Wesentliche Punkte
- Gerade hochwertige Fahrräder und E-Bikes kosten zwischen 3.000 und 5.000 Euro.
- Mit einer optimal ausgerichteten Finanzierung lassen sich Zinsen einsparen.
- Beim Kauf sollte gerade bei hochpreisigen Rädern unbedingt an die Diebstahlversicherung gedacht werden.
Etwas für die Umwelt und Gesundheit tun – das neue Fahrrad ist dafür einfach perfekt. Wenn das E-Bike nicht 4.000 Euro kosten würde. Händler setzen auf verlockende Finanzierungsangebote wie 0-%-Finanzierung oder Bike-Leasing. Welche Option macht Sie aber wirklich mobil und ist die beste Finanzierung? Sie müssen wissen, wo sich die Kostenfallen verstecken. Wir können Ihnen Entscheidungen nicht abnehmen, aber Tipps mit auf den Weg geben. Was ganz sicher nicht passieren darf: Einfach ohne Vergleich und Blick nach rechts oder links einen Vertrag unterschreiben.
Wie teuer sind Fahrrad & E-Bike wirklich?
Bevor Sie über die Finanzierung fürs Fahrrad nachdenken, sollten Sie wissen, was Sie erwartet. In den letzten Jahren sind die Preise spürbar gestiegen. Die Gründe wollen wir an dieser Stelle außen vor lassen. Worauf Ihr Blick gerichtet sein muss: Wie teuer kann der Fahrradkauf werden?
Unsere Einschätzung zu den Preisen für neue Fahrräder:
- Einfaches City-E-Bike: 1.500 bis 2.500 Euro
- Trekking-E-Bike: 2.000 bis 4.000 Euro
- E-Mountainbike: 3.000 bis 6.000 Euro
- Premium-E-Bikes: 5.000 bis 10.000 Euro
- Hochwertiges Rennrad: 2.500 bis 6.000 Euro
- Premium-Mountainbike: 2.500 bis 7.000 Euro
Weiterhin müssen Sie sich mit ein paar zusätzlichen Kosten beschäftigen. Es geht um Zubehör, wie den Helm, ein hochwertiges Schloss, Beleuchtung und eine Versicherung, die Ihr Fahrrad umfassend schützt.
Man sollte sich einen Überblick über die aktuellen Marktpreise der Fahrräder verschaffen (Foto: Shutterstock/ MintImages)
Tipp #1: Leasing, Ratenkauf & 0-%-Finanzierung – Die beste Finanzierungsoption finden
Für die Finanzierung des Fahrrads stehen Ihnen am Markt verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Was Verbrauchern oft direkt auffällt, ist die Händlerfinanzierung. Ob Sie damit aber den besten Kredit abschließen, ist eine andere Frage. Kennen Sie die Vor- und Nachteile der Finanzierungsoptionen, um sich für zinsgünstige und flexible Kreditoptionen zu entscheiden.
Klingt nach der perfekten Lösung: Sie zahlen keinen Zins, die Raten bleiben überschaubar und das Fahrrad können Sie sofort mitnehmen. Viele Händler arbeiten mit 0-%-Finanzierung. Ist sie aber die beste Lösung? Die Wahrheit über 0-%-Finanzierungen muss etwas differenzierter betrachtet werden. Händler und Banken verschenken die Finanzierung nicht einfach, die Kosten werden auf andere Weise wieder hereingeholt.
Eine Möglichkeit: Das Fahrrad wird im Vergleich zu Mitbewerbern (die verzinste Finanzierungen anbieten) etwas teurer angeboten. Auf Kunden wirkt es trotzdem günstiger als der klassische Fahrradkredit mit Zinsen. Ebenfalls praktiziert wird ein klares „Nein“ zu Rabattanfragen. Dadurch erhöht sich aus Händlersicht letztlich die Gewinnmarge auf den Verkauf der neuen Räder. Nicht vergessen werden darf, dass 0-%-Finanzierungen Kunden in die Läden locken, die ohne das Angebot kein Interesse am Kauf gezeigt hätten.
2️⃣ Zusätzliche Fallstricke der 0-%-Finanzierung:
- Restschuldversicherung: Kann als „Absicherung“ gegen den Zahlungsausfall angeboten werden, verteuert das Geschäft aus Verbrauchersicht aber erheblich.
- Gebühren: Zusätzliche Gebühren müssen Sie im Auge behalten, um die Entscheidung am Ende nicht zu bereuen.
- Eingeschränkte Modellauswahl: Nicht alle Fahrräder sind für 0-%-Finanzierungen zugelassen.
3️⃣ Fahrrad-Leasing über den Arbeitgeber
Das Dienstrad-Leasing hat in den letzten Jahren an Beliebtheit gewonnen. Ihr Arbeitgeber least das Fahrrad und Sie zahlen entweder über eine Gehaltsumwandlung oder das Ganze ist ein Gehaltsplus. Der große Vorteil: Es sinken die Steuern und Sozialabgaben (Brutto-Netto-Vorteil). Damit können Sie ein teures Fahrrad nutzen, das so vielleicht nicht angeschafft worden wäre. Wo liegen die Nachteile?
Nicht jeder Arbeitgeber macht mit, da gerade kleinere Firmen das Bike-Leasing oft nicht anbieten. Außerdem sind Sie nicht Eigentümer, können das Rad also nicht einfach weiterverkaufen. Es muss an dieser Stelle außerdem klar sein, dass gerade das Dienstrad-Leasing an den Arbeitgeber gebunden ist. Mit der Kündigung verlieren Sie das Fahrrad.
4️⃣ Die Händlerfinanzierung
Viele Fahrradhändler bieten eine Finanzierung über Partnerbanken an. Sie kaufen das Rad und zahlen in monatlichen Raten. Klingt unkompliziert, hat aber einen Haken: Ihnen fehlt mitunter die Vergleichbarkeit – gerade bei Aktionsangeboten, wenn es das Schloss oder Wartungspakete obendrauf gibt. Sind die Zinsen der Händlerfinanzierung höher als der Markt, wird dieser Fahrradkredit also teurer.
5️⃣ Der unabhängige Fahrrad-Ratenkredit
Ein Ratenkredit ohne Zweckbindung verschafft Ihnen Flexibilität und sorgt für eine umfassende Vergleichbarkeit der Angebote. Sie schauen sich die Angebote verschiedener Banken an, wählen die günstigsten Konditionen aus und treten beim Händler als Barzahler auf. Diesen Status nutzen Sie als Hebel in Verhandlungen rund um Rabatte und sparen so bei den Zinsen. Der Ratenkredit bietet Ihnen zudem die Möglichkeit, eine Fahrrad-Finanzierung individuell auf Ihre finanziellen Möglichkeiten zuzuschneiden. Speziell Sonderkonditionen wie die Ratenpause werden hier zu einem wichtigen Instrument.
Und welche Variante ist nun die beste Finanzierungsoption? Entscheidend sind die persönlichen Ansprüche, mit denen Sie in den Fahrradkauf gehen. 0-%-Finanzierungen rechnen sich, wenn Sie alle Details überprüft haben und genau Ihr Wunschfahrrad Teil der Aktionsbedingungen ist. Wer sein Fahrrad mitnehmen und auf allen Ebenen flexibel bleiben will, schaut sich den unabhängigen Fahrradkredit an.
Als Berufspendler sind Sie aufs Auto angewiesen und suchen nach einem Gebrauchtwagen oder der besten Finanzierung für Neuwagen mit einem Autokredit? Das Thema Händlerfinanzierung und unabhängiger Bankkredit spielt im Kreditvergleich hier genauso eine Rolle. Nutzen Sie die Chance, um die Finanzierung der Herstellerbank gegen den TARGOBANK Autokredit oder den DKB Autokredit zu halten!
Tipp #2: Nie nur auf die Zinsen achten
Der Zinssatz ist eines der wichtigsten Elemente, an dem sich die Fahrrad-Finanzierung ausrichtet. Er darf aber nicht das einzige Kriterium für einen guten Fahrradkredit sein. Achten Sie nur auf den Prozentsatz, übersehen Sie wichtige Kostenfallen und Konditionen, die Flexibilität bedeuten.
Sondertilgungen: Fahrradkredit schneller zurückzahlen
Über Sondertilgungen zahlen Sie den Kredit schneller zurück. Der Vorteil: Durch die kürzere Laufzeit verkürzt sich die Zinslast (wenn Sondertilgungen kostenlos möglich sind). Nutzen Sie die Rückzahlung vom Finanzamt oder die Auszahlung von Dividenden und tilgen bei 4.000 Euro Kredit 500 Euro, verringern sich die Kosten für die Finanzierung des Fahrrads deutlich. Worauf Sie achten müssen:
- Sondertilgungen sollten kostenlos sein
- Höhe der erlaubten Sondertilgung
- Einfache Abwicklung der zusätzlichen Tilgungsleistung
Ratenpausen: Flexibilität, wenn es mal eng wird
Das Leben läuft nicht immer nach Plan. Vielleicht wird eine teure Autoreparatur fällig oder Sie müssen kurzfristig umziehen. Ratenpausen verschaffen in solchen Situationen Luft. Banken wie die TARGOBANK bieten einmal pro Jahr die Möglichkeit, Raten auszusetzen. Von Bedeutung ist in diesem Zusammenhang, wie sich die Pause auf den Kredit auswirkt. Eine Streckung der Laufzeit führt zu höheren Zinskosten.
Vorfälligkeitsentschädigung – wenn die Ablöse Geld kostet
Der Bonus vom Arbeitgeber ist üppiger ausgefallen und bietet die Chance, den Kredit fürs Fahrrad komplett zurückzuzahlen. Eigentlich könnten Sie sich gratulieren. Die Bank sieht das Ganze etwas anders. Schließlich hat sie mit den Zinseinnahmen (die von der Laufzeit abhängen) fest kalkuliert. Dafür darf sie die Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Rechnen Sie genau nach, ob deren Berechnung korrekt durchgeführt wurde. Eingeräumte Sondertilgungen verringern die Vorfälligkeitsentschädigung.
Bei der Fahrrad Finanzierung sollte man nicht nur auf die Zinsen achten (Foto: Shutterstock)
Tipp #3: Saisonal kaufen und Modellwechsel nutzen
Hier kommt ein Trick, der beim Fahrradkauf immer noch unterschätzt wird. Der richtige Kaufzeitpunkt kann mehrere hundert Euro sparen. Nicht, weil es die Finanzierung besonders günstig gibt. Die Branche lebt von saisonalen Zyklen und den damit getakteten Modellwechseln. In Herbst und Winter wird wenig Fahrrad gefahren. Auch bei Ihnen steht das Rat im Keller oder Schuppen. Entsprechend geht auch die Nachfrage zurück. Wer diese Phase (in der Händler in Vorbereitung auf das Frühjahr gern die Lager räumen) nutzt, kann schnell Rabatte auf die auslaufenden Modelle realisieren. Kaufen Sie sich jetzt ein E-Bike, das nicht mehr 4.000 Euro kostet, sondern um 1.200 Euro günstiger ist, reduziert sich die Kreditsumme aus Ihrer Fahrrad-Finanzierung.
Interessieren Sie sich dagegen im Frühjahr dafür, wenn das Geschäft boomt, liegen die Preise oft im Bereich des UVP und der Verhandlungsspielraum ist erfahrungsgemäß kleiner. Gegen Ende des Sommers tauchen die ersten Rabattaktionen auf, die Händler beginnen Platz zu schaffen. Spielt es für Sie keine Rolle, ob das Vorjahresmodell oder die aktuelle Reihe in der Garage steht, bieten sich Modellwechsel als Kaufzeitpunkt an.
Beispiel: Sie kaufen im November ein E-Bike für 3.500 Euro, das ursprünglich 4.500 Euro gekostet hat. Der Händler gewährt Ihnen zusätzlich fünf Prozent Rabatt (175 Euro). Sie zahlen damit 3.325 Euro – eine Ersparnis von 1.175 Euro. Mit dem Ratenkredit mit 4,5 Prozent p. a. effektiv über 36 Monate liegt die Rate monatlich bei circa 99 Euro. Die Gesamtkosten liegen bei rund 3.554 Euro. Hätten Sie im Frühjahr zum vollen Preis mit den gleichen Konditionen finanziert, wären es 4.819 Euro geworden. Der Unterschied ist deutlich.
Tipp #4: Kein Dispokredit für die Fahrradfinanzierung
Ihre Bank räumt auf das Gehaltskonto einen Dispokredit ein? Es gibt einen Grund, warum dieser als Fahrradkredit ungeeignet und eine der teuersten Finanzierungsformen überhaupt ist . Trotzdem greifen Menschen genau darauf zurück, wenn sie schnell Geld brauchen. Dass der Dispo ungeeignet ist, liegt an den Zinsen. Angesichts von 12 oder 13 Prozent p. a. sind viele andere Finanzierungen für das Fahrrad günstiger.
Dass der Dispo in Anspruch genommen wird, ist mehreren Faktoren geschuldet. Er wirkt bequem, da Antrag und Bonitätsprüfung entfallen. Die Bank stellt das Geld zur Verfügung, es kann einfach ausgegeben werden. Aber: Diese Einfachheit ist trügerisch. Hat die Bank das Gefühl, Ihr Konto bewegt sich permanent im Dispokredit, kann dieser auch wieder gekündigt werden. Wollen Sie unbedingt eine Kreditlinie für den Alltag in Anspruch nehmen, bietet sich noch eine andere Option an – der Rahmenkredit.
Dieser wird beantragt und durch die Bank eine Vergabe geprüft. Sobald der Kredit bewilligt ist, nutzen Sie die Kreditlinie. Zinsen fallen nur für den Teil an, der auch tatsächlich in Anspruch genommen wird. Der Vorteil: Beim Rahmenkredit muss nur einmal der Antrag ausgefüllt werden.
Unsere Top-Anbieter, um das Fahrrad zu finanzieren
🔵 Santander Bank
Bei der
Santander Bank
steht mit dem BestCredit eine Finanzierung zur Verfügung, die ab 1.000 Euro für den Kauf des Fahrrads eingesetzt wird. Damit deckt der Kredit ein breites Spektrum verschiedener Preisklassen ab. Auch günstigere Fahrräder lassen sich damit finanzieren. Die Laufzeit zwischen 12 und 96 Monaten ist ideal, um den Fahrradkredit auf das persönliche Budget auszurichten. Gleichzeitig verschaffen Sie sich damit Flexibilität. Sollten Sie sich doch für ein teures Modell entscheiden, kann bei der Santander Bank nach Möglichkeiten zur Kreditaufstockung gesucht werden.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
🔵 ING
Wer über die
ING Erfahrungen
mit einer Fahrradfinanzierung machen will, steht zumindest beim Ratenkredit vor einer Herausforderung. Da Vorhaben zwischen 5.000 und 75.000 Euro umgesetzt werden, ist die Mindestkreditsumme für viele Fahrräder zu hoch. Die Alternative dazu ist der Rahmenkredit, den die ING ab einem Betrag von 2.500 bis 25.000 Euro zur Verfügung stellt. Diesen können Sie sich einräumen lassen, finanzieren das Fahrrad und zahlen den Kaufpreis bequem zurück. Dank der flexiblen Tilgungskonditionen kann sich der Rahmenkredit an verschiedene Situationen anpassen.
🔵 Commerzbank
Die Commerzbank ist ein weiteres Kreditinstitut, das die Fahrradfinanzierung über ein breites Spektrum finanzieren kann. Ab 1.500 Euro beantragen Sie das Darlehen und sichern sich damit die Möglichkeit, in den Fahrradgeschäften als Barzahler zu verhandeln. Sie können aber auch direkt zu einem hochpreisigen Modell greifen. Über die
Commerzbank
finanziert, zahlen Sie den Kredit über Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten ab. Dieser Spielraum sollte ausreichen, um das neue Fahrrad mit nach Hause zu nehmen, aber auch finanziell flexibel zu bleiben.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Fazit: Auf zwei Rädern unterwegs und dabei auch noch kräftig gespart
Die ersten Sonnenstrahlen im Frühjahr locken nicht nur Motorradfahrer auf die Straße. Auch Radfahrer nutzen die Chance, um die ersten Runden zu drehen. Für Ihr neues Bike sind es vielleicht die ersten Kilometer, da Sie im Winter beim Ausverkauf zugeschlagen haben. Und nicht nur das: Dank des Kreditvergleichs sind die Konditionen des Fahrradkredits optimal auf das Budget zugeschnitten. Nicht nur der Zinssatz passt, auch Konditionen wie Sondertilgungen haben Ihren Kredit fürs Fahrrad abgerundet.
FAQ zum günstigen Fahrrad-Kredit – Häufig gestellte Fragen
❔ Wie teuer ist die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ich den Fahrradkredit zurückzahle?
Bei Krediten mit mehr als zwölf Monaten Restlaufzeit darf die Bank ein Prozent der Restschuld als Entschädigung verlangen. Bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit sind es 0,5 Prozent. Da ein Teil der Banken beim Finanzieren des Fahrrads auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, müssen Sie im Vergleich bei den Konditionen sehr genau hinschauen.
🚦 Muss ich beim Kredit für das Fahrrad eine Restschuldversicherung abschließen?
In der Regel ist der Abschluss optional, die Restschuldversicherung (RSV) wird aber immer wieder durch Händler und Banken angeboten. Sollten Sie den Abschluss in Erwägung ziehen, prüfen Sie die Kosten und Leistungsausschlüsse. Möglicherweise sind Sie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung bereits so gut abgesichert, dass die höheren Kosten der Fahrrad-Finanzierung nicht gerechtfertigt sind.
✏️ Lohnt sich eine Fahrradversicherung?
Ja, besonders bei Rädern über 2.000 Euro ist eine Versicherung sinnvoll. Die Kosten für die Absicherung sind im Verhältnis zum Kaufpreis überschaubar und schützen das Fahrrad vor Diebstahl und anderen Schäden. Achten Sie dabei auf den Versicherungsumfang. Policen sollten möglichst weit gehen und Diebstahl sowie Vandalismus und Unfallschäden decken.
💷 Wie schnell wird der Kredit ausgezahlt?
Hier sind durchaus Unterschiede zwischen den Banken zu erkennen. Bei digitalen Kreditanträgen erfolgt die Auszahlung nach der Bewilligung oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Einige Banken bieten sogar Express-Auszahlungen am selben Tag an. Zum eigentlichen „Nadelöhr“ wird die Bearbeitung, die je nach Kaufpreis und den erforderlichen Unterlagen schwanken kann.
💰 Was passiert, wenn das Fahrrad gestohlen wird?
Der Kredit läuft weiter, auch wenn das Fahrrad weg ist. Deshalb ist eine Fahrradversicherung so wichtig. Diese zahlt im Schadensfall zumindest den Zeitwert, den Sie zur Ablösung des Kredits nutzen können. Ohne Versicherung müssen Sie die Raten komplett weiterzahlen – für ein Fahrrad, das Sie nicht mehr haben, und für das Ersatz beschafft werden muss.
