Wesentliche Punkte
- Eine berufsbegleitende Weiterbildung kostet zwischen 3.000 und 15.000 Euro.
- Viele Bildungsträger arbeiten mit Finanzierungspartnern zusammen und bieten Ratenzahlungen an.
- Eine unabhängige Finanzierung bedeutet mitunter einen deutlichen Zinsvorteil.
Wenn die Karriere stagniert und der Chef bei Gehaltsverhandlungen abwinkt, ist es Zeit für eine Weiterbildung. Der Haken: Das berufsbegleitende Studium oder eine akademische Weiterbildung kosten schnell zwischen 10.000 Euro und 12.000 Euro. Selbst ein Fachwirt oder IHK-Fortbildungen machen sich mit mehreren tausend Euro bemerkbar. Geld, das Sie nicht einfach auf dem Konto liegen haben. Viele greifen zum erstbesten Finanzierungsangebot, das die privaten Bildungsträger anbieten – ein teurer Fehler. Mit der richtigen Strategie beim Weiterbildungskredit vermeiden Sie Kostenfallen und sparen schnell mehrere hundert Euro bei den Zinsen.
Fehler Nr. 1: Ohne Vergleich zum teuren Dispokredit greifen
Der Anmeldeschluss für den Kurs rückt langsam näher und die Anzahlung ist fällig. Leider haben Sie den Kreditantrag vollkommen vergessen. Was liegt an dieser Stelle nahe? Einfach zum Dispokredit greifen und schnell noch die erste Zahlung für das Fernstudium leisten. Kein Antrag, keine Wartezeit und das Geld lässt sich sofort abrufen.
- Was Ihnen an dieser Stelle bewusst sein muss: Der Dispositionskredit wird von Banken mit Zinssätzen zwischen 10 und 15 Prozent p. a. angeboten. Finanzieren Sie damit eine Weiterbildung, die mehrere tausend Euro kostet, wird es auf Dauer richtig teuer.
- In einer Situation können Sie den Dispo allerdings nutzen:
Wenn der Raten- oder Bildungskredit beantragt ist und eine Zusage quasi auf dem Tisch liegt. Hier nutzen Sie den Dispo als kurze Zwischenfinanzierung. In allen anderen Situationen setzen Sie sich einem Risiko aus.
- Denn der Dispo hat noch einen weiteren Nachteil: Es gibt keinen festen Tilgungsplan. Sie zahlen zurück, wenn Ihr Gehalt auf das Konto eingeht. Damit besteht die Gefahr, den Dispokredit über längere Zeit ins Minus zu drücken – was durchaus problematisch werden kann.
Eine Weiterbildung wird schnell teuer. Mit dem
Kreditvergleich
finden Sie die Finanzierung, die zu Ihrem Budget passt. Mit dem Abschluss in der Tasche können Sie mit mehr Argumenten in Gehaltsverhandlungen gehen. Und nutzen die bessere Bonität, um mit dem
Autokredit
das neue Traumauto zu finanzieren.
Ein Vergleich kann helfen, bei der Weiterbildung zu sparen (Foto: Shutterstock)
Fehler Nr. 2: Förderungen verschenken und zu viel finanzieren
Hier verbirgt sich enormes Sparpotenzial, das oft einfach liegen gelassen wird. Für Ihre berufliche Weiterbildung stehen verschiedene staatliche Förderungen zur Verfügung, mit denen sich der Kreditbedarf erheblich senken lässt. Wird diese Möglichkeit nicht intensiv geprüft, finanzieren Sie am Ende einen zu hohen Kredit und zahlen unnötig hohe Zinsen.
Das Aufstiegs-BAföG fördert berufliche Fortbildungen wie den Fachwirt, den Meister sowie Weiterbildungen zum Techniker oder Betriebswirt. Der Staat übernimmt bis zu 75 Prozent der Lehrgangs- und Prüfungsgebühren. Der Rest kann über ein zinsgünstiges Darlehen der KfW finanziert werden.
Beispiel: Ihre Weiterbildung zum Fachwirt kostet Sie 8.000 Euro. Mit dem Aufstiegs-BAföG erhalten Sie:
- 50 Prozent Zuschuss (4.000 Euro, diesen müssen Sie nicht zurückzahlen)
- Restbetrag als zinsgünstiges KfW-Darlehen
- Bei bestandener Prüfung weitere Vergünstigung auf das Darlehen
Unterm Strich müssen Sie nur noch einen deutlich geringeren Betrag aufbringen. Ohne diese Finanzierung zu prüfen, hätten Sie die 8.000 Euro über einen Kredit finanziert.
Eine weitere Option ist der Bildungsgutschein. Wenn Ihre Weiterbildung die Chancen auf dem Arbeitsmarkt verbessert oder eine drohende Arbeitslosigkeit verhindert, kann die Agentur für Arbeit die Kosten übernehmen. Der Bildungsgutschein hilft Ihnen dabei, sich umfassend zu qualifizieren.
Aber: Die staatlichen Förderungen decken nicht alle Situationen ab. In vielen Situationen werden Sie sich nach Alternativen umsehen müssen – etwa bei einem Fernstudium, das Sie berufsbegleitend absolvieren wollen.
Fehler Nr. 3: Die Laufzeit falsch wählen und zu viel bezahlen
Was wirkt immer verlockend? Eine niedrige monatliche Rate spricht viele Kreditnehmer an, da diese schnell sehr gut ins Budget passt. Statt 400 Euro zahlen Sie bei einer längeren Laufzeit nur 250 Euro pro Monat.
Das Problem: Je länger Sie die Laufzeit werden lassen, desto höher sind am Ende die Gesamtkosten. Die Zinsen fressen letztlich den Vorteil der niedrigen Rate auf.
Beispiel: Sie finanzieren 10.000 Euro für Ihre Weiterbildung zu sechs Prozent effektivem Jahreszins. Wie entwickeln sich die Zinskosten über die verschiedenen Laufzeiten?
| Laufzeit |
Monatliche Rate |
Zinskosten |
Gesamtkosten |
| 24 Monate |
rund 443 € |
circa 632 € |
rund 10.632 € |
| 36 Monate |
circa 304 € |
etwa 950 € |
etwa 10.950 € |
| 60 Monate |
rund 193 € |
etwa 1.580 € |
um 11.580 € |
Es fällt sehr schnell auf, dass der Unterschied zwischen kürzester und längster Laufzeit deutlich ist. Mit fast 1.000 Euro können Sie den Kredit nicht nur schneller tilgen, sondern sich vielleicht sogar für eine noch umfassendere Weiterbildung entscheiden.
Aus dieser Erkenntnis ergibt sich ein wichtiger Tipp: Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Ihr Budget verträgt.
Prinzipiell gilt als Faustregel: Die Kreditrate sollte für eine bequeme Kapitaldienstfähigkeit 20 bis 25 Prozent Ihres Nettoeinkommens, maximal aber nicht mehr als ein Drittel betragen.
Um herauszufinden, wie viel Budget Ihnen zur Verfügung steht, erstellen Sie eine objektive Haushaltsrechnung. Ziehen Sie vom Nettoeinkommen alle festen Ausgaben ab und planen Sie einen Puffer für unvorhergesehene Kosten ein. Der dann noch verbleibende Betrag zeigt Ihnen, welche Rate realistisch ist.
Man sollte die Laufzeit bei der Finanzierung für die Weiterbildung gut wählen(Foto: Shutterstock)
Fehler Nr. 4: Auf Sonderkonditionen verzichten und Flexibilität verschenken
Verbraucher achten oft nur auf den Zinssatz und übersehen wichtige Sonderkonditionen. Dabei sind es am Ende genau diese Features, die bei der Tilgung den Unterschied machen – besonders bei einer Weiterbildung, für die davon auszugehen ist, dass Ihr Einkommen absehbar steigt.
Kostenlose Sondertilgungen nutzen
Nach der bestandenen Prüfung gibt es eine Gehaltserhöhung oder der Bonus fällt üppiger aus? Mit Sondertilgungen zahlen Sie den Kredit schneller zurück und sparen auch noch bei den Zinsen. Achten Sie hier immer darauf, dass Sondertilgungen kostenlos möglich sind. Viele Banken erlauben bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung höhere Anteile der Restschuld pro Jahr. Bei 10.000 Euro Kreditsumme tilgen Sie so jährlich 1.000 bis 2.000 Euro zusätzlich.
Vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Bekommen Sie nach der Weiterbildung einen Bonus vom Chef, der die Restschuld deckt, kann der Kredit sogar komplett abgelöst werden. Prüfen Sie, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Manche Anbieter verzichten für den Kredit darauf, was ein klarer Vorteil sein kann.
Sie sehen: Wenn beim Kreditvergleich nicht nur auf den Zinssatz geachtet wird, können Sie über die Sonderkonditionen (wie kostenlose Sondertilgungen) mehr Flexibilität in das Darlehen zur Weiterbildung finanzieren einbauen, um auf Veränderungen zu reagieren.
Fehler Nr. 5: Blind die Finanzierung des Bildungsträgers akzeptieren
Sie sitzen im Beratungsgespräch beim Bildungsträger, die Weiterbildung selbst klingt perfekt, wenn hier nicht die hohen Gebühren wären. Der Berater zieht hier direkt ein Angebot zur Finanzierung der Weiterbildung aus der Tasche. Die direkte Abwicklung wirkt unkompliziert und vermeidet zusätzliche Wege zur Bank. Klingt nach einer praktischen Lösung – die allerdings zu einem Fehler werden kann.
Bildungsträger arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die spezialisierte Bildungskredite anbieten. Diese werden oft als maßgeschneiderte Lösung präsentiert und rücken den Studienabschluss in greifbare Nähe. Allerdings verzichten Sie durch die unüberlegte Unterschrift auf einen Vergleich mit anderen Finanzierungsoptionen.
Beispiel: Sie finanzieren eine Weiterbildung über 9.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit:
- Bildungsträger-Finanzierung (8,9 Prozent p.a. effektiv) – monatliche Kreditrate 223 Euro, Gesamtkosten von 10.704 Euro und Zinsen von 1.704 Euro
- Günstiger Bankkredit (5,5 Prozent p.a. effektiv) – monatliche Kreditrate 209 Euro, Gesamtkosten von 10.032 Euro und Zinsen von 1.032 Euro
Wenn Sie auf den Vergleich verzichten, verschenken Sie die Differenz. Geld, das Sie in zusätzliche Fachliteratur oder ein Coaching zur Prüfungsvorbereitung investieren können. Zusätzlich müssen Sie bei der Bildungsträger-Finanzierung auf weitere Punkte achten.
- Zusatzkosten (Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsprovisionen)
- Restschuldversicherung (verteuert den Kredit erheblich)
- Eingeschränkte Flexibilität (Sondertilgungen sind mitunter nicht standardmäßig enthalten)
- Lange Vertragsbindung (Verträge ohne vorzeitige Ablösung mit hoher Vorfälligkeitsentschädigung binden an die Finanzierung).
Es empfiehlt sich immer das Kleingedruckte der Finanzierung genau zu lesen (Foto: Shutterstock / insta_photos)
Was kostet eine Weiterbildung wirklich?
Um die Finanzierung optimal auf die Weiterbildung zuzuschneiden, brauchen Sie einen realistischen Überblick zu allen Kosten. Die Kursgebühren sind oft nur ein Teil der Rechnung. Bei der Weiterbildung kommen weitere Ausgaben auf Sie zu, die schnell unterschätzt werden.
Typische Kosten einer beruflichen Weiterbildung können sein:
- Kursgebühren (je nach Qualifikation zwischen 2.000 Euro und 15.000 Euro oder mehr),
- Prüfungsgebühren von 200 Euro bis 800 Euro,
- Lehrmaterialien (300 Euro bis 1.000 Euro),
- Fahrtkosten (zu Präsenzveranstaltungen),
- Übernachtungen (bei mehrtägigen Seminaren),
- Verdienstausfall für unbezahlten Urlaub.
Unsere Top-Anbieter, um die Weiterbildung zu finanzieren
🔵 Santander Bank
Über die
Santander Bank
haben Sie die Möglichkeit, über den Kredit ohne Zweckbindung ab 1.000 Euro bis 75.000 Euro auch eine Weiterbildung zu finanzieren. Der Zinssatz für den Weiterbildungskredit wird durch die Santander über die Bonität der Antragsteller berechnet (ab 2.99 Prozent p. a. effektiv). Durch die Laufzeit zwischen 12 und 96 Monaten verteilen Sie den Kreditbetrag auf Raten, die bequem in das monatliche Budget passen. Zusätzlich bietet die Santander Bank Kunden flexible Rückzahlungskonditionen über Sondertilgungen für die schnellere Rückzahlung.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
🔵 ING
Bei der
ING
können Sie für die Weiterbildungsfinanzierung zwei Optionen nutzen. Der Ratenkredit ermöglicht die Realisierung von Kreditsummen zwischen 5.000 und 75.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Die Finanzierung ist bonitätsabhängig ab 3,99 Prozent p. a. effektiv realisierbar. Die zum Kredit gehörenden Sondertilgungen bieten Ihnen Flexibilität in der Rückzahlung, wenn es mit dem neuen Abschluss zu einer Gehaltserhöhung kommt. Alternativ bietet die ING einen Rahmenkredit von 2.500 Euro bis 25.000 Euro. Diese flexible Kreditlinie können Sie nach Bedarf nutzen – perfekt, wenn die Kosten noch nicht feststehen oder Sie mehrere Fortbildungen planen. Sobald Sie die beanspruchte Kreditlinie bei der ING zurückzahlen, steht der Rahmenkredit wieder ohne Antrag zur Verfügung.
🔵 TARGOBANK
Die TARGOBANK bietet für Ihre Weiterbildung einen Ratenkredit ohne Zweckbindung ab 5.000 Euro bis 80.000 Euro. Mit Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten versetzt Sie der Kredit in die Lage, die Rate flexibel an Ihr Budget anzupassen. Der effektive Jahreszins beginnt bei 3,49 Prozent p. a. und wird in Abhängigkeit von der Bonität berechnet. Besonders praktisch sind die kostenlosen Sondertilgungen, die bei der TARGOBANK jederzeit möglich sind. Damit können Sie das Weiterbildungsdarlehen der
TARGOBANK
über eine Gehaltserhöhung noch schneller tilgen.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Fazit: 5 typische Fehler vermeiden und die Weiterbildung günstig finanzieren
Die Weiterbildung ist eine Investition in Ihre berufliche Zukunft. Leider kostet eine berufliche Zusatzqualifikation Geld. Wer bei seiner Finanzierung Fehler macht, zahlt schnell mehrere hundert Euro zu viel. Ein Kredit des Bildungsträgers wirkt bequem, kann aber oft deutlich mehr kosten als ein unabhängiger Ratenkredit. Auf den Dispokredit zurückzugreifen ist ebenfalls ein Fehler, da die Zinsen hier einfach sehr hoch sind. Mit dem Kreditvergleich und etwas Vorbereitung sparen Sie am Ende bei den Zinsen Geld und verschaffen sich finanzielle Flexibilität – um sich voll auf Ihre Weiterbildung zu konzentrieren.
FAQ zum Kredit zur Finanzierung der Weiterbildung – Häufig gestellte Fragen
❔ Kann ich die Weiterbildung steuerlich absetzen?
Berufliche Weiterbildungen können als Werbungskosten in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Das gilt für Kursgebühren, Fahrtkosten, Übernachtungen und Lehrmaterialien. Auch die Zinsen für den Kredit können unter Umständen absetzbar sein.
🚦 Bekomme ich einen Kredit auch während der Probezeit?
Viele Banken fordern ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit. In einigen Fällen kann aber auch schon eher eine Vergabe möglich sein, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen vorweisen. Ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität sind immer noch entscheidend für die Vergabe.
✏️ Was passiert, wenn ich die Weiterbildung abbreche?
Der Kredit läuft weiter – unabhängig davon, ob Sie die Weiterbildung abschließen oder nicht. Deshalb ist es wichtig, sich vor der Anmeldung sicher zu sein, dass die Fortbildung entsprechend der Studienpläne abgeschlossen werden kann.
💷 Hilft mir eine Anzahlung beim Weiterbildungskredit weiter?
Ja, wenn möglich, können Sie eigene Mittel beisteuern, um die Kreditsumme und damit die Zinskosten zu verringern. Rücklagen oder Wertpapiere lassen sich in diesem Zusammenhang nutzen und in die Anzahlung investieren.
💰 Sollte ich meinen Arbeitgeber mit ins Boot holen?
Unternehmen haben oft ein Interesse daran, Mitarbeiter weiterzubilden – um die Expertise im Unternehmen zu verbessern und mit finanzieller Unterstützung auch die Bindung zu erhöhen. Wer proaktiv mit dem Vorhaben an den Chef herantritt, kann durchaus auf Wohlwollen hoffen.
