Vorteile eines Kreditvergleichs
Ein Kredit, der voll und ganz online beantragt wird, ist zweifellos sehr komfortabel für den Kreditnehmer – dennoch lohnt es sich auch in diesem Fall, einen Kreditvergleich zu konsultieren. Häufig sind die Angebote bekannter Direktbanken günstig, doch die möglichen Kreditarten und natürlich deren Ausgestaltung sind sehr unterschiedlich.
Der Vergleich der Online-Kredite prüft die Zinsen, aber auch sonstige Konditionen wie die Flexibilität der Tilgung, die Laufzeiten und weitere Faktoren. All diese Punkte in Eigenarbeit zu prüfen, wäre zeitraubend, und dennoch würde Ihnen das eine oder andere lohnende Angebot entgehen.
Der Kreditvergleich ist deshalb Ihr idealer Ausgangspunkt auch für den späteren Antrag. Er bietet Ihnen die folgenden Vorteile:
- Bewertung zahlreicher Kreditgeber:
Online einen Kredit beantragen können Sie bei Banken und über Kreditvermittler. Der Vergleich verschafft Ihnen schneller einen Überblick über die Angebote.
- Filtern nach verschiedenen Kriterien:
Online gibt es Kredit zur freien Verwendung – oder zweckgebunden. Suchen Sie mit den Filtern nach Ihrem Wunschkredit, auch unter Angabe der Kreditsumme und der Ratenhöhe.
- Günstigere Zinsen:
Kein Kredit ohne Zinsen – doch mit dem Vergleich finden Sie schneller einen günstigen Zinssatz. Hinzu kommt, dass auch die Kreditgeber den Vergleich konsultieren, um ihre Angebote mit denen der Wettbewerber zu vergleichen und gegebenenfalls anzupassen. Auch davon profitieren Sie.
- Schufa-neutrale Kreditanfragen:
Eine Abfrage der Angebote und Konditionen mit einem Vergleich der Online-Kredite hat keine Auswirkungen auf Ihre Bewertung durch die Wirtschaftsauskunftei – und damit auch nicht auf die Vergabe späterer Kredite.
- Integrierter Online-Kreditrechner:
Der Rechner zeigt Ihnen schnell, wie Laufzeiten, Kreditsumme und Verzinsung aufeinander einwirken. Kalkulieren Sie die Laufzeit für die gewünschten Raten oder die Verzinsung nach Laufzeit innerhalb weniger Sekunden.
- Schnelle Anträge:
Einen Online-Kredit beantragen geht ohnehin schnell. Wenn Sie wissen, welche Unterlagen und Angaben Sie dafür benötigen, durchlaufen Sie alle Schritte gut vorbereitet.
- Vermeiden von Kostenfallen:
Bei jedem Kredit können versteckte Gebühren und Kosten anfallen – auch das schließen Sie mit dem Kreditvergleich leichter aus.
So funktioniert der Vergleich der Online-Kredite
Für einen Online-Kredit müssen Sie nicht vom Sofa aufstehen – schon dieser Komfort-Faktor macht diese Art der Kreditvergabe immer attraktiver. Damit es klappt mit dem Antrag, erläutern wir Ihnen die Abläufe und Technologien in den einzelnen Schritten:
1️⃣ Kredit und Budget berechnen
Auch wenn Sie online Kredit beantragen, sollten Sie zunächst überlegen, wie hoch das Darlehen sein soll und wie Sie es abzahlen möchten. Die Laufzeit und die Raten müssen zu Ihrer finanziellen Situation passen und sollten Sie nicht über längere Zeit drastisch einschränken. Berücksichtigen Sie bei Ihren Überlegungen außerdem, dass Sie mit einer längeren Laufzeit zwar niedrigere Raten zahlen – die Kreditzinsen steigen dabei jedoch.
2️⃣ Kreditanbieter vergleichen
Nachdem Sie den Bedarf geklärt haben, können Sie den gewünschten Kredit mit dem Online-Kredit-Vergleich suchen. Dabei helfen Ihnen die Filter der Suchmaske. Die Angebote, die für Sie in Frage kommen, prüfen Sie anschließend eingehender.
3️⃣ Kreditantrag online ausfüllen
Ist ein günstiger Online-Kredit gefunden, rufen Sie den Kreditantrag direkt aus dem Vergleich über den entsprechenden Link auf. Füllen Sie das elektronische Formular aus und gewähren Sie dem Kreditgeber auch den nötigen einmaligen Einblick in Ihr Gehaltskonto. Die Verifizierung Ihrer Personendaten erfolgt ebenfalls online mithilfe des VideoIdent-Verfahrens.
4️⃣ Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Nun wird Ihre Bonität geprüft – und wenn sie ausreichend ist, erhalten Sie den Kreditvertrag. Diesen unterschreiben Sie gleichfalls digital und senden ihn zurück.
5️⃣ Auszahlung des Kredits
Auch bei einem Online-Kredit ist eine Sofort-Auszahlung die Ausnahme – doch es geht sehr schnell mit der Bearbeitung. Häufig wird das Darlehen in einem Zeitraum von 24 bis 48 Stunden auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
Online-Kredit: Schnell, einfach und bequem von zu Hause
Online Kredit beantragen wird immer geläufiger – das Verfahren löst das Hantieren mit und Einsenden von Dokumenten in Papierform ab. Der Verzicht auf den Postweg verkürzt die Bearbeitungszeiträume erheblich. Das ist nicht nur bei einem akuten finanziellen Engpass vorzuziehen, sondern insgesamt einfach komfortabler.
Die Technologien, die den digitalen Kredit ermöglichen, nutzen Direktbanken und FinTechs längst, und auch die Kreditnehmer sind vertraut mit den Anforderungen.
Welche Kredite online beantragt und gewährt werden, ist sehr vielseitig – unter den Angeboten sind
Modernisierungskredite, Autokredite, zweckfreie Ratenkredite oder ein
Kredit für Umschuldung. Die Konditionen, unter ihnen die Gestaltung der Tilgung oder der Zinsen, sind vielfältig ausgestaltet. Schon deshalb ist der Vergleich der Online-Kredite ein perfekter Ausgangspunkt.
▶️ Einen Online Kredit kann man auch von Zuhause aus beantragen/ Shutterstock/ voronaman
Unterschiede zu klassischen Bankkrediten
Wenn der Kredit Online beantragt wird, müssen Sie weder zur Bank noch zur Post. Alle nötigen Schritte nehmen Sie ortsunabhängig vor. Sie benötigen lediglich einen Computer oder ein Smartphone und eine stabile Internetverbindung – und natürlich die erforderlichen Dokumente und Daten.
Alle Schritte sind – anders als beim Kreditantrag bei der Hausbank – vollständig digitalisiert. Drei besondere Kennzeichen unterscheiden den Online-Kredit vom herkömmlichen Kredit:
Eine einmalige Erlaubnis, Ihre Login-Daten zu nutzen, gewährt dem Kreditgeber Einblick in Ihre Einkünfte. Sie müssen in diesem Fall weder Ihre Kontoauszüge noch Ihre Gehaltsabrechnungen scannen und hochladen. Der Kontoblick gilt nur für eine Verwendung, die Daten werden anschließend gelöscht.
Auch das Einsenden von Fotos oder Scans der Ausweisdokumente erübrigt sich beim Video-Call mit einem der darauf spezialisierten Unternehmen. Sie erhalten dabei zunächst einen Link, der Sie zum Videogespräch führt, am besten per Smartphone. Im Call werden nicht nur Ihre Daten mit einem gültigen Ausweis abgeglichen – Sie müssen außerdem den Ausweis oder Pass nach den Anweisungen des Mitarbeiters bewegen, damit die Wasserzeichen verifiziert werden können.
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Digitale Unterschrift:
Es existieren bereits verschiedene Möglichkeiten, Dokumente digital zu signieren. Eine sogenannte Qualifizierte Elektronische Signatur wird über unterschiedliche Anbieter vermittelt, häufig handelt es sich um eine TAN zum einmaligen Gebrauch, die Sie per SMS erhalten.
Auch bei einem Online-Kredit können Sie selbstverständlich Teile der Abläufe auf anderem Weg abwickeln – etwa durch die Legitimierung an einem Schalter der Deutschen Post statt durch VideoIdent, oder durch das Einsenden von Kopien der Dokumente oder des Kreditvertrags.
Online-Kredit beantragen: Das sind die Vorteile und Risiken
- Flexible, vollständig online bearbeitete Finanzierungsmöglichkeiten
- Unabhängigkeit von Zeit und Ort
- Schnelle Bearbeitung und zeitnahe Auszahlung
- Große Auswahl der Kreditarten
- Günstigere Zinsen durch verschlankte Strukturen bei den Anbietern
- Keine Kreditberatung wie bei der Hausbank
- Mehr Eigenarbeit bei der Informationsbeschaffung
- Auch ein schneller Online-Kredit garantiert keine Sofort-Auszahlung
Voraussetzungen für einen Online-Kredit
Einen Kredit online beantragen sorgt für Unterschiede bei den Abläufen – aber nicht bei den denkbaren Kreditarten oder bei den Anforderungen. Die Voraussetzungen entsprechen denen, die auch bei einem herkömmlichen Darlehen, etwa einem Ratenkredit, gelten. Wir fassen sie hier zusammen:
Anforderungen an den Kreditnehmer
- Personen, die einen Online-Kredit beantragen, müssen volljährig sein.
- Kreditnehmer müssen über einen Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland verfügen.
- Ein regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität sind ebenfalls Bedingung.
Erforderliche Unterlagen
Für die Kreditvergabe online müssen Antragsteller dieselben Dokumente bei der Hand haben wie für ein Darlehen in einer Bankfiliale. Die Digitalisierung vereinfacht lediglich die Übermittlung der Daten.
- Einmaliger Zugang zum Girokonto anstelle von Einkommensnachweisen
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass) für die Legitimierung per VideoIdent
- Wohnsitznachweis, etwa in Form einer Versorgerrechnung
✅ Bei einem Online-Kredit müssen einige Dokumente geliefert werden/ Shutterstock/ voronaman
7 Tipps für die Aufnahme eines günstigen Online-Kredits
Ein schneller Online-Kredit lässt sich einfach beantragen und wird in verschiedenen Ausgestaltungen angeboten. Bei der Entscheidung für einen bestimmten Kredit und beim erfolgreichen Antrag helfen unsere Tipps!
1️⃣ Einen gewünschten Kredit identifizieren
Online Kredit beantragen können Sie für sehr unterschiedliche Arten von Darlehen – auch im Autokredit Vergleich oder im Baufinanzierung Vergleich werden Online-Kredite berücksichtigt. Umgekehrt können Sie aus dem Vergleich der Online-Kredite heraus den besten Online-Kredit finden.
2️⃣ Budget und Tilgungsplan berechnen
Ihr Kredit online muss das jeweilige Vorhaben finanzieren, darf aber Ihre Mittel nicht übersteigen. Mit dem Online-Kreditrechner kalkulieren Sie Laufzeiten und Raten für den benötigten Betrag, aber auch die Verzinsung. So finden Sie innerhalb kürzester Zeit heraus, ob und wie viel Kredit Sie sich leisten können.
3️⃣ Kreditvergleich konsultieren
Mit dem Kreditvergleich erhalten Sie schnell und Schufa-neutral den Überblick über die zahlreichen Angebote und identifizieren leichter den besten Online-Kredit für Sie. Achten Sie bei den Krediten, die in die engere Wahl kommen, auch auf die Konditionen.
4️⃣ Flexibilität und Tilgungsoptionen berücksichtigen
Wenn Sie einen Online-Kredit schneller abzahlen, indem Sie Sondertilgungen oder sogar eine Gesamttilgung nutzen, ist das zu Ihrem Vorteil. Der Kreditgeber muss Sondertilgungen ermöglichen und sollte dafür transparente Kosten veranschlagen.
5️⃣ Die eigene Bonität prüfen
Eine ausreichende Bonität ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für den erfolgreichen Antrag auf ein Darlehen. Wie es um Ihren Schufa-Score bestellt ist, finden Sie am besten schon vorher selbst heraus. Privatpersonen können einmal im Jahr kostenfrei eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen.
6️⃣ Auf die Sicherheit der eigenen Daten achten
Beim Online-Kredit sind die Abläufe vollständig digitalisiert. Daher kommt dem Datenschutz eine besondere Bedeutung zu. Seriöse Kreditgeber informieren Sie umfassend über die Sicherheitsmaßnahmen beispielsweise beim Kontoblick oder bei der digitalen Signatur. Außerdem können und sollten Sie selbst Vorkehrungen treffen, darunter zuverlässigen Viren- und Malwareschutz.
7️⃣ Mögliche Alternativen überlegen
Nicht immer muss es ein Ratenkredit sein. Für kleinere Beträge können Sie eventuell den Überziehungsrahmen des Girokontos oder die Kreditlinie einer echten Kreditkarte nutzen – die günstigste Lösung ist die mit den besten Zinsen und Konditionen.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Online-Kredit – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
▶️ Wie kann ich einen Online-Kredit berechnen?
Zum Kreditvergleich gehört ein Kreditrechner – für Online-Kredite und andere Darlehen. Mithilfe des praktischen Tools finden Sie nicht nur die geeigneten Anbieter, sondern können auch das Verhältnis von Laufzeit, Raten und Verzinsung kalkulieren und so den besten Online-Kredit ermitteln.
👨💻 Welche Kredite finde ich online?
Mit digitalisierten Abläufen werden online verschiedene Arten von Darlehen zugänglich. Dazu gehören zweckfreie Ratenkredite, aber auch zweckgebundene Kredite fürs Auto oder für eine Modernisierung. Sogar Baufinanzierungen beantragen Sie online.
💡 Erhalte ich online Kredit mit einer Auszahlung sofort?
Echte Sofort-Kredite, bei denen tatsächlich noch am selben Tag ausgezahlt wird, sind selten. Bei einem Online-Kredit sind im Vergleich jedoch die Abläufe deutlich schneller, so dass Sie mit einer Auszahlung nach 24 bis 48 Stunden rechnen können.
🏦 Kann ich einen Online-Kredit vorzeitig ablösen?
Die teilweise oder vollständige Ablösung durch Sondertilgungen ist möglich, der Kreditgeber erhebt für den entgangenen Zins allerdings meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
✅ Wo erhalte ich Kredite online?
Bekannte Direktbanken sind längst darauf eingestellt, sämtliche Schritte bei der Bearbeitung eines Kreditantrags digital abzuwickeln. Dazu kooperieren sie mit Technologieunternehmen für die Verifizierung der Kunden und Daten. Aber auch Kreditvermittlungsplattformen unterstützen Online-Kredite unterschiedlicher Anbieter, darunter auch P2P-Kredite.
▶️ Der Online Kredit kann bequem beantragt werden/ Shutterstock/ Miljan Zivkovic
Fazit: Komfortabel Kredit beantragen online mit digitalen Hilfsmitteln
Zu den Vorteilen der Digitalisierung gehört zweifellos, dass die Terminvereinbarung, die physische Beratung und das Hin- und Hersenden von Dokumenten beim Kreditantrag der Vergangenheit angehören. Unabhängig von Ort und Zeit können Verbraucher online ihren Wunschkredit beantragen.
Die technologische Unterstützung von Unternehmen wie IDnow oder WebID sorgt für Interfaces, über die eine Video-Legitimierung stattfindet, und elektronische Signaturen sind ebenfalls möglich. All das verkürzt den eigentlichen Antrag und lässt die Frist von den ersten Überlegungen bis zur Auszahlung des Darlehens schrumpfen.
Ein Kreditvergleich sollte dennoch einbezogen werden – denn die Konditionen der Kreditgeber und Finanzierungsarten unterscheiden sich. Überdies können Verbraucher im Kreditvergleich Rechner hinzu ziehen. Mit den kostenfreien, Schufa-neutralen Tools werden alle Details des Online-Kredits berechnet – ein geeigneter Betrag und ein optimales Verhältnis von Laufzeit und Raten.
Weitere Faktoren wie flexible Tilgung oder günstigere Zinsen durch Zweckbindung rücken mit dem Kreditvergleich in Reichweite, und natürlich finden Leser hier weiterführende Informationen und Ratgeber zu den Finanzierungslösungen. Machen Sie jetzt Gebrauch von unserem kostenfreien Vergleich der Online-Kredite und finden Sie das beste Angebot online!
