Alles Wichtige zum Targobank Kredit für Selbstständige: Konditionen, Besonderheiten und Voraussetzungen
Die Targobank gehört zu den Filialbanken, die Selbstständigen einen auf die besonderen Bedürfnisse dieser Kundengruppe zugeschnittenen Privatkredit anbietet. Damit reagiert die Targobank anders als viele Kreditinstitute, die bei dieser Zielgruppe zurückhaltend reagieren oder den Privatkredit für Selbständige von vornherein ausschließen. Mit dem Darlehen steht ein Kredit für private Vorhaben zur Verfügung – von der Renovierung bis zum neuen Auto.
Einen Kredit für Selbstständige anzubieten, ist aber nur eine Seite der Medaille. Für die Bewertung muss es um faire Konditionen, flexible Rückzahlungsoptionen und eine schnelle Bearbeitung des Antrags gehen. Dabei muss die Targobank im Rahmen des Kredits für Selbstständige die Herausforderungen bei der Kreditaufnahme berücksichtigen. Schwankende Einkommen, fehlende Gehaltsabrechnungen und eine unregelmäßige Liquiditätsentwicklung erschweren die Bonitätsbewertung erheblich.
| ▶️ Kondition |
💡 Details |
| Kreditbetrag |
1.500 bis 50.000 EUR |
| Laufzeit |
12 bis 84 Monate |
| Zinsen |
Bonitätsabhängig (4,99 bis 8,29 Prozent eff. p. a.), individuelle Konditionsermittlung |
| Bearbeitungszeit |
einige Werktage nach Eingang aller Unterlagen |
| Kredit aufstocken |
Möglich bei entsprechender Bonität |
| Vorzeitige Ablösung |
Möglich gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| Kredit trotz negativer SCHUFA |
Nein, ausreichende Bonität erforderlich |
| Sondertilgung |
Bis zu 50 Prozent des Restkreditbetrags kostenfrei möglich |
Besonderheiten des Targobank Kredits für Selbstständige
Die Targobank unterscheidet für die Kreditvergabe zwischen dem Angebot für Angestellte und dem Kredit für Selbstständige bzw. Freiberufler. Diese Trennung ist durchaus sinnvoll, da beide Zielgruppen unterschiedliche Ansprüche haben und sich auch hinsichtlich der Einkommensnachweise und Bonitätsbewertung unterscheiden. Der Kredit für Selbstständige ist als Privatkredit konzipiert und darf nicht – anders als ein Targobank Business Kredit – für gewerbliche Zwecke verwendet werden.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Konditionen und Kreditrahmen
Der Kreditrahmen für Selbstständige bei der Targobank bewegt sich zwischen 7.500 Euro und 80.000 Euro mit Laufzeiten von 24 bis 96 Monaten. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und orientieren sich an den aktuellen Marktkonditionen. Die Höhe der monatlichen Rate wird über die Faktoren:
- Darlehensbetrag
- Laufzeit
- Zinssatz
berechnet. Hierdurch entsteht die nötige Flexibilität, um als Selbstständiger den Kredit an die persönliche, finanzielle Einkommenssituation anzupassen. Zu den wichtigen Vorteilen, die der
Targobank Kredit für Selbstständige
bietet, gehören die flexiblen Rückzahlungskonditionen. Kostenlose Sondertilgungen sind bis zu 50 Prozent des noch offenen Kreditbetrages möglich. Diese Option ist für Selbstständige besonders wertvoll, da sie in erfolgreichen Geschäftsphasen die Möglichkeit haben, ihre Kreditlast zu reduzieren.
Zusätzlich bietet die Targobank die Möglichkeit, einmal jährlich eine Ratenpause einzulegen. Diese Option kann in wirtschaftlich schwierigeren Phasen oder bei saisonalen Schwankungen dabei helfen, finanziell flexibel zu bleiben. Allerdings ist die Ratenpause an Voraussetzungen gebunden: Die vorherigen Raten müssen ordnungsgemäß bedient worden sein und die Bonität muss weiterhin erhalten bleiben.
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Targobank Pros und Contras
- Spezielles Angebot für Selbstständige und Freiberufler
- Flexible Sondertilgungen bis 50% kostenfrei
- Jährliche Ratenpause möglich
- Individuelle Bonitätsbewertung
- Persönliche Beratung in Filialen verfügbar
- Keine Zweckbindung für private Verwendung
- Mindestgeschäftstätigkeit von 3 Jahren erforderlich
- Umfangreichere Dokumentationsanforderungen
- Längere Bearbeitungszeiten als bei Angestellten
- Niedrigere Höchstdarlehenssumme
- Ausschluss von Existenzgründern
▶️ Die Targobank bietet einen Kredit für Selbstständige an
Voraussetzungen für Selbstständige bei der Targobank
Die Targobank stellt klare Anforderungen an Selbstständige, die einen Kredit beantragen – in denen sich die besondere Situation der Antragsteller widerspiegelt. Die wichtigsten Voraussetzungen sind:
- das Unternehmen muss seit mindestens drei Jahren bestehen,
- der Wohnsitz liegt in Deutschland,
- die jährlichen Einkünfte aus dem Gewerbebetrieb oder der freiberuflichen Tätigkeit erreichen wenigstens 14.000 Euro und
- es wurde kein Mahn- oder Inkassoverfahren gegen den Antragsteller eröffnet.
Aus Sicht der Selbständigen und Freiberufler ist die 3-Jahres-Frist eine der schwierigsten Hürden, die junge Unternehmen und Existenzgründer ausschließt. Für die Targobank ist diese Anforderung allerdings ein Sicherheitselement: Sie zeigt, dass das Geschäftsmodell eine gewisse Stabilität erreicht hat. Die Mindesteinkommensgrenze von 14.000 Euro jährlich ist verhältnismäßig niedrig angesetzt und ermöglicht auch Solo-Selbstständigen den Zugang zum
Targobank Kredit.
Natürlich führt die Targobank auch bei Selbstständigen eine umfassende Überprüfung der Bonität durch. Einen
Targobank Kredit trotz SCHUFA
Negativmerkmalen zu erhalten, ist sehr unwahrscheinlich. Ein großer Unterschied im Vergleich zu einem Ratenkredit für angestellte Kreditnehmer ist die Reichweite der Bonitätsbewertung. Dies muss sowohl die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers als auch die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens berücksichtigen.
Um diese Anforderung abzubilden, nutzt die Targobank verschiedene Informationsquellen neben der SCHUFA-Auskunft. Einkommensnachweise, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide bilden die Grundlage, auf welcher die Bank am Ende die Entscheidung trifft, ein Darlehen auszureichen. Selbstständige können einen Kredit bei der Targobank in Anspruch nehmen, der gesamte Prozess ist allerdings etwas komplexer und aufwendiger.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Kredit der Targobank
Den Antragsprozess auf einen Kredit für Selbständige hat die Targobank intuitiv gestaltet und in einer Weise gestrafft, dass viele Schritte vergleichsweise schnell abgewickelt werden können. Allerdings sollten Selbstständige hier im Hinterkopf behalten, die benötigten Dokumente vorzubereiten, um den Antrags- und Entscheidungsprozess nicht zu verzögern.
1️⃣ Schritt: Kreditrechner und Konditionen prüfen
Mit dem Online-Kreditrechner können Interessenten abschätzen, wie die Konditionen für den Kredit aussehen. Das Tool arbeitet mit der Darlehenssumme und der Laufzeit, um wichtigen Eckdaten, wie zum Beispiel die monatliche Rate einzuschätzen. Diese Information hilft bei der Planung des Antrags und vermittelt ein Bild davon, welche Kreditsumme sich Selbständige in Anbetracht des monatlichen finanziellen Spielraums leisten können.
2️⃣ Schritt: Online-Antrag ausfüllen
Um den Kredit der Targobank für Selbstständige zu erhalten, muss das Darlehen erst einmal beantragt werden. Das Ganze kann auf drei Wegen erfolgen. Einmal über einen Online-Antrag, über eine der verschiedenen Targobank-Filialen oder per Telefon. Der Vorteil beim Beantragen über das Internet ist die Unabhängigkeit von Öffnungszeiten. Der Antrag selbst führt Schritt für Schritt durch alle notwendigen Eingaben. Wichtig ist, dass Antragsteller sich im Vorfeld um alle Unterlagen kümmern, die von der Bank für eine Entscheidung gebraucht werden. Bis alle Dokumente vom Steuerberater beschafft sind, können durchaus ein paar Tage vergehen. Für das Einreichen der erforderlichen Unterlagen können verschiedene Wege gewählt werden. Eine Abgabe in der Filiale sorgt natürlich dafür, dass die Targobank alle Nachweise direkt in den Händen hält. Liegen Dokumente und Bescheide digital vor, ist eine Online-Übermittlung ebenfalls möglich.
3️⃣ Schritt: Identitätsprüfung
Als Kreditinstitut ist die Targobank dazu verpflichtet, bei einer ersten Geschäftsaufnahme die Identität von Geschäftspartnern festzustellen. Die Identitätsprüfung kann per VideoIdent, PostIdent oder in einer Filiale der Targobank erfolgen. Wer es besonders eilig hat, nutzt das Video-Verfahren, braucht dafür neben dem Ausweis aber noch ein internetfähiges Gerät mit Webcam.
4️⃣ Schritt: Kreditentscheidung und Auszahlung
Auch wenn viele Aspekte des Antrags digital und online abgewickelt werden – eine abschließende Prüfung gehört bei der Targobank auch für den Kredit für Selbständige dazu. Nach einer positiven Entscheidung braucht es noch einige Tage, bis der angeforderte Betrag auch wirklich auf das angegebene Konto zur Auszahlung kommt.
Wichtiger Hinweis:
Sind nicht alle Unterlagen vollständig, sind Verzögerungen – was gerade beim
Targobank Kredit umschulden
ärgerlich ist – in der Bearbeitung durch die Anforderung der entsprechenden Nachweise vorprogrammiert. Selbständige und Freiberufler können dem vorbeugen, indem mit einer Checkliste gearbeitet wird.
👩💻 Der Targobank Kredit für Selbständige kann bequem online beantragt werden/ Shutterstock/ Pro.Sto
Targobank Kredit – Selbständige brauchen diese Unterlagen
Wer sich als Gewerbetreibender für den Kredit der Bank interessiert, muss die finanzielle Leistungsfähigkeit nachweisen. Da im Fall von Unternehmern die Bewertung der Kreditwürdigkeit von sehr vielen Faktoren abhängt, machen beim Targobank Kredit für Selbständige Antragsteller Erfahrungen mit etwa umfangreichen Anforderungen an die vorzulegenden Dokumente.
Grundsätzlich benötigen alle Antragsteller für eine positive Kreditentscheidung gültige Ausweisdokumente. Je nach Rechtsform des Unternehmens sind zusätzliche Dokumente vorzulegen. So brauchen Einzelunternehmer eine Gewerbeanmeldung, den aktuellen Steuerbescheid inklusive des Einkommensteuervorauszahlungsbescheids. Bei einem eingetragenen Kaufmann (e. K.) wird neben der Gewerbeanmeldung und den Einkommenssteuernachweisen ein amtlicher chronologischer Handelsregisterabdruck verlangt.
Im Fall einer Kapitalgesellschaft (GmbH, AG) sind der amtliche chronologische Handelsregisterabdruck, der Gesellschaftervertrag sowie die letzte Gewinn- und Verlustrechnung und Gehaltsnachweise des geschäftsführenden Gesellschafters (dürfen nicht mehr als drei Monate alt sein) einzureichen.
Für Personengesellschaften (GbR, OHG, KG) sind neben der Gewerbeanmeldung ein amtlicher chronologischer Handelsregisterabdruck oder ein Abdruck aus dem Partnerschaftsregister, der Gesellschaftervertrag/-liste, die Steuernummer und der Einkommensteuerbescheid samt Vorauszahlungsbescheid mit dem Kontoauszug über die letztfällige Einkommensteuervorauszahlung einzureichen.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Alternativen zum Targobank Kredit für Selbstständige
Dass die Targobank Selbständigen die Möglichkeit in die Hand gibt, einen Kredit erfolgreich zu beantragen, spricht für das Kreditinstitut. Aber: Es muss immer damit gerechnet werden, dass ein Darlehen nicht zustande kommt. Aus diesem Grund gehört es zu den Vorbereitungen auf den Antrag, sich mit einem Plan B – sprich den Alternativen zum Selbständigen-Kredit der Targobank – zu beschäftigen.
✅ Spezialisierte Kreditanbieter:
Einige Banken und Finanzdienstleister haben sich auf Kredite für Selbstständige spezialisiert. Diese bieten oft maßgeschneiderte Lösungen an und verstehen die besonderen Bedürfnisse dieser Zielgruppe besser. Online-Kreditmarktplätze ermöglichen den direkten Vergleich verschiedener Angebote.
Plattformen für Kredite von Privat an Privat können für Selbstständige eine interessante Alternative sein. Hier können individuelle Finanzierungsprojekte platziert werden, die Investoren überzeugen und den Kredit doch noch möglich machen. In diesem Zusammenhang ist auf die Konditionen zu achten – und dass Peer-to-Peer bei der Bonität auch genauer hinschauen.
✅ Geschäftskredit vs. Privatkredit:
Die Targobank bietet neben dem Privatkredit für Selbstständige auch einen Business-Kredit für gewerbliche Zwecke an. Dieser bietet höhere Kreditsummen. Gerade für betriebliche Investitionen ist dieser die bessere Wahl.
✅ Mikrokredite und Förderprogramme:
Für kleinere Finanzierungen oder junge Unternehmen können Mikrokredite und staatliche Förderprogramme Alternativen sein. Gerade bei den Mikrokrediten ist der teilweise etwas enge Finanzierungsrahmen zu beachten. Förderungen sind mitunter im Antragsprozess etwas schwieriger abzurufen und richten sich oft nur an Start-Ups.
💡 Die Targobank bietet auch einen Business-Kredit für Geschäftskunden an
Fazit: Niedrige Zinsen dank Kreditumschuldung
Der Targobank Kredit für Selbstständige stellt eine solide Finanzierungsoption für Personen dar, die beruflich unabhängig arbeiten und bereits fest etabliert im Markt ihre Position gefunden haben. Die Konditionen bieten Antragstellern die nötige Flexibilität (mit Sondertilgungen und Ratenpausen), um im Alltag auf verschiedene Situationen angemessen zu reagieren. Dass der Kredit für eine breite Zielgruppe infrage kommt, liegt auch an den Rahmenbedingungen, wie einer niedrigen Mindestdarlehenssumme.
Klar muss an dieser Stelle aber sein, dass der Kredit für Selbständige der Targobank keine Anschubfinanzierung ist. Die 3-Jahre-Regel schließt Start-Ups bzw. Gründer aus. Die Bank hat Interesse daran, etablierten Unternehmern ein Finanzierungskonzept anzubieten. Was gut gelingt, ist die Kommunikation. Seitens der Targobank wird der gesamte Prozess des Kreditantrags übersichtlich und leicht nachvollziehbar dargestellt. Hinsichtlich der Entscheidung können Antragsteller zwar nicht damit rechnen, mit einem Klick Bescheid zu wissen. Die Kreditabteilung der Bank arbeitet dennoch zügig. In jedem Fall ist der Targobank Kredit für Selbstständige ein Angebot, über das im Kreditvergleich nicht einfach hinweggesehen werden sollte.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
FAQ Targobank Kredit für Selbständige – Häufig gestellte Fragen
💡 Ist eine vorzeitige Kreditablösung möglich?
Die Ablösung eines Kredits ist bei der Targobank auch für Selbständige möglich. Generell ist in diesem Zusammenhang aber zu prüfen, ob unter dem Eindruck der Vorfälligkeitsentschädigung dieser Schritt sinnvoll ist. Da die Targobank Sonderzahlungen bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos erlaubt, kann das Ganze auch gestreckt werden – indem einfach über hohe Sondertilgungen die Kreditschuld kostenfrei „auf Raten“ schneller getilgt wird. Hierdurch lassen sich die Zinskosten optimieren.
🚦 Wie wirkt sich eine Kreditaufnahme als Selbstständiger auf meinen SCHUFA-Score aus?
Eine Kreditaufnahme wird grundsätzlich der SCHUFA gemeldet und hat damit auch Auswirkungen darauf, wie sich die Bonität entwickelt. Solange der Kredit bei der Targobank noch nicht abschließend beantragt ist, sollte zunächst nur eine unverbindliche Konditionsanfrage gestellt werden. Diese hat noch keine Auswirkungen. Zu beachten ist, dass der Eintrag über den Kredit selbst noch kein Negativmerkmal darstellt, sondern kritische Situationen bei Zahlungsstörungen auftreten.
🔍 Darf ich den Kredit für Selbstständige auch für geschäftliche Zwecke verwenden?
Es handelt sich an dieser Stelle um einen Privatkredit. Die Targobank untersagt für den Kredit eine gewerbliche oder unternehmerische Nutzung. Sofern nach außen zu erkennen ist, dass Antragsteller nach der Auszahlung gegen dieses Verbot verstoßen, ist mit Konsequenzen zu rechnen. Wer einen Geschäftskredit benötigt, kann eine Finanzierung für betriebliche Investitionen bei der Targobank ebenfalls beantragen.
⚖️ Lassen sich die Zinsen für den Kredit steuerlich geltend machen?
Unternehmer und Freiberufler dürfen die Schuldzinsen für ein betrieblich veranlasstes Darlehen in der Steuer den Betriebs- oder Werbungskosten zuschlagen. Da es sich an dieser Stelle aber eigentlich um ein Darlehen mit einem geschäftlichen Verwendungsverbot handelt, ist es als reines Privatdarlehen einzustufen, weshalb die Zinsen auch nicht als Betriebsausgabe in Erscheinung treten.
