Der OFINA Kredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
1.000 bis 50.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
12 bis 60 Monate |
| ➡️ Effektiver Jahreszins |
Effektivzins ab 0,68 % p. a.; im repräsentativen 2/3 Beispiel erhalten Kunden bei einem Nettodarlehensbetrag von 20.000 EUR bei 60 Monaten Laufzeit einen Effektivzins von 6,2 % p. a. und einen gebundenen Sollzins von 6,03 % p.a. |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Taggleiche Zusagen möglich |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Ja, durch Umschuldung |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Möglich zu den Konditionen des Kreditgebers, ggf. gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein |
| ❎ Sondertilgung |
Ja |
Kreditangebot bei OFINA im Detail
Der Kreditvermittler OFINA ist eine digitale Plattform, die aus den Erfahrungen des Portals Finanzcheck hervorgegangen ist. Als Kreditgeber agieren Banken, anders als beim
Auxmoney Kredit
gibt es keine Vermittlung an institutionelle Anleger. OFINA gleicht die Darlehen der kooperierenden Banken mit dem Kreditantrag des Nutzers ab und unterbreitet gezielt Vorschläge, die zu dessen Wünschen und Finanzen passen. Dabei verspricht der OFINA Kredit günstige und transparente Zinsen. Die möglichen Finanzierungslösungen sind vielseitig:
- Ratenkredite, auch als Sofortkredit
- Beamtenkredite
- Kleinkredite
- Autokredite
- Ausbildungsfinanzierungen
- Umschuldungskredite
- Renovierungskredite
- Baufinanzierungen
1️⃣ Ratenkredite bei OFINA
Ratenkredite gelten als klassische Verbraucherkredite, die nicht zweckgebunden vergeben werden. Ein solcher Kredit bei OFINA ist über bis zu 50.000 EUR und Tilgungsplänen von maximal 60 Monaten möglich. Den Betrag nutzen Kreditnehmer für Anschaffungen oder Vorhaben nach eigenem Gutdünken. Da der Kreditantrag vollständig online gestellt wird, einschließlich VideoIdent, ist bei positiver Schufa auch ein Sofortkredit mit zügiger Auszahlung vergleichbar dem Younited Kredit denkbar.
2️⃣ Beamtenkredite bei OFINA
Beamte erhalten bei der Kreditvergabe günstigere Konditionen. Banken bieten aufgrund der sicheren beruflichen Position höhere Nettokreditbeträge und längere Laufzeiten an. Auch die Altersgrenzen sind flexibler.
3️⃣ Kleinkredite bei OFINA
Als Kleinkredite gelten bei OFINA Darlehen ab 1.000 und bis zu 10.000 EUR. Mit niedrigen Einstiegsschwellen kann ein OFINA Kredit für die Überwindung kleinerer finanzieller Engpässe genutzt werden. Auf Antrag sind überdies kurze Laufzeiten möglich.
4️⃣ Autokredite bei OFINA
Die Anschaffung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen wird mit einem zweckgebundenen Ratenkredit einfacher. Anders als bei einem Ballonkredit mit hoher Schlussrate können Kreditnehmer dank gleichbleibender Raten gut planen. Sie zahlen das Auto oder ein anderes Fahrzeug bar und erhalten beim Händler entsprechende Preisnachlässe. Da die Fahrzeugpapiere als Sicherheit hinterlegt werden, sind die Zinsen in der Regel günstiger als bei einem Ratenkredit zur freien Verwendung.
5️⃣ Ausbildungsfinanzierungen bei OFINA
Schüler und Studierende gehören nicht zur klassischen Zielgruppe bei der Kreditvergabe, doch auch dieser Personenkreis kann bei OFINA Kredit beantragen. Die Finanzierung von Aus- und Weiterbildungen, Studien und Praktika weist die Besonderheit auf, dass die Rückzahlung in der Regel nach Abschluss der Ausbildung beginnt.
6️⃣ Umschuldungskredite bei OFINA
Wenn einer oder mehrere laufende Kredite dem Schuldner aufgrund ihrer Unübersichtlichkeit über den Kopf zu wachsen drohen, bietet sich ein Umschuldungskredit an. Mit einem neuen Darlehen zu günstigeren Konditionen können ein ungünstiger Dispo-Kredit abgelöst oder mehrere Kredite zusammengefasst werden. Die Umschuldung strukturiert die eigenen Finanzen und hat einen positiven Effekt auf die persönliche Bonität.
7️⃣ Renovierungskredite bei OFINA
Die eigenen vier Wände verschönern und aufwerten können auch Mieter – mit einem entsprechenden Renovierungskredit, der ohne den Nachweis von Wohneigentum vergeben wird. Tatsächlich handelt es sich bei diesem OFINA Kredit um eine Variante des nicht zweckgebundenen Ratenkredits zu vergleichbaren Konditionen.
8️⃣ Baufinanzierungen bei OFINA
Den Bau oder Kauf von Immobilien finanziert ein OFINA Kredit über höhere Beträge mit deutlich längeren Laufzeiten. Baufinanzierungen sind in der Regel mit einem Grundbucheintrag verbunden, die Immobilie ist die Sicherheit. Die Vergabe dieser Kredit bei OFINA bildet neben den Privatkrediten ein eigenes Segment.
Das relativ große Produktportfolio des Vermittlers gewährleistet, dass sehr unterschiedliche Zielgruppen Erfahrungen mit dem OFINA Kredit ihrer Wahl machen können. Die Digitalisierung von Anfragen, Anträgen und Vertragsabschlüssen verkürzt die Fristen für die Bearbeitung und Auszahlung.
OFINA-Kredit Highlights
- Kredit schon ab -0,40%
- Komplett ohne Bearbeitungsgebühren
- Vermittlung über FINANZCHECK.de
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Mit OFINA ging ein weiterer Kreditvermittler an den Start – allerdings mit einigen Besonderheiten. OFINA ist ein Angebot der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH in Hamburg und basiert auf den Erfahrungen und Anregungen der Nutzer des gleichnamigen Portals. Über eine Online-Plattform kommen Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Nach der Präzisierung des gewünschten Darlehens schlägt OFINA mit einem schnellen Abgleich der Partnerbanken geeignete Kredite vor. Das geschieht schnell und häufig auch günstig, doch einige Nachteile hat auch dieses Angebot – die Tabelle schafft den Überblick:
OFINA-Kredit Pros und Contras
- Schnelle digitale Antragsstrecke und Bearbeitung
- Günstige Zinsen ab 0,68 % p. a.
- Schufa-neutrale Kreditanfrage
- Sondertilgungen und Ablösungen sind möglich zu den Konditionen des Kreditgebers
- Darlehen auch für Selbstständige, Freiberufler und Personen in Ausbildung
- Klein- und Expresskredite
- Kreditvergabe bei negativer Schufa erschwert
- Höheres Risiko bei Krediten mit variablem Zinssatz
✅ So präsentiert sich OFINA auf ihrer Website
OFINA Kreditrechner & Antragstellung
Der Weg zum OFINA Kredit beginnt mit der Ermittlung des Kreditbetrags, der Laufzeit und der Raten. Das Darlehen bzw. dessen Tilgung muss zu den eigenen Finanzen passen. Bei der Kalkulation und Konfiguration des Kredits hilft der OFINA
Kreditrechner. Hier geben Nutzer die grundlegenden Informationen zum Kredit ein:
- gewünschter Nettokreditbetrag
- Laufzeit in Monaten
- Verwendungszweck
Das Tool startet den schnellen Kreditvergleich auf der Grundlage der Database von Finanzcheck. Bevor die Ergebnisse angezeigt werden, geben Verbraucher jedoch weitere Daten zur Person, zum Haushalt und zu den eigenen Finanzen an – im Grunde alles, was später auch in die Ausgestaltung des Kreditvertrags einfließt. Dafür ist der letztlich vorgeschlagene Kredit bei OFINA dann genau auf die eigenen Anforderungen abgestimmt. Da die Anfrage Schufa-neutral ist, müssen sich Nutzer des OFINA Kreditrechners keine Gedanken um eventuelle Auswirkungen auf die Bonität machen.
Wie läuft der Antrag auf den OFINA Kredit online ab?
OFINA ist kein Kreditgeber, sondern ein Vermittler des Vergleichsportals Finanzcheck. Verbraucher erhalten daher bei OFINA Kredit von einem der Kooperationspartner. Da der OFINA Kredit online beantragt wird und auch die Legitimierung digitalisiert ist, gelangen Antragsteller in wenigen Schritten zum Wunschdarlehen:
- Zunächst geben Kreditnehmer Betrag, Laufzeit und Verwendung im OFINA Kreditrechner ein. Mit einem Klick auf die Schaltfläche „Kredit berechnen“ wird der Nutzer weitergeleitet zu einem elektronischen Formular.
- Erfragt werden die Daten zur Person, zum Einkommen und zur Lebenssituation. Sie helfen dabei, ein persönliches Kreditangebot zu erstellen.
- Durch die Zustimmung zum digitalen Kontoblick gewährt der Kreditnehmer einmalig Zugang zu seinem Girokonto und macht damit Gehaltsnachweise überflüssig.
- Die Legitimierung erfolgt ebenfalls online mithilfe des VideoIdent-Verfahrens.
- Nach Abschluss der vorgenannten Schritte erhält der Kreditnehmer den Vertrag mit den endgültigen Konditionen. Auch der Kreditvertrag kann digital signiert und zurückgeschickt werden.
- Die Auszahlung des Kredits über OFINA erfolgt zeitnah.
▶️ In wenigen Schritten kann man einen OFINA Kredit beantragen
OFINA Kredit aufstocken oder erhöhen
Oft angefragt wird die Option, einen laufenden Kredit auszuweiten. Wenn sich Kreditnehmer zusätzliche finanzielle Mittel wünschen, wollen sie den laufenden Kredit bei OFINA erhöhen – aber ist das möglich?
Wie in den meisten Fällen kann ein bereits abgeschlossener Kreditvertrag zum Aufstocken des OFINA Kredits nicht modifiziert werden. Statt dessen findet eine Umschuldung statt. Ein neues Darlehen wird vorgeschlagen, das die zusätzlichen Spielräume ermöglicht, zu neuen, eventuell günstigeren Konditionen.
Auf diese Weise einen OFINA Kredit zu erhöhen ist in der Regel mit erneuter Bonitätsprüfung verbunden. Alternativ kann ein zusätzlicher Kredit als Kleinkredit oder Expresskredit aufgenommen werden.
OFINA-Kredit Highlights
- Kredit schon ab -0,40%
- Komplett ohne Bearbeitungsgebühren
- Vermittlung über FINANZCHECK.de
Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
OFINA ist ein digitales Angebot von Finanzcheck. Für die Erbringung der Leistungen kooperiert die Plattform mit zahlreichen Banken als Kreditgeber. Die Finanzdienstleister stellen selbstverständlich Anforderungen an ihre Kunden, die dem Standard entsprechen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
- Mindestens ausreichende Bonität ohne laufende Inkasso-Verfahren
- Gültige Ausweisdokumente für die Legitimierung
- Internetfähige Geräte mit Kamera und Mikrofon für den digitalen Antrag
Die Kreditwürdigkeit bzw. das Risiko für den Kreditgeber ermittelt OFINA durch die Informationen, die im Antrag erhoben werden. Die Bank kann zur Beschleunigung der Abläufe den digitalen Kontoblick nutzen. Allerdings wird darauf hingewiesen, dass Darlehen für Selbstständige umfangreichere Sicherheiten erfordern als Kredite für Personen in einem festen Anstellungsverhältnis.
📝 Um einen OFINA Kredit zu beantragen sind einige unterlagen nötig/ Shutterstock/ Krakenimages.com
Erfolgreich Kredit beantragen – diese Tipps helfen
Vor der Entscheidung für einen OFINA Kredit helfen einige Überlegungen zu den eigenen Mitteln, zur Höhe des Darlehens und der Raten. Sie müssen auch aus der Sicht der Bank in einem vernünftigen Verhältnis zueinander stehen. Was nach Abzug aller Festkosten vom monatlichen Einkommen übrig bleibt, kann für die Tilgung des Kredits bei OFINA verwendet werden. Übersteigt die Höhe der Raten diesen verfügbaren Betrag, können Kreditnehmer auf zwei Wegen modifizieren:
- Die Verlängerung der Laufzeit senkt die Raten, erhöht aber die Zinsen und damit die Kosten des Kredits.
- Die Reduzierung des Nettokreditbetrags mindert die monatlichen Raten ebenfalls.
Fazit & Empfehlung: Schnelle Kreditvorschläge zu günstigen Zinsen beim Vermittler von Finanzcheck.de
Finanz- und Vergleichsportale können nach einigen Jahren auf umfangreiches Feedback ihrer Nutzer zurückgreifen – der Schritt zum eigenen Angebot liegt dann nahe. Das ist auch bei OFINA der Fall. Der Vermittler wird von der Finanzcheck GmbH in Hamburg betrieben und kooperiert mit zahlreichen Banken für Privatkredite und Baufinanzierungen.
Dank eines vollständig digitalisierten Antrags mit Kontoblick, VideoIdent und digitaler Signatur ist der Weg zum OFINA Kredit kurz und komfortabel. Selbst Zielgruppen, die anderswo Schwierigkeiten hätten, wie Selbstständige und Personen in Ausbildung, können hier auf ein Darlehen hoffen. Sofortkredite mit schneller Auszahlung werden ebenfalls vergeben. Die Zinsen sind nicht nur nach den Angaben des Portals, sondern auch im Faktencheck recht günstig, allerdings bonitätsabhängig. Machen Sie sich selbst ein Bild von den Leistungen und Kosten bei OFINA und prüfen Sie, ob die Plattform für Sie die beste Adresse ist!
Highlights
- Kredit schon ab -0,40%
- Komplett ohne Bearbeitungsgebühren
- Vermittlung über FINANZCHECK.de
