Über die Umschuldung kann es Ihnen gelingen, Kredite zusammenzufassen und teure Darlehen abzulösen. Mit individuellen Angebote haben Sie die Chance auf einen unverbindlichen und SCHUFA-neutralen Kreditvergleich. Damit sind Sie in der Lage, die besten zu Ihrer finanziellen Situation passenden Finanzierungslösungen zu finden und sich finanziellen Spielraum zu schaffen.
Die Top-3 Anbieter im Überblick
Platz 1: Ofina
- Spezialisierung unter anderem auf Ratenkredite mit transparenter Kostenstruktur
- Antrag wird vollständig digital ohne Papierkram abgewickelt
- Flexible Laufzeiten für verschiedene Finanzierungsanforderungen und Budgets
Ofina ist einer der Kreditanbieter, der sich auf schnelle Prozesse spezialisiert hat und bindet den Antrag in eine vollständig digitalisierte Abwicklung ein. Sie fragen einen Kredit online an, Ofina erfasst alle Daten vollständig elektronisch und im Hintergrund erfolgt eine erste Auswertung. Damit werden nicht nur interne Prozesse vereinfacht, die automatisierte Vorprüfung ermöglicht eine zeitnahe erste Bewertung.
Zu den Besonderheiten von Ofina gehört die Möglichkeit, einen Kredit bereits ab sehr geringen vierstelligen Summen zu beantragen. Gleichzeitig geben Ihnen die verschiedenen Laufzeitoptionen ein hohes Maß an Flexibilität – das Sie in verschiedenen Situationen brauchen.
OFINA-Kredit Highlights
- Kredit schon ab -0,40%
- Komplett ohne Bearbeitungsgebühren
- Vermittlung über FINANZCHECK.de
Platz 2: Targobank
Bei der Targobank geht es um einen komfortablen Antrag, übersichtliche Konditionen und eine schnelle Bearbeitung. Zusammen mit der Tatsache, dass sich der Kredit sehr flexibel an unterschiedliche Anforderungen anpasst, entsteht hier die Basis für eine solide Umschuldung.
Die Targobank ist für ihre Kunden umfassend erreichbar, was inzwischen von einigen Antragstellern wieder geschätzt wird, die vor ihrer Unterschrift gerne einige Fragen beantworten lassen wollen. Haben Sie mit der Targobank Umschuldung einen Kredit ablösen können, lassen sich Sondertilgungsoptionen zur schnelleren Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten nutzen.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Platz 3: DKB
Mit der DKB als Direktbank setzen Sie als Kreditnehmer auf straffe und effizient organisierte Abläufe. Als Direktbank bietet sie zudem Konditionen mit einer transparenten Kostenstruktur, die zu vielen Anforderungen passen, die Kreditnehmern haben. Eine Besonderheit ist die Chance, sich zwischen mehreren Krediten zur Umschuldung zu entscheiden. Die Sofort-Option wird umgehend bearbeitet, es erfolgt eine sehr schnelle Entscheidung und Auszahlung.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
Bewertungskriterien für Umschuldungen
Umschuldungen bzw. ein Umschuldungskredit werden von vielen Banken angeboten. Oft handelt es sich dabei um Ratenkredite ohne Zweckbindung, mit dem Sie einfach einen Kredit ablösen. Für die Bewertung der Umschuldungsangebote behalten Sie einige wichtige Punkte im Hinterkopf. Eines vorweg: Der Zinssatz für den Umschuldungskredit ist von zentraler Bedeutung, entscheidet aber nicht allein darüber.
Der effektive Jahreszins & die Kosten
Beim Umschulden eines Kredits werden Sie mit dem Soll- und Effektivzins konfrontiert. Wirklich wichtig – gerade für den Kreditvergleich zur Umschuldung – ist der letztgenannte Zinssatz. Der effektive Jahreszins bildet alle Kosten einer Finanzierung ab. Bei einer Umschuldung muss der Effektivzins des Ablösekredits deutlich unter dem Zinssatz des alten Darlehens liegen. Andernfalls lohnt sich die Umschuldung nicht (besonders dann, wenn die alte Bank auch noch Strafzahlungen für entgangene Zinsen erhebt).
Restschuldhöhe und Vorfälligkeitsentschädigung
Die Höhe der Restschuld bestimmt, ob eine Umschuldung sinnvoll ist. Bei hohen Restschulden und langen Restlaufzeiten wirken sich bereits kleine Zinsunterschiede auf die Gesamtkosten nachhaltig aus. Allerdings kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, wenn der alte Kredit vorzeitig abgelöst wird. Diese Kosten sollten in die Rechnung einfließen, um eine realistische Einschätzung zu erhalten.
Laufzeiten und Flexibilität
Die Wahl der Laufzeit beeinflusst sowohl die monatliche Rate als auch die Gesamtkosten. Kurze Laufzeiten führen zu höheren Raten, senken dafür aber wiederum die Zinsbelastung. Eine Ausdehnung der Laufzeit verringert die monatliche Belastung, erhöht jedoch die Gesamtkosten. Flexible Anpassungsmöglichkeiten wie Sondertilgungen oder die Ratenpausen schaffen zusätzlichen Spielraum.
Transparenz und Kundenservice
Eine transparente Darstellung des Ablöseprozesses bzw. des Ablaufs ist entscheidend. Aber: Da hier zwei Banken involviert sind, lassen sich alle Ansprüche eines Kreditnehmers nicht immer unter einen Hut bringen. Gerade bei der Bank, die Sie als Kunde verliert, hält sich die Begeisterung in Grenzen.
Die Bank, bei der Sie den Kredit zur Umschuldung erhalten, muss offen kommunizieren und alle Schritte nachvollziehbar erklären. Zudem spielt der Kundenservice eine wichtige Rolle, insbesondere wenn Fragen zur Ablösung oder zu den Konditionen auftreten. Kompetente Ansprechpartner, die telefonisch, per E-Mail oder im Chat erreichbar sind, vereinfachen den Prozess deutlich.
Mit einer Umschuldung kann man Geld sparen (Foto:Shutterstock/ ShotPrime Studio)
Was ist eine Umschuldung?
Der Ablauf einer Umschuldung ist eigentlich recht einfach zu erklären: Einen bestehenden Kredit lösen Sie durch eine neue Finanzierung ab. Der neue Kreditgeber zahlt die Kreditsumme – welche die Restschuld beim bisherigen Anbieter deckt – aus.
Sie überweisen der alten Bank das Geld, wodurch das alte Darlehen endet. Anschließend zahlen Sie die neue Finanzierung zu den vereinbarten Konditionen zurück. Häufige Gründe für das Interesse an einer Umschuldung sind:
- gesunkene Zinsen am Markt,
- der Wunsch nach niedrigeren monatlichen Raten oder
- die Zusammenlegung mehrerer Kredite zu einem übersichtlichen Darlehen.
Auch eine Verbesserung der persönlichen Bonität kann dazu führen, dass günstigere Konditionen verfügbar werden als zum Zeitpunkt des ursprünglichen Kreditabschlusses.
Wichtig: Ein Umschuldungs- und Ablösekredit – die im Marketing verschiedener Banken immer wieder auftauchen– bezeichnen meist die gleiche Finanzierungsvariante. Sie lösen den bestehenden Kredit mit der Auszahlung aus einem neuen Darlehen ab.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung rechnet sich in verschiedenen Situationen. Besonders attraktiv wird dieser Schritt, wenn das Zinsniveau am Kapitalmarkt seit dem Abschluss des ursprünglichen Kredits gesunken ist.
In diesem Fall rechnet sich das Kredit ablösen, da durch einen neuen Kredit oft deutlich günstigere Konditionen realisiert werden. Zinsen, die Sie beim neuen Kredit sparen, reduzieren die Gesamtkosten am Ende spürbar.
Ein weiterer wichtiger Faktor beim Kredit umschulden ist die verbleibende Restlaufzeit. Bei Finanzierungen mit mehreren Jahren Laufzeit wirken sich Zinsunterschiede stärker aus als im Vergleich zu Darlehen, die nur noch wenige Monatsraten umfassen. Als Faustregel gilt daher: Je länger die Restlaufzeit und die Restschuld höher sind, desto eher rechnet sich eine Umschuldung.
Auch die Zusammenführung mehrerer Kredite ist unter Umständen sinnvoll. Wenn Sie verschiedene Darlehen bei unterschiedlichen Banken bedienen, geht möglicherweise der Überblick verloren. Durch die Konsolidierung fließt nur noch eine monatliche Rate an eine Bank – was die Finanzplanung vereinfacht und oft auch Kosten spart.
Wann ist von einem Kredit umschulden abzusehen? Zinsen, die sich kaum unterscheiden, machen den Schritt wenig attraktiv. Dies trifft vor allem dann zu, wenn Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung konfrontiert werden. Diese räumt der Bank ein, Schadenersatz für entgangene Zinsgewinne einzufordern.
Wann lohnt sich die Umschuldung – alle Informationen zusammengefasst:
- Zinsen sind am Markt deutlich gesunken
- Hohe Restlaufzeit mach auch geringere Zinsdifferenzen attraktiv
- Zusammenfassen mehrere Darlehen verbessert Finanzplanung
Welche Voraussetzungen gelten für eine Umschuldung
Für die Umschuldung gelten ähnliche Voraussetzungen wie bei einem
Ratenkredit. Sie benötigen in jedem Fall:
- ein regelmäßiges Einkommen,
- eine ausreichende Bonität und
- müssen volljährig sein.
Diese drei Punkte sind eigentlich die Grundvoraussetzung und gelten am Ende nicht nur für den Umschuldungskredit. Auch bei einer Autofinanzierung oder einem Motorradkredit stoßen Sie bei den Banken auf eine gewisse Erwartungshaltung, welche genau diese drei Punkte umfasst.
Darüber hinaus setzen viele Banken einen Wohnsitz in Deutschland voraus und verlangen für die Auszahlung ein deutsches Girokonto. Was müssen Sie noch wissen, bevor der Kreditantrag gestellt wird?
Ein wichtiger Punkt bei der Umschuldung ist die Vorlage von Ablöseinformationen oder Bescheinigung. Diese erhalten Sie von Ihrer bisherigen Bank mit Angaben zur aktuellen Restschuld, zur verbleibenden Laufzeit und zu möglichen Ablösekosten. Ohne diese Informationen lässt sich die Wirtschaftlichkeit der Umschuldung nicht berechnen.
Dass die Bonität bei einer Umschuldung eine zentrale Rolle spielt, ist keine besondere Überraschung. Sie nehmen schließlich wieder einen Kredit auf, müssen also bei der Umschuldung mit Voraussetzungen ähnlich denen bei der ersten Finanzierung rechnen. Hat sich Ihre finanzielle Situation seit Abschluss des ursprünglichen Kredits verbessert, stehen die Chancen gut, bessere Konditionen zu erhalten. Eine verschlechterte Bonität kann hingegen dazu führen, dass der neue Kredit teurer wird als der bisherige.
Sind Sie selbständig oder Freiberufler, sind oft zusätzliche Anforderungen zu erfüllen. Neben den Einkommensnachweisen in Form der Einkommenssteuerbescheide (wie weit diese zurückreichen, kann von Bank zu Bank variieren) sind oft betriebswirtschaftliche Auswertungen mit einzureichen. Mitunter ist es bei einigen Anbietern auch üblich, Antragsteller auf den
Kredit für Selbstständige
zu verweisen.
Umschuldungs-Kredite haben bestimmte Voraussetzungen (Foto: Shutterstock/ Krakenimages.com)
Wie läuft die Umschuldung ab? Ablauf im Überblick
Grundsätzlich ist bei der Umschuldung der Ablauf ein Prozess bestehend aus zwei Abschnitten: Dem Antrag auf das Darlehen zum Ablösen des alten Kredits und dessen Rückzahlung. Aus diesem Grund werden beide auch getrennt voneinander behandelt.
In einem ersten Schritt muss es darum gehen, dass Sie sich die Ablösebescheinigung beschaffen. Mit den hier enthaltenen Informationen schätzen Sie ein: Bietet mir die Umschuldung Vorteile oder zahle ich am Ende doch nur drauf?
Kreditvergleich und Antrag beim Kredit umschulden
Um einen Kredit abzulösen, beantragen Sie bei anderen Banken den Umschuldungskredit. Der Weg hierhin besteht aus mehreren Schritten:
- Kreditvergleich, um die Angebote mit den günstigsten Konditionen zu finden
- Bei Banken das Antragsformular aufrufen und ausfüllen
- In den Antrag gehören in der Regel persönliche und wirtschaftliche Daten
- Informationen zu den Ausgaben und Einnahmen vermitteln einen Eindruck der wirtschaftlichen Verhältnisse
- Dokumente wie die Ablösebescheinigung und Gehaltsnachweise mit dem Antrag hochladen
Der Kreditvergleich zur Umschuldung ist ein zentrales Element. Mit einem
Kreditrechner
spielen Sie unterschiedliche Szenarien durch und können die Finanzierung zur Umschuldung heute schon planen.
Beide sind Instrumente, um die verschiedenen Angebote zu bewerten und die monatliche Belastung über die Raten sowie die Gesamtkosten zu berechnen. Wichtig ist, bei der Eingabe der Kreditsumme die tatsächliche Restschuld inklusive aller anfallenden Ablösekosten zu berücksichtigen.
Zum Antrag auf den Kredit zur Umschuldung kommt natürlich die Legitimation noch hinzu. Diese ist gesetzlich vorgeschrieben und kommt Ihnen sicher bekannt vor. Verbreitet ist heute das VideoIdent-Verfahren im Einsatz, welches viele Schritte leichter macht.
Nach dem Versenden der Unterlagen prüft die Bank alle Informationen. Dank der verfügbaren digitalen Schnittstellen und Verarbeitungsmöglichkeiten ist eine schnelle Zusage möglich. Bei einigen Banken übernehmen Automatisierung und KI inzwischen viele Aufgaben.
Hinsichtlich der Auszahlung erhalten Sie als Antragsteller das Kapital und zahlen damit den Kredit an die ursprüngliche Bank zurück. Ob eine Direktauszahlung (die Bank-zu-Bank-Ablösung) möglich ist, hängt vom Einzelfall ab. Viele Anbieter setzen voraus, das Geld zuerst an Sie auszuzahlen.
Was fällt an Kosten und Gebühren an?
Bei einer Umschuldung rechnen Sie mit verschiedenen Kosten. Diese beeinflussen die Gesamtkalkulation. Die wichtigste Position ist die Vorfälligkeitsentschädigung, die Banken für die vorzeitige Ablösung eines Kredits verlangen dürfen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt. Bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten darf sie maximal ein Prozent der Restschuld betragen. Liegt die Restlaufzeit unter zwölf Monaten, reduziert sich dieser Wert auf 0,5 Prozent.
Diese Regelung gilt für Verbraucherkredite und schützt Kreditnehmer vor überhöhten Ablösekosten. Viele Banken verzichten für Ratenkredite darauf – was aber nicht immer der Fall sein muss.
Beispiel: Bei einer Restschuld von 10.000 Euro und einer Restlaufzeit von zwei Jahren beträgt die maximale Vorfälligkeitsentschädigung 100 Euro. Diese Kosten müssen gegen die Zinsersparnis durch die Umschuldung aufgerechnet werden, um die Wirtschaftlichkeit zu ermitteln.
Wichtig: Bei verschiedenen Spezialkrediten können andere Regelungen gelten. Dies trifft zum Beispiel auf die Immobilienfinanzierung zu.
Umschuldung für Ratenkredite und die Restkreditversicherung
Generell sind im effektiven Zinssatz alle Kosten für die Finanzierung enthalten. Schließen Sie eine Restschuldversicherung ab, verändert sich allerdings diese Rechnung, der finanzielle Aufwand wird größer.
Zusätzlich behalten Sie die neue Finanzierung hinsichtlich weiterer Kosten im Auge, was bei einer seriösen Bank in Deutschland eigentlich nicht passieren darf. Achten Sie darauf, dass keine versteckten Kosten im Vertrag enthalten sind.
Mit einer Umschuldung kann man Kosten senken (Foto:Shutterstock/ Prostock-studio)
Umschuldung mehrerer Kredite
Die Zusammenführung mehrerer Kredite zu einer einzigen Finanzierung (Konsolidierung) bringt verschiedene Vorteile mit, umfasst aber auch Aspekte, an die Sie schon im Vorfeld denken müssen.
Der wichtigste Vorteil liegt in der verbesserten Übersicht. Statt mehrerer Raten an verschiedene Banken zahlen Sie nur noch eine monatliche Rate. Damit vereinfacht sich die finanzielle Planung und Sie verringern das Risiko, eine Zahlung zu vergessen.
Zudem lassen sich häufig günstigere Konditionen realisieren, wenn mehrere kleinere Kredite durch einen größeren abgelöst werden. Ein weiterer Aspekt ist die mögliche Reduzierung der monatlichen Belastung. Durch die Konsolidierung können Sie die Laufzeit anpassen und damit die Rate senken – auch wenn dies die Gesamtkosten erhöht.
Für Haushalte mit knappem Budget kann dies sinnvoll sein, um finanziellen Spielraum zu schaffen. Allerdings entsteht bei der Zusammenfassung auch eine neue Laufzeit, Sie zahlen die Verbindlichkeiten am Ende viel länger zurück als geplant und binden dafür Kapital.
Vor- und Nachteile beim Umschulden
Pros und Contras
- Niedrigere Umschuldungs-Zinsen können Ihre Gesamtkosten nachhaltig reduzieren
- Mehrere Kredite werden zu einer übersichtlichen Rate zusammengefasst
- Verbesserte Bonität ermöglicht bessere Konditionen als beim Erstkredit
- Sonderkonditionen bei neuen Krediten bieten mehr Flexibilität
- Mehr finanzieller Spielraum dank der Möglichkeit zu einer Ratenanpassung
- Vorfälligkeitsentschädigung reduziert die Zinsersparnis
- Längere Laufzeiten erhöhen die Gesamtkosten trotz niedrigerer Rate
- Nicht bei allen Restlaufzeiten wirtschaftlich sinnvoll
- Bonitätsverschlechterung kann zu ungünstigeren Konditionen führen
Häufige Fehler und Fallstricke vermeiden
Ja, bei einer Umschuldung besteht das Risiko, verschiedene Fehler zu machen. Allerdings lassen sich diese mit der richtigen Planung vermeiden. Ein häufiger Punkt ist die Umschuldung trotz sehr kurzer Restlaufzeit.
Wenn nur noch wenige Monate bis zur vollständigen Rückzahlung verbleiben, übersteigen die Kosten für die Ablöse die mögliche Zinsersparnis schnell. Aus diesem Grund müssen Sie nicht nur den Kreditvergleich, sondern Ihr Darlehen beobachten. Was kann noch passieren?
- Falsche Einschätzung von Kosten und Vorteilen: Verbraucher konzentrieren sich schnell ausschließlich auf die niedrige monatliche Rate, ohne die Gesamtkosten beim Berechnen der Umschuldung zu berücksichtigen. Eine Rate, die durch eine deutlich längere Laufzeit erkauft wird, führt am Ende zu höheren Gesamtkosten – auch wenn der Zinssatz niedriger ist.
- Fehlende oder unvollständige Ablöseinformationen: Benötigt die Bank eine Ablösebescheinigung, verzögern Sie den Prozess, wenn die Dokumente fehlen. Zudem wissen Sie ohne diese Informationen nicht, wie hoch der Kredit zur Umschuldung sein muss. Fordern Sie diese Unterlagen frühzeitig bei Ihrer Bank an, um genaue Zahlen für Ihre Kalkulation zum Restschuld berechnen zu haben.
- Hohe Kosten dank langer Laufzeit: Ein oft unterschätzter Aspekt ist der Fokus auf die Rate anstatt auf die Gesamtkosten. Eine niedrigere monatliche Belastung erscheint attraktiv, Sie zahlen am Ende aber deutlich mehr Zinsen.
Auch auf einen
Kreditvergleich zur Umschuldung
zu verzichten, vermeiden Sie besser. Am Ende verpassen Sie damit gute Angebote und haben vielleicht ein paar Minuten, aber kein Geld gespart.
Alternativen zum Umschuldungskredit
Die Umschuldung ist nur eine Möglichkeit, wie Sie einen teuren Kredit oder mehrere Darlehen besser kontrollieren können. Auf welche Variante greifen Sie zurück?
- Der Ratenkredit ohne Zweckbindung bleibt eine Option, wenn Sie zusätzliche Liquidität benötigen und einen bestehenden
Kredit ablösen
möchten. Diesen wählen Sie so aus, dass er die Restschuld und die geplanten Anschaffungen deckt. Allerdings müssen Sie realistisch kalkulieren.
- Ein Rahmenkredit bietet Flexibilität ohne feste monatliche Raten. Sie erhalten einen Kreditrahmen, aus dem Sie bei Bedarf Geld abrufen können. Zinsen fallen nur dann an, wenn Sie einen Teil des Kredits nutzen. Auch damit können Sie Verbindlichkeiten ohne Umschuldungskredit bündeln.
- Die Anpassung bestehender Raten ist eine Alternative, setzt aber die Kooperation der Bank voraus. Einige Anbieter räumen diese Möglichkeit explizit ein, darauf verlassen dürfen Sie sich aber nicht.
- Eine Kreditpause kann kurzzeitig Entlastung schaffen, wenn finanzielle Engpässe nur vorübergehend drohen. Dabei ruht die Tilgung für einige Monate, während die Zinsen weiterlaufen. Diese Option muss gut überlegt sein, da sie die Gesamtkosten erhöht und die Laufzeit verlängert.
Fazit: Umschuldungen lohnen sich, wenn die Gesamtkosten niedriger werden
Mit einer Umschuldung verbessern Sie die wirtschaftliche Situation – aber auch dann, wenn die Rahmenbedingungen stimmen. Sinkende Zinsen und hohe Restschulden schaffen die Voraussetzung dafür, dass die Ablösung bestehender Kredite einen Zinsvorteil mit sich bringt.
Entscheidend ist am Ende aber, dass Sie alle Kosten kennen und richtig kalkuliert haben. Gerade die Vorfälligkeitsentschädigung kann viele der erhofften Vorteile wieder zunichtemachen. Aus diesem Grund brauchen Sie ein Auge für Zahlen und Details, um auch Stolperfallen im Kleingedruckten zu erkennen.
Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung
Was bedeutet die Umschuldung eigentlich?
Umschuldung ist die Ablösung eines bestehenden Kredits durch eine neue Finanzierung. Der neue Kreditgeber zahlt ein Darlehen in Höhe der Restschuld aus, mit der das alte Darlehen beendet wird. Ziel ist die Realisierung günstigerer Konditionen oder die Zusammenführung mehrerer Kredite.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung lohnt sich besonders, wenn das Zinsniveau seit Abschluss des ursprünglichen Kredits gesunken ist und noch eine entsprechend lange Restlaufzeit besteht. Auch die Zusammenführung mehrerer Kredite kann sinnvoll sein. Bei sehr kurzen Restlaufzeiten oder hoher Vorfälligkeitsentschädigung rechnet sich der Wechsel oft nicht.
Welche Unterlagen werden für eine Umschuldung benötigt?
Sie benötigen Gehaltsnachweise, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie Ablöseinformationen von Ihrer Bank. Hier sind Angaben zur Restschuld, Restlaufzeit und möglichen Ablösekosten enthalten. Selbstständige müssen oft zusätzliche Einkommensnachweise vorlegen.
Wie läuft die Ablösung des alten Kredits ab?
Nach Genehmigung des neuen Kredits wird die Ablösesumme entweder direkt an Ihre bisherige Bank überwiesen oder auf Ihr Konto ausgezahlt. Viele Banken bieten eine direkte Bank-zu-Bank-Ablösung an, was den Prozess vereinfacht.
Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung?
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken für die vorzeitige Ablösung eines Kredits verlangen dürfen. Bei Restlaufzeiten über zwölf Monaten beträgt sie maximal ein Prozent der Restschuld, bei kürzeren Restlaufzeiten höchstens 0,5 Prozent. Damit erlaubt der Gesetzgeber, dass sich Banken für entgangene Zinsgewinne entschädigen lassen.
Ist eine Umschuldung trotz negativer SCHUFA möglich?
Mit negativen Einträgen bei der SCHUFA werden Finanzierungsgeschäfte wie die Umschuldung erschwert. Deutsche Banken prüfen standardmäßig die Bonität, Negativmerkmale wie Insolvenzen führen zur Ablehnung.
Lassen sich mit der Umschuldung mehrere Kredite zusammenfassen?
Ja, die Zusammenführung zu einer Finanzierung ist möglich. Als Verbraucher verschaffen Sie sich so mehr Überblick und können eventuell die Konditionen verbessern. Allerdings fallen für abgelöste Kredite möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Wie lange dauert eine Umschuldung?
Die Dauer bis zum Abschluss der Umschuldung variiert je nach Bank und kann sich zwischen wenigen Tagen und mehreren Wochen belaufen. Direktbanken mit automatisierten Prozessen arbeiten mitunter schneller als Filialbanken.
