Wesentliche Punkte
- Flugreisen außerhalb Europas kosten eine Familie schnell 5.000 bis 7.000 Euro.
- Bei den Konditionen für den Urlaubskredit gibt es am Markt deutliche Unterschiede.
- Das Wichtigste ist, eine klare Vorstellung von den Reisekosten und dem Budget zu haben.
Verreisen wird immer teurer. Wenn Sie gerade den nächsten Jahresurlaub planen, halten Sie sich fest: Die Preise für Flug und Hotel sind sicher wieder gestiegen. Selbst Frühbucher müssen heute rechnen. Mit Ihrem Kredit für den Urlaub verreisen Sie ganz entspannt. Aber auch nur dann, wenn keine teure Urlaubsfinanzierung abgeschlossen wird. Wir zeigen Ihnen drei typische Fehler, die immer wieder passieren. Allerdings nicht Ihnen, bei uns finden Sie die Lösung. Mit dem richtigen Urlaubskredit entspannen Sie in der schönsten Zeit des Jahres
Fehler Nummer 1: Das Reisebudget komplett falsch eingeschätzt
Der vielleicht teuerste Fehler bei der Urlaubsfinanzierung ist eine absolut unrealistische Budgetplanung. Viele Urlauber finanzieren nur die sofort sichtbaren Kosten wie Flug, Hotel, Mietwagen. Dabei wird vergessen, dass sich versteckte Ausgaben zu einem stattlichen Betrag summieren.
Das Ergebnis: Auf dem Kreditkartenkonto entstehen zusätzliche Belastungen, die dann nach dem Urlaub durch die hohen Zinsen teuer werden. Was noch viel schlimmer ist: Ihnen geht das Geld mitten im Urlaub aus.
Die Lösung ist eigentlich ganz einfach. Bevor Sie daran denken, auch nur einen Euro Urlaubskredit zu beantragen, sind das Budget und die Kosten zu überschlagen. Was kostet ein Urlaub wirklich? Flug, Transfer und Hotel, eventuell auch ein Mietwagen – in der Planung rechnen Familien mit diesen offensichtlichen Kosten.
Bevor Sie überhaupt losfahren, geben Sie aber schon viel Geld aus. Unter anderem müssen:
- Reisepass oder Visum (falls nötig) – 60 bis 150 Euro
- Impfungen – 50 bis 300 Euro je nach Reiseziel
- Reiseversicherungen – 50 bis 250 Euro
- Reiseführer und zusätzliche Ausrüstung – 30 bis 400 Euro (schnell auch mehr möglich)
- neue Outfits, Koffer usw. – 100 bis 500 Euro
finanziert werden. Sie haben neben der Reise also jetzt schon mehr als 1.000 Euro ausgegeben. Während der Reise kommen weitere Kosten hinzu. Sie geben Geld fürs Essen aus (All-inclusive hilft hier beim Sparen), Snacks oder Getränke an der Bar. Pro Person und Tag sind zwischen 50 und 100 Euro durchaus realistisch.
Weiterhin kosten Sie:
- Ausflüge – 100 bis 300 Euro pro Person
- Eintrittsgelder – 50 bis 200 Euro
- Souvenirs und Shopping – 100 bis 500 Euro
- Trinkgelder – 50 bis 150 Euro
Geld. Außerdem sollten Sie an eine Reserve zwischen 200 und 500 Euro denken. Auf die eigentlichen Reisekosten können Sie also noch einmal 1.000 bis 1.500 Euro vor Ort draufschlagen.
Da die Lebenshaltungskosten – also Miete, Strom und der Handyvertrag – auch während des Urlaubs vom Konto abgebucht werden, brauchen Sie einen ausreichenden Puffer. Wenn Sie sich verrechnen und einen zu niedrigen Kredit für den Urlaub beantragt haben, müssen Sie quer finanzieren.
Berechnen Sie das Budget in Ruhe und überlegen sich, welche Kosten die Haushaltskasse auffangen kann. Vor und nach dem Urlaub Geld auszugeben, bedeutet nicht, alles mit dem Reisekredit zu finanzieren. Ist für Impfungen und das Visum Geld da, bezahlen Sie diese ohne Kredit – und schonen damit die Haushaltskasse hinsichtlich der Zinskosten.
Unser Tipp: Nutzen Sie Sparpotenziale konsequent aus. Abflüge von Airports im Ausland können günstiger als in Deutschland sein (als Option beim Wohnort in Grenznähe). Buchen Sie Ausflüge nicht online, sondern vor Ort. Mitunter sind die deutschen Internetangebote deutlich teurer.
Gerade haben Sie eigentlich gar keine Zeit für Ferien und Verreisen – einfach, weil eine neue Wärmepumpe finanziert werden muss. Oder es geht Ihnen um ein Auto mit Anhängerkupplung für den Wohnwagen? Unsere Kreditvergleiche helfen Ihnen dabei, den Kredit fürs Wohnmobil, Auto oder die neue Wärmepumpe zu finden. Mit wenigen Klicks verschaffen Sie sich für Ihre Finanzierungsprojekte einen Überblick!
Man sollte das Urlaubsbudget für einen Kredit richtig einschätzen (Foto: Shutterstock)
Fehler Nummer 2: Den Urlaubskredit ohne Vergleich abschließen
Sie stehen im Reisebüro vor Ihrem Traumurlaub und der Berater macht ein verlockendes Angebot: „Wir können die Reise direkt finanzieren – ganz unkompliziert.“ Klingt doch praktisch, oder? Genau jetzt machen Verbraucher einen Fehler. Es wird die Finanzierung für den Urlaub direkt abgeschlossen – ohne auch nur einen Gedanken dazu zu verschwenden, dass die Konditionen anderer Anbieter günstiger sein können.
Das Ganze erinnert an die Händlerfinanzierungen beim Neu- oder Gebrauchtwagenkauf. Ihnen muss hier Folgendes klar sein: Reiseveranstalter und Reisebüros verdienen an diesen Finanzierungen mit – über Provisionen für vermittelte Finanzierungen. Je mehr eine Bank in Marketing und Vertrieb investieren muss, desto höher logischerweise die Kosten, welche über den Zins an Sie weitergereicht werden.
Was kostet Sie der fehlende Vergleich wirklich? Nehmen wir an, Sie finanzieren den Urlaub für die vierköpfige Familie über 6.000 Euro mit einer Laufzeit von 24 Monaten.
- Urlaubsfinanzierung im Reisebüro mit 9,9 Prozent p. a. effektiv – die monatliche Rate liegt bei 275 Euro, die Gesamtkosten belaufen sich auf 6.610 Euro und die Zinsen auf 610 Euro
- Günstige Direktbank für den Urlaubskredit mit 5,5 Prozent p. a. effektiv – die monatliche Rate liegt bei 264 Euro, die Gesamtkosten belaufen sich auf 6.341 Euro und die Zinsen auf 341 Euro
Allein durch die Auswahl eines zinsgünstigen Kredits realisieren Sie eine Ersparnis von 269 Euro. Geld, das Sie am Ende in die Urlaubskasse oder die Vorbereitungen der Reise stecken.
Je höher die Kreditsumme wird, desto höher wird auch der Unterschied ausfallen. Was spielt in der Entscheidung neben dem Zinssatz eine Rolle? Achten Sie immer auf die Höhe der Mindestkreditsumme (einige Banken finanzieren erst ab 5.000 Euro), die Berechnung der Zinsen (bei vielen Anbietern entscheidet die Bonität) und ob Sie den Kredit für Ihren Urlaub kostenfrei ablösen können. Das Besondere: Den
Kreditvergleich
bedienen Sie ganz bequem von zu Hause oder mit dem Handy – und verschaffen sich mit wenigen Klicks einen Überblick zu den Top-Angeboten.
Fehler Nummer 3: Keine Reiserücktrittsversicherung abgeschlossen
Dieser Fehler hat nichts mit dem Kredit direkt zu tun – zieht aber dramatische finanzielle Folgen nach sich. Stellen Sie sich vor: Sie haben 4.500 Euro für zwei Wochen Karibik-Urlaub über einen Kredit finanziert. Zwei Wochen vor Abflug werden Sie krank, der Arzt verbietet die Reise. Ohne Reiserücktrittsversicherung bleiben Sie auf den Kosten sitzen und müssen den Kredit zurückzahlen.
Die Rechnung ist bitter: Sie zahlen monatlich die Kreditrate für einen Urlaub, den Sie nie angetreten haben. Zusätzlich müssen Sie einen neuen Urlaub finanzieren, sobald Sie wieder gesund sind.
Die gute Nachricht: Eine Reiserücktrittsversicherung hilft hier weiter. Wenn neben der Krankheit aus verschiedenen Gründen (Unfälle, Tod von Angehörigen, Schwangerschaftskomplikationen oder auch betriebsbedingte Kündigungen) der Urlaub nicht angetreten werden kann, erhalten Sie den Reisepreis zurück.
Wie teuer ist das Ganze? Die Kosten hängen vom Reisepreis und der Anzahl der Personen ab, werden durch die Sicherheit im Ernstfall aber mehr als wettgemacht. Wichtig ist, die Versicherung zeitnah nach der Buchung abzuschließen, um nicht in die Fristenfalle zu laufen und am Ende keine Leistung zu erhalten.
Die Versicherung springt in verschiedenen Situationen ein:
- Schwere Erkrankung/Unfall des Versicherten oder naher Angehöriger
- Tod eines nahen Familienangehörigen
- Schwangerschaftskomplikationen
- Unerwartete Kündigung des Arbeitsverhältnisses
- Erheblicher Schaden am Eigentum (Brand, Einbruch, Naturkatastrophe)
Noch besser als die reine Rücktrittsversicherung ist die Kombination mit einer Reiseabbruchversicherung. Diese greift, wenn Sie die Reise zwar antreten, aber vorzeitig abbrechen müssen.
Beispiel: Nach drei Tagen im Urlaub erkranken Sie schwer und müssen zurückfliegen. Die Versicherung erstattet die nicht genutzten Urlaubstage und übernimmt die Kosten für den Rückflug.
Achten Sie beim Vergleich verschiedener Versicherungen auf die Selbstbeteiligung. Tarife mit Selbstbeteiligung sind günstiger, im Schadensfall tragen Sie aber einen Teil der Kosten selbst. In jedem Fall bietet Ihnen das Ganze einen Schutz für den Fall, den Urlaub nicht wie geplant antreten zu können.
Eine Reiserücktrittsversicherung kann sich auszahlen (Foto: Shutterstock / Andrei Porzhezhinskii)
Was muss im Urlaubskredit unbedingt drin sein?
Schauen Sie nur auf den Zinssatz? Damit finden Sie eine günstige Finanzierung. Ob sich der Kredit für den Urlaub an alle Situationen anpasst, steht auf einem anderen Blatt. Es gibt ein paar Dinge, die müssen in so einer Finanzierung einfach drin sein. Als Kreditnehmer ist es Ihre Aufgabe, im Vergleich darauf zu achten.
Damit lässt sich der Kredit für Ihren Urlaub schneller und günstiger zurückzahlen. Banken, die dieses Feature in ihre Kreditverträge einbauen, gestatten Kreditnehmern die Rückzahlung eines gewissen Prozentsatzes der Darlehenssumme außerhalb der festgelegten Raten. Die Restschuld sinkt schneller, Sie zahlen weniger Raten und schultern geringere Zinskosten.
Ein wirklich starker Kredit für den Urlaub kann auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank vor Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden. Warum ist dieser Punkt so wichtig? Wenn Sie die Reiserücktrittsversicherung wirklich in Anspruch nehmen müssen, werden so Zinskosten gespart.
Nach dem Urlaub geht der Alltag weiter. Manchmal kommen unerwartete Ausgaben auf Sie zu. Die Waschmaschine gibt ihren Geist auf, das Auto braucht eine teure Reparatur oder die Rechnung für den Zahnersatz muss bezahlt werden. Mit einer Ratenpause können Sie die Kreditrate aussetzen und verschaffen sich finanziellen Spielraum.
Wichtig zu wissen: Während der Ratenpause laufen die Zinsen weiter. Die Gesamtkosten des Kredits steigen also leicht an. Trotzdem ist diese Option in Notfällen Gold wert und verhindert, dass Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Unsere Top-Anbieter, um den Urlaub zu finanzieren
🔵 ING
Über den Ratenkredit machen Sie bei der
ING Erfahrungen
mit einem soliden Angebot, das Kreditsummen von 5.000 bis 75.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten kombiniert. Sie passen die Finanzierung für den Urlaub an das Budget an, verreisen und kommen entspannt wieder. Da die Bank den Kredit ohne Zweckbindung anbietet, genießen Sie mit der Finanzierung umfassende Freiheiten. Parallel bietet die ING einen Rahmenkredit mit einer Kreditlinie bis 25.000 Euro an. Der Vorteil: Anpassungen der Tilgung werden damit einfacher und Sie beantragen die Kreditlinie nur einmal, können diese später aber immer wieder nutzen.
🔵 DKB
Die DKB bietet Ihnen als Bank für den Urlaubskredit eine Finanzierung, die Wünsche ab 2.500 Euro realisiert. Die bis zu 100.000 Euro Höchstsumme werden für den Familienurlaub wahrscheinlich nicht ausgeschöpft. Um die Rate an die finanziellen Möglichkeiten anzupassen, finanzieren Sie über Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monate. Was bei der
DKB die Erfahrungen mit dem Kredit für Ihren Urlaub von anderen Angeboten abhebt: Der effektive Jahreszins von 6,89 Prozent p. a. ist bonitätsunabhängig. Damit wissen Sie schon vor dem Antrag genau, welche Zinskonditionen gelten.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
🔵 Commerzbank
Im Hinblick auf den Urlaubskredit braucht es ein Darlehen, das mit Flexibilität überzeugt. Die
Commerzbank
kommt Ihnen bei der Mindestkreditsumme ein gutes Stück entgegen. Finanziert werden Vorhaben ab 1.500 Euro. Über Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten können Sie die Ratenhöhe ganz bequem an Ihr Budget anpassen und bleiben damit flexibel. Wer den Kredit online beantragt, kann sogar einen Zinsvorteil von bis zu 0,6 Prozent p. a. einstreichen.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Fazit: Mit dem optimal zugeschnittenen Urlaubskredit ohne schlechtes Gewissen verreisen
Der Urlaubskredit erfüllt Ihnen die Traumreise. Damit bei der Rückzahlung die schönen Erinnerungen nicht von Ärger und Frust überschattet werden, braucht es die richtige Herangehensweise. Dann kann der Kredit für Urlaub und Ferien ein smartes Finanzierungsinstrument für Ihre verdiente Auszeit werden. Fehler, wie eine mangelnde Vergleichbarkeit oder die vergessene Reiserücktrittsversicherung machen Sie zum Glück nicht mehr. Bereiten Sie Ihre Reise vor und genießen ein paar ruhige Tage.
Ein individueller Urlaubs-Kredit ist auch ohne schlechtes Gewissen möglich (Foto: Shutterstock / ViDI Studio)
FAQ zum Urlaub auf Kredit – Häufig gestellte Fragen
❔ Lohnt sich ein Urlaubskredit auch bei kleineren Summen unter 2.000 Euro?
Bei sehr niedrigen Summen unter 1.500 Euro ist es sinnvoller, ein paar Monate zu sparen oder vielleicht im Familienkreis nach Unterstützung zu suchen. Von der Alternative Dispositionskredit mit 12 bis 15 Prozent Zinsen sollten Sie eher absehen. Eine Option wäre ein Rahmenkredit mit fünf bis sieben Prozent. Nur wenige Banken (wie die Santander) bieten Kredite bereits ab 1.000 Euro an.
🚦 Kann ich die Rücktrittsversicherung auch direkt im Reisebüro abschließen?
Ja, dieser Schritt ist möglich. Allerdings gelten hier die gleichen Rahmenbedingungen wie bei der Kreditentscheidung. Unterschreiben Sie direkt im Reisebüro, fehlt der Vergleich, was andere Gesellschaften bei den Leistungen und Prämien für die Police anbieten. Verreisen Sie mehrfach pro Jahr, ist ein Jahresvertrag eine sinnvolle Option.
✏️ Kann ich meine Bonität für den Reisekredit verbessern?
Ja, in diesem Zusammenhang benutzen Sie mehrere Hebel. Eine Möglichkeit bietet sich über die gemeinsame Kreditaufnahme durch mitreisende Erwachsene an. Was Sie regelmäßig tun sollten, ist der Blick in die SCHUFA. Einmal pro Jahr können Sie die Selbstauskunft anfordern. Fehlerhafte Einträge führen schnell dazu, dass sich der Score-Wert verschlechtert und die Bonität beeinflusst.
💷 Welche Dokumente brauche ich für den Urlaubskredit?
Die Banken verfolgen an dieser Stelle eine sehr unterschiedliche Geschäftspolitik. Was immer dazugehört, sind Ausweisdokumente. Ob Sie Gehaltsnachweise oder eine Kopie des Arbeitsvertrags einzureichen haben, hängt auch stark von der Kreditsumme ab. Besonders der digitale Kontoblick hat in den letzten Jahren den Antragsprozess stark vereinfacht.
💰 Ist eine Anzahlung auf die Reise sinnvoll?
Was für den Motorradkredit gilt, lässt sich auch auf den Reisekredit übertragen. Mit einer Anzahlung auf den Buchungspreis verringert sich die Kreditsumme. Damit wird Ihr Urlaub auf Kredit günstiger. Eventuell verbessern sich damit sogar die Zinskonditionen.
