Wesentliche Punkte
- Viele Banken bieten die Motorrad-Finanzierung unter dem Dach der Autokredite an.
- Bei einigen Banken muss die Zulassungsbescheinigung nicht als Sicherheit hinterlegt werden.
- Unsere Top-Anbieter helfen Antragstellern dabei, das Motorrad flexibel zu finanzieren.
Das erste eigene Bike ist Freiheit auf zwei Rädern – die teuer erkauft wird. Ein Motorrad kostet schnell 20.000 bis 30.000 Euro (und auch noch deutlich mehr). Zusätzlich brauchen Sie noch Geld für Überführung, Zulassung, Schutzkleidung und Versicherung. Mit einem Motorrad-Kredit finanzieren Sie Ihre neue Freiheit. Die Händlerfinanzierung spricht Sie vielleicht direkt an, muss aber nicht der beste Kredit fürs Motorrad sein. Mit unserem Kreditvergleich, einer cleveren Verhandlungstaktik beim Händler und Tricks aus dem Ratgeber kann sich die Chance auf einen Motorrad-Kredit, der zu Ihnen passt, verbessern.
Das Budget: Wie hoch darf die Kreditrate sein?
Damit die Finanzierung des Motorrads nicht platzt, ist die realistische Einschätzung der finanziellen Möglichkeiten eine der Grundvoraussetzungen. Sie müssen in der Budgetplanung für den Motorrad-Kredit alle Faktoren ehrlich betrachten. Es bringt nichts, sich die Finanzen schönzurechnen.
Berücksichtigen Sie neben dem eigentlichen Kaufpreis Nebenkosten, wie die Überführungsgebühr des Händlers, die Kosten für die Zulassung und die Versicherung (Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko). Wenn Sie zum ersten Mal auf ein Motorrad steigen, ist außerdem eine komplette Schutzausrüstung mit Helm, Jacke, Handschuhen und Stiefeln erforderlich. Kosten, die Sie finanzieren müssen. Die Liste setzt sich fort, da auch Inspektion, regelmäßig neue Reifen sowie die Kfz-Steuer und natürlich Benzin auf Sie zukommen.
Was kostet ein Motorrad im Unterhalt?
- Versicherung – 50 Euro bis 250 Euro (pro Saison)
- Kfz-Steuer – 40 Euro bis 50 Euro
- TÜV – circa 70 Euro bis 100 Euro
- Wartung/Inspektion – 150 Euro bis 300 Euro
- Reifen – 150 Euro bis 300 Euro
- Sprit – 500 Euro bis 1100 Euro (je nach Motorklasse und Laufleistung)
Warum sind die Ausgaben für die Motorrad-Finanzierung relevant? Sie müssen neben den laufenden Kosten des Hobbys Motorradfahren die Kreditraten tilgen. Zusätzlich planen Sie für unvorhergesehene Reparaturen am Bike einen Puffer ein (etwa 10 bis 15 Prozent).
Dieser Betrag, der jetzt vor Ihnen steht, muss – zusätzlich zu den anderen Ausgaben für Miete, Kleidung, Mobilität usw. – noch im monatlichen Budget drin sein. Macht das Motorrad in dieser Rechnung 40 Prozent des Budgets aus, ist der Anteil schlicht zu hoch. Ein Ungleichgewicht, das auch Banken erkennen, wenn Sie den Motorrad-Kredit beantragen und das Vorhaben eher kritisch sehen. Sie wollen mehr darüber erfahren, wie das Budget so berechnet wird, dass der Traum vom Motorrad nicht platzt? Hier geht’s zum Ratgeber rund um die Frage,
wie viel Kredit Sie sich leisten können. Sie haben schon alle Zahlen schwarz auf weiß? Dann geht es hier direkt mit dem übersichtlichen
Kreditvergleich
weiter!
Die Rate des Motorradkredits sollte gut überlegt sein (Foto: Shutterstock)
Mit der Auswahl der Finanzierung für das Motorrad treffen Sie eine wichtige Entscheidung. Kennen Sie aber eigentlich wirklich die Unterschiede der verschiedenen Finanzierungsmodelle und wie diese sich auf Ihren Kredit fürs Motorrad – gerade bei den Zinskosten – auswirken? Es gibt vier Varianten und für jede müssen Sie genau wissen, wo die Vor- und Nachteile liegen.
▶️ Ratenkredit für die Motorrad-Finanzierung
Ein herstellerunabhängiger Motorrad-Kredit ist ideal, wenn Ihnen zwei Punkte besonders wichtig sind – das Eigentum am Motorrad und die Gelegenheit, sich beim Händler als Barzahler zu präsentieren. Mit der richtigen Portion Verhandlungsgeschick lassen sich Rabatte realisieren, die Sonderkonditionen der Hersteller- und Händlerbanken durchaus schlagen. Ein weiterer Vorteil sind Leistungen wie Ratenpausen, mit denen sich in finanziell schwierigen Phasen etwas mehr Spielraum verschaffen lässt.
▶️ Händler- und Herstellerfinanzierung
Für den Motorrad-Kredit ist diese Variante immer noch ein beliebtes Produkt. Verbindet sie doch Sonderaktionen (wie Aktionszinsen) mit einer unkomplizierten Abwicklung direkt beim Kauf des Motorrads. Was Ihnen hier klar sein muss, sind zwei Punkte. Auf der einen Seite geben Sie natürlich den möglicherweise lohnenswerten Barzahler-Rabatt aus der Hand. Andererseits verliert das Angebot an Vergleichbarkeit mit anderen Produkten, da Händlerfinanzierungen oft mit Zusatzkonditionen für Wartung und Pflege verknüpft werden.
▶️ Ballon- und 3-Wege-Finanzierung
Es handelt sich um ein besonderes Kreditprodukt, das Merkmale des Leasings mit der Kreditfinanzierung verknüpft. Sie schließen einen Motorrad-Kredit ab, zum Beispiel über 48 Monate. An dessen Ende steht die Schlussrate (der Ballon, je nach Finanzierungskonditionen zwischen einem Drittel bis etwa 40 Prozent des Kaufpreises). Ist das Darlehen mit einer verbrieften Rückkaufoption gekoppelt, wird daraus eine 3-Wege-Finanzierung.
Überblick zu den Optionen, die eine 3-Wege-Finanzierung bietet:
- Abgabe zum Rückkaufswert
- Anschlussfinanzierung
- Volltilgung der Schlussrate
Eine Ballonfinanzierung hat den Vorteil, niedrige Monatsraten zu realisieren. Wenn Sie das Motorrad unbedingt behalten wollen, kann am Ende einfach mit einem neuen Kredit weiter finanziert werden. Hier zwei Tipps: Ist das Motorrad am Vertragsende mehr wert als der Rückkauf, lösen Sie es aus und nutzen den Gewinn aus dem Verkauf als Anzahlung für den Ersatz. Für die Anschlussfinanzierung ist der Online-Kreditvergleich in jedem Fall ein wichtiger Schritt, an den Sie unbedingt denken sollten.
Beim Leasing zahlen Sie eine Art Nutzungsgebühr, der Leasinggeber behält das Eigentum am Motorrad als Leasinggut. Diese Variante ist nur interessant, wenn die Eigentumsverhältnisse zweitrangig sind, es Ihnen dagegen sehr viel wichtiger ist, kalkulierbare, gleichbleibende und niedrige Raten zu bezahlen. Achten Sie vor der Unterschrift aber darauf, welche Leasingvariante gewählt wird, da es zwischen dem Kilometer- und Restwertleasing signifikante Unterschiede gibt.
Jede Finanzierungsform hat seine Vor-und Nachteile (Foto: Shutterstock/ 4 PM production)
Bringt mich eine Anzahlung für den Motorrad-Kredit weiter?
Für Banken ist in der Kreditvergabe entscheidend, wie hoch das Rückzahlungsrisiko einzustufen ist. Sinkt der erforderliche Darlehensbetrag, kann sich Ihre Ausgangssituation deutlich verbessern. Eine Anzahlung reduziert den Kreditbetrag und damit sowohl die Rate und den Zinssatz als auch das Ausfallrisiko. Die Anzahlung hat aber noch einen positiven Nebeneffekt: Sie sind mit dem Motorrad schneller schuldenfrei unterwegs.
Bessere Konditionen bedeuten in der Regel, dass ein Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird. Wichtig: Die Anzahlung ist nur sinnvoll, wenn ausreichend finanzielle Reserven verfügbar bleiben. Eventuell haben Sie noch andere Möglichkeiten, um die Kreditvergabe positiv zu beeinflussen. Möglichkeiten sind ein zweiter Kreditnehmer oder eine Bürgschaft.
Kurze Zusammenfassung der Vorteile einer Abzahlung:
- niedrige Finanzierungssumme
- eventuell bessere Kreditkonditionen
- schnellere Tilgung bei gleicher Rate
Wie vergleiche ich Angebote zur Motorrad-Finanzierung richtig?
Schnell ausgezahlt, flexibel in der Rückzahlung und günstig beim Zins – genau so soll Ihr Motorrad-Kredit aussehen. Natürlich können Sie sich einfach für das erste Angebot entscheiden, das Ihnen begegnet. Wesentlich nachhaltiger ist ein Kreditvergleich, für den wir Ihnen zeigen, worauf es wirklich ankommt. Mit einem Auge für die richtigen Details sparen Kreditnehmer oft mehrere hundert Euro.
Der Zinssatz für den Motorrad-Kredit
Über den Kreditzins entscheiden Sie, wie teuer die Finanzierung für das Motorrad wird. Behalten Sie im Hinterkopf, dass Banken zwei Zinssätze angeben – den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Letzterer ist ausschlaggebend, da er alle Kosten beinhaltet und somit im Vergleich die Hauptrolle spielt. Denken Sie unbedingt daran, dass der Zinssatz oft bonitätsabhängig ist und es in der Bewertung eines Antragstellers bei Banken durchaus Unterschiede gibt.
Wichtig: Wenn Banken den Abschluss einer Restschuldversicherung verbindlich vorschreiben, muss diese in den Darlehenskosten eingeschlossen werden.
Sondertilgung für die Finanzierung
Sie können mit Bonuszahlungen und Weihnachts- sowie Urlaubsgeld rechnen? Dann sind Sondertilgungen ein wichtiger Punkt im Kreditvergleich. Als Kreditnehmer dürfen Sie außerhalb des Tilgungsplans einen Teil des Darlehens für das Motorrad zurückzahlen und setzen den Rotstift bei den Zinskosten und der Laufzeit an.
Achtung: Nicht bei allen Banken sind Sondertilgungen für Motorrad-Kredite kostenfrei möglich, es droht eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Zinsgewinn. Bei der
ING
gibt es ab 3,79 Prozent p. a. zum Beispiel eine Finanzierung fürs Motorrad, die kostenfreie Sondertilgungen erlaubt.
Verwechseln Sie im Vergleich bitte nicht die Ablöse (also eine vorzeitige Volltilgung) mit den Sondertilgungen. Uns sind einige Banken bekannt, die eine kostenfreie Teilrückzahlung erlauben, bei einer kompletten Tilgung der Restschuld aber die gesetzlich erlaubte Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Hier haben wir einen Tipp: Teilen Sie die Rückzahlung einfach auf und legen das freie Kapital zum Beispiel auf ein Festgeldkonto – und lassen es bis zum nächsten Tilgungstermin einfach für Sie arbeiten.
Die Sicherungsübereignung
Motorrad- und Autokredite haben eine besondere Eigenschaft – sie werden von Banken oft mit einer sogenannten Sicherungsübereignung verknüpft. Bedeutet, dass die Zulassungsbescheinigung Teil II (der ehemalige Fahrzeugbrief) zur Bank geht. Kommt es zu Schwierigkeiten mit der Rückzahlung, kann Ihre Bank das Motorrad verwerten.
Es gibt aber Kreditanbieter, die bewusst darauf verzichten. Für Sie haben diese Finanzierungen einen Vorteil: Das Motorrad kann wieder verkauft werden – ohne die Bank einzuschalten und die Herausgabe der Zulassungsbescheinigung zu beantragen. Ein Beispiel für Darlehen ohne Sicherungsübereignung ist der Norisbank Autokredit.
Kreditnehmer sollten sich die bestmögliche Finanzierung auswählen (Foto: Shutterstock/ Tatiana Popova)
Unsere Top-Anbieter für Ihren Motorrad-Kredit
🔵 Santander Bank
Mit der
Santander Bank
finanzieren Sie nicht nur das nächste neue Auto, die Bank wird auch zum Partner, wenn es um das Motorrad geht. Finanzierbar sind zwischen 3.000 und 150.000 Euro mit Laufzeiten von 36 bis 60 Monaten. Der effektive Jahreszins wird in Abhängigkeit von der Bonität berechnet und liegt für den
Santander Autokredit
zwischen 5,49 und 7,99 Prozent. Wenn Sie die monatlichen Raten möglichst niedrig gestalten wollen, bietet die Santander mit dem BudgetCredit eine Finanzierungsoption mit integrierter Schlussrate – wie eine Ballonfinanzierung beim Händler.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
🔵 Norisbank
Die Norisbank bietet Motorradfans die Möglichkeit zur Finanzierung ihres Wunsches nach Freiheit ab einer Darlehenshöhe von 1.000 Euro. Finanzierbar sind Maschinen bis zu einem Kaufpreis von 65.000 Euro, was für das Gros der Antragsteller mehr als ausreicht.
Durch eine flexible Laufzeitauswahl zwischen 12 und 120 Monaten passt sich der Motorrad-Kredit Ihren individuellen Vorstellungen an. Eine Besonderheit lässt die Finanzierung herausstechen: Motorradfahrer machen bei der
Norisbank die Erfahrung, dass keine Sicherungsübereignung verlangt wird.
🔵 SWK Bank
Mit der SWK Bank finanzieren Sie den Motorradkauf zwischen 7.500 und 100.000 Euro, was auch für leistungsstärkere Maschinen ausreicht. Damit der Kredit fürs Motorrad zum verfügbaren Budget passt, optimieren Sie die Laufzeit flexibel von 24 Monaten bis 120 Monaten.
Wichtig: Auch bei der SWK Bank entscheidet Ihre Bonität über den Kreditzins, der zwischen 4,99 und 15,99 Prozent p. a. effektiv liegt. Was der Bank gut gelingt, ist die Umsetzung des Antrags, der dank Kontoblick sehr stark vereinfacht wird, was für eine angenehme
Erfahrung bei der SWK Bank
sorgt.
Noch Platz in der Garage – Auto oder Wohnmobil finanzieren?
Das Motorrad ist für viele ein Schönwetter-Hobby (auch aus Gründen der Sicherheit). Für den Herbst und Winter brauchen Sie etwas mit vier Rädern. Das neue Auto finanzieren Sie über den Kredit der Händlerbank. Damit haben Sie alles bequem aus einer Hand. Warum aber nicht auch mal aus der Komfortzone wagen, einen
unabhängigen Autokredit
aufnehmen – und beim Händler mit etwas Geschick einen Rabatt aushandeln. Am Ende wird es damit günstiger als die Sonderkonditionen im Autohaus. Genauso gehen Sie beim Wohnmobil vor, um sich das Zuhause auf vier Rädern in die Garage zu stellen.
Fazit: Der Motorrad-Kredit ist mehr als nur der Zinssatz
Motorräder sind fast so teuer wie gute Autos, weshalb Finanzierungen hier genauso wichtig geworden sind. Banken wie die SWK oder TARGOBANK greifen Ihnen bei der Realisierung des Traums unter die Arme. Auf dem Weg zur Finanzierung müssen Sie sich aber ein paar Fragen beantworten. Das Ganze wirkt vielleicht lästig, bringt Sie dem Motorrad-Kredit aber ein entscheidendes Stück weiter. Was das Budget hergibt, ist für den Kreditantrag am Ende genauso wichtig, wie zu wissen, welches Darlehen den eigenen Wünschen entspricht und was für den Kreditvergleich wirklich wichtig ist.
FAQ zur Finanzierung des Motorrads – Häufig gestellte Fragen
❔ Lohnt sich die Händlerfinanzierung oder ein unabhängiger Ratenkredit?
Ausschlaggebend sind mehrere Faktoren. Der Zinssatz ist nur ein Punkt, Sie müssen immer den Verhandlungsspielraum in die Bewertung einschließen. Schlagen Sie beim Händler als Barzahler eine Reduzierung des Kaufpreises von 2.000 bis 3.000 Euro heraus, schließt der unabhängige Motorrad-Kredit zur Herstellerfinanzierung beim Händler auf. In die Bewertung sollte aber auch einfließen, ob zum Kauf Sonderkonditionen wie günstige Kaskoversicherungen und Werkstatt-Pakete gehören.
🚦 Kann sich allein durch die Anfrage meine SCHUFA verschlechtern?
Ja und nein, es kommt darauf an, wie die Anfrage an die Bank formuliert ist. Wollen Sie lediglich wissen, zu welchen Konditionen der Motorrad-Kredit umgesetzt wird, sollte mit einer Konditionenabfrage gearbeitet werden (die sich nicht auf den Score auswirkt). Wird fälschlicherweise direkt ein Antrag gestellt, taucht dieser im SCHUFA-Datensatz auf und kann (wenn mehrere solche Anträge gleichzeitig gestellt werden) den Score beeinflussen.
✏️ Welche Dokumente brauche ich für den Motorrad-Kredit?
Zu den eigentlich immer erforderlichen Dokumenten gehören der Reisepass oder Ausweis. Damit identifizieren Sie sich und weisen die Volljährigkeit nach. Außerdem braucht die Bank in jedem Fall eine Kontoverbindung (es muss sich im Regelfall um ein deutsches Konto handeln). Weitere Dokumente sind häufig Gehaltsabrechnungen, andere Nachweise zum Einkommen (wie die BWA bei Selbständigkeit) oder Kontoauszüge. Erst, wenn alle erforderlichen Dokumente der Bank vorliegen, kann über den Antrag entschieden werden.
💷 Wie schnell wird der Kredit fürs Motorrad ausgezahlt?
Eine Vorabzusage ist bei vielen Banken oft (gerade in Verbindung mit dem digitalen Kontoblick) sehr schnell möglich. Welche Zeit zwischen Antrag und Auszahlung tatsächlich vergeht, hängt von der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Nach der Zusage kann das Geld fürs Motorrad bei einigen Anbietern bereits nach 24 Stunden gutgeschrieben sein.
💰 Kann ich meinen Motorrad-Kredit immer vorzeitig zurückzahlen?
Eine Ablöse ist heute zwar oft ohne Einschränkungen möglich, die Banken haben aber ein gesetzlich verankertes Recht auf eine Entschädigung für entgangene Zinsen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach der Restlaufzeit. Eingeräumte Sondertilgungsrechte werden bei der Berechnung aber berücksichtigt.
