Kann man einen Targobank Kredit ohne Schufa bekommen?
Verbraucher finden bei der Targobank eine breite Palette verschiedener Kreditprodukte – von Konsumdarlehen bis zum Hauskredit. Immer wieder taucht die Frage auf, ob bei der Targobank ein Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge möglich ist. Warum ist die Antwort so wichtig? Bestimmte SCHUFA-Merkmale haben erhebliche Auswirkungen auf die Kreditvergabe und sind bei vielen Banken der Anlass, eher restriktiv auf Kreditanfragen zu agieren. In der Praxis ist auch für die Targobank das Bild relativ klar: Es wird kein
Kredit ohne SCHUFA-Auskunft vergeben.
Bei der Kreditvergabe können Verbraucher im Antrag zwar die SCHUFA-Auskunft verweigern. Dieser Schritt zieht aber in der Prüfung nach sich, dass kein Darlehen ausgereicht wird. Selbst, wenn der Auskunft zugestimmt wurde: Bei der Targobank ist ein negativer SCHUFA-Eintrag für die Vergabe eines Kredits ein Problem. Trotzdem gibt es Möglichkeiten für Verbraucher, trotz SCHUFA-Problemen eine Finanzierung zu realisieren. Ganz wichtig sollte immer sein, die eigene Situation zu verbessern, um SCHUFA-Negativmerkmalen aus den Daten zu löschen.
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Die SCHUFA und ihre Funktion im deutschen Kreditwesen
Die Schufa Holding AG (Eigenschreibweise SCHUFA, vormals SCHUFA e. V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine privatwirtschaftliche, deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Der Geschäftszweck besteht darin, Vertragspartner mit Informationen zur Bonität (Kreditwürdigkeit) Dritter zu versorgen. In Deutschland nutzen mehrere tausend Kreditinstitute den Service der SCHUFA als eine zentrale Institution, um den Austausch mit Kreditdaten von Verbrauchern zu vereinfachen.
Die SCHUFA sammelt dazu kontinuierlich Daten von verschiedenen Geschäftspartnern und erstellt aus diesen Informationen Datensätze für Millionen von Verbrauchern. Die Schufa verfügt über hunderte Millionen Einzeldaten zu rund 68 Millionen natürlichen Personen und zu sechs Millionen Unternehmen. Diese umfassende Datensammlung ermöglicht es Unternehmen, das Ausfallrisiko bei der Vergabe von Krediten, dem Abschluss von Verträgen oder der Gewährung von Zahlungszielen einzuschätzen.
Die Idee, über ein zentrales Organ Daten zum Zahlungsverhalten zu sammeln und Vertragspartnern zur Verfügung zu stellen, ist übrigens keine moderne Erfindung des 21. Jahrhunderts. Vorläufer der SCHUFA bzw. der Wirtschaftsauskunfteien existierten in Deutschland bereits in den 1920er Jahren.
💡 Die Schufa hilft das Ausfallrisiko bei der Vergabe von Krediten zu minimieren/ Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A
Unterschied zwischen Positiv- und Negativmerkmalen
Verbraucher denken mitunter, dass bei der SCHUFA jeder hinterlegte Datensatz automatisch schlechte Auswirkungen auf die Bonität hat – was nicht der Fall ist. Einträge bei der Auskunftei lassen sich grundsätzlich in verschiedene Kategorien unterteilen. Die meisten dieser Daten sind neutral oder sogar positiv für die Bonität eines Verbrauchers. Dazu gehören unter anderem:
- ordnungsgemäß geführte Girokonten
- pünktlich (also fristgerecht) zurückgezahlte Kredite
- vertragsgemäß bediente Kreditkarten
- abgeschlossene Mobilfunkverträge ohne Zahlungsstörungen.
Auch Themen wie der Wohnsitz, also die Adresse, sind nicht automatisch ein negatives Merkmal. Es wird von den Vertragspartnern der SCHUFA immer positiv bewertet, wenn Verbraucher – was an den Daten klar zu erkennen ist – ihre Verträge fristgerecht und störungsfrei bedienen. Hiermit wird gezeigt, dass es sich um zuverlässige Vertragspartner handelt. Die Idee hinter Auskunfteien beruht darauf, aus dem Verhalten in der Vergangenheit auf die Zukunft zu schließen. Wurde zum Beispiel in der Vergangenheit jeder Kredit pünktlich bedient, ist davon auszugehen, dass auch beim nächsten Darlehen vereinbarte Raten zurückgezahlt werden.
Negative SCHUFA-Merkmale, die sich auch auf den Targobank Kredit auswirken, können sehr unterschiedlich aussehen. Grundsätzlich haben sie aber eine Gemeinsamkeit: Die Score-Wert-Berechnung wird durch solche Daten zwangsläufig stark negativ beeinflusst. Die sogenannten weichen Negativmerkmale beinhalten Informationen rund um Vertragsstörungen, die von Vertragspartnern gemeldet werden. Dazu zählt etwa eine außerordentliche Kündigung des Vertragspartners. Auch die Information, ob ein Girokonto von der Bank gekündigt oder eine Kreditkarte eingezogen wurde, wird gespeichert.
Harte Negativmerkmale umfassen Vollstreckungsmaßnahmen oder Verbraucherinsolvenzverfahren. In diesen Fällen wurde die Zahlungsunfähigkeit eines Schuldners durch ein gerichtliches Urteil bestätigt, da die Daten oft aus öffentlichen Quellen wie den Schuldnerverzeichnissen der Vollstreckungsgerichte stammen.
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Targobank Kredit trotz SCHUFA: Wie sieht die Praxis aus?
Ein Kredit bei der Targobank trotz negativer SCHUFA kann zwar beantragt werden, mit einer Bewilligung ist aber praktisch nicht zu rechnen. Die Bank führt bei jeder Kreditanfrage eine umfassende Bonitätsprüfung durch, die eine SCHUFA-Abfrage der gespeicherten Daten beinhaltet. Die Targobank arbeitet für die Kreditvergabe mit klar definierten Voraussetzungen:
- Mindestalter der Antragsteller von 18 Jahren
- Nachweis eines regelmäßigen Einkommens
- Wohnsitz in Deutschland
- SCHUFA-Einträge wie Kontopfändung, Kontokündigungen oder laufende Insolvenzverfahren führen in der Regel zur Ablehnung des Kreditantrags
Warum reagieren Banken wie die Targobank bei Krediten auf die SCHUFA-Einträge so rigoros? Es geht hier darum, die Ausfallwahrscheinlichkeit zu bewerten. In den internen Richtlinien legen die Kreditinstitute fest, bis zu welchem Score eine Vergabe möglich ist. Da die Negativmerkmale den Score wahrscheinlich schnell unter diesen Wert sinken lassen, wird die Vergabe der Darlehen abgelehnt.
Zwar besteht eine geringe Chance, durch ein persönliches Gespräch in einer Filiale eine Kreditbewilligung zu erreichen. Darauf verlassen sollten sich Kreditnehmer allerdings nicht. Es kann sich hier nur um eine absolute Ausnahme handeln.
🧑💻 Die Targobank kann durchaus trutz Schufa einen Kredit bewilligen/ Shutterstock/ puhhha
Die SCHUFA-Bewertung beeinflussen
Wer bei der Targobank einen Kredit trotz negativer SCHUFA beantragt, muss mit der Ablehnung rechnen. Aber: Von einer schlechten SCHUFA-Bewertung sollten sich Verbraucher nicht entmutigen lassen. Viel wichtiger ist, sich proaktiv mit diesem Thema zu beschäftigen und nach konkreten Maßnahmen zu suchen, um negative Einträge zu korrigieren und die eigene Bonität zu verbessern.
▶️ Selbstauskunft und Datenkontrolle:
Es passiert durch Übertragungsfehler immer wieder, dass falsche Daten eingetragen werden, die den Score beeinflussen. Ein Beispiel sind verschiedene Schreibweisen der Adresse, was den Eindruck erweckt, ein Kreditnehmer ist mehrfach in kurzer Zeit verzogen. Über die SCHUFA Selbstauskunft (kann direkt über die SCHUFA-Website beantragt werden) lassen sich die gespeicherten Datensätze prüfen. Einmal im Jahr kann die Auskunft kostenlos abgefragt werden. Diese kostenfreie Auskunft ist ein wichtiges Instrument zur Überwachung der eigenen Kreditwürdigkeit. Sobald Fehler zu erkennen sind, sollte aktiv auf deren Korrektur hingearbeitet werden. Möglicherweise wurden die Daten auch unter Verletzung von geltendem Datenschutzrecht eingetragen.
▶️ Verbesserung des SCHUFA-Scores:
Verbraucher können natürlich auch aktiv etwas dafür tun und zur Verbesserung der Bonität beitragen – um einen Targobank Kredit umschulden zu können (ohne SCHUFA-Probleme zu bekommen). Dazu gehören Verhaltensweisen wie pünktliche Zahlung aller Rechnungen und Raten, die Vermeidung von Mahnverfahren oder die Reduzierung der benutzten Girokonten und Kreditkarten. Auch eine langfristige Bankverbindung zeugt von Zuverlässigkeit und Konstanz.
▶️ Mehrfachanfragen nach Krediten vermeiden:
Wenn es mit dem Targobank Kredit nicht klappen sollte, wollen manche Haushalte vorbereitet sein und stellen einfach bei anderen Banken Kreditanträge. Allerdings kann dies zu Nachteilen mit dem SCHUFA-Score führen, da abgelehnte Anfragen diesen nachteilig beeinflussen. Wer sich über seine Kreditchancen informieren will, sollte immer darauf achten, dass eine Konditionenabfrage gestellt wird.
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Alternativen zur Targobank bei SCHUFA-Problemen
Verbraucher mit negativen SCHUFA-Einträgen können verschiedene Optionen nutzen, wenn eine Finanzierung bei der Targobank nicht zu realisieren ist. Verschiedene Finanzdienstleister haben sich auf Kredite für diese Zielgruppe spezialisiert und arbeiten mit weniger restriktiven Bewertungskriterien für das Darlehen (um einen
Targobank Kredit ablösen
zu können) oder berücksichtigen andere Faktoren stärker als die SCHUFA-Bewertung. Dazu gehören eine stärker individualisierte Bonitätsprüfung, die Fokussierung auf die aktuelle Einkommenssituation und flexible Bewertungskriterien. Zu den Nachteilen gehören hier oft höhere Zinssätze und die Beschränkung auf niedrige Kreditsummen.
- Eine weitere Option sind die sogenannten Peer-to-Peer-Kredite. Online-Plattformen für Privatkredite bieten sich als Alternative an, da hier private Investoren über die Kreditvergabe entscheiden, weshalb unter Umständen ein anderer Bewertungsmaßstab angelegt wird. Wichtig ist an dieser Stelle zu verstehen, dass es sich nicht um eine Finanzierungsvariante ohne SCHUFA und Bonitätsbewertung handelt. Die Plattformen führen Bonitätschecks durch, die Gewichtung der Ergebnisse weicht mitunter nur von dem ab, was Banken als Kriterien anlegen. Eine gewisse Grund-Bonität muss auch hier vorhanden sein.
- Bei ausreichend hohen Sicherheiten, einem zweiten Kreditnehmer ohne Negativeintrag oder Bürgschaften lassen sich Banken trotz strenger SCHUFA-Richtlinien mitunter dazu bewegen, einen Kredit zu vergeben. Sicherheiten können unter anderem Immobilien oder Lebensversicherungen mit einem entsprechend hohen Rückkaufswert sein (Kreditnehmer treten als Sicherheit die Rechte daran an die Bank ab). Die Bürgschaft durch Familienangehörige oder der zweite Kreditnehmer verringern das Ausfallrisiko für die Bank. Aber: Gerade die Bürgschaft darf nicht unterschätzt werden. Der Bürge tritt für die Verbindlichkeiten aus dem Vertrag ein, wenn es zu Zahlungsstörungen kommt.
- Eine weitere Alternative zum Targobank Ratenkredit ohne SCHUFA wären der Dispo- oder ein Rahmenkredit. Dispositionskredite werden von Banken für das Girokonto eingeräumt, wenn ein ausreichender Gehaltseingang erkennbar ist. Rahmenkredite sind Kreditlinien, die über einen separaten Darlehensvertrag eingerichtet werden. Verbraucher zahlen immer nur dann einen Zins, wenn Teile der Kreditlinie tatsächlich auch ausgeschöpft werden.
Aber:
Pfändungen gegen das Girokonto führen in der Regel zur Kündigung des Dispokredits. Und der Antrag auf den Rahmenkredit muss – da auch hier eine SCHUFA-Abfrage stattfindet – vor dem Eintreten der finanziellen Schwierigkeiten gestellt werden. Wichtiger Tipp: Sowohl der Dispo als auch die Kreditkarte (gerade mit einer sogenannten revolvierenden Kreditlinie) können einen kurzfristigen Engpass überbrücken, eignen sich angesichts hoher Zinsen aber nicht als langfristige Finanzierungsoption. Vielmehr entsteht hier die reale Gefahr einer hohen Verschuldung.
☑️ Es gibt durchaus Alternativen bei SCHUFA Problemen mit der Targobank/ Shutterstock/ Miljan Zivkovic
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Kredit trotz SCHUFA
Um trotz der Herausforderungen eine Finanzierung zu realisieren, sind eine gute Vorbereitung und Planung wichtig. Eine der wichtigsten Fragen ist folgende: Brauche ich den Kredit wirklich? Die Negativmerkmale haben eine Ursache und können durch ein Darlehen noch verschlimmert werden.
1️⃣ Schritt: SCHUFA-Bewertung ermitteln
Es wird zunächst eine SCHUFA-Selbstauskunft beantragt, um negative Faktoren auf den Status der Bonität zu erkennen.
2️⃣ Schritt: Finanzielle Situation analysieren
Es braucht eine ehrliche Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben, um so die monatliche Rate zu ermitteln, die realistisch bedient werden kann.
3️⃣ Schritt: Kreditbedarf definieren
Verbraucher müssen eine klare Vorstellung davon entwickeln, wie viel Geld benötigt wird und für welchen Zweck. Ist die Kreditaufnahme wirklich nötig?
4️⃣ Schritt: Anbieter recherchieren und Angebote vergleichen
Verbraucher müssen gezielt nach seriösen Kreditgebern suchen, die auch bei negativer SCHUFA Kredite vergeben. Bearbeitungsgebühren für Anträge, intransparente Gebühren und Zinsen sind immer ein Alarmzeichen. Die Konditionen seriöser Angebote müssen unbedingt verglichen werden.
5️⃣ Schritt: Unterlagen vorbereiten & Antrag stellen
Als letzter Schritt sind erforderliche Einkommensnachweise, Kontoauszüge und der Arbeitsvertrag (je nachdem, was an Dokumenten für die Prüfung verlangt wird) vorzubereiten und der Kreditantrag zu stellen.
Targobank Highlights
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Fazit: Es gibt keinen Targobank Kredit ohne SCHUFA
Wer als Verbraucher eine Umschuldung trotz SCHUFA bei der Targobank in Anspruch nehmen will, wird die Erfahrung machen, dass Negativeinträge der Kreditvergabe im Weg stehen. Banken reagieren in der Regel ablehnend, wenn ein Insolvenzverfahren eröffnet wurde oder ein laufendes gerichtliches Mahnverfahren anhängig ist. Ein Kredit bei der Targobank trotz negativer SCHUFA ist hier mit einer sehr hohen Wahrscheinlichkeit ausgeschlossen.
Was bleibt, ist offensichtlich die Suche nach Alternativen. Finanzielle Unterstützung aus der Familie, P2P-Kredit oder der Antrag bei einem spezialisierten Anbieter sind Möglichkeiten, auf welche zurückgegriffen werden kann. Es steht aber immer die Frage im Raum, ob eine Finanzierung in dieser Situation wirklich notwendig ist. Bis auf die Ausnahme grob falscher Eintragungen haben Negativmerkmale meist einen wirtschaftlichen Grund.
💡 Negative SCHUFA Einträge erschweren auch den Targobank Kreditantrag/ Shutterstock/ Prostock-studio
FAQ Targobank Kredit trotz SCHUFA – Häufig gestellte Fragen
▶️ Wird ein P2P-Kredit in meine SCHUFA eingetragen?
P2P-Kredite werden in der Regel in die SCHUFA eingetragen, da die meisten Peer-to-Peer-Plattformen in Deutschland als Kreditvermittler oder Partner von lizenzierten Banken agieren. Diese sind verpflichtet, Kreditverträge an die SCHUFA zu melden. Der Eintrag erfolgt sowohl bei der Kreditaufnahme als auch bei ordnungsgemäßer Rückzahlung, was sich positiv auf die Bonität auswirken kann. Lediglich bei ausländischen P2P-Plattformen ohne deutsche Banklizenz wird normalerweis auf eine SCHUFA-Meldung verzichtet.
📆 Wie lange sind Negativmerkmale in der SCHUFA eingetragen?
Die Speicherdauer von SCHUFA-Negativmerkmalen variiert je nach Art des Eintrags. Gekündigte Kredite und Mahnbescheide werden drei Jahre nach Erledigung gelöscht. Insolvenzverfahren bleiben drei Jahre nach Verfahrensende gespeichert. Eidesstattliche Versicherungen werden nach drei Jahren entfernt. Haftbefehle zur Erzwingung der Vermögensauskunft bleiben ebenfalls drei Jahre bestehen. Kreditanfragen werden bereits nach zwölf Monaten gelöscht. Die Löschung erfolgt immer zum Jahresende. Positive Einträge wie ordnungsgemäß zurückgezahlte Kredite werden sofort nach Vertragsende entfernt.
👥 Landet ein Familienkredit in der SCHUFA?
Private Familienkredite zwischen Verwandten landen grundsätzlich nicht in der SCHUFA, da keine Bank beteiligt ist. Anders verhält es sich, wenn ein Familienmitglied als Bürge oder Mitantragsteller bei einem Bankkredit fungiert – dann wird der Kredit für alle Beteiligten gemeldet. Auch wenn der Familienkredit über eine Bank abgewickelt wird oder schriftliche Verträge notariell beurkundet werden, kann eine SCHUFA-Meldung erfolgen. Bei rein privaten Darlehen zwischen Familienmitgliedern ohne institutionelle Beteiligung bleibt die SCHUFA außen vor.
🔍 Wie erkenne ich unseriöse Kreditanbieter?
Unseriöse Kreditanbieter lassen sich an verschiedenen Merkmalen erkennen. Es werden oft Bearbeitungsgebühren erhoben, bevor ein Kredit ausgezahlt wird. Außerdem sind oft unrealistische Versprechen anzutreffen, die einen Kredit für jedermann bewerben. Auch fehlende oder unvollständige Impressumsangaben, intransparente Zinssätze und Gebühren sowie Druck bei der Vertragsunterzeichnung sind Warnsignale, die von einem Vertragsschluss Abstand nehmen lassen sollten.
