Wesentliche Punkte
- Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Solaranlage zu finanzieren.
- Der Kredit für die PV Anlage kann ein spezieller Förderkredit oder ein normaler Ratenkredit sein.
- Die Fördermöglichkeiten machen die Realisierung einer Solaranlage für Immobilienbesitzer attraktiv.
- Langfristig amortisieren sich die Kosten für den Kredit durch die Einsparungen bei den Energiekosten.
Photovoltaikanlage mit Kredit finanzieren
Mit einer Solaranlage erzeugen Immobilienbesitzer den benötigten Strom selbst – und können den Überschuss gegen Vergütung ins Netz einspeisen. Das spart bares Geld und ermöglicht einen nachhaltigeren Lebensstil. Zunächst aber müssen Interessierte für die Finanzierung der Photovoltaikanlage in die Tasche greifen.
Eine PV-Anlage kostet, abhängig von der Größe und Leistungsfähigkeit sowie zusätzlicher Komponenten zwischen einigen Tausend bis zu mehr als 30.000 EUR. Mit einem Kredit für die PV Anlage lässt sich die Umsetzung des Projekts finanzieren.
Dabei ist allerdings ein sorgsames Abwägen der Kosten des Kredits gegen die Einsparungen empfohlen. Auch die Lebensdauer der Solaranlage und die laufenden Ausgaben für die Wartung müssen in Betracht gezogen werden.
Da der Ausbau nachhaltiger Energien durch Förderkredite unterstützt wird, müssen Käufer einer Photovoltaikanlage häufig nicht die gesamten Kosten schultern. Ein Kreditvergleich ist jedoch auch bei Solarkrediten eine gute Idee.
PV Anlage: Nachhaltiger Strom aus Sonnenlicht
Eine Solaranlage oder Photovoltaikanlage nutzt innovative Technologie, um mit Hilfe des Sonnenlichts Strom zu generieren. Die PV-Anlage besteht aus Modulen, die wiederum Solarzellen enthalten. Durch die Sonneneinstrahlung werden in den Solarzellen Elektronen in Bewegung gesetzt und erzeugen zunächst Gleichstrom.
Ein Wechselrichter konvertiert diesen in Wechselstrom, der nun dem Haushalt unmittelbar zur Verfügung steht oder in einem Speichermedium gespeichert wird. Auch die Einspeisung in das öffentliche Netz gegen eine Vergütung ist möglich.
Für Immobilienbesitzer hat die Entscheidung für eine Photovoltaikanlage verschiedene Vorteile:
- Einsparung von Energiekosten
- Nachhaltigerer Lebensstil
- Wertsteigerung der Immobilie
Wie sich die PV Anlage finanzieren lässt, ist unter anderem eine Frage der Größe und Kapazität. Die kleineren sogenannten „Balkonkraftwerk“ mit ihrer geringen Leistung setzen Kreditnehmer oft schon mit einem Kleinkredit um. Für aufwendigere Vorhaben wie den Bau oder Umbau eines Eigenheims oder eines größeren Gebäudes hin zu nachhaltigen Energiekonzepten sind größere Darlehen nötig und möglich.
💡 Es gibt verschiedene Kredit-Möglichkeiten für PV Anlage/ Shutterstock/ Halfpoint
Genau hinschauen beim Kredit für die PV Anlage
Da die Kosten für eine hochwertige PV-Anlage mit projizierter langer Lebensdauer schnell auf mehr als 25.000 oder 30.000 EUR steigen können, können nur wenige Interessierte die Umsetzung voll und ganz aus eigenen Mitteln bewältigen. Mit einem Darlehen können Immobilienbesitzer ihre Solaranlage finanzieren. Sie haben die Wahl unter verschiedenen Kreditformen.
Anschaffungen im Wert von 1.000 bis 5.000 EUR lassen sich mit diesen Darlehen finanzieren. Sie werden zur freien Verwendung gewährt, die Laufzeiten betragen bei niedrigen Beträgen oft nur 12 Monate.
Ebenfalls zur freien Verwendung, aber über deutlich höhere Summen werden Ratenkredite angeboten. Kreditnehmer erhalten 100.000 EUR oder sogar mehr, die Laufzeiten variieren zwischen 12 und 120 Monaten. Der Tilgungsplan lässt sich bei einem solchen Kredit für die PV Anlage den Wünschen und Finanzen des Kunden anpassen.
✅ Solar- oder Ökokredite:
Manche Kreditgeber können Ökokredite oder Solarkredite zu günstigen Konditionen anbieten. Die zweckgebundenen Darlehen lassen sich auf unterschiedliche Weise besichern, etwa durch die erzielte Einspeisevergütung. Kreditnehmer erhalten bei ausdrücklichen Finanzierungen für Solaranlagen und andere nachhaltige Energien meist auch Zinssätze, die unter denen eines Ratenkredits liegen.
✅ Modernisierungskredite:
Mit und ohne Zweckbindung sind Kredite zur Finanzierung der Solaranlage als Wohnkredit oder Modernisierungskredit denkbar. Ein durch Grundschuldeintrag besichertes Darlehen ist meist mit niedrigeren Soll- und Effektivzinsen verbunden, ähnlich einem Immobilienkredit, der durch ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung besichert wird.
Sofern die Konditionen eines vorhandenen, laufenden Bausparvertrags dies zulassen, ist die Finanzierung der PV Anlage auf diese Weise ebenfalls denkbar. Dazu muss der erforderliche Grundbetrag angespart sein, der für die Auszahlung des Bauspardarlehens Bedingung ist. Als Solarkredit ist ein Bausparvertrag dank günstiger Zinsen und flexibler Tilgung nicht selten eine geeignete Option.
Nachhaltige Energien werden staatlich gefördert. Die erste Adresse für Verbraucher, die ein Solarprojekt umsetzen wollen, ist die KfW. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist die staatliche Förderbank und vergibt mit dem Kredit Nr. 270 Fördermittel für erneuerbare Energien für die Erzeugung von Strom und Wärme. Den Kredit für die PV Anlage beantragen Kreditnehmer über eine Bank, die mit der KfW kooperiert.
Finanzierung der PV Anlage über die KfW
Die deutsche Kreditanstalt für Wiederaufbau als staatlich-institutionelle Förderbank wird Kreditnehmern auf der Suche nach einem Solarkredit gern ans Herz gelegt. Private und Unternehmenskunden erhalten unter Umständen beträchtliche Förderkredit, die durchaus Millionenhöhe erreichen können. Die Laufzeiten sind lang und unterliegen Zinsbindungen über bis zu 20 Jahre.
Um einen KfW-Kredit für die PV Anlage zu erhalten, wird eine Beratung empfohlen. Über die Website der KfW finden Interessierte eine Bank, Volksbank oder Sparkasse in ihrer Nähe, die zu den Kooperationspartnern der KfW bei der Kreditvergabe gehört.
Zu den Stärken, die ein KfW-Kredit für die Photovoltaikanlage aufweist, gehört die Tatsache, dass die Förderbank das gesamte Vorhaben ohne Eigenanteil finanzieren kann und dabei sogar für ein bis drei Jahre den Start der Tilgung aufschiebt.
Kreditnehmer sollten allerdings trotzdem vor der Entscheidung, über die KfW die geplante Photovoltaikanlage zu finanzieren, einen Blick auf die Zinssätze werfen. Denn
bonitätsunabhängige Zinsen
gibt es bei der Förderbank nicht. Die KfW stuft Antragsteller hinsichtlich der Bonität in Kategorien in alphabetischer Reihenfolge ein. Eine hohe Kreditwürdigkeit der Stufe A beschert Verbrauchern tatsächlich sehr günstige Zinsen, doch in der Kategorie I fallen zweistellige Kreditzinsen an.
Deshalb ist es nicht unwahrscheinlich, dass mit dem
Kredit Vergleich
bessere Konditionen zu finden sind – eventuell sogar für einen konventionellen Ratenkredit oder einen Modernisierungskredit.
▶️ Es ist Möglich eine PV Anlage über die KfW zu finanzieren/ Shutterstock/ Snapshot freddy
Voraussetzungen für den Kredit für eine PV Anlage
Von besonderem Interesse ist natürlich, wer bei der Kreditvergabe für die Umsetzung einer Solaranlage berücksichtigt wird. Schon der erste Blick zeigt, dass die Zielgruppe weit gefasst ist. Solarkredite werden an Privatpersonen und Firmen vergeben, auch Vereine oder gemeinnützige Organisationen können eine Photovoltaikanlage finanzieren lassen.
Kommen dabei Fördermittel in Betracht, sind der Standort, das Eigentum an der Immobilie und die gewerbliche oder private Nutzung Kriterien, die sich auf die Kreditzusage und die Konditionen auswirken. Je nachdem, ob eine Grundschuld eingetragen werden soll oder nicht, müssen Kreditnehmer mindestens die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Fester Wohnsitz in der Bundesrepublik
- Regelmäßige Einkünfte, bestenfalls aus Festanstellung
- Eigentum an der Immobilie, an der die PV Anlage realisiert werden soll, denkbar sind auch langfristige Pachtverträge für ein Grundstück
- Überzeugende Bonität
Kein Kredit für die PV Anlage ohne ausreichende Bonität
Ob Kleindarlehen oder Förderkredit von der KfW, wer einen Kredit für PV Anlage, Speicherlösungen und andere energetische Vorhaben beantragt, muss die Bonitätsprüfung mit einem überzeugenden Score bestehen.
Deutsche Finanzdienstleister sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen. Das ist durchaus in ihrem eigenen Interesse, denn sie können mit der Bonitätsprüfung das Risiko von Zahlungsausfällen reduzieren. Schuldner wiederum sollen durch den Bonitätscheck vor der Überschuldung bewahrt werden.
Die Einstufung des Kreditnehmers stützt sich dabei auf verschiedene Faktoren. Einer der wichtigsten, aber längst nicht der einzige, ist der Schufa-Score. Die große Wirtschaftsauskunftei zieht Informationen aus unterschiedlichen Quellen hinzu für ihre Einschätzungen:
- frühere und laufende Kredite und deren Tilgung
- Anzahl und Nutzung von Kreditkarten
- Anzahl der Girokonten
- persönliche Zahlungshistorie gegenüber Banken und Einzelhandel
- juristische Informationen zu Insolvenz, Inkasso- und Mahnverfahren
Je zuverlässiger Verbraucher ihre Verbindlichkeiten bedienen, ohne Verzögerungen oder Mahnungen, umso höher stuft die Schufa die Kreditwürdigkeit ein. Banken begnügen sich allerdings nicht mit der Schufa-Abfrage. Sie berücksichtigen zusätzlich eigene Erfahrungen aus der Kreditvergabe, fordern Einkommensnachweise an und möchten mehr wissen über die Größe des Haushalts und dessen Festkosten.
Nur bei guter bis ausreichender Bonität werden Kredite vergeben – das ist auch beim Solarkredit nicht anders. Zudem sind Kreditzinsen überwiegend bonitätsabhängig. Bei schlechter Bonität steigen die Kosten für das Darlehen unter Umständen derart an, dass sie nicht durch die Einsparungen bei der Stromrechnung wieder ausgeglichen werden können.
Verbraucher können einmal jährlich kostenfrei bei der Schufa die Selbstauskunft beantragen und erfahren auf diese Weise schon im Vorfeld der Planung viel über die eigene Bonität. Der Schufa-Score kann aufgebessert werden, beispielsweise durch einen zweiten Kreditnehmer. Auch ein Grundschuld-besichertes Darlehen bietet günstigere Zinsen beim Kredit für eine PV Anlage.
Lediglich bei einem negativen Schufa-Eintrag ist damit zu rechnen, dass die Kreditanfrage abgelehnt wird. Der Negativ-Score entsteht infolge einer Insolvenz oder eines laufenden Inkassoverfahrens.
✅ Um eine PV Anlage zu finanzieren, muss eine ausreichende Bonität vorhanden sein / Shutterstock/ Stock 4you
Finanzierung für die PV Anlage beantragen: So wird es gemacht
Die Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für die geplante PV-Anlage sind vielfältig und lassen sich deshalb gut auf die individuelle Situation abstimmen. Im Gegensatz zu Krediten für Autokäufe, neue Möbel oder die Finanzierung einer Ausbildung sollten sich Verbraucher beim Kredit für die PV Anlage allerdings beraten lassen – und das gleich in zweifacher Hinsicht:
Eine technische Beratung berücksichtigt die Bedarfe des Haushalts, die baulichen Gegebenheiten und die Anforderungen an die Umsetzung des Projekts. Der Fachbetrieb informiert über Solaranlagen mit und ohne Speicher und die Einspeisung des erzeugten Stroms ins Netz, die dafür erforderlichen Komponenten, Genehmigungen und Kosten.
Eine finanzielle Beratung gilt ganz gezielt dem Kredit für die Photovoltaikanlage – basierend auf dem technischen Projektkonzept. Hier geht es darum, ob und wie viel Eigenkapital vorhanden ist, in welcher Höhe das Darlehen benötigt wird und welche Förderungen in Betracht kommen.
Anhand der technischen und finanziellen Eckdaten wissen Bauherren und Immobilienbesitzer genau, welcher Solarkredit und vor allem welche Zinssätze tragbar sind, damit sich die Investition lohnt.
So funktioniert die Kreditaufnahme für Ihre Photovoltaikanlage – Schritt für Schritt erklärt
Beratungsangebote nehmen Interessierte vor Ort, telefonisch oder online war, und auch der Antrag auf den Kredit für die PV Anlage kann vollständig online gestellt werden. Wir erläutern den Ablauf Schritt für Schritt.
1️⃣ Schritt: Höhe und Laufzeit der PV-Finanzierung wählen
Die Kosten der Photovoltaikanlage, die zu finanzieren ist, bestimmt den Kredit. Dabei fließen weitere Überlegungen ein, darunter die Einkünfte und Festkosten des Haushalts. Das Budget muss zum Darlehen und zur Tilgung passen. Mit kostenfreien, interaktiven Budgetrechnern können Verbraucher genauer bestimmen, wie viel Geld allmonatlich für Ratenzahlungen aufgewendet werden kann. Ein Kreditrechner gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Raten für den Nettokredit in Relation zur Laufzeit ausfallen. Schon vor dem Kreditantrag sind Anpassungen möglich. Sie erleichtern die Tilgung und erhöhen unter Umständen die Wahrscheinlichkeit guter Konditionen.
2️⃣ Schritt: Kreditvergleich nutzen
Mit einem unabhängigen Kreditvergleich werden die führenden Angebote und deren Kosten und Konditionen geprüft. Neben Solar- und Förderkredite können auch Wohnkredite und Ratenkredite im Vergleich einbezogen werden.
3️⃣ Schritt: Wichtige Kriterien prüfen
Aspekte wie kostenlose Sonder- oder Gesamttilgungen und mögliche Ratenpausen sind nicht unwichtig, wenn die Finanzierung der PV Anlage einen höheren Kredit erfordert. Solche Leistungen sind von Anbieter zu Anbieter verschieden.
4️⃣ Schritt: Kreditantrag stellen
Nachdem die Entscheidung für einen bestimmten Kreditgeber gefallen ist, stellt der Kunde den Antrag auf den Raten-, Solar- oder Förderkredit. Das geht meist vollständig digital – ein elektronisches Antragsformular muss mit den Informationen zur Person, zu Wohnsitz, Tätigkeit und Einkommen vervollständigt werden. Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit findet oft sehr schnell statt, so dass Kreditnehmer umgehend erfahren, ob dem Antrag stattgegeben wird. Auch die endgültigen Zinssätze werden nun festgelegt und können vor dem Unterzeichnen des Kreditvertrags noch einmal geprüft werden.
5️⃣ Schritt: Legitimierung und Vertragsunterzeichnung
Fester Bestandteil des Vertragsabschlusses ist auch bei der Finanzierung der PV Anlage eine Legitimierung des Kunden. Sie kann digital durch das VideoIdent Verfahren erfolgen, alternativ verifizieren sich Kreditnehmer in einer Filiale der Deutschen Post – in beiden Fällen unter Vorlage eines gültigen Ausweisdokuments. Die Unterzeichnung des Vertrags ist dank der qualifizierten elektronischen Signatur, einer SMS-TAN, schnell erledigt. Eventuell erforderliche Unterlagen können hochgeladen oder (ebenso wie der unterschriebene Kreditvertrag) per Post an die Bank gesendet werden.
6️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits für die Photovoltaikanlage
Sobald der unterzeichnete Kreditvertrag und weitere Dokumente bei der Bank eingehen, werden sie nochmals geprüft. Anschließend erfolgt die Auszahlung des Darlehens auf das Girokonto des Kreditnehmers, der Betrag steht dann für die Umsetzung der eigenen PV Anlage zur Verfügung. Die Auszahlungsfristen richten sich nach den AGB der kreditgebenden Bank, sind aber selten länger als einige Werktage.
Fazit: PV Anlage finanzieren mit dem bestmöglichen Kredit im Vergleich
Eine Photovoltaikanlage kann eine nachhaltige und ökonomische Lösung für Privathaushalte und Firmen darstellen. Die Kosten für die PV Anlage mit einem Kredit zu stemmen, bietet sich an – denn eine komplette Solaranlage mit Speicher vom qualifizierten Fachbetrieb kostet leicht über 30.000 EUR.
Trotz der offensichtlichen Angebote von Förderkrediten der KfW, vergeben über Banken und Sparkassen, lohnt sich der Blick auf den Kreditvergleich. Die Zinsen der deutschen Förderbank sind nämlich nicht zwingend die günstigsten, die Kreditnehmer erwarten können.
Alternativen finden sich in Form von Modernisierungsdarlehen, auch Solar- und Ökokredite kommen in Betracht. Eventuell ist sogar ein ganz normaler Ratenkredit eine wettbewerbsfähige Finanzierung für die PV Anlage, der vielleicht sogar kostenlose Sonder- und Gesamttilgungen und Ratenpausen einräumt.
Der Vergleich und die angeschlossenen Ratgeber und Reviews sind nützliche Entscheidungshilfen für alle, die ihre Stromversorgung mit dem bestmöglichen Kredit nachhaltiger machen wollen.
➕ Ein Kreditvergleich für eine PV Anlagen Finanzierung ist unerlässlich/ Shutterstock/ Perfect Wave
Kredit für PV Anlage FAQ
🔍 Wo erhalte ich einen Kredit für eine PV Anlage?
Kreditnehmer, die eine Solaranlage finanzieren wollen, haben sehr unterschiedliche Möglichkeiten. Dazu gehört ein Ratenkredit ohne Zweckbindung, auch ein Wohnkredit ist denkbar. Speziell der Förderung nachhaltiger Energien dienen Solarkredite und Ökokredite, oft mit günstigen Zinsen. Außerdem vergibt die KfW spezielle Förderkredite.
❓ Werden für Photovoltaikanlagen Förderkredite vergeben?
Der Kredit Nr. 270 der Kreditanstalt für Wiederaufbau ist ein staatlicher Förderkredit. Mit dem Darlehen lässt sich eine Photovoltaikanlage finanzieren, auch andere nachhaltige Energieträger werden mit diesem Kredit unterstützt. Details erfahren Interessierte auf der Website der KfW.
☀️ Ist der KfW-Kredit für die Solaranlage die beste Wahl?
Der Förderkredit der KfW für eine PV-Anlage ist nicht immer der Kredit mit den günstigsten Konditionen. Die Zinssätze der Förderbank sind bonitätsabhängig und liegen nur bei sehr guter Bonität im niedrigsten Bereich. Unter Umständen erhalten Antragsteller einen Kreditvorschlag mit Soll- und Effektivzinsen in zweistelliger Höhe.
➕ Kann ich die Umsetzung meiner Solaranlage mit einem Bausparvertrag finanzieren?
Das ist möglich, sofern die Vertragskonditionen diese Möglichkeit einräumen. Es gibt inzwischen durchaus Bausparverträge, bei denen die Verwendung des Darlehens nicht auf reine Bauprojekte beschränkt sind.
❓ In welchen Fällen lohnt es sich nicht, eine PV Anlage mit Kredit zu finanzieren?
Ob sich der Kredit für die Solaranlage oder die Installation überhaupt lohnen, ergibt die Kosten-Nutzen-Rechnung. Sofern die Anschaffungskosten und die Kosten des Kredits höher ausfallen als die Einsparungen bei der Stromrechnung, ist eine PV Anlage nicht sinnvoll.
▶️ Welche Alternativen gibt es zum Kauf einer PV Anlage auf Kredit?
Leistungsfähige Photovoltaik können Verbraucher durchaus leasen oder mieten. Bei einer gemieteten Solaranlage entfallen die hohen Anschaffungskosten. Außerdem kommt der Vermieter für die laufende Wartung und eventuelle Reparaturen auf. Das macht das Konzept für Privathaushalte zu einer interessanten Alternative zur Anschaffung eines teuren PV-Systems.
