Filialbanken abgeschiedenBester Ratenkredit 2009
Gemeinsam mit der FMH-Finanzberatung kürt n-tv den besten Ratenkredit. Online-Banken können dabei punkten.
Berlin, Alexanderplatz, 25. März 2009, Mitternacht. Ein neuer Elektromarkt öffnet die Pforten und hunderte Menschen warten auf den Einlass. Von Konsumzurückhaltung ist hier nichts zu merken. Das vermeintliche Schnäppchen lockt die Kundschaft.
Auch wem das nötige Geld zum Kauf fehlt, steht hier an. Schließlich gibt es Finanzierungsmöglichkeiten. Die Bankenwelt freut sich übers Geschäft, denn eigentlich müssten die Zinsen wegen des Tiefstands der Leitzinsen, die die Europäische Zentralbank (EZB) festlegt, niedrig sein. "Die Zinssenkungen der EZB verpuffen. Die Zinssenkungen betragen im Schnitt 0,2 Prozent bei den Ratenkrediten", weiß Max Herbst von der FMH-Finanzberatung. Faktisch ist beim Kunden nichts angekommen. Die Banken nutzen den Vorteil, um ihre Gewinnmarge zu verbessern.
Die FMH-Finanzberatung hat zusammen mit n-tv den Markt für Ratenkredite getestet. "Wir haben nicht nur ausgewertet, welches die beste Bank bei einem Zeitraum ist, sondern wir wollten wissen, wer bei 12, 36 und 60 Monaten die besten Konditionen bietet", so Herbst.
Schaufensterkonditionen
Wer da mit Schaufensterkonditionen unterwegs war, hatte keine Chance. Ein beliebter Trick der Banken ist es, mit niedrigen Zinssätzen zu werben, die in der Realität nur Kunden mit bester Bonität erhalten. Das sind aber gerade mal zwei Prozent der Bevölkerung, weiß Herbst. Der Rest kann von den Schaufensterangeboten nur träumen.
Voraussetzung für einen Testsieg in der Kategorie "Bester Ratenkredit" der FMH-Finanzberatung und n-tv waren Zinsofferten, die unabhängig von der Bonität des Kunden gültig sind. Das heißt übrigens nicht, dass eine Prüfung der Kreditwürdigkeit wegfällt und jeder den gewünschten Ratenkredit erhält. Natürlich prüfen die Banken, ob der Kunde in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Alles andere wäre ohnehin fahrlässig.
Online-Banken im Vorteil
Erstes Fazit: Online-Banken sind deutlich günstiger als klassische Filialbanken. Im Schnitt bieten sie den Ratenkredit rund zwei bis drei Prozent günstiger an als die Filialbanken. Auf diese Weise lässt sich kräftig sparen.
Günstigste Bank und damit Sieger im großen Ratenkredit-Vergleich ist die SKG Bank, auf Rang zwei landete die NetBank und den dritten Platz konnte C&A Money für sich behaupten. Neben einem günstigen Zinssatz ist auch die Vertragsgestaltung entscheidend. "Lange finanzieren, möglichst auf Verträge ohne Bearbeitungsgebühr setzen und den Kredit nach 24 bis 36 Monaten zurückbezahlen", rät Herbst.
Basis für den Ratenkredit-Test waren monatliche Zinserhebungen im Zeitraum von April 2008 bis März 2009 für bonitätsunabhängige Angebote mit 12, 36 und 60 Monaten Laufzeit.