Vorteile eines Kreditvergleichs
Die Suche nach einem Kreditgeber ist nur vordergründig einfach. Denn die zahlreichen Angebote von Filial- und Direktbanken sowie Kreditvermittlern unterscheiden sich in der Ausgestaltung der Konditionen und Zinsen. Ein Kreditvergleich vereinfacht die Suche nach dem passenden und vor allem günstigsten Darlehen – auch wenn es sich um einen Schweizer Kredit handelt.
Selbst die Prüfung der grundlegenden Aspekte jedes Kreditgebers wäre sehr zeit- und arbeitsaufwendig. Damit Kreditnehmer aus der Vielfalt die für sie geeigneten Kredite herausgreifen, gibt es den Kreditvergleich. Wir fassen zusammen, was dafür spricht, den Vergleich zu nutzen!
- Übersicht über viele Anbieter:
Einen Schweizer Kredit gibt es natürlich als Kredit bei einer Schweizer Bank, aber auch anderswo in der EU. Außerdem bemühen sich Kreditvermittlungsplattformen um die Aufmerksamkeit der Kunden. Mit dem Vergleich fällt eine informierte Entscheidung leichter.
- Suchmasken und Rechner:
Der Kreditvergleich unterstützt technisch. Die Suchmaske grenzt die besten Anbieter für die eigenen Wünsche ein. Ein Kreditrechner veranschaulicht die Relation zwischen Kreditbetrag, Laufzeit, Raten und Zinsen.
- Günstigere Zinsen:
Für den Kredit lässt sich der Kreditgeber bezahlen – durch den Zinssatz. Diese Kosten sollten möglichst niedrig gehalten werden und sind daher eines der wichtigsten Kriterien im Vergleich. Ein weiterer Pluspunkt für Kunden ist die Tatsache, dass auch die kreditgebenden Finanzdienstleister sich mittels des Vergleichs informieren. Sie prüfen die Konditionen der Wettbewerber, von der Konkurrenz profitiert letztlich der Verbraucher.
- Schufa-neutrale Informationen:
Eine direkte Kreditanfrage bei einer Bank wird an die Schufa weitergeleitet. Die Suche über den Kreditvergleich beeinflusst den persönlichen Schufa-Score nicht – ebenso anonym ist der kostenfreie Kreditrechner.
- Schnellere Verfahren:
Die Zusatzinformationen des Kreditvergleichs helfen bei der Vorbereitung auf den Antrag – hier wird erläutert, welche Voraussetzungen erfüllt und welche Dokumente vorgelegt werden müssen.
- Vermeiden von Kostenfallen:
Nicht immer beschränken sich die Kosten für einen Kredit auf die Zinsen. Mit einem Kreditvergleich fällt es leichter, zusätzliche Gebühren und versteckte Kosten zu vermeiden.
So funktioniert der Kreditvergleich zu Schweizer Krediten
Von den ersten Überlegungen bis zum Vertragsabschluss begleitet Sie der Vergleich zum Schweizer Kredit für Deutsche durch den gesamten Ablauf. Wir erklären Ihnen hier die Schritte, die zum Schweizer Kredit ohne Schufa führen:
1️⃣ Schritt: Kredit und Laufzeit berechnen
Bei jedem Kredit geht es darum, das gewünschte Darlehen mit seiner Laufzeit, den Kosten und den monatlichen Raten auf das eigene Budget abzustimmen. Überlegen Sie deshalb zuallererst, wie sich die Tilgung auf den Haushalt auswirken wird, vor allem bei größeren Summen und längeren Laufzeiten. Der Kreditrechner veranschaulicht, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Bedenken Sie dabei, dass Sie mit längeren Laufzeiten zwar die Raten senken können, die Zinsen steigen in diesem Fall allerdings.
2️⃣ Schritt: Kreditgeber vergleichen
Nachdem feststeht, wie hoch das Darlehen sein soll und welche Laufzeit bzw. Ratenhöhe gewünscht ist, können Sie die Angebote mit diesen Eckdaten im Kreditvergleich aufrufen. Prüfen Sie dann die Konditionen für die günstigsten Schweizer Kredite detailliert.
3️⃣ Schritt: Antrag auf Schweizer Kredit online ausfüllen
Sobald Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, können Sie dank der Digitalisierung komfortabel online Kredit beantragen. Ein Link aus dem Kreditvergleich heraus führt Sie zur Website des Kreditgebers bzw. direkt zum elektronischen Antragsformular. Füllen Sie es aus und schicken Sie es ab.
4️⃣ Schritt: Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Auch bei einem Schweizer Kredit – ohne Schufa – fehlt der Blick auf die Bonität nicht. Allerdings werden andere Anforderungen gestellt. Bei ausreichender Bonität erhalten Sie einen Kreditvertrag, den Sie unterschrieben zurückschicken.
5️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Nach Erhalt des Kreditvertrags wird die Auszahlung des Schweizer Kredits vorbereitet. Wie lange es dauert, bis das Geld auf dem Girokonto eingeht, hängt dabei vom jeweiligen Anbieter ab.
Schweizer Kredit: Kredit ohne Schufa aus dem Ausland
Bei einem Kredit in Deutschland liegt die Entscheidung für die Vergabe nicht vollständig in den Händen der jeweiligen Bank. Denn Finanzdienstleister in der Bundesrepublik sind verpflichtet, die Bonität ihrer Klienten zu prüfen. Das soll nicht nur Kunden vor Überschuldung schützen, es dient auch der Risikominimierung für den Kreditgeber.
Die erste Adresse für die Bonitätsprüfung ist die Wirtschaftsauskunftei Schufa. Das deutsche Privatunternehmen verfügt über ein riesiges Datenreservoir. Die Schufa kann mit Auskünften über 60 Millionen Menschen aufwarten – allerdings nur innerhalb Deutschlands. Auf die Bewertung durch die Schufa können sich unter anderem die folgenden Faktoren auswirken:
- Laufende Kredite
- Mehrere zeitgleiche Kreditanträge
- Mehrere Bankkonten
- Mehrere (echte) Kreditkarten
- Frühere Insolvenzen bzw. Pfändungen
- Säumiges Zahlungsverhalten etwa im Einzel- oder Online-Handel
Wer bei einer Schweizer Bank Kredit aufnimmt, kommt um die Schufa-Abfrage herum. Denn natürlich haben Schweizer Finanzdienstleister keinerlei Verbindungen zu der deutschen Auskunftei. Das macht den Schweizer Kredit für Deutsche mit unzureichender Bonität oder schlechtem Schufa-Score interessant.
▶️ Mit einem Schweizer Kredit hat man viele Optionen/ Shutterstock/ megaflopp
Besonderheiten und Voraussetzungen
Die Schufa bleibt also außen vor bei einem Kredit bei einer Schweizer Bank. Das erleichtert für bestimmte Personengruppen den Weg zum gewünschten Darlehen. Nicht nur unzureichende Bonität kann dem Kredit im Weg stehen. Geringere Aussichten auf den Wunschkredit haben Menschen höheren Alters bzw. Rentner. Auch der
Kredit für Selbstständige erfordert in Deutschland zusätzliche Angaben und wird nicht immer gewährt.
Der Weg zum Schweizer Kredit führt in der Regel über eine Vermittlungsplattform online. Das vereinfacht den Zugang zum gewünschten Darlehen – sei es als freier Ratenkredit, als Autokredit oder für andere Projekte. Bei einem Vermittler finden Kreditnehmer neben Schweizer Banken auch Angebote anderer ausländischer Kreditinstitute.
Natürlich erheben Kreditvermittler eine Gebühr für ihre Leistungen – die Unterstützung, Beratung und Begleitung bis zum Kreditabschluss. Alternativ können sich Kunden auch selbst an einen Kreditgeber ihrer Wahl wenden, wenn sie Kredit bei einer Schweizer Bank aufnehmen wollen.
Die wohl wichtigste Besonderheit des sogenannten „Schweizer Kredits“ ist die höhere Flexibilität. An die Stelle der Risikominimierung bei deutschen Banken tritt eine höhere Kundenorientierung. Daher wird jeder Kreditantrag individuell bearbeitet. Das gilt für die Bewertung von Tätigkeit und Einkommen, Alter und anderen Aspekten.
Pro und Contra Schweizer Kredit
- Erhältlich ohne Schufa-Abfrage
- Ratenkredite zur flexiblen Nutzung
- Zahlreiche Angebote über Vermittlungsplattformen
- Vergleichsweise hohe Zinsen
- Festanstellung als wichtigste Voraussetzung
- Für zahlreiche Personengruppen nicht erhältlich
- Begrenzte Laufzeiten und Beträge
Voraussetzungen für den Schweizer Kredit
Um bei einer Schweizer Bank Kredit zu erhalten, müssen Deutsche natürlich ebenfalls einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Die Details der Anforderungen variieren von Anbieter zu Anbieter. Doch abgesehen von der Schufa-Anfrage stellen Banken, die Schweizer Kredite vergeben, bzw. deren Vermittler ähnliche Anforderungen wie Finanzdienstleister in Deutschland.
Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit
- Volljährigkeit
- Unbeschränkte Geschäftsfähigkeit
- Geregeltes Einkommen
Eine Festanstellung, die der Kreditnehmer bereits seit mindestens einem Jahr hält, ist ein deutlicher Vorteil. Wenn ein Schweizer Kredit für Deutsche gesucht wird, gehören ein Wohnsitz in der Bundesrepublik und ein deutsches Bankkonto zu den Voraussetzungen.
Benötigte Dokumente
Auch bei einem Schweizer Kredit, der ohne Schufa-Abfrage vergeben wird, möchte der Kreditgeber Einblick in die finanzielle Situation des Antragstellers erhalten. An die Stelle des formellen „Gütesiegels“ der Wirtschafts-Auskunftei treten eigene Prüfungen. Dazu lassen sich die kreditgebenden Banken die folgenden Nachweise vorlegen:
- Einkommensnachweis
- Gehalts- oder Lohnabrechnungen als Beschäftigungsnachweis
- Gültiges Ausweisdokument
Die Festanstellung und das resultierende feste Einkommen sind für die Anbieter von Schweizer Krediten die wichtigsten Kriterien. Situationsbedingt wird ein Kreditgeber eventuell weitere Sicherheiten fordern.
✅ Der Schweizer Kredit erfordert verschiedene Dokumente/ Shutterstock/ PreciousJ
5 Tipps zum Schweizer Kredit für Deutsche
Die Schufa-Abfrage gibt es nicht, wenn Deutsche sich um einen Kredit bei einer Schweizer Bank oder einem vergleichbaren Anbieter im Ausland bemühen. Doch auch in diesem Fall helfen unsere Tipps bei der Vorbereitung und beim Antrag.
1️⃣ Die Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit prüfen
Bevor Sie einen Kreditvermittler oder einen Anbieter von Schweizer Krediten kontaktieren, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie die wichtigsten Voraussetzungen erfüllen. Als Selbstständiger oder in höherem Alter kommt dieser Weg der Kreditvergabe für Sie nicht in Frage.
2️⃣ Mögliche Sicherheiten finden
Auch für Kredite außerhalb Deutschlands werden Sicherheiten verlangt – die können in Form von Sachwerten beigebracht werden, aber auch durch einen zweiten Kreditnehmer mit den erwünschten Voraussetzungen wie Festanstellung und regelmäßiges Einkommen.
3️⃣ Den Kreditanbieter oder -vermittler eingehend prüfen
Die Plattformen, die Schweizer Kredite vermitteln, und ebenso die ausländischen Anbieter sind in der Regel seriös. Doch auch hier gibt es schwarze Schafe. Da die Auflagen der BaFin für den sogenannten Schweizer Kredit nicht greifen, sollten sich Kreditnehmer selbst zum Vermittler und zum Finanzdienstleister informieren. Werden schon im Vorfeld Gebühren verlangt oder kostenpflichtige Beratungen aufgedrängt, sollten Sie lieber Abstand nehmen von diesem speziellen Angebot.
4️⃣ Andere Möglichkeiten in Betracht ziehen
Kreditnehmer in Deutschland bemühen sich um Auslandskredite, weil es hierzulande an der Bonität scheitert. Kommt auch der Schweizer Kredit nicht in Betracht, können Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten erwägen – etwa die kurzfristige Liquidität durch das Verpfänden von Wertgegenständen oder einen Kredit von Familie und Freunden. Bei kleineren Beträgen lässt sich die Kreditlinie des Dispo oder einer Kreditkarte nutzen.
5️⃣ Leasing oder Ratenkauf statt Darlehen nutzen
Nicht wenige Kredite werden aufgenommen, um Anschaffungen zu finanzieren. Kann das nicht über ein Darlehen geschehen, gibt es Alternativen. Den Autokauf ersetzt das Leasing, und im Einzel- und Onlinehandel werden Ratenkäufe zu transparenten Konditionen angeboten, die den Kredit ersetzen können.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Schweizer Kredit – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
➡️ Wird der Schweizer Kredit immer in der Schweiz aufgenommen?
Nein – früher handelte es sich tatsächlich um Kredite, die Schweizer Banken für Kunden im Ausland einräumten. Inzwischen können Kreditnehmer über Vermittlungsplattformen ihr Darlehen aber auch bei anderen ausländischen Banken erhalten.
🏠 Kann ich mit einem Kredit bei einer Schweizer Bank meinen Hausbau finanzieren?
Die meisten Schweizer Banken vergeben Baukredite nur für Kunden in der Schweiz – unter anderem, weil die Immobilie dabei als Sicherheit herhalten muss. Mit dem
Baufinanzierung Vergleich können Kreditnehmer ihre Möglichkeiten schnell und übersichtlich ausloten.
🔢 Wie finde ich meinen Schufa-Score heraus?
Ob überhaupt ein Schweizer Kredit ohne Schufa benötigt wird, ist eine Frage der persönlichen Bonität – die eventuell besser ist als gedacht. Genaues finden Privatpersonen durch eine Selbstauskunft bei der Schufa heraus. Sie ist einmal im Jahr kostenfrei möglich.
💡 In welchen Fällen ist ein Schweizer Kredit hilfreich?
Wenn es um die eigene Bonität nicht gut bestellt ist, aber dennoch Geld benötigt wird, erschwert der Schufa-Score Vorhaben wie eine Umschuldung oder auch nur die Ablösung eines kostspieligen Dispo-Kredits. In diesem Fall ist es möglicherweise sinnvoll, bei einer Schweizer Bank Kredit aufzunehmen oder ein vergleichbares Angebot bei einer Auslandsbank zu nutzen.
🪪 Wie verifiziere ich mich bei einem Antrag auf einen Auslandskredit?
Die sogenannte Legitimierung mithilfe von modernen Verfahren wie VideoIdent wird auch von ausländischen Kreditgebern und Kreditvermittlern genutzt – im Videocall mit einem Mitarbeiter werden die Personendaten abgeglichen und das vorgelegte Ausweisdokument geprüft.
🚗 Kann ich einen Schweizer Kredit für die Autofinanzierung beantragen?
Der Schweizer Kredit wird in der Regel als zweckfreier Ratenkredit angeboten. Die Zinsen sind dabei in jedem Fall höher als bei den inländischen Anbietern im
Autokredit Vergleich.
✅ Ein Schweizer Kredit ist flexibel nutzbar/ shutterstock/ Moon Safari
Fazit: Schweizer Krediten ohne Schufa als Alternative für deutsche Kreditnehmer
Selbst mit komfortablen Finanzen erhalten Kreditnehmer in Deutschland nicht immer das gewünschte Darlehen – und bei schlechtem Schufa-Score schon gar nicht. Mitunter kommt nur der Kredit bei einer Schweizer Bank oder ein ähnlicher Auslandskredit in die engere Wahl, wenn ein Darlehen benötigt wird.
Deutsche, die sich für den sogenannten Schweizer Kredit interessieren, sollten sich allerdings zunächst über die Voraussetzungen bei der Kreditvergabe informieren. Hier erfahren Interessierte, dass es für Selbstständige schwierig wird. Auch die Zinsen sind oft höher als für reguläre Ratenkredite. Und die Kreditgeber begrenzen die Laufzeiten und die Höhe der Darlehen.
Die besten Anbieter für einen solchen Kredit finden Verbraucher über einen Vergleich. Mit dem Kreditvergleich und dem Kreditrechner können die günstigsten Konditionen ermittelt und die Ausgestaltung passend zum eigenen Budget vorgenommen werden. Nutzen Sie jetzt unseren kostenfreien Kreditvergleich – und finden Sie den besten Schweizer Kredit für Ihre Situation!
