Die verbreitete Lösung, wenn es um Darlehen geht, sind Ratenkredite – sie lassen sich flexibel gestalten und sehen die Rückzahlung zu einem vereinbarten Zinssatz und zu festgelegten Raten vor. Für größere Ausgaben und Anschaffungen ist ein günstiger Ratenkredit in der Regel die erste Wahl.
Für Kreditnehmer hat ein Ratenkredit im Vergleich zahlreiche Vorteile – doch auch die Anforderungen und die Verantwortungen sollten vorab bekannt sein. Insbesondere die Konditionen und Zinsen bestimmen, ob es sich wirklich um einen günstigen Ratenkredit handelt. Was Sie vor und während des Kreditantrags beachten sollten, erklären wir Ihnen hier!
Vorteile eines Kreditvergleichs
Verbraucher entscheiden sich für einen Ratenkredit, wenn Anschaffungen oder Projekte finanziert werden sollen, die über das eigene Budget hinausgehen. Einen solchen Kredit können Sie relativ leicht online beantragen, bei ausreichender Bonität wird er auch zeitnah bewilligt.
Angesichts der Vielzahl der Anbieter ist es empfohlen, einen Kreditvergleich zu konsultieren. Denn die Finanzdienstleister in Deutschland werden durch die BaFin lizenziert und reguliert, die Aufsichtsbehörde macht jedoch keine Auflagen dazu, wie beim Ratenkredit die Zinsen ausgestaltet werden.
Hier tun sich beachtliche Unterschied auf. Einen Ratenkredit im Vergleich zu finden, geht schneller, die Anpassung der gewünschten Finanzierung an die eigenen Vorstellungen ist einfacher. Die Vorteile des Kreditvergleichs, auf den Punkt gebracht, sind die folgenden:
- Auswertung zahlreicher Angebote:
Einen Ratenkredit gibt es bei der Bank, aber auch über Vermittlungsplattformen – von Finanzdienstleistern oder Privatpersonen, mit oder ohne gute Bonität. Der Vergleich erleichtert die informierte Entscheidung.
- Günstigere Zinsen:
Wer einen Ratenkredit im Vergleich sucht, kann die Zinsen der besten Anbieter auf einen Blick erkennen und das günstigste Angebot finden. Da auch die Kreditgeber den Vergleich konsultieren – um zu sehen, was die Konkurrenz anbietet – profitieren Nutzer auch indirekt vom Wettbewerb um den günstigen Ratenkredit.
- Schufa-neutrale Anfragen:
Aus dem Vergleich heraus sind Anfragen zu den Konditionen möglich, die sich nicht auf den Schufa-Score auswirken. Hilfreich sind überdies die unterschiedlichen Kreditrechner, die Teil des Vergleichs sind.
- Schnellere Anträge:
Wer weiß, welche Anforderungen mit einem Ratenkredit verbunden sind, kann sich vorbereiten, hat die nötigen Dokumente bei der Hand und darf deshalb von einer schnelleren Bearbeitung des Kreditantrags ausgehen. Ein Kreditvergleich liefert die wichtigen Informationen rund um den Ratenkredit.
- Vermeiden von Kostenfallen:
Die Ausgestaltung der Kosten liegt in den Händen des Kreditgebers. Um für den Ratenkredit nicht Zinsen jenseits der Durchschnittswerte oder versteckte Kosten zu zahlen, sollten Verbraucher genauer hinsehen. Auch dabei unterstützt der Kreditvergleich.
So funktioniert der Kreditvergleich über Ratenkredite
Ein Ratenkredit erfordert ein wenig Überlegung und Vorbereitung – Verbraucher, die wissen, was sie wollen, durchlaufen dann mithilfe des Kreditvergleichs wenige Schritte bis zur Bewilligung des benötigten Darlehens. Wie es gemacht wird, erläutern wir hier.
1️⃣ Schritt: Kreditbetrag und Laufzeit berechnen
Die ersten Berechnungen gelten der Höhe des Kredits, der Laufzeit und den Raten. Dabei muss die Abzahlung – auch über eine längere Zeit – innerhalb des Haushalts-Budgets möglich sein. Zu bedenken ist auch, dass eine längere Laufzeit zwar zu niedrigeren Raten führt – dafür steigen bei einem solchen Ratenkredit aber die Zinsen.
2️⃣ Schritt: Kreditgeber vergleichen
Sobald der Betrag und die Laufzeit feststehen, können Sie diese Werte im Kreditvergleich eingeben und sich so die besten Angebote herausfiltern lassen. Danach vergleichen Sie die Konditionen etwa für den Fall einer teilweisen oder völligen Tilgung.
3️⃣ Schritt: Antrag auf den Ratenkredit online ausfüllen
Bei den meisten Anbietern können Kreditnehmer online Kredit beantragen. Ein Link direkt aus dem Vergleich heraus führt zum elektronischen Antragsformular oder zur Website des Kreditgebers. Hier kann das Formular nun ausgefüllt und abgeschickt werden.
4️⃣ Schritt: Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Eine Prüfung der Bonität gehört bei Finanzdienstleistern in Deutschland grundsätzlich zur Bearbeitung von Kreditanträgen. Ist die Bonität ausreichend, wird der Kredit rasch bewilligt, ist sie weniger gut, können Antragsteller beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer angeben oder einen niedrigeren Betrag beantragen. Sinnvoll ist möglicherweise eine Selbstauskunft bei der Schufa, die Privatpersonen einmal im Jahr kostenfrei einholen können.
5️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Sind alle Anforderungen erfüllt, wird der Kreditgeber den Antrag umgehend bearbeiten und den gewünschten Betrag zeitnah auszahlen – oft innerhalb von einem oder zwei Werktagen.
📶 Mit einem Kreditvergleich spart man bares Geld/ Shutterstock/ fizkes
Ratenkredit: Die klassische Kreditlösung für jeden Zweck
Ein Ratenkredit ist im Vergleich zu anderen Darlehensformen flexibel – denn wenn nicht anders angegeben, ist er nicht zweckgebunden. Kreditnehmer können über den bewilligten Betrag frei verfügen – nicht so, wenn es sich um einen ausdrücklichen
Modernisierungskredit, einen Auto- oder Immobilienkredit handelt, der nur für den angegebenen Zweck genutzt werden kann.
Als Verbraucherkredit ist der Ratenkredit daher ein Klassiker – und bei günstigen Konditionen und einem möglichst niedrigen Zinssatz ist er anderen Finanzierungsmöglichkeiten wie dem Dispokredit deutlich vorzuziehen. Dazu sollten Kreditnehmer jedoch genau wissen, was mit einem Ratenkredit möglich ist – und was nicht.
Zu den Stärken von Ratenkrediten gehört, dass sie sehr individuell anpassbar sind. Auch die Rückzahlung wird flexibel gestaltet. Sämtliche Bedingungen werden vorab im Kreditvertrag festgelegt. Kreditnehmer, die wissen, wie sie die Bestandteile des Vertrags beeinflussen können, gestalten ihn entsprechend dem eigenen Budget und den persönlichen Finanzen. Und das enthält der Kreditvertrag:
- Der Betrag des aufgenommenen Darlehens wird natürlich genannt.
- Variable Laufzeiten, die von wenigen Monaten zu bis zu zehn Jahren reichen können, sind bei einem Ratenkredit möglich.
- Die Zinssätze, die der Kreditgeber berechnet, sind im Kreditvertrag verbindlich angegeben – als Festzins oder als variabler Zinssatz.
- Der Tilgungsplan enthält alle Informationen zum Ablauf der Rückzahlung, auch zu möglichen Sondertilgungen und eventuell dafür erhobenen Kosten.
Die Rückzahlungsraten können abhängig von den Wünschen des Kreditnehmers und den Konditionen des Kreditgebers als monatliche Raten, quartalsweise oder sogar jährlich gestaltet sein. Sie setzen sich aus der Tilgung des Kredits plus den Zinsen zusammen.
Ein Kreditvertrag umfasst also sämtliche Bedingungen für den Kreditnehmer – die Einhaltung der Rückzahlungsverpflichtungen ist notwendig, um weitere finanzielle Belastungen wie Mahngebühren zu vermeiden. Mit guter Planung können Raten und Zinsen optimiert werden und reduzieren dadurch die Belastung des eigenen Budgets.
Ratenkredite: Pro und Contra der Verbraucherkredite
- Flexibilität der Finanzierung für größere Vorhaben und Anschaffungen
- Günstigere Zinsen und Konditionen als bei der Kontoüberziehung mit dem Dispo-Kredit
- Einfacher Antrag insbesondere bei geringeren Beträgen
- Gute Planbarkeit über die gesamte Laufzeit dank feststehender Laufzeiten und Raten
- Möglichkeit von Sondertilgungen oder vorzeitiger Rückzahlung
- Ohne Zweckbindung erhältlich
- Langfristige finanzielle Belastung, unter Umständen über mehrere Jahre und mit substanziellen Abzügen beim monatlichen Budget
- In Deutschland nicht ohne Abfrage bei der Schufa erhältlich
- Auswirkungen auf den Schufa-Score
- Zinskosten, die von der Kreditsumme und Laufzeit abhängen und gut kalkuliert werden müssen
- Vorfälligkeitsentschädigungen an den Kreditgeber bei vorzeitiger Ablösung des Kredits
- Risiko einer Überschuldung im Falle zu hoher und vielfältiger Verbindlichkeiten
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Der Antrag auf einen Ratenkredit hat gute Aussichten auf Erfolg, wenn der Kreditgeber – meist eine Bank – zu der Ansicht gelangt, dass der Antragsteller seriös und zahlungsfähig ist. Finanzdienstleister in Deutschland müssen die Angaben zur Person und zur Bonität prüfen, bevor sie einen Ratenkredit gewähren. Die Voraussetzungen listen wir hier auf.
Anforderungen an den Antragsteller
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
- Eventuell weitere Sicherheiten
Benötigte Unterlagen
Kreditgeber fällen ihre Entscheidung nicht nur auf der Grundlage der Informationen des Antragstellers. Sie prüfen die finanzielle Situation und verlangen daher die folgenden Dokumente:
- Kontoauszüge bzw. Einkommensnachweise der vorausgegangenen drei Monate
- Entsprechende Angaben für Nebenverdienste bzw. Nebeneinkünfte
- Angabe zu weiteren laufenden Krediten
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung für einen
Kredit für Selbstständige
- Bürgschaftsurkunde o. ä. bei unzureichender Bonität
📝 Für den Ratenkredit sind einige Unterlagen nötig/ Shutterstock/ cunaplus
5 Tipps für die Aufnahme eines Ratenkredits
Den Erfolg eines Kreditantrags können Verbraucher zum Teil beeinflussen. Mit unseren Tipps wird es leichter, den gewünschten günstigen Ratenkredit zu erhalten!
1️⃣ Budget und Belastung berechnen
Ein Ratenkredit, insbesondere mit längerer Laufzeit, bedeutet monatliche Abzüge beim Budget. Damit die Belastung nicht untragbar wird, empfiehlt sich die Berechnung des Ratenkredits. Dabei helfen Kreditrechner. Die praktischen Tools dienen nicht nur dazu, den eigentlichen Ratenkredit zu berechnen – in Form von Haushaltsrechnern oder Einkommensrechnern ermöglichen sie die bessere Ermittlung von Laufzeiten und Ratenhöhen.
2️⃣ Die eigene Bonität prüfen
Mit dem Wissen um den eigenen Schufa-Score gehen Verbraucher informiert an die Gestaltung von Kreditverträgen. Die Abfrage der eigenen Bonität ist einmal im Jahr kostenfrei bei der Schufa möglich.
3️⃣ Einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen
Mit einem zweiten Antragsteller erhöhen sich nicht nur die Aussichten auf die Bewilligung des Ratenkredits, auch die Zinsen fallen mitunter günstiger aus. Für Paare ist der gemeinsame Antrag deshalb eine Option, die sich lohnen kann.
4️⃣ Kreditgeber vergleichen und prüfen
Am Kreditvergleich führt eigentlich kein Weg vorbei – auf keinen Fall sollten Verbraucher beim ersten Angebot der Hausbank zugreifen. Den Ratenkredit im Vergleich zu finden ist schneller und meist günstiger.
5️⃣ Ratenkredit gegen Ratenkauf abwägen
Der Einzel- und Onlinehandel macht es Kunden leicht, größere Anschaffungen auf Raten zu tätigen. Die Konditionen des Ratenkaufs können unter Umständen günstiger sein als die eines Ratenkredits. Auch diesen Aspekt sollten Kreditnehmer vor dem Abschluss eines Kreditvertrags in Erwägung ziehen.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
▶️ Wie erhalte ich einen günstigen Ratenkredit?
Ratenkredite sind flexible, meist nicht zweckgebundene Verbraucherkredite. Wie bei allen Darlehen wird ein Antrag gestellt, das ist komfortabel online möglich. Neben Informationen zur Person und zu den eigenen Finanzen müssen Kreditnehmer Dokumente beibringen. Die Dauer der Prüfung und die Erfolgsaussichten hängen wesentlich von der Höhe des beantragten Kredits ab.
❓ Mit welchen Kreditzinsen muss ich bei einem Ratenkredit rechnen?
Wie alle Finanzierungen orientieren sich auch die Zinsen für Ratenkredite an den Leitzinsen der EZB – plus der Vergütung, die der Kreditgeber für sich einkalkuliert. Die Höhe der Zinsen wird von nationalen Finanzbehörden nicht vorgegeben, sie kann erheblich schwanken und ist dabei auch von der Laufzeit des Darlehens und dem Risiko für den Kreditgeber abhängig. Mit dem Kreditvergleich finden Interessierte leichter einen Kredit zu optimalen Konditionen.
🔢 Welche Bedeutung hat der Schufa-Score?
Die Wirtschaftsauskunftei Schufa führt Finanzdaten aus unterschiedlichen Quellen für ihre Bewertung zusammen. Sie berücksichtigt Einkommen, Zahlungsverhalten, juristische Daten und laufende Konten, Kredite und Kreditkarten. Deutsche Banken fragen den Schufa-Score vor der Bewilligung eines Kredits ab.
➡️ Kann ich auch bei schlechter Bonität einen Ratenkredit beantragen?
Es ist durchaus möglich, mit unzureichender Bonität einen Ratenkredit zu erhalten – allerdings werden dann weitere Sicherheiten oder ein zusätzlicher Antragsteller verlangt.
👩💻 Wie kann ich einen tragbaren Ratenkredit berechnen?
Um das Darlehen, die Laufzeit und die Höhe der Raten an das eigene Budget anzupassen, wird die Berechnung des Ratenkredits empfohlen. Kreditrechner können kostenfrei, auch anonym und für unverbindliche erste Kalkulationen genutzt werden. Insbesondere wenn es um größere Summen und lange Laufzeiten geht, ist die Planung mit dem Kreditrechner unverzichtbar, um das Risiko von Überschuldung zu reduzieren.
🏦 Muss ich einen Ratenkredit bei der Bank aufnehmen?
Nicht nur Banken vergeben Verbraucherkredite – auch Kreditvermittler werben online um Kunden. Solche Vermittlungsplattformen bringen Kreditnehmer mit Banken im In- und Ausland, aber auch mit privaten Kreditgebern zusammen.
💵 Wann wird mein Ratenkredit ausgezahlt?
Abhängig von der Höhe des Darlehens und der eigenen Bonität kann die Auszahlung in manchen Fällen umgehend erfolgen – bei größeren Krediten dauert es aufgrund umfangreicher Prüfungen einige Werktage, bis der Betrag auf dem Girokonto eingeht.
💡 Ratenkredite werden in der Regel recht schnell ausgezahlt/ Shutterstock/ Pixel-Shot
Die Ausgestaltung mit festen, planbaren Raten kennzeichnet diese Art der Finanzierung – für Verbraucher ist sie ein Weg zu kurzfristiger Liquidität mit kleineren Beträgen oder für die Umsetzung größerer Vorhaben. Der Ratenkredit ist als zweckfreies Darlehen sehr flexibel, aber auch zweckgebunden zu haben, etwa für den Autokauf oder für Pläne rund um Immobilien.
Im Kreditvertrag werden sämtliche Aspekte vereinbart und sind dann für den Kreditnehmer verbindlich – die Raten einschließlich der Zinsen müssen zu den genannten Terminen und über die Laufzeit verlässlich gezahlt werden. Sehr lange Laufzeiten sind durchaus möglich. Das bedeutet, dass Antragsteller sich darüber im Klaren sein müssen, wie anhaltend sich ein Ratenkredit über bis zu 120 Monate auf das Haushaltsbudget auswirkt – und wie viel Disziplin für die Rückzahlung erforderlich ist.
Um diese Belastung auf ein Minimum zu senken, ist gute Planung notwendig. Und ein Vergleich unterstützt dabei, Anbieter mit den günstigsten Zinsen und kundenfreundlichen Tilgungsoptionen zu finden. Nutzen Sie jetzt unseren kostenlosen Kreditvergleich und finden Sie die besten Ratenkredite!
