Der SWK Bank Kredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
7.500 bis 100.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
Zwischen 24 und 120 Monate |
| ➡️ Zinsen |
Effektiver Jahreszins zwischen 4,99 % und 15,99 % p. a., Sollzins zwischen 4,88 % und 14,93 % p. a. Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei einem Kredit über 10.000,00 EUR mit einer Laufzeit von 84 Monaten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,89 % p. a. |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Zwei Werktage ab Eingang aller Dokumente und Unterlagen |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Ja |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Ja |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein |
| ❎ Sondertilgung |
Ja |
Kreditangebot bei der SWK Bank im Detail
Mit ihren Krediten bedient die SWK Bank die Wünsche der Kunden nach gängigen Finanzierungslösungen. Flexible Kredite mit langen Laufzeiten bilden die Produktpalette der Bank. Verbraucher nehmen bei der SWK Bank Kredite online auf und haben die Wahl unter den folgenden Darlehen:
- Ratenkredite ohne Zweckbindung
- Autokredite
- Ökokredite
- Policendarlehen
- Umschuldungskredite
1️⃣ Ratenkredite bei der SWK Bank
Der Ratenkredit ist die klassische Finanzierung, auch als Verbraucherkredit bekannt. Da er keine Zweckbindung aufweist, können Kreditnehmer frei über das bewilligte Geld verfügen. Die Erfahrungen mit dem SWK Kredit zeigen, dass zwischen 7.500 und 100.000 EUR beantragt werden können. Die Laufzeiten betragen mindestens 24 und höchstens 120 Monate. Das repräsentative Beispiel zum Zins gibt einen Effektivzins von 5,89 % p. a. für einen Kredit über 10.000 EUR mit sechsjähriger Laufzeit an. Ein Vergleich der Konditionen bietet sich an mit den folgenden Finanzierungslösungen:
2️⃣ Autokredite bei der SWK Bank
Das Traumauto rückt in greifbare Nähe mit einer Autofinanzierung über einen SWK Bank Kredit – die Konditionen entsprechen denen des Ratenkredits. Da die Bank auf die Hinterlegung von Fahrzeugpapieren verzichtet, handelt es sich im Grunde um einen normalen Ratenkredit.
3️⃣ Ökokredite bei der SWK Bank
Wo Kunden Projekte rund um nachhaltige Energien finanzieren wollen, hilft die SWK Bank mit Kredit – für eine neue oder gebrauchte Photovoltaik-Anlage, eine Speicherlösung, aber auch eine Wärmepumpe oder eine Wandladestation für PKW. Die Umsetzung des eigenen Geothermie- oder Blockheizkraftwerks ist mit einem Kredit der SWK ebenso möglich wie die Anschaffung eines E-Bikes oder eines E-Motorrads. Auch hier gelten die Konditionen des Ratenkredits.
4️⃣ Policendarlehen bei der SWK Bank
Eine Sonderform des Kredits ist das Policendarlehen. Beliehen wird hier eine laufende Kapitallebensversicherung, durch das Angebot können Kunden finanzielle Engpässe überbrücken, ohne die Police zu verkaufen und auf den Versicherungsschutz zu verzichten. Die Sicherheit ist der Rückkaufwert der Versicherungspolice, ausgezahlt werden Beträge zwischen 2.500 und 250.000 EUR.
5️⃣ Umschuldungskredite bei der SWK Bank
Die Ablösung, aber auch die Zusammenfassung früherer Kredite hilft Schuldnern bei der Strukturierung ihrer Finanzen. Das kann bessere Konditionen mit sich bringen und auch eine positive Auswirkung auf die Schufa-Bewertung haben. Umschuldungskredite sind – zu den Konditionen der zweckfreien Ratenkredite – ebenfalls Teil des Angebots bei der SWK Bank.
Ausgehend von den Erfahrungen mit einem SWK Bank Kredit, geschildert auf Online-Portalen wie Trustpilot oder Finanzfluss, erhalten die Finanzierungsangebote und der Service der Bank eine Bewertung, die zwischen 1,8 und 3,2 von 5 Sternen liegt. Während einige Nutzer von einer guten und überzeugenden Betreuung berichten, klagen andere über verzögerte Bearbeitungszeiten und die Nachforderung von Dokumenten.
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Mit Jahrzehnten im Geschäft hat die SWK Bank Erfahrungen in der direkten Betreuung ihrer Kunden. Sie bietet Geldanlagen und Finanzierungen und besetzt mit den Kosten und Konditionen der Kredite erfolgreich eine Nische im Markt. Unkomplizierte Anträge auf einen SWK Bank Kredit online und die Betreuung und Beratung durch den Support machen das Unternehmen zu einer Anlaufstelle für Kunden auf der Suche nach einem zweckfreien Verbraucherkredit. Neben den Vorteilen hat das Angebot der SWK Bank allerdings einige Nachteile – unsere Tabelle fasst sie alle zusammen.
Hinweis: Der Anbieter ist nicht in Deutschland lizenziert.
SWK Bank Kreditrechner & Antragstellung
Potenzielle Kunden, die sich für einen Kredit der SWK Bank interessieren, möchten vor der endgültigen Entscheidung genaueres wissen über die Kosten, die Raten und die Laufzeiten. Wie andere Banken kommt auch die SWK Bank diesen Wünschen entgegen. So nutzen Besucher auf der Website den SWK Bank Kreditrechner. Die Bedienung des interaktiven Tools ist denkbar einfach dank der Schieberegler. Mit ihnen werden die folgenden Eingaben stufenlos angepasst:
- Der Nettokreditbetrag ab 7.500 EUR und bis 100.000 EUR
- Die Laufzeit, die mindestens 24 und bis zu 120 Monaten betragen kann.
Nutzer sehen auf einen Blick, wie hoch die monatlichen Raten auf der Grundlage dieser beiden Variablen ausfallen. Keine genaueren Informationen lassen sich zum exakten Zinssatz ableiten – hier wird lediglich angegeben, dass er bei 4,99 % p. a. beginnt. Die verbindlichen Konditionen erhalten Kunden später mit ihrem Kreditvorschlag.
▶️ Ein Blick auf die Website der SWK Bank
Wie läuft der Antrag auf den SWK Bank Kredit online ab?
Die SWK Bank setzt auf das Direktkundengeschäft – daher stellen Verbraucher ihren Antrage auf einen Kredit bei der SWK Bank online. Die Digitalisierung beschleunigt die Bearbeitung und Auszahlung, überdies erhalten Antragsteller schnelle Zusagen. Der Weg zum Wunschkredit ist kurz – er führt über die folgenden Schritte:
- Einen ersten Eindruck von der Höhe der Raten für das gesuchte Darlehen gibt der Kreditrechner auf der Website. Hier haben Kreditnehmer die Gelegenheit, ihren Ratenkredit zunächst zu konfigurieren, um die optimale Ratio von Laufzeit und Raten zu ermitteln.
- Anschließend wird das elektronische Formular für den Kreditantrag aufgerufen und ausgefüllt. Die Voraussetzungen für Antragsteller und mehr über die erforderlichen Unterlagen erfahren Kunden auf der Website.
- Die SWK Bank schickt nach Erhalt des Antrags und der Legitimierung des Kunden den Kreditvertrag zu – dieser kann online unterzeichnet und zurückgeschickt werden.
- Die Auszahlung des Ratenkredits erfolgt in den meisten Fällen zwei Tage nach Erhalt aller Unterlagen.
✅ Der SWK Kredit ist in wenigen Schritten beantragt
SWK Bank Kredit aufstocken oder erhöhen
Wenn ein laufender Kredit nicht ausreicht, um den eigenen Finanzierungsbedarf zu decken, kann es notwendig werden, den Kredit bei der SWK Bank zu erhöhen. Experten empfehlen grundsätzlich, schon im Vorfeld zu prüfen, ob diese Möglichkeit besteht. Kann man bei der SWK Bank den Kredit aufstocken?
Nach Angaben auf der Website können Kreditnehmer ihren Kredit bei der SWK Bank erhöhen oder umschulden, in Rücksprache mit dem Kundenservice. Auch die umgekehrte Lösung ist denkbar – Sondertilgungen und vorzeitige Ablösungen gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % sind ebenfalls möglich, ebenso Ratenpausen.
Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
Als deutscher Finanzdienstleister stellt die SWK Bank bei der Kreditvergabe Ansprüche an ihre Kunden, die sich nur wenig von dem unterscheiden, was anderswo Voraussetzung ist. Die Bedingungen für einen SWK Bank Kredit sind folgende:
- Ein Mindestalter von 18 Jahren wird verlangt.
- Kunden müssen den Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
- Der Unternehmenssitz des Arbeitgebers muss sich in Deutschland befinden.
- Eine unbefristete Festanstellung, die seit mindestens sechs Monaten läuft, wird verlangt.
- Die Bonität muss ausreichend sein – bei der SWK Bank ist Kredit trotz negativer Schufa nicht möglich.
Nach eigenen Worten gewährt die SWK Bank keine Kredite für Arbeitssuchende, Auszubildende, Freiberufler, Selbstständige, Studierende oder Schüler. Die Unterlagen, die dem Kreditantrag beizufügen sind, werden ebenfalls präzisiert:
- Auszüge des persönlichen Girokontos über mindestens vier Wochen Laufzeit
- Kopien zweier aktueller Gehaltsnachweise
- Unter Umständen weitere Unterlagen
Antragsteller, die sich für den elektronischen Kontoblick entscheiden, gewähren der Bank einmalig Zugriff auf ihre Logins und damit Einblick ins Gehaltskonto – was die Bearbeitung des Antrags erheblich beschleunigt.
Für die Legitimierung des Kunden, die ein verbindlicher Bestandteil der Antragsstrecke ist, wird ein gültiges Ausweisdokument benötigt.
↗️ Der SWK Bank Kredit lässt sich bequem aufstocken/ Shutterstock/ Prostock-studio
Erfolgreich Kredit beantragen – diese Tipps helfen
Vor dem Antrag auf einen Kredit bei der SWK Bank helfen einige grundsätzliche Überlegungen. Dazu gehört die unvoreingenommene Betrachtung der eigenen Finanzen. Aus der Differenz von regelmäßigen Einkünften und festen Kosten ergibt sich der Betrag, der zur Tilgung des Kredits zur Verfügung steht.
Die Raten sollten diese freien Mittel nicht übersteigen – denn die Bank besteht auf einer Einsicht in die finanzielle Situation des Kunden und entscheidet entsprechend. Bei schwacher Bonität hilft es, einen zweiten Kreditnehmer hinzu zu ziehen, um die Aussichten auf die Bewilligung des gewünschten Kredits zu erhöhen.
SWK Bank Kredit trotz negativer Schufa möglich?
Immer wieder in den Suchmaschinen eingegeben werden Anfragen zu Krediten ohne Schufa oder Krediten trotz Schufa. Gegenstand der Suche sind Finanzierungen, die auch bei unzureichender Bonität angeboten werden.
Bei einer deutschen Bank wie der SWK sind Kredite ohne Schufa grundsätzlich nicht möglich. Die Finanzdienstleister sind gesetzlich verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit des Kunden vor der Bewilligung des Darlehens zu prüfen. Dazu stellen sie eine Anfrage an die Schufa, ziehen aber auch weitere Faktoren hinzu:
- Informationen über Einkünfte und feste Kosten des Kreditnehmers
- eigene Daten und Erfahrungen aus dem Geschäft mit der Kreditvergabe
Verbraucher, die einen Kredit bei negativer Bonität suchen, wie es etwa nach einer Insolvenz der Fall ist, müssen sich unter den Anbietern außerhalb Deutschlands umschauen oder auf einen Kreditvermittler zurückgreifen.
💡 Der SWK Kredit setzt eine positive Schufa Auskunft voraus/ Shutterstock/ Face Stock
Was Kunden über die Erfahrungen mit dem SWK Bank Kredit sagen
Die Bewertung des Angebots der Kredite bei der SWK Bank sollte sich nicht mit den Informationen auf der Website begnügen. Natürlich bemüht sich die Bank, interessierten Lesern ihre Produkte ans Herz zu legen und geht dabei auf Konditionen, Kosten und Laufzeiten ein. Ein FAQ-Bereich und die Kontaktinformationen für eine Rücksprache mit dem Kundenservice fehlen ebenfalls nicht.
Allerdings sollten auch die Kunden zu Wort kommen und ihre Erfahrungen mit dem SWK Bank Kredit schildern. Wer die Rezensionen auf Bewertungsplattformen wie Trustpilot studiert, stellt fest, dass die Bewertungen in zwei Gruppen zerfallen. Nicht wenige Kreditnehmer loben das Angebot:
- transparente Konditionen
- unkomplizierter Antrag
- gute Betreuung durch den Support
Dem stehen jedoch Berichte von langsamer Bearbeitung und Auszahlung gegenüber.
Kreditnehmer in Festanstellung können bei der SWK Bank Kredite über bis zu 100.000 EUR beantragen. Ratenkredite mit flexibler Verwendung stecken auch hinter dem Autokredit und Ökokredit der Bank. Ein Rechner erleichtert die Konfiguration, der Antrag wird komplett online gestellt und bearbeitet, so dass eine Auszahlung binnen zwei Tagen möglich ist.
Fazit & Empfehlung: Wettbewerbsfähige Kredite zur freien Verwendung – für Kunden mit Festanstellung
Seit 1959 gewährt die SWK Bank Kredit im Direktbanking. Dabei ist der flexible Ratenkredit eine der Säulen des Angebots. Kunden können zwischen 7.500 und 100.000 EUR Finanzierung beantragen, die Konditionen sind nach Ansicht von Finanzexperten vor allem bei Beträgen mittlerer Höhe und Laufzeiten von fünf bis sechs Jahren günstig. Zweckgebundene Kredite, die gegen konkrete Sicherheiten niedrigere Zinsen bieten, fehlen im Produktportfolio, ebenso Mini- oder Kleinkredite.
In dieser Nische ist die Bank gut aufgestellt – auch durch die Antragstellung online, die schnelle Bearbeitung binnen zwei Werktagen und die rasche Auszahlung des gewünschten Darlehens. Eine zweite Säule ist das Policendarlehen, bei dem die Lebensversicherung beliehen werden kann – hier sind höhere Darlehen möglich. Insgesamt sind die Erfahrungen mit dem SWK Bank Kredit überzeugend. Eine gute Bonität ist allerdings erforderlich, außerdem eine feste Anstellung und ein regelmäßiges Einkommen. Entscheiden Sie selbst, ob die SWK Bank für Ihren Wunschkredit der geeignete Partner ist!
