Der Santander Kredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
1.000 EUR bis 75.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
12 bis 96 Monate |
| ➡️ Effektiver Jahreszins |
Effektiver Jahreszins von 2,99 % bis 11,98 % p. a.
(repräsentatives Beispiel für ein Darlehen über 5.000 EUR mit einer Laufzeit von 48 Monaten ist ein effektiver Jahreszins von 8,79 % p. a. und ein fester Sollzins von 8,45 % p. a.) |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Online-Kredit im Antrag über 4 bis 6 Minuten mit schneller Zusage möglich |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Bei entsprechender Bonität möglich |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Möglich gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 bzw. 0,5 % |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein – Kreditvergabe nur bei ausreichender Bonität |
| ❎ Sondertilgung |
Sondertilgungen sind möglich gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 bzw. 0,5 % |
| ⏸️Ratenpausen |
Auf Antrag Aussetzung einer Monatsrate möglich |
Kreditangebot der Santander Bank im Detail
Die auf der Website als Santander Kredite vorgestellten Produkte sind Finanzierungsangebote für Privatkunden. Sie decken besonders gefragte Darlehen in Form von Ratenkrediten mit flexiblen Laufzeiten, mit und ohne Zweckbindung, ab. Dabei konzentriert sich die Bank auf die folgenden Kredite:
- Ratenkredit zur freien Verwendung
- Autokredit
- Wohnkredit
- Umschuldungskredit
1️⃣ Der Santander Best Credit als Ratenkredit ohne Zweckbindung
Ein Allrounder ohne Zweckbindung ist der sogenannte Best Credit – der Ratenkredit kann für Beträge zwischen 1.000 und 75.000 EUR beantragt werden. Die Laufzeiten liegen bei mindestens 12 und höchstens 96 Monatsraten, auf Wunsch auch mit Ratenpausen. Dabei liegt der effektive Jahreszins zwischen 2,99 % und 11,98 %, der feste Sollzinssatz zwischen 2,95 % und 11,37 % p. a. Mit einem repräsentativen Beispiel über einen effektiven Jahreszins von 8,79 % liegt die Bank im Privatkredit Vergleich im Mittelfeld. Der Antragsprozess ist vollständig digitalisiert und erlaubt schnelle Zusagen und Auszahlungen.
2️⃣ Der Santander Autokredit
Wer ein Auto, ein Motorrad oder ein Wohnmobil finanzieren möchte, kann dies mit dem Autokredit der Bank tun – das Darlehen gilt für neue und gebrauchte Fahrzeuge und wird in zwei Formen angeboten. Möglich ist ein konventioneller Ratenkredit oder ein Kredit mit Schlussrate, auch als Ballonkredit bezeichnet. Letzterer ermöglicht nicht nur niedrigere Raten während der Laufzeit, sondern im Anschluss eine Weiterfinanzierung, den Rückverkauf des Fahrzeugs an den Händler oder die Begleichung der Schlussrate aus eigenen Mitteln. Finanziert werden bis zu 150.000 EUR über Laufzeiten von bis zu 60 Monaten, mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 % bis 7,99 % und einem festen Sollzinssatz von 5,83 % bis 7,71 % p. a. Der Autokredit wird schnell bearbeitet und kann innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden.
3️⃣ Der Santander Wohnkredit
In Zusammenarbeit mit Wüstenrot gibt Santander Kredit für Renovierungen, Modernisierungen und Sanierungen der eigenen Immobilie – mit einer Obergrenze von 50.000 EUR. Unterlagen zum Objekt werden nicht verlangt, auch ein Antrag ins Grundbuch erfolgt nicht. Das sogenannte Wohndarlehen Turbo wird nicht direkt online beantragt, sondern über einen Beratungstermin, telefonisch oder in der Filiale.
4️⃣ Der Santander Umschuldungskredit
Eine Umschuldung löst einen vorhanden Kredit durch ein günstigeres Darlehen ab oder fasst mehrere laufende Kredite für eine bessere Übersichtlichkeit und Bonität zusammen. Umschuldungskredite können Verbraucher bei der Santander Bank in Anspruch nehmen.
Der Privatkunden-Service umfasst bei Santander Kredite, die die beliebtesten Finanzierungslösungen enthalten. Wie bewerten Kunden ihre Erfahrungen mit dem Santander Kredit? Wie der Blick auf die Rezensionen auf Trustpilot zeigt, sind Kontoinhaber und Anleger mit den Leistungen der Bank zufrieden. Beim Kundenservice und den Kontaktmöglichkeiten gibt es für die Bank noch Verbesserungsmöglichkeiten.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Die Santander Bank gehört zu den Finanzdienstleistern, die ihren Kunden nicht nur ein schnelles, komfortables Online-Banking anbieten. Das Filialnetz der Bank kommt Kreditnehmern entgegen, die Wert auf eine persönliche Beratung und analoge Abläufe legen. Im Direktbanking nutzt Santander bei der Kreditvergabe alle relevanten Technologien für zeitnahe Abwicklung und punktet mit Ratenpausen, Sonder- und Gesamttilgungen. Die Tabelle gibt einen Überblick über die Stärken und Schwächen der Kredite bei der Santander Bank.
- Antrag auf einen Kredit bei Santander auf Wunsch vollständig online, aber auch im Filialservice
- Schnelle Bearbeitung und zeitnahe Auszahlung
- Digitalisierung des Kreditabschlusses durch WebID und eine qualifizierte elektronische Signatur
- Flexible Sonder- und Gesamttilgungen und Ratenpausen möglich
- Aufstockung des Kredits wird ebenfalls angeboten
- Die Kredite sind sämtlich Variationen des Online-Ratenkredits
- Keine Kreditvergabe bei unzureichender Bonität
- Keine Kredite für Selbstständige
- Keine kostenlosen Sonder- oder Gesamttilgungen
- Schufa-neutraler Kreditrechner auf der Website
➡️ Den Santander Kredit kann man online beantragen
Santander Kreditrechner & Antragstellung
Wie die Höhe der Raten für den gewünschten Santander Kredit aussehen wird, erfahren Verbraucher bereits auf der Produktseite. Der intuitive Santander Kredit-Rechner ist einfach zu bedienen und kommt ohne die Angabe persönlicher Informationen aus. Und so nutzen Interessierte das Online-Tool:
- Der Kreditbetrag lässt sich mit dem Schieberegler stufenlos zwischen 1.000 und 75.000 EUR einstellen.
- Die gewünschte Laufzeit von 12 bis 96 Monaten wird ebenfalls mit einem Schieberegler angegeben.
- Der Rechner ermittelt nun die Höhe der monatlichen Rate.
Der einfache Kreditrechner ist zwar Schufa-neutral, gibt jedoch keinen unmittelbaren Aufschluss über die Gesamtkosten und passt auch den effektiven Jahreszins und Sollzins bei seinen Kalkulationen nicht an.
Wie läuft der Antrag auf den Santander Kredit online ab?
Interessierte können natürlich von den Beratungen in einer Filiale Gebrauch machen und ihren Kreditantrag „analog“ abwickeln. Wer seinen Santander Kredit online beantragt und dazu das Direktbanking nutzt, kann mit schnellerer Ausführung rechnen, denn die Bank hat sämtliche Schritte digitalisiert. Den Wunsch-Kredit erhalten Antragsteller über wenige Schritte:
- Erste Kalkulation von Darlehen und Laufzeit und damit der Höhe der Raten mit dem Santander Kredit-Rechner anhand des Kreditbetrags und der Laufzeit.
- Ausfüllen des Kreditantrags online – unter Angabe von Daten zur Person, zum Wohnsitz und zur Beschäftigung.
- Konditionsanfrage bei der Schufa, allerdings Schufa-neutral.
- Legitimierung über VideoIdent oder PostIdent (an einem Schalter der Deutschen Post), alternativ auch über KontoIdent durch die Überweisung eines Betrags von 1 Cent.
- Unterzeichnung des Kreditvertrags mittels einer digitalen Signatur oder in der Papierversion.
- Rasche Auszahlung des Santander Kredits vor allem bei Online-Abschlüssen.
✅ Neben der Aufstockung kann man auch die Santander Umschuldung nutzen
Santander Kredit aufstocken oder erhöhen
Einen Santander Kredit zu erhöhen ist eine Möglichkeit, die Kreditnehmern zusätzliche finanzielle Freiräume sichert. Daher fragen Kunden nicht nur gängige Ratenkredite an, sondern möchten auch wissen, ob sie gegebenenfalls ihren Santander Kredit aufstocken können. In vielen Fällen legen Banken hier bestimmte Voraussetzungen zugrunde – dazu gehören:
- Mindest- und Restlaufzeiten eines bestehenden Darlehens
- die Höhe der Restschuld
- die Zahlungshistorie
- die persönliche Bonität
Welche dieser Faktoren hinzugezogen werden, gibt die Bank nicht im Detail an. Kunden erfahren in der FAQ, dass sie ihren Santander Kredit erhöhen können, regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt. Dazu kann ein Online-Antrag gestellt oder der Wunsch nach Aufstockung in einer Nachricht aus dem Online-Banking heraus formuliert werden.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
Banken stellen Grundvoraussetzungen bei der Kreditvergabe – diese Anforderungen müssen Antragsteller kennen. Denn nur die Zielgruppen, an die sich die Finanzierungslösungen wenden, haben Aussichten auf einen erfolgreichen Antrag. Für einen Santander Kredit müssen Kunden die folgenden Kriterien aufweisen:
- ein Mindestalter von 18 Jahren
- einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland
- ein regelmäßiges Einkommen in Form von Lohn, Gehalt oder Rente
- hinreichende Bonität ( ein Santander Kredit trotz negativer Schufa ist nicht möglich)
Wie schon der erste Blick zeigt, vergibt die Bank keine Darlehen an Selbstständige. Das ist jedoch nicht überall so. Freiberufler und Selbstständige finden auf sie zugeschnittene Kredite mit dem
Kredit Vergleich.
Beim Antrag sind verschiedene Unterlagen erforderlich. Sie schon vorab bereit zu halten, beschleunigt den Antrag: Wer die nötigen Dokumente bei der Hand hat, ist auf alle Schritte der Antragsstrecke vorbereitet – die Bank listet sie auf:
- Kopien der letzten drei Lohn- oder Gehaltsabrechnungen
- Eventuelle Nachweise für Nebeneinkünfte samt Kontoauszug
- Legitimierung über WebID Video Ident oder das PostIdent-Verfahren bei der Deutschen Post
- Digital oder handschriftlich unterzeichneter Kreditvertrag, als Upload oder per Post
✅ Die Santander Kredite bieten viele Vorteile
Erfolgreich Kredit beantragen – diese Tipps helfen
Eine wesentliche Hürde für Kreditnehmer ist auch beim Santander Kredit die Ratio von Budget und Darlehen. Banken möchten sicherstellen, dass ihre Kunden die Raten des Darlehens über die gesamte Laufzeit zahlen können. Die Abfrage der Einkünfte, aber auch der festen Haushaltskosten, soll ermitteln, wie viel freies Kapital allmonatlich dafür zur Verfügung steht.
Antragsteller, die sich einen positiven Bescheid wünschen, sollten dies im Hinterkopf behalten. Die Festkosten für Miete, Auto und Lebensunterhalt lassen sich nur selten reduzieren, die Höhe der Raten jedoch durchaus. Das steigert die Aussichten, den gewünschten Kredit zu erhalten, erhöht jedoch auch die Kosten für die Zinsen.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
Erfahrungen von Kunden mit dem Santander Kredit
Bei Santander erhalten Verbraucher Finanzierungen für verschiedene Vorhaben und Projekte – der Santander Kredit wird als flexibler Ratenkredit angeboten, aber auch als Auto- oder Modernisierungskredit. Potenzielle Kreditnehmer prüfen in der Regel nicht nur, wie ein Ratenkredit im Vergleich abschneidet. Sie interessieren sich auch für die Bewertung des Anbieters durch andere Kunden.
Wie so häufig, bietet sich ein gemischtes Bild. Die Bankleistungen und die Produkte werden eher selten kritisiert, beim Kundendienst, insbesondere telefonisch oder im Direktbanking, wünschen sich viele Kunden Verbesserungen.
Die Santander Bank vergibt Kredite nicht nur über das Filialnetz, sondern auch über ihr Online-Portal. Verbraucher schätzen die flexiblen Ratenkredite, haben jedoch Anregungen zur Betreuung der Kunden, vor allem im Direktbanking.
➡️ Der Santander Auto Kredit ist flexibel nutzbar
Fazit & Empfehlung: BestCredit und zweckgebundene Darlehen bei der Santander Bank
Die Erfahrungen mit dem Santander Kredit decken den vielseitigen, frei verwendbaren Ratenkredit ebenso ab wie Autofinanzierungen oder Wohnkredite. Die Vergabe erfolgt auf Wunsch über eine der Filialen der Bank, noch schneller jedoch online.
Antragsteller können sich vor Vertragsabschluss zu den Konditionen, Laufzeiten und Verzinsungen auf der Website informieren. Zwar werden keine Santander Kredite an Selbstständige vergeben, Kunden mit festen Einkünften profitieren jedoch von der Möglichkeit von Sonder- und Gesamttilgungen und sogar Ratenpausen.
Wie der eigene Kredit bei Santander aussehen kann, lässt sich durch eine erste Kalkulation mit dem Kreditrechner besser einschätzen – der Online-Antrag verwendet dann VideoIdent, den Kontoblick und die digitale Unterschrift für eine zügige Bearbeitung. Erfahren Sie jetzt mehr über die Darlehen bei Santander und finden Sie heraus, ob Ihr Wunschkredit dabei ist!
Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
