendigeren Sanierungen und Modernisierungen steigen die Kosten. Dann ist es sinnvoll, sich um einen Modernisierungskredit zu bemühen. Zahlreiche Anbieter wetteifern um Interessenten, aber die Kreditzinsen und Konditionen fallen sehr unterschiedlich aus.
Alle in Frage kommenden Banken oder Kreditvermittler selbst miteinander zu vergleichen, nimmt sehr viel Zeit in Anspruch. Nötig ist das nicht, denn ein Kreditvergleich verkürzt den Weg zum geeigneten Angebot.
Überdies liefert ein Vergleich der Modernisierungskredite jede Menge zusätzliche Informationen rund um die Finanzierung und unterstützt mit integrierten Tools wie dem Kreditrechner. Wir fassen alle Vorteile eines Kreditvergleichs für Sie zusammen!
- Besserer Überblick:
Einen Kredit für die Modernisierung bekommen Sie selbstverständlich auch bei Ihrer Hausbank, aber vermutlich nicht zu den besten denkbaren Konditionen. Ein Kreditvergleich berücksichtigt die vielen Banken und Vermittler in Deutschland und arbeitet deren Zinsen und Gebühren, aber auch sonstige Besonderheiten heraus.
- Günstigere Zinsen durch Wettbewerb:
Sie haben als Verbraucher eine Übersicht – aber auch Kreditgeber nutzen Vergleiche für den Blick auf die Konkurrenz. Sie passen ihre Angebote immer wieder an, der Wettbewerb kommt Ihnen damit ebenfalls zugute.
- Schufa-neutrale Anfragen und Informationen:
Eine direkte Kreditanfrage beeinflusst den persönlichen Schufa-Score. Die Ermittlung der Konditionen über den Vergleich ist neutral, ebenso die Kalkulation mit einem anonymen Kreditrechner, der keine Nutzerdaten erfordert. So können Sie die günstigsten Kredite vergleichen, ohne dass sich das auf die Bewertung bei der Schufa auswirkt.
- Schnellere Bearbeitung:
Zum Kreditvergleich gehören wichtige Hinweise, was Sie für einen Modernisierungskredit benötigen. Wenn Sie diese kennen, durchlaufen Sie den Antragsprozess schneller und erfolgreicher.
- Vermeiden von Kostenfallen:
Bei der Renovierung und deren Finanzierung gibt es nicht nur unvermeidbare Kosten wie Zinsen – weitere versteckte Kosten sind möglich. Umfassende Informationen helfen sie zu vermeiden.
So funktioniert der Vergleich der Kredite für die Modernisierung
Der Kreditvergleich für die Finanzierung von Umbauten, Sanierung und Modernisierung nimmt Ihnen viel Arbeit ab bei der Planung Ihres Projekts. Denn so individuell wie das Bauvorhaben sollte auch der dazu passende Kredit sein – und günstig obendrein. In wenigen Schritten gelangen Sie von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung.
1️⃣ Schritt: Kreditbetrag und Laufzeit kalkulieren
Der Geldbedarf für das Vorhaben steht der eigenen finanziellen Situation gegenüber. Deshalb müssen Sie zunächst gut überlegen, wie viel Sie brauchen für die Modernisierung – und wie Sie den Kredit abbezahlen können. Handelt es sich um kleinere Umbauten, wird nur ein überschaubarer Betrag benötigt, doch für groß angelegte Sanierungen kommen rasch sechsstellige Beträge zusammen. Berechnen Sie daher sorgfältig, bei welcher Laufzeit und Ratenhöhe Sie Ihre Verbindlichkeiten bedienen können, auch über längere Zeit. Budget- und Kreditrechner sind dabei sehr nützlich.
2️⃣ Schritt: Kredite vergleichen
Sobald Sie wissen, wie viel Kredit Sie sich leisten können, vergleichen Sie die geeigneten Angebote und prüfen deren Konditionen und Zinsen.
3️⃣ Schritt: Kreditantrag ausfüllen
Nachdem ein Kreditgeber überzeugen konnte, stellen Sie den Antrag – aus dem Kreditvergleich heraus führt ein Link zum Online-Formular. Füllen Sie dies vollständig aus und senden Sie es dem Anbieter zurück.
4️⃣ Schritt: Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Dem Kreditantrag schließen sich Prüfungen an – zu ihnen gehört eine Legitimierung, die die Vorlage von Ausweisdokumenten umfasst, aber auch die Prüfung der Bonität. Einen Kredit ohne Schufa erhalten Sie bei deutschen Finanzdienstleistern nämlich nicht. Ist Ihre Bonität ausreichend, erhalten Sie einen positiven Bescheid.
5️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Nach der Rücksendung des unterschriebenen Kreditvertrags wird das beantragte Darlehen auf Ihr Girokonto ausgezahlt, meist innerhalb weniger Werktage.
Modernisierungskredit: Renovieren & sanieren mit der richtigen Finanzierung
Der Modernisierungskredit dient der Finanzierung von Maßnahmen für den Werterhalt oder die Wertsteigerung einer Immobilie. Mit Krediten lassen sich unterschiedliche Arbeiten finanzieren:
- Renovierungen als Auffrischungsmaßnahmen – darunter Anstriche, das Verlegen neuer Fußböden oder Wandfliesen u.ä.
- Modernisierungen, die den Wert der Wohnung oder des Hauses steigern – Dämmungen, Heizungen, Photovoltaik, neue Bäder und Küchen u.ä.
- Sanierungen, bei denen Schäden an der Substanz behoben werden – Dachstuhlreparaturen, Reparaturen von Wasserschäden und deren Ursachen u.ä.
- Welcher Kredit die Modernisierung abdeckt, bestimmen die Eigentumsverhältnisse und die eigenen Pläne.
- Mieter können für Renovierungen lediglich einen konventionellen Ratenkredit nutzen.
Eigentümer haben weitaus mehr Freiheiten – abhängig vom Umfang und den Kosten der Modernisierung können sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden bzw. einen zweckgebundenen oder zweckfreien Ratenkredit beantragen. Der Einzelfall entscheidet, welche Lösung besonders günstig ist.
Die Suche nach einen Kredit für Umbau oder Sanierung kann begleitet sein von der Suche nach passenden Förderungen auf staatlicher oder kommunaler Ebene. So gelingt die Sanierung von Heizung, Bad und Dämmung ohne ausufernde Kosten. Kreditnehmer sollten sich deshalb zuallererst einen Überblick über die Finanzierungsmöglichkeiten verschaffen und verstehen, wie sie sich auswirken.
▶️ Bei einem Modernisierungskredit haben Eigentümer mehr Freiheiten/ Shutterstock/ Fit Ztudio
Finanzierung von Umbau- und Renovierungsmaßnahmen
Ratenkredite mit und ohne Zweckbindung, gezielte Baufinanzierung oder doch eine Hypothek? Die Fülle der Möglichkeiten wird durch die unterschiedlichen Konditionen der Kreditgeber noch erweitert. Wichtig für Renovierungswillige ist die Berechnung der Zinsen und deren Auswirkungen auf die Rate, aber auch die Dauer der Sollzinsbindung – also der garantierten Festlegung des Zinssatzes.
Gut zu wissen ist überdies, ob sich das gesamte Darlehen oder Teile der Raten auch außerplanmäßig tilgen lassen, und welche Kosten dafür anfallen. Zudem werden für manche Finanzierungen Sicherheiten verlangt, die vorsehen, dass der Kreditgeber ins Grundbuch eingetragen wird – was mehr Kosten und Aufwand bedeutet. Unsere Tabelle soll einen Überblick über die gängigen Methoden für Modernisierungskredite geben und geht dabei auch auf deren Vor- und Nachteile ein.
| ▶️ Finanzierung |
💡 Beschreibung |
✅ Vorteile |
❌ Nachteile |
| Freier Ratenkredit |
Das Darlehen wird über einen mehr oder weniger langen Zeitraum in festen Raten zurückgezahlt. |
Ein Kostenvoranschlag oder auch Eigenkapital sind nicht erforderlich. Es erfolgt kein Grundbucheintrag. |
Die Zinsen sind beim Ratenkredit im Vergleich höher beim Modernisierungskredit. |
| Zweckgebundener Modernisierungskredit |
Die Angabe des Verwendungszwecks ist notwendig, die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in planbaren Raten. |
Bei zweckgebundenen Krediten wie dem Modernisierungskredit sind Zinsen günstiger als bei freien Ratenkrediten. |
Der Kredit kann nur für den angegebenen Zweck verwendet werden, das Wohneigentum muss nachgewiesen werden. |
| Baufinanzierung |
Der Wert der Immobilie wird beliehen, die dafür als Sicherheit dient. |
Die Zinsen einer Baufinanzierung sind meist günstiger als für einen Ratenkredit. |
Das Wohneigentum muss nachgewiesen werden, es erfolgt ein Eintrag der Grundschuld mit zusätzlichen Kosten für Notar und Behörden. |
| Bausparvertrag |
Ein Teil des Betrags wird mit einem Sparplan zusammengetragen, der verbleibende Betrag als Bauspardarlehen ausgezahlt. |
Die Zinssätze sind meist sehr günstig. |
Ein Bausparvertrag hat eine längere Laufzeit und eignet sich nicht für spontane Finanzierungen. |
Förderungen für Modernisierungen kennen und nutzen
Der Kredit für die Modernisierung wird kleiner, wenn Kreditnehmer Ausschau halten nach geeigneten Förderungen. Und davon gibt es so einige. Gerade wenn es um die energetische Sanierung oder die altersgerechte Gestaltung der eigenen vier Wände geht, nimmt auch der Staat Geld in die Hand.
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau als staatliche Bank finanziert Immobilienprojekte zu günstigen Zinssätzen. Vor allem wenn es um eine Modernisierung für mehr Energieeffizient geht, können Kreditnehmer nicht nur den eigentlichen Modernisierungskredit, sondern auch staatliche Zuschüsse beantragen – über eine der vielen Partnerbanken der KfW in Deutschland.
✅ Förderungen des Bundesamts für Wirtschaft
Förderungen besonders für Modernisierungen, die eine Immobilie energieeffizienter machen, vergibt auch das Bundesamt für Wirtschaft.
✅ Zuschüsse mit dem Wohn-Riester
Weniger bekannt sind mögliche Förderungen über einen Riester-Vertrag – denn mit der Riester-Förderung lässt sich auch die Eigentumswohnung oder das Haus altersgerecht modernisieren. Das gilt jedoch nur, wenn es sich um Eigentum zur eigenen Verwendung handelt. Der Wohn-Riester setzt sich aus steuerlichen Vergünstigungen und Zuschüssen zusammen.
Voraussetzungen für das Beantragen eines Modernisierungskredits
Der Vergleich der Modernisierungskredite macht die Fülle der Angebote übersichtlicher. Soll dann der Kreditantrag gestellt werden, müssen Kreditnehmer jedoch die Anforderungen der Kreditgeber erfüllen. Diese unterscheiden sich abhängig von der ausgewählten Finanzierung.
Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Ausreichende Bonität
Benötigte Dokumente
Ohne Dokumente wird ein Kredit für die Modernisierung nicht gewährt. Welche Unterlagen Kreditnehmer einreichen müssen, entscheidet die Art der gewählten Finanzierung und die Frage, ob es sich um ein Mietverhältnis oder um Wohneigentum handelt.
- Bei einem freien Ratenkredit Nachweis von Beschäftigung und Einkommen
- Für zweckgebundene Kredite und Baufinanzierung Nachweis des Wohneigentums
- Bei der Baufinanzierung Eintragung der Grundschuld
▶️ Auch ein Modernisierungskredit erfordert einige Unterlagen/ Shutterstock/ Arturs Budkevics
Zusätzliche Anforderungen an Selbstständige
Ein
Kredit für Selbstständige
für Renovierungen oder Modernisierungen ist selbstverständlich möglich. Allerdings müssen dann weitere Informationen vorgelegt werden:
- Auszug aus dem Handelsregister
- Bilanz und Übersicht über die Gewinne
- Eventuell ein Gesellschaftervertrag und zusätzliche Angaben für größere und zusammenhängende Unternehmen
Eigenkapital und Sicherheiten für Modernisierungskredite
Ob ein Eigenkapitalanteil verlangt wird oder sinnvoll ist, hängt bei Krediten für eine Modernisierung hauptsächlich von der Höhe des aufgenommenen Darlehens ab. Kleinere bauliche Maßnahmen mit überschaubarem Kapitalbedarf können ohne Eigenkapitalanteil finanziert werden.
Allerdings ist es grundsätzlich wünschenswert, einen Teil des benötigten Geldes selbst aufbringen zu können, da dies die Belastung durch den Kredit verringert. Mit welchen Laufzeiten, Kosten und Raten Kreditnehmer planen müssen, lässt sich mit dem Modernisierungskredit-Rechner feststellen.
Ähnlich verhält es sich mit Sicherheiten – sie werden gefordert, um die Bonität aufzubessern, etwa durch einen zweiten Kreditnehmer. Nur bei einer ausdrücklichen Baufinanzierung erfolgt der Eintrag der Grundschuld. In diesem Fall darf der Kreditgeber die Immobilie oder einen Teil davon beanspruchen, wenn der Kreditgeber seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Die Grundschuld wird eingetragen, wenn höhere Darlehen aufgenommen werden und nicht anders besichert werden können.
5 Tipps für die Aufnahme eines Modernisierungskredits
Der Vergleich der Modernisierungskredite bzw. der führenden Anbieter macht es einfacher, den geeigneten Kreditgeber zu finden. Unsere Tipps unterstützen bei der Vorbereitung und beim Antrag.
1️⃣ Kosten des Projekts berechnen
Soll eine Renovierung, Modernisierung oder Sanierung finanziert werden, beginnt jede Planung mit dem Kostenvoranschlag. Kalkulieren Sie dabei nicht zu knapp – ein Polster für unvorhergesehene Ausgaben ist immer eine gute Idee.
2️⃣ Eigene Finanzen und Haushaltsbudget kalkulieren
Ein kleinerer Renovierungskredit ist meist rasch abgezahlt – kostspieligere Maßnahmen hingegen sind mitunter mit jahrelanger Tilgung verbunden. Prüfen Sie deshalb auch, wie viel Kredit Sie über längere Zeiträume stemmen können. Neben dem Rechner für den Modernisierungskredit können Sie auch Haushaltsrechner einbeziehen.
Wenn es Geld vom Staat gibt, nutzen Sie solche Förderungen, wo immer möglich – vor allem wenn es um die energetische Modernisierung oder um eine altersgerechte Umgestaltung geht, erhalten Sie Kredite und Fördergelder über die KfW und andere Institutionen.
4️⃣ Kreditarten gegeneinander abwägen
Bei Modernisierungen haben Sie als Kreditnehmer die Wahl zwischen unterschiedlich gearteten Finanzierungen. Die Zweckbindung, die Höhe der Zinsen und mögliche Sicherheiten sind einige der Aspekte, die diese Unterschiede ausmachen. Hinzu kommen die Konditionen der jeweiligen Anbieter. Das hilft Ihnen, einen passenden Kredit für Ihr Budget und Ihr Vorhaben zu finden.
5️⃣ Flexible Tilgungen nicht vergessen
Nicht jeder Kredit kann mit zusätzlichen Zahlungen teilweise oder ganz getilgt werden. Sind solche Sondertilgungen möglich, befreien Sie sich damit schneller von den Raten. Unter Umständen müssen Sie dem Kreditgeber dann jedoch den entgangenen Zins auf den Modernisierungskredit erstatten.
▶️ Bei dem Modernisierungskredit sollte man einiges beachten/ Shutterstock/ fizkes
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Modernisierungskredit – mit diesen Fragen den geeigneten Anbieter finden
❓
Der Vergleich – auch zu Krediten für die Modernisierung – ist für Sie kostenfrei.
▶️ Beeinflusst die Nutzung des Kreditvergleichs meine Bewertung bei der Schufa?
Eine Abfrage der Konditionen und Zinsen beim Modernisierungskredit über den Vergleich ist Schufa-neutral, ebenso die Verwendung des Kreditrechners.
👨💻 Wie unterscheiden sich Renovierung, Sanierung und Modernisierung?
Renovierungen sind oberflächliche Maßnahmen, die eine optische Aufwertung beabsichtigen. Bei der Sanierung werden tatsächliche Schäden an der Substanz beseitigt, und eine Modernisierung ist ein Upgrade einzelner Elemente in Hinblick auf eine Wertsteigerung der Immobilie.
✅ Kann ich auch als Mieter einen Modernisierungskredit erhalten?
Für zweckgebundene Kredite wird der Nachweis des Eigentums an der Immobilie verlangt. Als Mieter können Sie Renovierungen durchführen und diese mit einem freien Ratenkredit finanzieren.
💡 Gibt es Alternativen zum Modernisierungskredit?
Sie können Modernisierungen oder Sanierungen auch über einen Bausparvertrag finanzieren, sobald der erforderliche Eigenkapitalanteil angespart ist, wird das Darlehen gewährt.
🏠 Erhalte ich einen Kredit für bauliche Maßnahmen auch von privat?
Zu den zahlreichen Finanzierungen, die Kreditvermittler anbieten, gehören auch private Kredite für Modernisierung, Sanierung oder Renovierung. Ein
Privatkredit Vergleich listet geeignete Anbieter auf und gibt Hintergrundinformationen.
🏦 Was hat es mit der Grundschuld auf sich?
Ein Eintrag der Grundschuld bedeutet, dass dem Kreditgeber Rechte an der Immobilie zugesichert werden. Die Grundschuld dient der Besicherung bei einer Baufinanzierung über größere Beträge.
➡️ Erhalte ich als Selbstständige(r) einen Kredit für die Modernisierung?
Selbstständige können ein Darlehen für Renovierungen, Sanierungen oder Modernisierungen beantragen, müssen dann aber tiefe Einblicke in ihre Finanzen geben. Die Prüfung der Bonität ist eingehender, der Antrag wird daher weniger schnell bearbeitet.
Fazit: Modernisierungen mit dem geeigneten Kredit sorgfältig planen
Soll eine Immobilie verschönert, saniert oder modernisiert werden, müssen Mieter oder Eigentümer dafür mehr oder weniger tief in die Tasche greifen. Ein Kredit für die Modernisierung hilft bei der Umsetzung erwünschter oder dringend notwendiger Projekte.
Welcher Modernisierungskredit tatsächlich in die engere Wahl kommt, hängt vom Eigentum an der Immobilie, den geplanten Maßnahme und deren Kosten ab. Mieter haben grundsätzlich weniger Optionen aus Eigentümer. Die Palette der Kreditarten reicht vom freien Ratenkredit bis zur Baufinanzierung.
Die Besonderheiten jeder Kreditart, aber auch die Konditionen der Anbieter sollten Antragsteller schon im Vorfeld prüfen. So können sich Kreditnehmer mit flexiblen Tilgungen und günstigen Zinsen die Belastung erleichtern. Außerdem können Fördergelder für Modernisierungen in Anspruch genommen werden.
Der Vergleich der führenden Anbieter und die weiterführenden Ratgeber sind ein Einstieg in die Planung. Nutzen Sie unseren kostenfreien Vergleich der Modernisierungskredite und verschaffen Sie sich einen Überblick über die Möglichkeiten!
