Vorteile eines Kreditvergleichs
Ein Kredit hat Vorteile, aber auch seinen Preis – die Zinsen und Konditionen sind natürlich nicht überall gleich. Kreditnehmer sind daher gut beraten, vor der Aufnahme des Darlehens einen Kreditvergleich zu nutzen.
Vergleiche übernehmen die Sichtung der wichtigsten Aspekte und nehmen Verbrauchern damit erhebliche eigene Recherchen ab. Durch die Konzentration auf das Wesentliche sind auch Privatkredite im Vergleich übersichtlicher und schneller zu bewerten.
Zudem können die Ergebnisse mithilfe von Filtern zielstrebig eingegrenzt und die besten Privatkredite für die eigenen Vorhaben oder Anschaffungen gefunden werden. Die Pluspunkte eines Privatkredit-Vergleichs sind die folgenden:
- Berücksichtigung vieler Anbieter:
Beim Suchbegriff Privatkredit tauchen zahlreiche Angebote auf. Der Vergleich unterstützt beim Herausfiltern des gewünschten Darlehens.
- Verschiedene Filter:
Nicht nur die Details des Kredits, auch die Art des Darlehens, das als günstiger Privatkredit gesucht wird, kann mit dem Kreditvergleich schnell eingegrenzt werden.
- Günstigerer Zinssatz:
Die Zinssätze sind für Privatkredite im Vergleich sehr unterschiedlich – bei allen handelt es sich um gängige Verbraucherkredite unterschiedlicher Ausgestaltung, ohne Zweckbindung. Zu den wichtigsten Anliegen von Kreditnehmern gehört ein günstiger Privatkredit-Zins. Den erhalten sie auch indirekt dadurch, dass Kreditgeber solche Vergleiche ebenfalls nutzen – um die Konditionen der Wettbewerber zu sichten.
- Schufa-neutrale Kreditanfragen:
Die Anfrage bei einem bestimmten Anbieter wirkt sich auf den Schufa-Score aus, aber aus dem Kreditvergleich heraus ist sie neutral. Anonym und Schufa-neutral sind auch integrierte Privatkredit-Rechner.
- Schnellere Anträge und Bearbeitung:
Kreditnehmer, die für den Kreditantrag vorbereitet sind, haben die notwendigen Informationen und Dokumente griffbereit. Das beschleunigt die Abläufe bis zur Auszahlung. Der Vergleich der Privatkredite informiert unter anderem auch über die Abläufe, die Anforderungen und alles, was benötigt wird.
- Vermeiden unnötiger Kosten:
Jedes Darlehen ist mit Kosten verbunden, die der Kreditgeber bestimmt. Wichtig ist eine transparente und faire Gestaltung der Zinssätze und sonstigen Gebühren. Mit dem Kreditvergleich können Verbraucher versteckte Kosten, etwa für Sondertilgungen, umgehen oder reduzieren.
So funktioniert der Vergleich der Privatkredite
Mit dem Privatkredit-Vergleich finden Verbraucher einen leichteren Zugang zur gewünschten Finanzierung. Die Unterstützung und Begleitung beginnt schon vor dem Kreditantrag – wir erklären den Ablauf Schritt für Schritt.
1️⃣ Schritt: Sich für eine Methode der Kreditvergabe entscheiden
Wird ein sogenannter Privatkredit von der Bank gewünscht – oder tatsächlich ein P2P-Darlehen? Denn die Vergaben läuft grundsätzlich anders ab. Die erste Entscheidung fällt schon zu diesem Punkt, auch Überlegungen zur Art des Kredits sind notwendig.
2️⃣ Schritt: Höhe des Darlehens und Laufzeit berechnen
Zu den Vorbereitungen gehören auch fundierte Kalkulationen zum Kredit, der Laufzeit und den Raten. Die Laufzeit sollte die Produktlebensdauer einer Anschaffung nicht übersteigen, und die Raten müssen zum Haushaltsbudget passen. Mit einer längeren Laufzeit können die Raten gesenkt werden, dafür steigen jedoch die Zinsen. Ein Privatkredit-Rechner zeigt an, wie sich Kredit, Laufzeit, Zinsen und Raten gegenseitig beeinflussen.
3️⃣ Schritt: Kreditgeber vergleichen
Sind die eigenen Ansprüche geklärt, geht es weiter mit dem Privatkredit-Vergleich. Über die Eingabefelder werden Anbieter herausgefiltert, die den eigenen Wünschen entsprechen. Dann heißt es, die Konditionen und die Zinsen des Privatkredits im Detail zu prüfen. Mit dem Vergleich sind die aktuellen Zinsen für den Privatkredit leicht zu ermitteln.
4️⃣ Schritt: Antrag auf den Privatkredit online ausfüllen
Der Kreditantrag wird inzwischen bei vielen Anbietern digital bereitgestellt – über einen Link aus dem Kreditvergleich heraus können Interessierte also komfortabel online Kredit beantragen. Alle Angaben sollten vollständig und korrekt eingegeben werden.
5️⃣ Schritt: Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Handelt es sich bei dem Privatkredit um ein Darlehen einer Bank, ist in Deutschland eine Bonitätsprüfung immer Teil der Abläufe. Das ist bei einem Privatkredit ohne Bank zwar nicht so – doch Kreditgeber verlangen dafür Sicherheiten und höhere Zinsen. Bei ausreichender Bonität wird der gewünschte Kredit zeitnah bewilligt. Wie es um den eigenen Schufa-Score steht, können Privatpersonen bei der Wirtschaftsauskunftei einmal im Jahr erfragen – kostenfrei.
6️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Nach der Prüfung der Bonität wird der Kreditvertrag zugestellt, unterschrieben und zurückgesand. Anschließend wird der Privatkredit auf das persönliche Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt.
Privatkredit: Flexibel finanzieren für persönliche Wünsche
Wenn Banken mit Privatkrediten im Vergleich auftauchen, handelt es sich um Verbraucherkredite. Sie sind flexibel ausgestaltet und kommen den Wünschen der Kreditnehmer auf unterschiedliche Weise entgegen:
Ratenkredite, die nicht zweckgebunden sind, können als Privatkredite flexibel verwendet und hinsichtlich der Konditionen weitgehend dem eigenen Budget angepasst werden. Sie sind gut planbar, auch über längere Laufzeiten, ermöglichen unter Umständen Sondertilgungen und gehen mit günstigeren Zinsen einher als beispielsweise eine Überziehung der Kreditlinie mit dem Dispo-Kredit. Deshalb ist ein derartiger freier
Ratenkredit im Vergleich
ein beliebtes Produkt.
- Zweckgebundene Kredite bieten oft günstigere Zinsen, können aber ausschließlich für den genannten Zweck genutzt werden – zu ihnen gehören der Auto- oder
Modernisierungskredit, einen Auto- oder Immobilienkredit handelt, der nur für den angegebenen Zweck genutzt werden kann.
- Schnelle Lösungen mit zeitnaher Auszahlung sind unter den Privatkrediten ebenfalls zu finden – etwa der Sofortkredit oder
Express-Kredit. Sofortauszahlung
ist bei letzterem möglich, beschleunigt werden die Abläufe durch vollständige Digitalisierung.
- Privatkredite sind vielseitig, zugeschnitten auf bestimmte Anwendungsfälle und hinsichtlich der Konditionen in der Regel transparent.
▶️ Mit einem Privat Kredit kann man seine Wünsche finanzieren/ Shutterstock/Prostock-studio
Konsumkredit für Privatpersonen: Gibt es Unterschiede zum Ratenkredit?
Im Sprachgebrauch der Werbung sind Privatkredite Darlehen, die lizenzierte und regulierte Finanzdienstleister vergeben – und zwar als Ratenkredite. Es gibt also keinen Unterschied, betrachtet man die gängigen Kreditarten aus dieser Perspektive. Zu beachten sind bei einen Privatkredit die folgenden Faktoren:
- Der Zins des Privatkredits und seine Berechnung fest oder variabel
- Die Laufzeit
- Eventuelle zusätzliche Kosten, etwa für vorzeitige Tilgung
- Die Seriosität des Angebots
- Die Flexibilität bei der Verwendung und Tilgung
- Weitere Absicherungen, etwa durch eine Restschuldversicherung
Privatkredit – ohne Bank
Allerdings kann der Privatkredit auch eine Kreditvereinbarung zwischen privaten Personen bezeichnen – in diesem Fall handelt es sich um einen „echten“ Privatkredit ohne Bank. Allerdings gibt es in Deutschland inzwischen keine Vermittler mehr für diese Art Darlehen.
Europäische Plattformen vermitteln Darlehen P2P nach wie vor. Für die Kreditgeber sind sie eine Form der spekulativen Investition mit guten Zinsrenditen (im Erfolgsfall). Für Kreditnehmer sind diese Privatkredite auch ohne Schufa zu haben. Die Sicherheiten und Haftungen entsprechen jedoch nicht dem, was bei einer regulierten deutschen Bank zu erwarten ist, und müssen im Einzelfall sehr gewissenhaft geprüft werden.
Näher liegt der Privatkredit, aufgenommen bei Verwandten oder Freunden – der Betrag, den man sich oft zu guten Konditionen leihen kann. Fachleute empfehlen im Interesse aller Beteiligten auch hier einen Kreditvertrag aufzusetzen.
Vorlagen, aber auch wichtige Informationen für die beteiligten Parteien gibt es online. Es lohnt sich, sie zu konsultieren. Denn wenn beispielsweise beim wirklichen Privatkredit die Zinsen zu niedrig angesetzt sind, handelt es sich für den Fiskus eventuell um eine Schenkung – mit Auswirkung auf die Besteuerung.
Voraussetzungen für einen Privatkredit
Unabhängig von der Art des gewünschten Privatkredits – mit festen oder variablen Zinsen, längeren oder kürzeren Laufzeiten – müssen Kreditnehmer die Voraussetzungen der Kreditgeber erfüllen. Verlangt werden neben persönlichen Voraussetzungen auch einige Dokumente.
Anforderungen an den Kreditnehmer
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland sind vorhanden
- Anstellung und regelmäßiges Einkommen sind belegt
- Ausreichender Schufa-Score
Benötigte Dokumente
Je nach Ablauf des Kreditantrags und der Art des Privatkredits müssen einige Dokumente beigebracht werden. Wer vorbereitet ist, durchläuft den Kreditantrag schneller:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Wohnsitznachweis (Versorgerrechnung o.ä.)
- Kontoauszüge bzw. Einkommensnachweise für drei vorausgegangenen Monate
- Alternativ einmaliger „Kontoblick“ für den Kreditgeber
- Selbstständige müssen zusätzlich eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung vorlegen
▶️ Bei dem Privatkredit werden verschiedene Dokumente benötigt/ Shutterstock/ Miljan Zivkovic
5 Tipps für die Aufnahme eines Privatkredits
Der Weg zum Privatkredit ist bei ausreichender Bonität vergleichsweise unkompliziert. Mit den folgenden Tipps gestalten sich die Entscheidung für die passende Finanzierung und der Antrag noch leichter!
1️⃣ Haushaltsbudget und Kredit kalkulieren
Ein Privatkredit muss zurückgezahlt werden. Die Raten fallen für eine mehr oder weniger lange Laufzeit an. Das muss das eigene Budget verkraften können, vielleicht über Jahre. Wie sich Laufzeiten und Raten gestalten lassen, und welche Zinsen damit verbunden sind, finden Verbraucher mit einem Kredit-Rechner heraus.
2️⃣ Selbstauskunft bei der Schufa einholen
Gut zu wissen, wie es um die eigene Bonität steht! Bei der Schufa können Bürger einmal jährlich kostenfrei eine Anfrage zur eigenen Bonität machen – und wissen dann schon vor dem Kreditantrag, wie es um ihre Bewertung steht.
3️⃣ Einen weiteren Kreditnehmer hinzufügen
Der Privatkredit rückt auch mit unzureichender Bonität in Reichweite, wenn Antragsteller einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen – dies kann sich auch auf die Zinsen günstiger auswirken. Insbesondere Paare haben diese Möglichkeit, wenn es um gemeinsame Anschaffungen oder Projekte geht.
4️⃣ Privatkredit möglichst schnell abtragen
Es ist verlockend, mit langen Laufzeiten die Raten niedrig zu gestalten. Aber die Laufzeit sollte die Lebensdauer des gekauften Produkts möglichst nicht überschreiten – es ist unschön, lange einen Kredit zu tilgen, wenn die Anschaffung schon nicht mehr existiert. Zudem steigen bei zu langen Laufzeiten die Zinsen und erhöhen die Kosten für den Kredit.
5️⃣ Kreditgeber vergleichen
Wenn feststeht, welche Form das Darlehen haben soll, gibt der Privatkredit-Vergleich einen Überblick über die Anbieter. Dank der Filter lassen sich die günstigsten Kredite schneller eingrenzen. Danach können Nutzer die Konditionen eingehender studieren.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Privatkredit-Vergleich – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
💡 Was muss ich mir unter einem Privatkredit vorstellen?
Kreditgeber in Deutschland, insbesondere Banken und Direktbanken, bewerben ihre Verbraucherkredite als Privatkredit. Im Vergleich tauchen diese Angebote unter den vielfältig ausgestalteten Ratenkrediten auf.
✅ Wie und wo finde ich einen Privatkredit, der zu meinen Anforderungen passt?
Der Privatkredit-Vergleich berücksichtigt die zahlreichen Anbieter auf diesem Gebiet – und die sehr unterschiedlichen Finanzierungslösungen und ihre Konditionen. Für Verbraucher ist der Kreditvergleich ein übersichtlicher Einstieg, um mithilfe von Filtern und Rechnern gezielt nach dem gewünschten Darlehen zu suchen – kostenfrei und Schufa-neutral.
▶️ Wie prüfen Banken meine Bonität?
Bei der Kreditvergabe informieren sich Kreditgeber in den meisten Fällen über die Wirtschaftsauskunftei Schufa. Die Schufa nutzt Daten, um Aufschlüsse über Einkünfte, Zahlungsmoral und laufende Kredite oder auch juristische Verfahren zu gewinnen. Eine Selbstauskunft für Privatpersonen wird einmal jährlich kostenfrei erteilt.
👨💻 Erhalte ich auch mit weniger gutem Schufa-Score einen Privatkredit?
Auch mit nicht ausreichender Bonität sind Privatkredite im Vergleich zu finden. Kreditgeber verlangen dann jedoch zusätzliche Sicherheiten oder eine zweite Person als Mit-Antragsteller.
🔍 Wo finde ich die aktuellen Zinsen für einen Privatkredit?
Der Privatkredit-Vergleich beleuchtet die Besonderheiten der Finanzierungen führender Anbieter. Dazu gehören auch die Zinssätze und deren Berechnung. Denn bei einem Verbraucherkredit können feste oder variable Zinsen vorliegen.
🏦 Wie funktioniert der Privatkredit ohne Bank?
Ein wirklicher Privatkredit ist eine P2P-Finanzierung – über Freunde und Bekannte, alternativ über Vermittlungsplattformen oder über das Crowdfunding. Ein Kreditvertrag wird dabei grundsätzlich empfohlen.
❓ Wie schnell erhalte ich meinen Privatkredit ausgezahlt?
Bei einem Sofort- oder Express-Kredit ist eine Sofortauszahlung oder eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich – bei größeren Beträgen und bestimmten Darlehen (wie der Baufinanzierung) dauert es jedoch einige Werktage. Mit vollständig digitaler Antragsstrecke wird die Kreditauszahlung beschleunigt.
✅ Mit einem Privatkredit hat man viele Möglichkeiten/ Shutterstock/ Tijana Simic
Fazit: Flexibel finanzieren mit dem Privatkredit-Vergleich
Privatkredite kommen in Betracht für die Überbrückung kleinerer finanzieller Engpässe oder für größere Anschaffungen und Projekte. Die Ratenkredite für private Verbraucher werden zweckfrei zur beliebigen Verwendung des Betrags angeboten.
Mit einem Privatkredit-Vergleich finden Sie schneller das Darlehen Ihrer Wahl – mit flexibler Tilgung, mit fakultativen Zahlungspausen und Zinsen, die wettbewerbsfähig und transparent sind. Privatkredite werden – anders als vermutet – in Deutschland von Banken vergeben. Allerdings sind auch wirklich von Privat vergebene Darlehen eine Alternative.
Dabei sollte in allen Fällen die Höhe des Kredits, die anfallenden Raten und das eigene Budget zuvor kalkuliert werden, um die Rückzahlung zu gewährleisten. Die Nutzung des Privatkredit-Vergleichs hilft nicht nur, den jeweils am besten geeigneten Ratenkredit zu finden. Zusätzliche Informationen rund um den Kredit, praktische Privatkredit-Rechner und weiterführende Ratgeber unterstützen Verbraucher bei der Aufnahme des Darlehens. Konsultieren Sie jetzt unseren kostenfreien Kreditvergleich und finden Sie die günstigsten Privatkredite!
