Wesentliche Punkte
- Eine durchschnittliche Hochzeit in Deutschland kostet schnell 10.000 bis 15.000 Euro.
- Mit einem Kredit ohne Zweckbindung können Sie als Paar Wünsche ausleben.
- Kostenfallen können das Budget belasten & dürfen nicht übersehen werden.
Ihre Hochzeit soll zum schönsten Tag im Leben werden. Wirklich billig war das Ja-Wort noch nie. In den letzten Jahren sind die Kosten fürs Catering und die Location explodiert. Sie wollen trotzdem keine Abstriche machen? Mit einem Hochzeitskredit finanzieren Sie diesen besonderen Tag, ohne dafür besonders lange sparen zu müssen. Was Sie auf keinen Fall tun dürfen: Blind den erstbesten Finanzierungsvertrag unterschreiben. Unsere Tipps zum Kredit für die Hochzeit helfen Ihnen dabei, auch den teuren Dispo zu umschiffen.
Kredittipp Nr. 1: Kostenfallen schon vorher planen
Unser wichtigster Tipp ist nicht, dass Sie sofort zum Kreditvergleich greifen. Machen Sie sich nach dem Antrag zuerst Gedanken, wie viel Geld in die Hochzeit fließt. Im Durchschnitt liegt das Budget zwischen 7.000 Euro und 11.000 Euro. Der schönste Tag kann günstiger sein, ist bei vielen Paaren aber auch teurer.
Was Sie unbedingt wissen müssen: Wo verstecken sich Kostenfallen. Manchmal hat man nur den Blick für die Location und das Hochzeitskleid – vergisst aber, dass das ganze Drumherum auch seinen Preis hat. Beispiel Fotograf: Eine Begleitung ins Standesamt und die Kirche bzw. über die ersten Stunden in der Location kosten inklusive professionellem Shooting schnell 1.000 bis 1.500 Euro.
Und die Liste geht noch weiter. Wer heiratet, muss an folgende Punkte denken:
- Brautstrauß und Autoschmuck,
- Blumendekoration für die Location,
- Band/DJ,
- Give-Aways für die Gäste,
- Unterbringung für Hochzeitsgäste mit weiter Anreise usw.
Bei welchen Kostenfallen können Sie sich besonders schnell verkalkulieren? Die Getränke für die Gäste. Während das Büfett noch relativ genau geplant werden kann, sind Wein, Sekt und Bier die große Unbekannte auf der Rechnung. Besonders bei einer offenen Bar drohen die Kosten schnell aus dem Ruder zu laufen. Was dürfen Sie noch nicht vergessen?
- Überstunden: Fotografen, DJ und Location verlangen oft Aufschläge für zusätzliche Arbeitsstunden.
- Trauzeugen-Geschenke: Diese kleine (aber feine) Aufmerksamkeit wird oft komplett vergessen.
- Limousine & Co.: Wollen Sie besonders edel auftreten, darf es schon etwas größer, luxuriöser oder älter sein. Der Chauffeur zum Standesamt hat aber seinen Preis.
Wichtig: Legen Sie fest, welche Kosten wirklich über den Hochzeitskredit finanziert werden müssen und wo Sie mit Eigenkapital arbeiten. Bestreiten Sie einen Teil der Kosten, reduziert sich die Darlehenssumme – und damit auch die Zinslast.
Sie wollen keine Abstriche bei Ihrer Hochzeit machen, haben aber auch keine Lust, lange zu sparen. Mit unserem
Kreditvergleich
finden Sie durch wenige Klicks heraus, welche Banken den Kredit für Ihre Hochzeit besonders günstig anbieten.
Man sollte alle Koste bei einem Hochzeitkredit bedenken (Foto: Shutterstock)
Kredittipp Nr. 2: Sparen Sie mit dem richtigen Termin
Es gibt Tage, an denen sich Standesämter vor Anfragen einfach nicht retten können. Der Sommer ist sowieso bei vielen Hochzeitsplanern gefragt. Klar – das Wetter spielt zwischen Juni und Ende August einfach eher mit. Auf der anderen Seite teilen Sie sich den Hochzeitswunsch damit mit anderen Paaren.
Auch die Locations und Catering-Anbieter wissen, dass der Sommer zur Hochzeits-Hauptsaison gehört. Nutzen Sie dieses Wissen, um zu sparen – ohne sich wirklich einzuschränken. Wenn der Termin abseits der gefragten Heiratssaison liegt, können Sie beim Floristen, Fotografen und der Location den einen oder anderen Euro sparen.
Damit wird natürlich nicht nur die Hochzeit günstiger. Sie brauchen einfach weniger Geld über den Kredit für die Hochzeit. Was Sie damit erreichen, ist eine Verringerung der Zinsen. Und damit wird die Finanzierung unterm Strich auch wieder günstiger.
Beispiel: Paar 1 muss 14.000 Euro finanzieren, Sie kommen mit 11.000 Euro aus. Der Zinssatz liegt bei jeweils 7,5 Prozent p. a., es wird über vier Jahre getilgt.
- 14.000 Euro Kredit – 2.171 Euro Zinsen & Gebühren
- 11.000 Euro Kredit – 1.705 Euro Zinsen & Gebühren
Sie sparen mit der Verlegung des Termins schon mal knapp 470 Euro im Beispiel.
Kredittipp Nr. 3: Zahlen Sie für die Hochzeit den Kredit nicht zu lange ab
Es wird immer wieder unterschätzt, dass eine niedrige Rate in der Finanzierung Ihrer Hochzeit am Ende teuer wird. Viele Paare strecken die Tilgung des Kredits und sind der Meinung, ein Schnäppchen für die Haushaltskasse gemacht zu haben. Eigentlich ist das Gegenteil der Fall. Nehmen wir das Beispiel mit 11.000 Euro, die zu 7,5 Prozent p. a. getilgt werden.
Wenn Sie fünf Jahre Laufzeit wählen, ist die Rate mit nicht einmal 220 Euro im Monat niedrig. Werden Zinsen und Gebühren addiert, kommen Sie auf knapp 2.150 Euro. Jetzt entscheiden Sie sich für drei Jahre Tilgung. Mit 340 Euro ist Ihre Rate vielleicht deutlich höher. Dafür kostet dieser Hochzeitskredit aber auch „nur“ 1.270 Euro. Ein deutlicher Unterschied, den Kreditnehmer im Hinterkopf behalten sollten.
Bedeutet aber auch: Sie planen die Laufzeit so, dass die Tilgung nicht unnötig in die Länge gezogen wird.
Beispiel: Nach Abzug aller Kosten vom Einkommen bleiben noch zwischen 300 und 400 Euro übrig. Selbst die Sicherheitsreserve von 10 bis 15 Prozent ist hier schon einkalkuliert. Dann bringen Sie die 200 Euro Rate einfach nicht weiter.
Kredittipp Nr. 4: Sichern Sie sich einen flexiblen Hochzeitskredit
Leider schauen viele Kreditnehmer immer noch zuerst auf die Zinsen und achten erst später auf Sonderkonditionen. Haben Sie den Kreditvertrag schon unterschrieben, ist es jetzt zu spät. Wer Sondertilgung und Ratenpause vergisst, schließt am Ende unflexible Finanzierungen ab. Für die Hochzeit wollen Sie aber gerade flexibel bleiben. Welche Konditionen sind besonders wichtig?
- Sondertilgungen verschaffen Ihnen die Möglichkeit, die Finanzierung deutlich schneller zu tilgen. Zahlen Sie so 10 bis 20 Prozent der Kreditsumme zurück, verkürzen sich die Laufzeit und die Zinskosten drastisch. In unserem Vergleich finden Sie Anbieter wie die TARGOBANK oder ING, bei denen dieser Schritt sogar kostenlos möglich ist.
- Ratenpausen räumen Banken ein, um kurzfristige finanzielle Engpässe aufzufangen. Damit verschaffen Sie sich je nach Angebot ein bis zwei Monate Luft. Wann und wie häufig die Option beansprucht werden kann, unterscheidet sich zwischen den Banken.
- Tilgungssatzänderungen dienen Ihnen dazu, die Rückzahlung dauerhaft zu ändern. Ein höherer Tilgungssatz bedeutet eine höhere Rate, der Kredit für die Hochzeit ist schneller zurückgezahlt. Eine Verringerung des Tilgungssatzes bringt eine niedrigere Rate, aber höhere Zinsen mit sich.
Kredittipp Nr. 5: Geldgeschenke für die Tilgung einsetzen
Hochzeitsgäste kommen nicht mit leeren Händen. Neben vielen kleinen und großen Geschenken stecken in vielen Grußkarten auch Geldscheine. Sie können den finanziellen Aspekt aber auch klar in der Einladung formulieren. Der Vorteil: Wenn jetzt noch mit Fotograf, Catering und Floristen clever verhandelt wird, erhalten Sie Rechnungen mit 14 Tagen oder 30 Tagen Zahlungsziel.
Nutzen Sie die Geldgeschenke, um den aufgenommenen Hochzeitskredit zu tilgen. Entweder über Sondertilgungen oder eine Finanzierung mit variablem Zinssatz. Letztere Darlehen lassen sich dank entsprechender Regeln im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) einfach mit einer Frist von drei Monaten kündigen.
Haben Sie die Sondertilgung ausgereizt, überlegen Sie sich bitte genau, ob der Kredit vollständig abgelöst wird. Banken dürfen sich für ausgefallene Zinsgewinne entschädigen lassen. Die Vorfälligkeitsentschädigung kostet Kreditnehmer Geld. Berechnungsgrößen sind die Restschuld und die Restlaufzeit.
Geldgeschenke können für die Tilgung des Hochzeitskredits genutzt werden (Foto: Shutterstock / fizkes)
Welche Fehler beim Hochzeitskredit nicht passieren?
Es gibt ein paar Punkte, die Sie bei der Planung für die Hochzeit und den Kredit berücksichtigen. Was eher zu vermeiden ist: Den schönsten Tag über den Dispokredit finanzieren. Für den Hochzeitskredit sind an dieser Stelle die Zinsen einfach zu hoch. Wenn es unbedingt eine Kreditlinie sein muss, bietet sich eher die Entscheidung für den Rahmenkredit an.
Diese Faustregel gilt eigentlich für jede Finanzierung. Berücksichtigen Sie immer eine finanzielle Reserve. Es kann etwas passieren, an das Sie heute noch gar nicht denken.
💡 Vermischen von Verwendungszwecken
Hochzeitsreise, die Feier und vielleicht noch ein neuer Fernseher – mit einem Kredit ohne Verwendungszweck finanzieren Sie einfach alles aus einem Topf. Bei den Größenordnungen einer Hochzeit empfiehlt sich aber eher eine klare Trennung.
💡 Zu knapper zeitlicher Puffer
Eine Hochzeit wird selten innerhalb weniger Tage auf die Beine gestellt. Für den Antrag auf die Hochzeits-Finanzierung, die Prüfung und Auszahlungen planen Sie besser einen zeitlichen Puffer ein. Auf diese Weise ersparen Sie sich einiges an Ärger.
Hochzeit, Möbel oder Auto – getrennt finanzieren, zusammen vergleichen
Wir empfehlen, bei der Finanzierung der Hochzeit nicht zu viel in einen Topf zu werfen. Gerade, wenn daneben auch noch ein neues Auto, eine
Modernisierung
oder der Umzug anstehen, braucht es Augenmaß. Entsprechend der Werthaltigkeit jonglieren Sie mit den Laufzeiten. Außerdem ist auf die Zweckbindung zu achten.
Sie können vielleicht nicht alles in einem Kredit zusammenfassen. Was funktioniert: Die Kredite für verschiedene Finanzierungsprojekte gemeinsam zu vergleichen. Den Vergleich setzen Sie mit wenigen Klicks zurück. Somit verschaffen sich Kreditnehmer einen Überblick zum Markt beim
Autokredit, den Modernisierungsdarlehen oder der Finanzierung ihrer Hochzeit.
Schritt für Schritt zum Hochzeitskredit
Damit Sie bei der Finanzierung Ihrer Hochzeit nichts vergessen, haben wir eine übersichtliche Anleitung zusammengestellt.
Schritt 1️⃣ Budget & Rate berechnen
Erstellen Sie eine Liste aller Kosten. Berücksichtigen Sie die Location so wie Catering, Fotograf, Brautkleid und Anzug bis hin zu Dekoration, Einladungskarten und Gastgeschenken. Planen Sie zusätzlich einen Puffer ein. Diese Summe ist die Basis für die Kreditplanung. Anschließend geht’s um eigene Mittel. Je höher dieser Anteil wird, desto niedriger ist die Kreditsumme. Basierend auf den Kosten und den eigenen Mitteln berechnen Sie die maximale Kreditrate. Vom Nettoeinkommen ziehen Sie alle festen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Lebenshaltung) ab.
Schritt 2️⃣ Kredite vergleichen
Mit der Rate checken Sie die verschiedenen Angebote. Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um ohne viel Zeitaufwand die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten und Mindestkreditsumme.
Schritt 3️⃣ Konditionsanfrage stellen
Für Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen finden Sie mit einer Konditionsanfrage heraus, wie die Rahmenbedingungen für den Hochzeitskredit aussehen. Dieser Zwischenschritt vor dem Kreditantrag bleibt normalerweise ohne Folgen für den SCHUFA-Score.
Schritt 4️⃣ Unterlagen vorbereiten & Kredit beantragen
Bereiten Sie alle erforderlichen Unterlagen vor (Personalausweis oder Reisepass, Gehaltsnachweise, eventuell Kontoauszüge usw.). Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto schneller kann die Bank den Antrag bearbeiten und eine Entscheidung treffen. Liegt ein Angebot für die Hochzeitsfinanzierung mit optimalen Konditionen auf dem Tisch, können Sie unterschreiben.
Für den Hochzeitskredit sind einige wichtige Schritte erforderlich (Foto: Shutterstock / New Africa)
Unsere Top-Anbieter für den Kredit zur Hochzeit
🔵ING
Im Hinblick auf den Hochzeitskredit sind die Angebote der ING durch die Flexibilität interessant. Auf der einen Seite kann der Ratenkredit mit Sondertilgungen zurückgeführt werden. Genauso praktisch kann auch der Rahmenkredit sein. Zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro räumt die Bank eine Kreditlinie ein. Sie wollen bei der
ING Erfahrung
damit machen? Der Vorteil: Die Kreditlinie steht Ihnen flexibel zur Verfügung und muss nicht jedes Mal neu beantragt werden. Diese voll zu tilgen und als Puffer zu nutzen, macht den ING Kredit zu einer interessanten Option.
🔵 Santander Bank
Mit der
Santander Bank
lässt sich die Hochzeit flexibel finanzieren. Ein Vorteil ist die Tatsache, bereits ab 1.000 Euro einen Kredit zu beantragen. Kreditnehmer mit einer hervorragenden Bonität erhalten das Darlehen mit einem Zinssatz ab 2,99 (effektiv) p. a. Welchen Zins Sie erhalten, klärt die Konditionenabfrage. Über eine Laufzeit von 12 bis 96 Monaten bietet das Darlehen ausreichend Spielraum, um auch die Hochzeit zu finanzieren. Dank des digitalen Abschlusses und einer schnellen Auszahlung erhalten Sie das Geld teilweise schon nach wenigen Tagen.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
🔵 Commerzbank
Die
Commerzbank
bietet den Ratenkredit, der sich zur Finanzierung Ihrer Hochzeit verwenden lässt, ab 1.500 Euro an. Bis zu 100.000 Euro lassen sich damit für unterschiedliche Projekte Finanzierungen abrufen. Für Flexibilität sorgt die Tatsache, dass mit dem Kredit der Commerzbank Laufzeiten zwischen sechs Monaten und 119 Monaten bedient werden. Wo der Hochzeitskredit besonders auffällt, ist der Zinsvorteil für den Online-Abschluss, der Ihnen bis zu 0,6 Prozent p. a. Ersparnis bringt.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Fazit: Genießen Sie den schönsten Tag & denken nicht übers Geld nach
Die Hochzeit ist ein Traum in Weiß. Viele Paare machen diesen Moment einfach zum schönsten Tag, an den noch lange gedacht wird. Mit der Finanzierung realisieren Sie die Traumhochzeit und können alles in vollen Zügen genießen – ohne daran zu denken, jeden Euro zweimal umzudrehen. Schließlich ist es Ihr Tag. Damit die Hochzeit in bester Erinnerung bleibt, finden Sie im Kreditvergleich passende Angebote für Kredite, die bei Sondertilgung, Zinssatz und Laufzeit überzeugen.
FAQ zum Kredit für die Hochzeit – Häufig gestellte Fragen
❔ Wie viel sollte ich maximal für meine Hochzeit ausgeben?
Hier entscheiden verschiedene Faktoren. Eine Rolle spielt, mit welchen Rücklagen Sie in die Planung der Hochzeit gehen. Aber auch die eigenen Wünsche und ob von Eltern oder Großeltern Hilfe angeboten wird, haben an dieser Stelle Einfluss. Sich pauschal auf einen Betrag festzulegen, ist nicht nur schwierig, sondern auch unseriös.
🚦 Was passiert, wenn wir die Hochzeit absagen müssen?
Der Kreditvertrag gilt, auch wenn die Hochzeit nicht stattfindet. Sie sind zur Rückzahlung verpflichtet. Je nach Absagegrund können Sie versuchen, den Kredit vorzeitig abzulösen – eventuell mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Oder das Geld wird gespart, wenn die Feier (zum Beispiel wegen Krankheit) nur verschoben werden muss.
✏️ Kann ich den Hochzeitskredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, bei vielen Banken ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich. Allerdings kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, wenn Sie den kompletten Kredit auf einmal ablösen. Anders bei Sondertilgungen: Viele Banken erlauben kostenfreie Teilrückzahlungen von fünf bis 20 Prozent der Restschuld pro Jahr. Achten Sie bei der Auswahl des Kredits auf diese Konditionen.
💷 Sollten wir als Paar einen gemeinsamen Kredit aufnehmen?
Dieser Schritt hat Vor- und Nachteile. Vorteil: Die Bank prüft beide Einkommen, was die Bonität verbessert und eventuell zu besseren Konditionen führt. Nachteil: Sie haften beide gesamtschuldnerisch für die komplette Summe. Wenn ein Partner zahlungsunfähig wird, muss der andere allein die Raten übernehmen. Überlegen Sie gemeinsam, welche Variante für Ihre Situation am besten passt.
💰 Ist der Hochzeitskredit immer an den Trauschein gebunden?
In der Regel werden Sie einen Ratenkredit ohne Zweckbindung zur Finanzierung der Hochzeit beantragen. Somit verlangt die Bank keinen Trauschein als Nachweis. Hier unterscheidet sich das Darlehen vom
Autokredit, für den oft die Sicherungsübereignung der Zulassungsbescheinigung vorgeschrieben ist.
