Wesentliche Punkte
- Über die Bezahlplattform PayPal werden Ratenkäufe und damit Kredite ermöglicht.
- Bis zu 10.000 EUR sind als Kredit über PayPal möglich.
- Um die Funktion zu aktivieren, müssen PayPal Nutzer einer Bonitätsprüfung zustimmen.
- Die Abbuchung der Raten erfolgt im Lastschriftverfahren vom verknüpften Bankkonto.
PayPal Ratenzahlung
Im Online-Handel den PayPal Kredit zu nutzen, ist vergleichsweise einfach und integriert nach Angaben von PayPal mit dem Käuferschutz des Unternehmens. Innerhalb weniger Schritte erhalten Nutzer Sofort-Kredit auf PayPal für Ratenkäufe im Wert von bis zu 10.000 EUR.
Es handelt sich um eine Form des Rahmenkredits, entsprechend dem Dispo auf dem Girokonto. Einmal bewilligt, steht der Kreditrahmen zur Verfügung, um die Rückzahlung der Raten müssen sich Nutzer bei gedecktem Girokonto nicht aktiv kümmern. Dennoch sollten die Konditionen des Zahlungsdienstleisters bekannt sein, bevor die Ratenzahlung aktiviert wird.
Kredit über PayPal: Das Unternehmen hinter dem Angebot
Dass Verbraucher bei PayPal Kredit für Anschaffungen nutzen, ist nur ein Teil der Services, die die Plattform anbietet. Aus dem ursprünglichen Zahlungsdienst für den Palm Pilot wurde ab 1999 ein ständig anwachsender Finanzdienstleister.
PayPal verdankt seinen Start in weltweite Märkte der Übernahme durch eBay. Die Online-Auktionsplattform versprach sich Vorteile für das eigene Geschäft durch die Integration eines unkomplizierten Zahlungsdienstes – und behielt Recht. In den ersten Jahren nach der Jahrtausendwende lösten die e-Payments rasch die damals verbreiteten Zahlungen per Scheck in den USA und per Überweisung in Deutschland bzw. Europa ab. Dabei half die Einführung von IBAN und SWIFT.
Der ständig wachsende Zahlungsdienstleister blieb über ein Jahrzehnt lang eine eBay-Tochter. Ab dem Sommer 2015 entließ eBay dann PayPal in die Unabhängigkeit. Seitdem ist das Unternehmen selbstständig und börsennotiert.
▶️ PayPal startete als Unternehmen in den Globalen Markt mit eBay/ Shutterstock/ BongkarnGraphic
So laufen Zahlungen über PayPal ab
Der Kredit über PayPal ist nur ein Aspekt der Leistungen – und er beruht auf der Struktur, die PayPal seinen Nutzern anbietet. PayPal erleichtert und sichert Online-Käufe. Denn mithilfe des Dienstes lässt sich ein verknüpftes Konto samt angeschlossenen Zahlungskarten verifizieren. Darauf greift PayPal zu und zieht die Ausgaben für getätigte Käufe ein.
Für Nutzer im Online-Handel bedeutet das, dass sie keine vertraulichen Bankdaten eingeben – statt dessen loggen sie sich auf PayPal unter Eingabe einer E-Mail und eines Passworts ein. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung für die Bestätigung von Transaktionen bietet zusätzlichen Schutz. Das ist für Privatpersonen kostenlos und gilt in Onlineshops in aller Welt.
Außerdem kann Geld an Freunde und Bekannte direkt versendet werden, unter Angabe der E-Mail des Empfängers. Wer PayPal für seine Online-Käufe verwenden möchte, richtet sein Konto in nur drei Schritten ein:
- Kostenlose Anmeldung unter Angabe einer E-Mail-Adresse und eines selbst gewählten Passworts
- Verknüpfung eines Girokontos und/oder einer Kredit- bzw. Debitkarte
- Auswahl der Option „Bezahlen mit PayPal“ im Online-Handel
Der Händler erhält sein Geld, sieht aber die Bankdaten des Kunden nicht. Und dank der Zwischenschaltung des Bezahldienstes profitieren PayPal-Nutzer vom Käuferschutz – bei Beanstandungen unterstützt PayPal dabei, Zahlungen zurückzuholen. Dieses Konzept wird durch Kredit über PayPal ergänzt.
PayPal Ratenzahlung: Zinsen, Höchstbeträge und Laufzeiten
Da der Zahlungsdienstleister PayPal Ratenzahlung unterstützt, erhalten Nutzer auf diese Weise bei PayPal Kredit – oder besser gesagt einen Kreditrahmen. Dabei unterscheidet das Unternehmen zwischen Geschäfts- und Privatkunden. Firmen nehmen bei PayPal einen Business-Kredit in Anspruch nehmen. Wer den PayPal Kredit privat nutzt, erhält einen Kreditrahmen – nach einer Bonitätsprüfung. Einen
Kredit ohne Schufa
gibt es also auch bei PayPal nicht. Das Unternehmen holt Informationen einer Wirtschaftsauskunftei ein und nutzt außerdem die interne Zahlungshistorie der Nutzer.
Das Besondere beim PayPal Kredit ist, dass die Ratenzahlung nicht unmittelbar mit PayPal vereinbart wird – sie ist ein Angebot der teilnehmenden Onlineshops. PayPal überprüft und verifiziert lediglich die Zahlungsfähigkeit von Nutzern, die von der Ratenzahlung Gebrauch machen wollen. Da all das sehr schnell geht, erhalten Käufer sofort Kredit auf PayPal.
- Um mit PayPal auf Kredit einzukaufen, wählen Käufer die Laufzeit über drei bis 24 Monate
- PayPal überprüft anschließend durch einmaligen Zugriff auf das verknüpfte Konto oder die Karte die Bonität innerhalb kürzester Zeit
- Anschließend wird der Kauf bestätigt und die Raten werden anschließend vom Referenzkonto abgebucht.
💡 PayPal bietet die Ratenkaufoption an/ Shutterstock/BongkarnGraphic
Konditionen und Vorteile des Kredits über PayPal
PayPal ermöglicht Käufern im Online-Handel einen
Sofortkredit. Wer den Kreditrahmen des Zahlungsdienstleisters nutzt, sollte die Konditionen kennen. Mit Laufzeiten von 3, 6, 12 oder 24 Monaten räumt PayPal Käufern hohe Flexibilität ein. Den Sofortkredit nach der Bonitätsprüfung gibt es ab 99 EUR und bis zu einem maximalen Bestellwert von 10.000 EUR. Nutzer zahlen für die PayPal Ratenzahlung Zinsen – diese sind an die Laufzeit gebunden, entsprechend der folgenden Tabelle.
| 💡 Laufzeit |
▶️ Effektiver Jahreszins |
💯 Fester Sollzinssatz |
| 3 Monate |
11,49 % p. a. |
10,84 % p. a. |
| 6 Monate |
11,49 % p. a. |
10,86 % p. a. |
| 12 Monate |
11,49 % p. a. |
10,86 % p. a. |
| 24 Monate |
12,49 % p. a. |
11,78 % p. a. |
Ein repräsentatives Beispiel gibt PayPal auf seiner Website ebenfalls an – für ein Nettodarlehen von 1.000 EUR zu 12 monatlichen Raten zu je 88,30 EUR zahlen Kreditnehmer einen festen Sollzinssatz von 10,86 % p. a. und einen effektiven Jahreszins von 11,49 % p. a. Der Gesamtbetrag des Kredits beläuft sich damit auf 1.059,57 EUR.
Verbraucher erhalten damit Zinsen, die über dem Zinssatz vieler Ratenkredite liegen, unter Umständen aber günstiger sind als der Dispo auf dem persönlichen Girokonto oder die Zinsen der Kreditkarte – ein Vergleich sollte auf jeden Fall angestellt werden, bevor man die Ratenzahlung nutzt. Einige Vorteile bietet die Ratenzahlung über PayPal.
- Finanzielle Freiheit auch für größere Anschaffungen und über Laufzeiten von bis zu zwei Jahren
- Kostenlose Sondertilgungen oder vollständige Rückzahlungen jederzeit
- Schnelle Prüfung der Anträge und Verifizierung der Bonität online
- Kontrolle über Ratenkäufe und Ratenzahlungen über die PayPal App
- Integrierter Käuferschutz wie gewohnt beim Einkauf online und beim Bezahlen über PayPal
Fazit: Vor dem PayPal Kredit die Alternativen prüfen
Im
Privatkredit Vergleich
fällt auf, dass mit der PayPal Ratenzahlung Zinsen verbunden sind, die weit über den Angeboten für freie Ratenkredite liegen. Der Kredit über PayPal ist also teuer. Und der Kreditrahmen, der Nutzern eingeräumt wird, ist für größere Anschaffungen nicht wirklich geeignet.
Ein Punkt, den Käufer im Online-Handel möglicherweise auch übersehen, ist, dass bei PayPal auf Kredit mehrere Käufe getätigt werden können, die allesamt abbezahlt werden wollen. Reicht die Deckung des Girokontos nicht aus, erhebt PayPal pro fehlgeschlagener Lastschrift eine Gebühr von 2,80 EUR. Bei mehreren parallel laufenden Verbindlichkeiten können Nutzer überdies die Übersicht verlieren.
Mit dem Kreditvergleich tun sich verschiedene andere Möglichkeiten auf, die in den meisten Fällen günstigere Konditionen bieten:
- Mini- und Kleinkredite über geringe Beträge mit begrenzten Laufzeiten
- Online-Ratenkredite zur freien Verwendung mit Zinsen, die unter den Zinssätzen von PayPal liegen
- Kreditkarten
- Dispokredite mit niedrigeren Zinsen als bei PayPal
- Rahmenkredite über das Girokonto – entsprechend dem PayPal Kredit, aber meist ebenfalls günstiger
Der Kreditvergleich erleichtert es Verbrauchern, mit den integrierten Filtern zielsicher nach der für sie besten Finanzierungsoption zu suchen – anhand der Höhe der Darlehen, der gewünschten Laufzeiten und Zinssätze, aber auch unter Berücksichtigung weiterer Vorteile.
Denn kostenfreie Sonder- und Gesamttilgungen oder Ratenpausen bieten auch andere Finanzierer an. Lediglich bei Krediten ohne Bonitätsprüfung wird es schwieriger. Verbraucher mit unzureichender Bonität oder negativen Schufa-Einträgen können allerdings auf den sogenannten
Schweizer Kredit
ausweichen, ein Darlehen einer Bank im Ausland.
Ein Kreditvergleich und der damit verbundene Kreditrechner nehmen privaten Nutzern umfangreiche eigene Recherchen ab. Der Vergleich liefert eingehende Informationen zu allen geprüften Finanzdienstleistern und ergänzt diese durch praktische Informationen und detaillierte Ratgeber für die Auswahl der bestmöglichen Kreditangebote.
✅ Mit einem Kreditvergleich kann man Geld sparen/ Shutterstock/ fizkes
Häufig gestellte Fragen
▶️ Wie ermöglicht PayPal Kredit für seine Nutzer?
PayPal selbst vergibt keine Kredite – die Plattform vermittelt Ratenzahlungen in Zusammenarbeit mit Online-Händlern, die diese Option anbieten.
💡 Worum handelt es sich bei den PayPal Ratenzahlungen?
Tatsächlich ist die Ratenzahlung, die Nutzer über PayPal auswählen, ein Rahmenkredit, der Höchstbeträge von bis zu 10.000 EUR abdeckt. Einmal bewilligt, kann dieser Kreditrahmen mehrfach und immer wieder in Anspruch genommen werden.
📝 Erhalte ich bei PayPal auch Kredit ohne Schufa?
Nein – eine Bonitätsprüfung ist die Voraussetzung für die Aktivierung der Ratenzahlung bei PayPal. Sie läuft allerdings sehr schnell und vollkommen digital ab. PayPal stützt sich auf den Schufa-Score und eigene Informationen zum Zahlungsverhalten des Nutzers.
💯 Wie hoch sind die Zinsen für PayPal-Kredite?
Mit effektiven Jahreszinsen von bis zu 12,49 % p. a. und einem Sollzinssatz von bis zu 11,78 % p. a. sind Ratenzahlungen bei PayPal nicht wirklich günstig – nur einige Dispokredite kosten mehr. Daher sollten Verbraucher die Alternativen zu dieser Art der Zahlung prüfen.
🛡️ Sind meine Daten bei PayPal sicher?
PayPal gibt keine Nutzerdaten an Händler weiter – die Bankinformationen der Nutzer werden außerdem durch zusätzliche Bestätigungen über die PayPal App geschützt. Dank der Integration von 2FA bietet PayPal Käufern online ein vergleichsweise hohes Maß an Sicherheit.
