Wesentliche Punkte
- Gebrauchtwagen werden von vielen Banken über den Autokredit finanziert.
- Über den komfortabel bedienbaren Kreditvergleich lassen sich schnell Konditionen prüfen.
- Fehler wie finanzieren ohne Sondertilgung oder keinen Blick für Mehrkosten werden schnell teuer.
Ihr Traum vom neuen Auto muss nicht am Geld scheitern. Aber: Bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung lauern teure Fallen, die Sie schnell mehrere tausend Euro kosten. Wer die wichtigsten Fehler kennt, macht darum einen großen Bogen. Am Ende sparen Sie damit auch noch Tausende Euro. Die typischen Fehler zu vermeiden, ist eigentlich gar nicht so schwer. Mit einem optimal abgestimmten Gebrauchtwagenkredit treffen Sie die richtige Finanzierungsentscheidung.
Fehler Nummer 1: Auf den Kreditvergleich verzichten
Kaum stehen Sie beim Händler und nehmen die ersten Gebrauchtwagen unter die Lupe, geht es unterschwellig schon um die Verhandlung. Der Händler wird Ihnen mit hoher Wahrscheinlichkeit auch eine Finanzierung schmackhaft machen. Natürlich können Sie das Angebot direkt annehmen. Damit befinden Sie sich in guter Gesellschaft, viele Autokäufer akzeptieren blind das erste Finanzierungsangebot.
Ein Fehler, denn der Kreditvergleich zeigt regelmäßig, wie hoch die Zinsunterschiede zwischen Anbietern sein können. Verlangt zum Beispiel die Händlerbank 7,5 Prozent Zinsen und liegt die günstige Direktbank bei 4,9 Prozent bei gleicher Bonität, ergibt sich ein deutlicher Unterschied.
Bei einem Gebrauchtwagen-Kredit über 20.000 Euro mit fünf Jahren Laufzeit bedeutet dies:
- Hausbank (7,5 Prozent p. a.) – Gesamtkosten 23.905 Euro
- Direktbank (4,9 Prozent p. a.) – Gesamtkosten 22.532 Euro
- Ersparnis: 1.373 Euro
Je größer die Zinsdifferenz wird, desto größer ist natürlich auch der Kostenvorteil, den ein Vergleich für Sie realisiert. Und wie vermeiden Sie bei der Suche nach einem Kredit für Gebrauchtwagen diesen Fehler? Ganz einfach: Nicht direkt beim Händler sofort alles unterschreiben, sondern sich erst informieren.
Suchen Sie sich in Ruhe den Gebrauchtwagen aus und achten auf Details, wie kleine Blessuren und Kratzer. Anschließend greifen Sie zu unserem Kreditvergleich. Dank der einfachen Bedienung finden Sie schnell Angebote, die in Laufzeit, Zinssatz und Rate Ihren Vorstellungen entsprechen.
Ein Kreditvergleich kann sich bei der Gebrauchtwagen Finanzierung richtig lohnen (Foto: Shutterstock)
Fehler Nummer 2: Laufzeit und Fahrzeugalter nicht abgestimmt
Es klingt verlockend: Den Gebrauchtwagen finanzieren Sie über bis zu 120 Monate. Bei 4,9 Prozent p. a. werden aus 20.000 Euro, die Ihr Gebrauchter beim Barzahlen kostet, 210 Euro monatliche Rate. Klingt doch viel besser. Hier konfrontieren Sie sich als Kreditnehmer mit zwei Problemen.
- Problem 1: Durch die hohe Laufzeit erhöhen sich die Zinskosten. Dieser Posten beläuft sich auf mehr als 5.200 Euro. Die Hälfte der Laufzeit erhöht die Rate um rund 75 Prozent und halbiert die Zinskosten. Sie sparen mehr als 2.500 Euro.
- Problem 2: Bei 10 Jahren Laufzeit zahlen Kreditnehmer die Finanzierung für den Gebrauchtwagen ab, obwohl dessen Lebenszyklus sein Ende wahrscheinlich schon erreicht hat. Als Faustregel gelten 12 bis 14 Jahre als Lebensdauer für einen Pkw.
Wie lösen Sie beide Probleme? Alles, was Sie hier tun müssen, ist das Fahrzeugalter, das Budget und die Laufzeit aufeinander abzustimmen. Je älter der Gebrauchtwagen ist, desto kürzer wird die Laufzeit (im Rahmen des verfügbaren Budgets). Behalten Sie als Faustregel im Hinterkopf, dass die Kreditrate nicht mehr als 20 bis 25 Prozent des Nettoeinkommens betragen sollte.
Kleiner Tipp: Mit dem Budgetrechner finden Sie schnell heraus, wie viel Autokredit das Budget im Monat verträgt. Berücksichtigen Sie immer, dass neben finanziellen Verpflichtungen in jedem Fall ein Puffer drin sein muss.
Fehler Nummer 3: Bei der Ballonfinanzierung nicht mitgerechnet
Sie können einen Gebrauchtwagen auf verschiedenen Wegen finanzieren. Der klassische Autokredit ist darauf ausgelegt, in der Laufzeit den Kaufpreis vollständig zu tilgen. Mit einer 3-Wege- oder Ballonfinanzierung halten Sie die Rate niedriger. Oder Sie entscheiden sich für das Leasing. Dieses lohnt sich normalerweise aber eher für Interessenten, die das Fahrzeug geschäftlich nutzen.
Wie kommt die im Vergleich zum Volltilger-Kredit günstige Rate bei der 3-Wege- oder Ballonfinanzierung zustande? Der Kredit für den Gebrauchtwagen ist an eine Schlussrate gekoppelt. Damit wird während der Laufzeit nur ein Bruchteil des Fahrzeugpreises finanziert. Der „Ballon“ kann sich durchaus auf 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme belaufen.
Seien Sie hier realistisch. Können Sie davon ausgehen, das Fahrzeug am Ende zu kaufen, darf die Schlussrate nicht zu hoch werden. Der Grund: Müssen Sie mit einem Kredit nachfinanzieren, treibt die letzte Rate Ihre Zinskosten nach oben. Außerdem besteht die Gefahr, dass das Auto nicht den kompletten Finanzierungszeitraum übersteht.
Wichtiger Tipp: Im Rahmen der 3-Wege- oder Ballonfinanzierung fließt neben der Laufzeit und dem Zinssatz auch die Laufleistung ein. Dieser Punkt ist für die Restwertkalkulation des verbrieften Rückkaufswerts wichtig. Verschätzen Sie sich an dieser Stelle, kostet am Ende jeder Mehrkilometer Geld. Und die Pauschale ist bei den meisten Händlern wesentlich höher als eine Erstattung für Minderkilometer.
Fehler Nummer 4: Mehrkosten durch die Restschuldversicherung
Jeder wünscht sich Sicherheit – auch bei der Aufnahme eines Kredits für Gebrauchtwagen. Die Lösung: Der Abschluss einer Restschuldversicherung (RSV). Zumindest wird das Produkt oft plakativ mit diesem Vorteil beworben. Ist Ihnen wirklich bewusst, dass mit der Unterschrift die Kosten für das Darlehen deutlich steigen?
Die Gebühren für die Versicherung hängen immer von der Darlehenssumme ab. Verschiedene Quellen geben ein Spektrum zwischen fünf und 15 Prozent des Kreditbetrags an. Wie sieht das Ganze im Beispiel aus? Sie finanzieren 20.000 Euro und unterschreiben die Versicherung. Dann kostet die RSV zwischen 1.000 und 3.000 Euro.
Da sich die Gebühr auf die Laufzeit verteilt, fällt die Versicherung gar nicht so sehr auf. Warum wird die Police überhaupt angeboten? Die Versicherung schützt bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod und übernimmt die Kreditraten. Für die Händler und Banken sind die Restschuldversicherungen über Provisionen durchaus interessant.
Das müssen Sie über Restschuldversicherungen wissen:
- Kosten oft bis zu 20 Prozent der Kreditsumme
- Leistungsausschlüsse sind häufig
- Einzelpolicen sind oft günstiger und flexibler
Wie machen Sie es richtig: Prüfen Sie zuerst den bestehenden Versicherungsschutz. Eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung bietet bessere Leistungen und hilft Ihnen, in vielen Fällen die Rate weiter zu finanzieren.
Fehler Nummer 5: Nicht auf die Sonderkonditionen geachtet
Wenn Sie eine Gebrauchtwagenfinanzierung in trockene Tücher bringen wollen, achten Sie auf Sonderkonditionen. Ein Gebrauchtwagenkredit, der sich in der Tilgung anpassen lässt oder bei dem Sie Ratenpausen machen können, hilft Ihnen in finanziell schwierigen Situationen. Ein Anbieter aus unserem Vergleich, der Ihnen die Ratenpause bietet, ist die TARGOBANK. Besonders wichtig sind aber die kostenlosen Sondertilgungen.
Dahinter steckt die Möglichkeit, einen Ratenkredit (nichts anderes ist Ihre Gebrauchtwagenfinanzierung) außerhalb des Tilgungsplans schneller zurückzuzahlen. Nutzen Sie Geld aus einem Bonus oder Weihnachtsgeld und Versicherungsleistungen, um den Kredit für Ihren Gebrauchten zu tilgen
Vorteile der Sondertilgung:
- Schnellere Rückzahlung des Darlehens
- Reduzierung der Zinskosten
- Geringere Gefahr einer Überschneidung aus Kredit und teuren Reparaturen (finanzielle Belastung sinkt)
Achtung: Schauen Sie sich die Konditionen der Banken im Kreditvergleich für Gebrauchtwagen genau an. Kostenlose Sondertilgungen bedeuten nicht automatisch auch eine kostenfreie Ablösung. Hier ist immer mit einer Vorfälligkeitsentschädigung zu rechnen.
Fehler Nummer 6: Das Risiko der Überfinanzierung unterschätzt
Eigentlich sieht der Gebrauchte auf den ersten Blick ganz gut aus. Er hat an Ausstattung alles, was auf dem Wunschzettel steht und der Preis scheint auch noch in Ordnung. Also schnell den Kaufvertrag und die Finanzierung für den Gebrauchtwagen unterschreiben. Was haben Sie falsch gemacht? In der Eile fehlt es oft am Blick für Details. So mogeln sich beim Händler ein paar Zusatzleistungen in den Vertrag (zum Beispiel der Werkstatt-Check oder neue Reifen), die Sie mitfinanzieren.
Auf diese Weise treibt es die Finanzierungssumme nach oben, die in keiner Relation mehr zum Fahrzeugwert steht. Auch Schäden, die einem geübten Auge vielleicht auffallen, Ihnen aber nicht, können zum Problem werden (und verschaffen Juristen Lohn und Brot). Sie tappen in die Überfinanzierungsfalle. Checken Sie gründlich alle Verträge und wofür eine Unterschrift verlangt wird. Sind die Reifen erst drei Jahre alt und verfügen über ausreichend Profil, müssen sie nicht erneuert werden. Jedem Gebrauchtwagen schauen Sie vor dem Kredit genau unter die Haube.
Man sollte immer die Kosten der Finanzierung gut abwägen (Foto: Shutterstock/ PanuShot)
Schritt für Schritt zum Gebrauchtwagenkredit
Ihre Finanzierung für den Gebrauchtwagen muss zu Ihnen passen – oder besser, zu den persönlichen Verhältnissen. Die Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt Ihnen, was auf dem Weg bis zur Unterschrift alles eine Rolle spielen muss.
Finanzrahmen realistisch bestimmen: Bevor Sie einen Fuß ins Autohaus setzen, müssen Sie Ihren finanziellen Spielraum kennen. Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung mit dem Haushalts-Nettoeinkommen abzüglich der Ausgaben und des Puffers.
Kapital für Anzahlung ausloten: Auch kleine Beträge verbessern Ihre Position. Wenn Guthaben aus Tagesgeldkonten, Sparverträgen oder einem Aktienverkauf in den Kauf eingebracht werden, verbessert sich auch die Bewertung der Bank. Möglicherweise nehmen Sie damit auch direkt Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Abseits des verfügbaren Vermögens lässt sich mit einer Auszahlung von Überstunden mehr finanzieller Spielraum erreichen.
Kreditvergleich durchführen: Banken arbeiten für die Kreditvergabe mit unterschiedlichen Konditionen. Der Vergleichsrechner spielt aus diesem Grund eine wichtige Rolle. Dessen Vorteil liegt darin, hier mit wenigen Klicks eine ganze Reihe verschiedener Angebote gegeneinander zu halten. Zu den wichtigen Kriterien gehören der effektive Jahreszins, Sondertilgungsmöglichkeiten und Flexibilität durch Ratenpausen.
Vertrag prüfen und abschließen: Haben Sie eine passende Finanzierung gefunden, geht es um die Konditionenanfrage. So finden Kreditnehmer heraus, zu welchen Bedingungen ein Kredit für Gebrauchtwagen zustande kommt. Passt alles, prüfen Sie noch einmal den Vertrag und schließen die Finanzierung ab.
Unsere Top-Anbieter für den Gebrauchtwagenkredit
🔵 TARGOBANK
Der Kredit, den die TARGOBANK für die Gebrauchtwagenfinanzierung ausreicht, bietet Flexibilität und unterstützt Sie bei der Verwirklichung Ihrer Wünsche. Beantragt werden Kreditsummen zwischen 1.500 Euro und 80.000 Euro. Für den Gebrauchtwagenkredit wird ein effektiver Jahreszins ab 3,49 Prozent p. a. aufgerufen. Die Höhe der Rate lässt sich über die Laufzeit von 12 bis 96 Monaten flexibel anpassen und fügt sich damit flexibel in Ihr Budget ein. Zu den besonderen
Erfahrungen mit der TARGOBANK
gehört die Ratenpause. Diese kann einmal alle 12 Monate in Anspruch genommen werden. Damit verschafft die Bank Ihnen mehr Spielraum, wenn es auf dem Konto doch mal eng wird.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
🔵 Santander Bank
Bei der
Santander Bank
wird Ihnen für den Kauf eines Gebrauchtwagens ein Kredit zwischen 3.000 und 150.000 Euro angeboten. Die Laufzeit wählen Sie von 36 bis 60 Monaten. Genug Spielraum für eine individuell zum Einkommen passende Rate. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 5,49 und 7,99 Prozent. Bei der Santander wird die konkrete Höhe von Ihrer Bonität abhängig gemacht. Neben einem klassischen Autokredit mit vollständiger Tilgung des Kaufpreises kann über den BudgetCredit als Finanzierungsoption ein Darlehen mit Schlussrate gewählt werden. Dass Sie die Schlussrate finanzieren müssen und es hier um mehrere Tausend Euro gehen kann, muss Ihnen klar sein.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
🔵 DKB
Wer sich für die DKB entscheidet, finanziert Gebrauchtwagen bis zu 100.000 Euro direkt über eine digitale Antragsstrecke. Die Bank legt für den Gebrauchtwagenkredit Wert auf transparente Strukturen. Als Kreditnehmer machen Sie bei der DKB Erfahrungen mit einem Produkt, das den Papierkram auf ein Minimum reduziert. Entscheiden können Sie bei der Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten. Bleiben Sie mit dem
Kredit für Gebrauchtwagen der DKB
flexibel und entscheiden sich für eine Finanzierung ohne Sicherungsübereignung. Da Sie die Zulassungsbescheinigung behalten, lässt sich der Gebrauchte auch wieder weiterverkaufen – ohne dass die Bank unmittelbar mit im Boot sitzt.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
Motorrad und Wohnmobil finanzieren – der Kreditvergleich macht Ihre Wünsche möglich
Sie suchen keinen Gebrauchtwagen, sondern wollen als Barzahler beim Neuwagenkauf auftreten? Dann passt der Kreditvergleich trotzdem zu Ihnen. Banken wie die SWK oder Commerzbank fassen die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen im Autokredit zusammen. Damit nutzen Sie Ihr Verhandlungsgeschick, um einen günstigen Verkaufspreis auszuhandeln.
Oder Sie finanzieren etwas ganz anderes – Ihr Hobby. Der Motorradkredit oder die Finanzierung für das Wohnmobil erfüllen Ihnen einen Wunschtraum. Mit zinsgünstigen Darlehen genießen Sie die Freiheit auf der Straße oder das Zuhause auf vier Rädern. Machen Sie sich von den Angeboten der Händler und Herstellerbanken unabhängig, um den Kredit individuell auf das Budget zuzuschneiden.
Ein Gebrauchtwagen Kredit macht Wünsche möglich (Foto: Shutterstock/ Brocreative)
Fazit: Mit dem richtigen Kredit Gebrauchtwagen günstig finanzieren
Jedes Jahr wechseln in Deutschland gebrauchte Autos millionenfach den Besitzer. Mit einer unabhängigen Finanzierung sichern Sie sich Konditionen, die zum Budget passen. Als Barzahler sind mit etwas Geschick sogar Rabatte bei den Händlern drin. Und mit dem Kreditvergleich finden Sie den Kredit für Gebrauchtwagen, der nicht nur bei den Zinskonditionen überzeugt, sondern Ihnen Flexibilität bietet. Leistungen wie Sondertilgungen versetzen Sie in die Lage, die Finanzierung schneller zu tilgen, um die Zinskosten aus dem Gebrauchtwagenkredit zu reduzieren.
FAQ zum Kredit für Gebrauchtwagen – Häufig gestellte Fragen
❔ Wie viel bringt mir eine Sondertilgung beim Gebrauchtwagenkredit?
Um diese Frage zu beantworten, müssen wir mehr zu den Finanzierungsdetails wissen. Fakt ist aber, dass Sondertilgungen zwischen 5 und 10 Prozent Ihnen helfen, spürbar bei den Zinsen zu sparen. Wenn Sie es schaffen, mit den Sonderkonditionen einen Kredit für Gebrauchtwagen über 20.000 Euro mit fünf Prozent Zinsen in vier Jahren, statt in fünf Jahren zu tilgen, sparen Sie circa 500 Euro.
🚦 Hat die Anzahlung für mich als Kreditnehmer Vorteile?
Ja, über eine Anzahlung verringert sich die Kreditsumme, da der Anschaffungspreis für den Gebrauchtwagen vermindert wird. Somit werden die Zinskosten geringer und Sie haben die Chance, das Darlehen auch schneller zurückzuzahlen. Am Ende schlagen Kreditnehmer mit der Anzahlung mehrere Fliegen mit einer Klappe.
✏️ Was bedeutet der Begriff Vorfälligkeitsentschädigung?
Banken, die einen Kredit ausreichen, kalkulieren mit den vereinnahmten Zinsen. Die Vorfälligkeitsentschädigung hat die Aufgabe, einen entgangenen Zinsgewinn aus dem vorzeitig getilgten Kreditgeschäft aufzufangen. Maßgeblich für die Höhe der Entschädigungsleistung ist immer die Laufzeit. Beim Gebrauchtwagenkredit mit mehr als 12 Monaten Laufzeit ist ein Prozent als Vorfälligkeitsentschädigung vorgesehen.
💷 Kann ich den Gebrauchtwagenkredit auch anders verwenden?
Entscheidend sind die Rahmenbedingungen für den Kredit. Schließen Sie ein Darlehen ohne Zweckbindung ab, ist eine anderweitige Verwendung möglich. Viele Banken machen für die Finanzierung zur Bedingung, dass die Zulassungsbescheinigung als Sicherheit oder eine Kopie des Kaufvertrags hinterlegt wird. Bei dieser Form können Sie einen für den Gebrauchtwagen beantragten Kredit nicht zweckentfremden.
💰 Wie hoch darf der Kredit für Gebrauchtwagen sein?
Grundsätzlich sind Ihr Budget und die Konditionen für den Kredit entscheidend. Welchen Kredit Sie sich leisten können, ist eine Frage der Einkommenshöhe und der Ausgaben. Essenziell ist auch die Kalkulation eines finanziellen Puffers. Sie wissen nicht, wann größere Reparaturen anstehen oder wofür anderweitig Geld zur Verfügung stehen muss. Pro Monat kalkulieren Sie dafür 10 bis 15 Prozent. Was danach noch übrig ist, kann als Rate geplant werden.
