Wesentliche Punkte
- Eine moderne, hochwertige Küche kann schnell 20.000 Euro kosten.
- Kreditnehmer sollten die Kosten für die Elektrogeräte nicht unterschätzen, die als Einbaugeräte teuer werden.
- Als Barzahler haben Sie im Küchenstudio einen anderen Hebel bei Preisverhandlungen.
15.000 bis 25.000 Euro – so viel sollten Sie für die neue Küche durchaus einplanen. Für Ausgaben in dieser Größenordnung geht der Griff zur Finanzierung. Ein Küchen-Kredit kann für Sie zur teuren Falle werden, die mehrere tausend Euro kostet. Die gute Nachricht: Mit den richtigen Tipps lassen sich nicht nur Fehler vermeiden, Sie sparen auch noch Geld. Lassen Sie sich zeigen, wie Sie die Finanzierung Ihrer Küche optimal gestalten. Seien Sie offen für die richtige Kreditvariante und ein paar Tricks, um beim Händler in den Verhandlungen ein paar Vorteile herauszuholen.
1️⃣ Tipp: Händlerfinanzierung immer vergleichen – hier verstecken sich hohe Zinsen
Sie haben im Küchenstudio Ihre Traumküche gefunden. Hochglanz-Fronten im Top-Design-Look, hochwertige Geräte und genug Platz für Geschirr und zum Kochen – der Berater wird jetzt wahrscheinlich die Frage nach der Finanzierung stellen. Hören Sie sich das Kreditangebot für die Küche der Partnerbank ruhig an.
Das Angebot direkt zu unterschreiben, stellt sich oft als Entscheidung heraus, die man so besser nicht getroffen hätte. Wer beim Kauf der Küche über den Kredit sparen will, muss ausloten, wo es das günstigste Angebot gibt. Sie entscheiden sich dazu, eine Küche zu finanzieren, die 18.000 Euro kostet. Der Kredit läuft über 60 Monate.
💡Finanzierung im Einrichtungshaus mit 8,9 Prozent p. a. effektiv
Ihre monatliche Rate beläuft sich auf 368 Euro, Sie bezahlen insgesamt 22.060 Euro – also Zinsen in Höhe von 4.060 Euro
💡Der günstige Ratenkredit wird mit 5,5 Prozent p. a. ausgereicht
Die Rate kostet im Monat circa 343 Euro, der Kredit schlägt mit insgesamt 20.580 Euro zu Buche und Sie zahlen Zinsen von 2.580 Euro.
Sehen Sie den Unterschied? Knapp 1.500 Euro sind Geld, das Sie anders sicher sehr viel besser investieren können. Bei gleichem Budget haben Sie die Chance, sich mehr Küche zu leisten.
Worauf Sie beim Vergleich zwischen Einrichtungshaus und dem Bankkredit für die Küche achten müssen:
💡 Effektiver Jahreszins vs. Rate
Halten Sie sich nicht zu sehr an der monatlichen Rate fest, sondern behalten die gesamten Kreditkosten im Auge.
Achten Sie darauf, ob das Händlerangebot Bearbeitungsgebühren oder Abschlusskosten enthält, die den Küchenkredit verteuern.
Hierdurch verteuert sich die Finanzierung für Sie. Wird die RSV vorgeschrieben, muss sie Teil des Angebots sein.
Der Trick ist, sich vom Händler Zeit zu lassen. Notieren Sie sich alle Details des Finanzierungsangebots und vergleichen Sie diese zu Hause in Ruhe mit unabhängigen Ratenkrediten. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie innerhalb weniger Minuten heraus, welche Banken günstigere Konditionen bieten. Damit haben Sie die perfekte Verhandlungsgrundlage.
Sie wollen wirklich alles richtig machen und sich wirklich für den Küchenkredit entscheiden, der optimal zu Ihnen passt? Verlangen Sie eine Kopie der Finanzierungskonditionen und machen zu Hause den
Kreditvergleich. Es sind nur wenige Klicks nötig, um Konditionen für günstige Ratenkredite nebeneinander zu halten!
Man sollte immer Alternativen zur Händlerfinanzierung checken (Foto: Shutterstock)
2️⃣ Tipp: Die beste Kreditvariante auswählen
Bei der Finanzierung Ihrer Küche haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Kredittypen. Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile. Die Herausforderung besteht darin, die Finanzierungsform zu wählen, die sich mit Ihrer wirtschaftlichen Situation und den eigenen Ansprüchen besonders gut verträgt.
Der Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist wahrscheinlich die gängigste Form der Küchenfinanzierung. Sie nehmen ein Darlehen über einen festen Betrag auf und zahlen das Ganze anschließend in gleichbleibenden Raten zurück. Der Vorteil: Ihr Küchen-Kredit ist damit planbar, bietet feste Zinsen und Sie erleben keine bösen Überraschungen (wie sich plötzlich ändernde Konditionen). Leider hat diese Form Nachteile. Der Zinssatz hängt oft von Ihrer Bonität ab, was die Kosten im direkten Anbietervergleich variabel macht. Zudem ist es schwierig, mit einem einmal beantragten und bewilligten Kredit auf Veränderungen beim finanziellen Bedarf zu reagieren.
Die Vor- und Nachteile der Küchenfinanzierung auf Raten im Überblick:
Pros und Contras
- Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
- Bessere Planung durch die gleichbleibende Rate
- Keine Zweckbindung bei vielen Banken schafft mehr Flexibilität
- Im Einrichtungshaus treten Sie als Barzahler auf und können Verhandlungsspielraum ausschöpfen
- Bonitätsabhängige Zinsen bei Banken führen zu sehr unterschiedlichen Kreditangeboten
- Änderungen in der Kreditsumme nach Abschluss schwierig
Die 0-%-Finanzierung
Als 0-%-Finanzierung werden Küchenkredite bezeichnet, für die Sie keine Zinsen zahlen. Hört sich im ersten Moment nach einem großartigen Deal an. Warum empfiehlt es sich hier trotzdem, genau hinzuschauen? Dass Küchenstudios mit 0 Prozent werben, hat natürlich etwas mit dem Thema Marketing zu tun. Seien Sie sich aber im Klaren, dass damit ein Stück Vergleichbarkeit verschwindet. Wer weiß bei einer 0-%-Finanzierung schon genau, ob das gleiche Produkt mit einem Ratenkredit nicht günstiger wäre?
Unternehmen haben nichts zu verschenken – weder das Küchenstudio noch die Banken. Der vermeintliche „Zinsgewinn“ könnte sich in einem Preisaufschlag auf die Küche verstecken, den Sie so nicht erkennen. Wann lohnt sich die 0-%-Finanzierung für Sie? Diese Finanzierung ist eher für kurze Laufzeiten empfehlenswert. Gleichzeitig können Sie sich überlegen, das durch die Finanzierung freigewordene Kapital zumindest teilweise anzulegen. (12 bis 24 Monate).
Bevor Sie den Kauf- und Finanzierungsvertrag unterschreiben, schauen Sie sich vergleichbare Küchen der Konkurrenz an. Eine ungewöhnlich hohe Preisdifferenz muss Sie zum Nachdenken bringen. Wenn Sie im Küchenstudio direkt finanzieren, kann sich der Verhandlungsspielraum in Grenzen halten.
Der Rahmenkredit – Flexibilität für mehrere Anschaffungen
Der Rahmenkredit ist die flexible Alternative zum starren Ratenkredit. Die Bank räumt Ihnen eine Kreditlinie ein, die nach Bedarf genutzt wird. Sie zahlen Zinsen nur für den Betrag, der tatsächlich in Anspruch genommen wurde. Hier bietet sich ein Kredit für die Küche mit hoher Flexibilität an. Nach der Rückzahlung steht die Kreditlinie wieder zur Verfügung, ohne einen erneuten Antrag. Allerdings müssen Sie einige Besonderheiten dieser Finanzierungsvariante im Hinterkopf behalten.
- Höchstsumme oft niedriger als beim klassischen Ratenkredit.
- Gefahr der Überschuldung durch ständige Verfügbarkeit.
- Variable Zinsen, da die Banken regelmäßige Anpassungen an den Leitzins vornehmen.
Und welche Variante passt nun zu Ihnen? Planungssicherheit bietet der Ratenkredit, während der Rahmenkredit ein sehr hohes Maß an Flexibilität anbietet. 0-%-Finanzierung empfehlen sich, wenn die Küche nicht viel teurer als bei der Konkurrenz ist.
3️⃣ Tipp: Verhandlungsgeschick können Sie lernen – so wird die Küche günstiger
Unterschätzen Sie nicht den Verhandlungsspielraum beim Küchenkauf. Wenn der Hebel an der richtigen Stelle angesetzt wird, sparen Sie vielleicht mehrere tausend Euro. Sobald im Küchenstudio als Barzahler aufgetreten wird, kann sich die Verhandlungsposition verbessern. Bei einem Preisnachlass von 10 Prozent auf eine 20.000 Euro teure Küche reden wir immerhin von 2.000 Euro.
Ein Ansatz sind Nebenleistungen, bei denen geschickt verhandelt werden kann. Dazu gehören unter anderem:
- Lieferung und Aufbau
- Entsorgung der alten Küche
- Anschluss der Elektrogeräte
- Spezielle Anpassungen
Tipp: Verhandeln Sie nie nur über den Gesamtpreis, sondern auch über Einzelpositionen. Händler haben über verschiedene Kombinationen (zum Beispiel bei den Geräten) mitunter einen gewissen Spielraum.
Zum Verhandlungsgeschick gehört es aber auch, den Markt zu kennen. Haben Sie Angebote von mehreren Küchenstudios gesehen, entwickelt sich ein gewisses Preisgefühl. Damit lässt sich in den Preisverhandlungen durchaus etwas bewegen.
Zu guter Letzt kann auch der Zeitpunkt für den Kauf den Preis – und damit den Kredit für die Küche – beeinflussen. Kaufen Sie Ausstellungsküchen oder in Aktionszeiträumen (zum Beispiel beim Modellwechsel), lassen sich mitunter einige Prozent Preisnachlass realisieren. Was Sie besser vermeiden, sind offen gezeigte Emotionen (sie bieten dem Händler einen Hebel) und ein Verkaufsgespräch ohne Vorbereitung.
Geschickte Verhandlungen können den Küchenpreis senken (Foto: Shutterstock)
4️⃣ Tipp: Die Laufzeit optimieren – Balance zwischen Rate und Zinsen
Die Laufzeit Ihrer Küchenfinanzierung beeinflusst die Gesamtkosten. Leider passiert immer wieder der Fehler, nur auf die monatliche Rate zu achten. Diese über die Laufzeit nach unten zu drücken, klingt verlockend. Damit müssen Sie den Kredit für die Küche aber auch über mehr Monatsraten finanzieren, was höhere Zinskosten bedeutet.
Sie finanzieren 15.000 Euro für Ihre neue Küche zu einem effektiven Jahreszins von 6 Prozent. Wie verhalten sich die Kosten für die Finanzierung Ihrer Küche über verschiedene Laufzeiten?
- 24 Monate Laufzeit – monatliche Rate 665 Euro, Zinskosten von etwa 955 Euro.
- 48 Monate Laufzeit – monatliche Rate 352 Euro, Zinskosten von etwa 1.856 Euro.
- 72 Monate Laufzeit – monatliche Rate 248 Euro, Zinskosten von etwa 2.817 Euro.
Ja, die niedrigen Raten sehen auf dem Papier gut aus. Im direkten Vergleich wird aber deutlich, dass Sie diesen Vorteil am Ende für die Küche beim Kredit teuer bezahlen. Grundsätzlich lautet die Faustregel: Sie finanzieren so kurz wie möglich und so lange wie nötig.
Um Rate und Laufzeit optimal auszubalancieren, müssen Sie natürlich zuerst Ihr Budget berechnen. Zahlen Sie keine Kredite weiter ab, kann die Rate grob zwischen 15 und 20 Prozent des Nettoeinkommens liegen. Wesentlich sicherer sind Sie aber unterwegs, wenn das Budget über Einnahmen und Ausgaben berechnet wird.
Sie können einen Trick nutzen, um die Laufzeit und Rate zu verringern – über eine Anzahlung. Investieren Sie eine Bonuszahlung oder das 13. Monatsgehalt in die neue Küche, ergibt sich mehr Spielraum für den Küchenkredit.
Bei der Küchen-Finanzierung sollte man die Laufzeit gut abwägen (Foto: Shutterstock / Miljan Zivkovic)
Unsere Top-Anbieter, um die Küche zu finanzieren
🔵 ING
Als Kreditnehmer machen Sie mit der
ING Erfahrungen
rund um einen Ratenkredit für die Küche, der auch teure Geräte mitfinanziert. Finanziert werden zwischen 5.000 und 75.000 Euro. Der Kredit kann mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten abgeschlossen werden, was Ihnen die nötige Flexibilität in der Gestaltung der Rate bietet. Da hier eine Zweckbindung entfällt, stecken Sie das Geld auch mit in die Elektrogeräte. Als Alternative zum Ratenkredit bietet die ING einen Rahmenkredit an. Hierüber wird eine Kreditlinie von bis zu 25.000 Euro zur Verfügung gestellt.
🔵 DKB
Bei der DKB erhalten Sie den Kredit zur Küche schon ab 2.500 Euro. Es ist aber davon auszugehen, dass die Kreditsumme höher ausfällt – wenn Sie einen hochwertigen Backofen mit Pyrolyse anschaffen. Über die Finanzierung können bis zu 100.000 Euro abgerufen werden, über bis zu 120 Monate getilgt werden. Wer sich für das Angebot interessiert, macht bei der
DKB Erfahrung
mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz von aktuell 6,89 Prozent p. a. (effektiv).
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
🔵 Commerzbank
Über die Commerzbank lässt sich die neue Küche schon ab einer Kreditsumme von 1.500 Euro finanzieren. Trotzdem ist genug Luft nach oben, um auch eine hochwertige Ausstattung und einen edlen Eckhänger in die Küche zu integrieren. Seitens der
Commerzbank
wird der Kredit über Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten angeboten, was Antragsteller genug Spielraum ermöglicht und das Darlehen zu einem flexiblen Finanzierungsinstrument werden lässt. Kleiner Tipp: Beim Online-Antrag schreibt die Bank sogar einen Zinsvorteil gut.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Fazit: Mit dem richtigen Küchenkredit zum Gourmetkoch avancieren
Mit Ihrer neuen Küche werden Sie vielleicht nicht gleich zum Sternekoch. Auf einem Induktionskochfeld arbeitet es sich aber schon anders als auf dem alten Kochfeld. Und die neue Küche bietet Platz. Genau den haben Sie bisher vermisst. Mit der richtigen Finanzierung für die Küche lässt sich das Kochen ganz anders genießen. Einfach weil Sie wissen, bei der Suche nach dem passenden Küchenkredit alles richtig gemacht zu haben. Über den Kreditvergleich haben Sie nicht teuer finanziert, sondern ein günstiges Angebot gefunden, das sich mit Sondertilgungen flexibel zurückzahlen lässt.
FAQ zum Kredit für die Küche – Häufig gestellte Fragen
❔ Kann ich die Elektrogeräte separat finanzieren?
Ja, dieser Schritt ist möglich und wird in der Praxis von Verbrauchern auch genutzt, da einige der Elektrogeräte außerhalb des Küchenstudios deutlich günstiger sein können. In diesem Zusammenhang ist abzuwägen, ob das Aufteilen der Finanzierung am Ende zu schlechteren Konditionen führt.
🚦 Welche Unterlagen brauche ich für die Küchenfinanzierung?
Die erforderlichen Unterlagen hängen vom Kreditgeber ab. Üblich sind Personalausweis oder Reisepass, Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate), eventuell Kontoauszüge oder eventuell Einblick in das Beschäftigungsverhältnis. Bei Selbstständigen kann eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) erforderlich sein. Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto schneller erfolgt die Kreditentscheidung.
✏️ Sollte ich eine Restschuldversicherung abschließen?
Eine Restschuldversicherung ist in der Regel optional und verteuert den Kredit spürbar. Es sollte immer geprüft werden, ob nicht andere, bestehende Absicherungen deren Aufgabe besser übernehmen, da eine RSV Leistungsausschlüsse und Wartefristen umfassen kann.
💷 Kann sich vor dem Antrag eine SCHUFA-Selbstauskunft lohnen?
Ja, der Blick in die SCHUFA bietet sich immer an. Die Selbstauskunft können Sie einmal pro Jahr anfordern und sollten dies auch nutzen. Übertragen Vertragspartner der SCHUFA fehlerhafte Einträge, kann sich der Score-Wert verschlechtern.
💰 Bringt mir ein zweiter Kreditnehmer etwas?
Sofern sich hierdurch die Einkommenssituation aus Sicht der Bank verbessert und das Ausfallrisiko sinkt, lohnt sich dieser Schritt. Ein zweiter Kreditnehmer kann die Konditionen hinsichtlich der Zinssätze positiv beeinflussen und den Küchenkredit günstiger werden lassen.
