Wesentliche Punkte
- Viele Vermieter verlangen immer noch eine Barkaution.
- Nach der Tilgung entstehen beim Kredit für die Mietkaution keine Kosten mehr.
- Nach Auszahlung der Kaution durch den Vermieter beim Auszug steht wieder mehr Liquidität zur Verfügung.
Sie haben Ihre neue Wohnung gefunden? Glückwunsch, der wirklich anstrengende Teil kommt aber noch. Mit der Unterschrift unter den Mietvertrag wird auch die Kaution fällig. Steigende Mieten werden zu einem Bumerang, da mit diesen auch die Kautionshöhe anzieht. Wir haben vier Gründe gefunden, warum es sich lohnen kann, mit einem Kautionskredit zu arbeiten. Wenn Sie alles richtig machen, wird die Finanzierung der Mietkaution sogar günstiger als eine Kautionsversicherung. Dafür greifen Sie zum Kreditvergleich und finden heraus, wo Sie beim Kredit für die Mietkaution sparen.
Grund 1: Liquidität für den Umzug bewahren
Der Umzug kostet schnell deutlich mehr, als Sie kalkuliert haben. Dank Dachboden und Keller wird das Umzugsunternehmen durch den Mehraufwand teurer. Hinter einem Küchenschrank finden Sie Schimmel, der von Sachverständigen begutachtet werden muss. Und die Tapete hat doch mehr durch die Filzstifte der Kinder gelitten als gedacht.
Während die Mietkaution fest eingeplant ist, kommen viele Nebenkosten mehr oder weniger überraschend dazu. Die Renovierung in der alten Wohnung kostet 2.000 bis 3.000 Euro. Durch die Couch, die doch nicht ins neue Wohnzimmer passt, verschwinden hier auch nochmal 3.000 Euro aus der Haushaltskasse.
Addieren Sie alles, reden wir über Gesamtkosten zwischen 5.000 und 7.000 Euro, manchmal auch noch deutlich mehr. Müssen Sie alles aus Rücklagen und Ersparnissen finanzieren, wird es für die Kaution eng. Bei 1.200 Euro Miete (im städtischen Raum oft ortsüblich) sind Sie mit 3.600 Euro Mietkaution dabei.
Kosten, mit denen Sie beim Umzug rechnen müssen:
- Professionelle Betreuung durch ein Umzugsunternehmen
- Renovierung (Malerfachbetrieb, Arbeitsmaterial usw.)
- Maklerkosten
- Möbel (Küche, Wohn- oder Schlafzimmer)
Mit einer Kautionsfinanzierung schonen Sie Ihre Liquidität und können Umzugskosten wesentlich entspannter stemmen. Mit dem Kredit für die Mietkaution entsteht ein größerer finanzieller Spielraum.
Beispiel: Bei einer Kaution von 4.500 Euro und einem Kredit mit 5 Prozent effektivem Zinssatz über 24 Monate zahlen Sie monatlich etwa 197 Euro. Sie müssen zwar zusätzlich noch die Zinskosten schultern, haben für den Umzug selbst aber deutlich mehr Flexibilität.
Ein Kredit für die Mietkaution kann einen Umzug erleichtern (Foto: Shutterstock)
Grund 2: Kautionskredit schnell günstiger als Kautionsversicherung
Kautionsversicherungen sind in den letzten Jahren beliebter geworden. Das Versprechen: Eine Übernahme der Kaution, ohne dass Sie als Mieter selbst Geld aufbringen müssen. Klingt im ersten Moment verlockend, hat aber einen Haken: Die Kosten summieren sich über die Jahre.
Eine Kautionsversicherung kostet Sie zwischen drei und sieben Prozent der Kautionssumme pro Jahr. Bei einer Kaution von 2.400 Euro zahlen Sie also jährlich zwischen 72 und 168 Euro. Diesen Betrag müssen Sie dauerhaft (solange Sie Mieter der Wohnung sind) finanzieren. Gerade bei einer sehr ausgedehnten Mietdauer übersteigen die Beiträge die Kaution. Das Ganze hat noch einen entscheidenden Nachteil.
Mit der Kaution können Sie nach dem Ende des Mietverhältnisses rechnen. Ihre Einzahlungen in die Kautionsversicherung sind komplett weg, diese erhalten Sie nicht zurück. Anders bei einem Kautionskredit. Hier zahlen Sie auch eine „Gebühr“ in Form der Zinsen. Dafür erhalten Sie am Ende auch die Kaution zurück. Entweder tilgen Sie damit die Restschuld oder stecken den Auszahlungsbetrag (wenn der Kredit für die Kaution bereits getilgt ist) in die Wohnung.
Pluspunkte des Kautionskredits gegenüber der Versicherung:
- Auswahlmöglichkeit zwischen verschiedenen Angeboten mit unterschiedlichem Zinssatz
- Nach Auszahlung der Kaution kann diese frei genutzt werden (verfällt nicht wie Beitrag zur Versicherung)
- Kein Risiko einer Ablehnung der Regulierung
Grund 3: Bessere Zinskonditionen als beim Dispo
Hier wird es richtig interessant für Ihren Geldbeutel. Oft wird für unerwartete Ausgaben automatisch zum Dispositionskredit gegriffen. Das wirkt bequem, aber teuer. Sehr teuer sogar. Viele Banken verlangen für den Dispo zwischen 10 und 15 Prozent p. a. Zinsen.
Für einen Ratenkredit zur Mietkaution realisieren Sie schnell günstige Konditionen – wenn im Vergleich alles richtig gemacht wird. Hier kommen die Zinssätze je nach Anbieter und Bonität mit vier bis acht Prozent Ihrer Haushaltskasse eher entgegen. Wichtig: Diesen Zinsvorteil schaffen Sie aber nur, wenn im
Kreditvergleich
auf die wirklich wichtigen Punkte geachtet wird.
Beispiel: Zahlen Sie 3.000 Euro Kaution über den Dispo (mit 12 Prozent Zinsen), fallen in einem Jahr 360 Euro nur für die Zinsen an. Mit einem Ratenkredit zu fünf Prozent Zinssatz über die gleiche Zeit sind es 150 Euro.
Warum Sie den Dispo als Kredit für die Mietkaution besser nicht nutzen:
- Dispositionskredit-Zinsen sind häufig sehr hoch
- Hat nicht die Flexibilität eines Ratenkredits in der Gestaltung der Tilgung
Grund 4: Mehr Flexibilität in der Rückzahlung
Der Kautionskredit bietet Ihnen einen wichtigen Vorteil: Flexibilität. Viele Banken bieten Ihnen Sonderkonditionen, mit denen sich die Tilgung den persönlichen Lebensumständen anpasst. Mit der Sondertilgung zahlen Sie den Kredit schneller zurück, da ein Teil der Restschuld außerhalb des Tilgungsplans getilgt werden kann. Und Ratenpausen sorgen dafür, dass Sie auch in finanziell angespannten Situationen einen gewissen Spielraum behalten.
Diese Flexibilität hebt die Finanzierung einer Mietkaution per Kredit deutlich von Alternativen ab. Am Ende zahlen Sie den Kredit so schnell zurück, dass die Kautionsversicherung oder Bürgschaft hinsichtlich der Kosten deutlich geschlagen wird. Dank der inzwischen von vielen Banken digitalisierten Antragsprozesse eignet sich der Kautionskredit auch für Kurzentschlossene.
Grund 5: Viele Vermieter verlangen eine Barkaution
Es gibt Kautionsbürgschaften und Versicherungen schon seit einigen Jahren. Trotzdem verlangen Vermieter immer noch in der Hauptsache die Barkaution. Diese sichert ihnen einen direkten Zugriff auf die Kaution. Gerade beim Auszug vermittelt sie dem Vermieter Sicherheit. Damit entsteht allerdings aus Mietersicht ein Dilemma – das Sie mit dem Kautionskredit lösen. Es entsteht ein ausreichend großer finanzieller Puffer, um die Barkaution zu überweisen und die eigenen Mittel für den eigentlichen Umzug zu schonen.
Sie stimmen uns bei den Gründen für den Kautionskredit zu? Mit unserem Kreditvergleich checken Sie mit wenigen Klicks, welche Vorteilen Ihnen die Finanzierung der Mietkaution bietet. Sie müssen schließlich nicht Ihre kompletten Ersparnisse opfern, nur um die Kaution zu stemmen – wenn es Alternativen gibt.
Die Mietkaution lässt sich flexibel finanzieren (Foto: Shutterstock / ESB Professional)
Welche Finanzierung nutzen – Rahmenkredit vs. Ratenkredit
Mit der Entscheidung zur Finanzierung der Kaution über einen Kredit setzen Sie auf mehrere Vorteile. Liquidität schonen und trotzdem in die Traumwohnung ziehen sprechen als Gründe für diesen Schritt – den Sie noch weiter optimieren. Viele Verbraucher denken zuerst an den Ratenkredit. Nach der Auszahlung wird dieser in festen Raten getilgt.
Mit dem Rahmenkredit bietet sich Ihnen eine Alternative, von der Sie vielleicht noch gar nichts gehört haben. Es handelt sich um eine Finanzierung, die Ihnen noch mehr Vorteile bieten kann – da sie schneller als der Ratenkredit für neue finanzielle Spielräume sorgt. Hintergrund: Beim Rahmenkredit räumt Ihnen die Bank eine frei verfügbare Kreditlinie ein.
Diese nutzen Sie für Anschaffungen rund um den Umzug – oder eben die Finanzierung der Mietkaution. Nach der Rückzahlung steht die Kreditlinie wieder zur Verfügung. Wirkt auf den ersten Blick fast wie der Dispokredit, ist in der Praxis aber bei den Zinsen günstiger.
Worauf müssen Sie beim Kautionskredit immer achten?
Fällt der Entschluss, die Mietkaution über einen Kredit zu finanzieren, behalten Sie einige wichtige Punkte im Auge. Ganz wichtig ist natürlich der Blick auf den Zinssatz. Je günstiger das Darlehen wird, desto niedriger fallen die Zinskosten aus. Was ist noch wichtig?
Mindestsumme für den Kredit:
Einige Banken finanzieren ab 1.000 Euro, andere Kreditinstitute erst ab 3.000 Euro oder 5.000 Euro. Nicht jeder Anbieter kommt damit für die Kaution von 2.500 Euro infrage.
Um beim Kredit für die Mietkaution wirklich alle Vorteile auszuschöpfen, achten Sie auf die Sonderkonditionen. Ratenpausen, die Tilgungssatzänderung und Sondertilgungen sind die drei besonders wichtigen Punkte.
Vorfälligkeitsentschädigung:
Zahlen Sie den Kredit vor Ende der Laufzeit zurück, kann sich die Bank entschädigen lassen. Die Höhe richtet sich nach der Restlaufzeit und Restschuld.
Viele Banken reichen Kredite für unterschiedliche Zwecke aus – vom Hausbau und der
Modernisierung
über den
Autokredit
bis zum Kauf neuer Möbel. Achten Sie immer darauf, eine Finanzierung ohne Zweckbindung auszuwählen, um flexibel zu bleiben.
Schritt für Schritt zum Kredit für die Mietkaution
Mit dem Kautionskredit nutzen Sie eine Alternative zur klassischen Barkaution. Wie der Weg zur Kautionsfinanzierung aussieht, zeigt die kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung.
1️⃣Schritt: Planen Sie Ihr Budget
Die Mietkaution ist ein Finanzierungsprojekt mit einer eher überschaubaren Kreditsumme. Trotzdem empfiehlt es sich, alles detailliert zu planen. Sie müssen in der Lage sein, die Rate über die gesamte Laufzeit zu tilgen.
2️⃣Schritt: Kredite vergleichen
Sie wollen auch für die Mietkaution beim Kredit nicht zu viel bezahlen. Deshalb lohnt sich der Vergleich zwischen den Angeboten der verschiedenen Banken.
3️⃣Schritt: Konditionenabfrage
Viele Anbieter machen die Konditionen für den Kautionskredit – besonders den Zinssatz – von der Bonität abhängig. Mit der Konditionenabfrage finden Sie heraus, zu welchen Rahmenbedingungen der Kredit finanziert wird.
4️⃣Schritt: Kautionskredit abschließen
Passt alles und stimmen die Konditionen, unterschreiben Sie den Vertrag und lassen sich das Darlehen auszahlen. Je besser Sie sich vorbereiten und alle Dokumente schon bereitlegen, desto schneller kann die Kreditbearbeitung erfolgen.
Für einen Mietkaution Kredit sind einige Schritte nötig (Foto: Shutterstock / adriaticfoto)
Unsere Top-Anbieter für den Mietkaution-Kredit
🔵 ING
Die INGbietet umfassende Flexibilität, da Sie hier nicht nur einen klassischen Ratenkredit, sondern auch den Rahmenkredit beantragen können. Ab 2.500 Euro stellt Ihnen die Bank eine Kreditlinie ohne Begrenzung der Laufzeit zur Verfügung. Ein Pluspunkt, da nach der Tilgung des Mietkautionskredits direkt wieder Liquidität zur Verfügung steht. Wer sich bei der
ING auf die Erfahrung
einlässt, nutzt ein Produkt, das sich in der Tilgung sehr flexibel anpassen lässt. Insbesondere die Möglichkeit, ohne Vorfälligkeitsentschädigung die Kreditlinie voll zu tilgen, macht den ING Kredit zu einer interessanten Option.
🔵 Santander Bank
Über den Kredit der
Santander Bank
finanzieren Sie besonders flexibel eine Mietkaution. Da die Bank Darlehen bereits ab 1.000 Euro ausreicht, lassen sich viele Vorhaben finanzieren. Mit einem Zinssatz ab 2,99 Prozent (effektiv) p. a. haben Sie bei guter Bonität außerdem die Chance, eine Kautionsversicherung auszustechen. Trotz kurzer Laufzeit bleibt die Rate damit planbar. Unser Tipp: Lassen Sie die Laufzeit des Kredits für die Mietkaution mit dem Ende der vereinbarten Mindestmietzeit zusammenfallen. Warum? Sie reduzieren damit die Verbindlichkeiten, was Ihre Position (im Fall eines neuen Umzugs) beim nächsten Kautionskredit verbessert.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
🔵 DKB
Die DKB bietet für die Finanzierung der Mietkaution einen Kredit, der sehr viel finanziellen Spielraum bietet. Ab einer Kreditsumme von 2.500 Euro können Sie die Mietkaution realisieren und die Haushaltskasse damit entlasten. Die 100.000 Euro Höchstsumme werden Kreditnehmer an dieser Stelle wahrscheinlich kaum ausschöpfen. Insbesondere der bonitätsunabhängige Jahreszins von 6,89 Prozent (effektiv) pro Jahr und die schnelle Kreditentscheidung sprechen für die
Erfahrungen mit der DKB. Kleiner Tipp: Wer sich für die Sofortkredit-Option entscheidet, kann 0,5 Prozentpunkte Zinsvorteil in Anspruch nehmen. Damit wird der Kredit für die Mietkaution noch günstiger.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
Sie müssen auch neue Möbel finanzieren – nutzen Sie den Kredit aus einer Hand!
Viele Haushalte nutzen den Umzug, um sich auch gleich noch komplett neu einzurichten. Allein die neue Küche kostet schnell 6.000 Euro bis 7.000 Euro (und noch deutlich mehr). Brauchen Sie auch eine Couch, ist die Schallmauer von 10.000 Euro sehr schnell erreicht. Warum diese Anschaffungen auf verschiedene Finanzierungen verteilen?
Mit unserem Kreditvergleich finden Sie Ratenkredite ohne Zweckbindung zwischen 1.000 und mehr als 100.000 Euro. Berechnen Sie, was der Umzug inklusive Mietkaution und neuen Möbeln kostet. Vergleichen Sie die besten Angebote und finanzieren einfach alles aus einer Hand. Damit sparen Sie sich Zeit und haben nur einen Finanzierungspartner, was einfach für mehr Übersichtlichkeit sorgt.
Fazit: Statt Barkaution schafft der Mietkaution-Kredit mehr Spielraum
In Deutschland ziehen Schätzungen zufolge circa 10 Prozent der Bevölkerung jedes Jahr um. Manchmal ist die Familie der Grund, oft geht es aber um den Job – wer eine neue Wohnung braucht, muss sich auch mit der Mietkaution beschäftigen. Viele Vermieter verlangen eine Barkaution. Der Kredit für die Mietkaution verbindet beides: Flexibilität und die Chance, sich dem Vermieter gegenüber mit einer Solvenz zu präsentieren. Damit der Kautionskredit die angelegte Messlatte aber auch erfüllt, achten Sie im Kreditvergleich auf Details wie Sondertilgung und Zinssatz.
FAQ zum Kredit für die Mietkaution – Häufig gestellte Fragen
❔ Wie schnell bekomme ich das Geld für die Kaution?
Bei den meisten Banken dauert es nach der Kreditbewilligung ein bis drei Werktage für die Gutschrift auf dem Konto. Einige Anbieter bieten auch Express-Auszahlungen an. Allerdings müssen Sie an dieser Stelle oft mit einer Gebühr rechnen. Kalkulieren Sie für Antrag, Bearbeitung und Auszahlung also nicht zu knapp, sondern gehen mit einem Puffer in die Suche nach dem Kredit für die Mietkaution.
🚦 Muss der Vermieter Kautionsalternativen annehmen?
Nein, der Vermieter kann die Barkaution verlangen und muss sich auf Alternativen wie die Kautionsbürgschaft nicht einlassen. Hierin liegt einer der Vorteile des Kautionskredits, da viele Eigentümer in der Vermietung von Wohnraum die Barkaution immer noch bevorzugen.
✏️ Welche Unterlagen brauche ich zum Kreditantrag für die Mietkaution?
Banken machen hier teilweise sehr individuelle Vorgaben. Ausweis bzw. Reisepass, Gehaltsnachweise und Kontoauszüge (oder der digitale Kontoblick) sind allerdings oft die Regel. Als Faustregel gilt: Je höher die Kreditsumme, desto genauer schauen Banken meist hin.
💷 Was passiert, wenn ich die Kaution zurückbekomme?
Das ist der große Vorteil gegenüber einer Kautionsversicherung: Das Geld gehört Ihnen! Sie können es für eine Sondertilgung nutzen und den Kredit ablösen. Alternativ verwenden Sie das Geld natürlich auch anderweitig – zum Beispiel als Anzahlung für die nächste Kaution. Oder es wird mit dem Geld eine neue Couch angeschafft.
💰 Kann ich als Kautionskredit auch ein privates Darlehen aufnehmen?
Grundsätzlich ist es für den Vermieter als Empfänger der Kaution nicht relevant, woher das Geld stammt. Wichtig ist nur, dass zum vereinbarten Zeitpunkt – in der Regel die Schlüsselübergabe – die Kaution vollständig auf sein Konto eingegangen ist. Sie können daher auch ein Privatdarlehen in der Familie aufnehmen.
