Basel III

Nach langem Streit gibt es einen Kompromiss für eine weitere Verschärfung der Kapitalregeln für Banken. Für die Umsetzung bekommen Banken deutlich mehr Zeit als ursprünglich geplant. Entscheidend ist am Ende, dass die Regeln auch weltweit greifen.

DZ-Bank-Chef Kirsch sieht keinen guten Deal für die Europäer. Für Commerzbank-Finanzchef Engels ist der Kompromissvorschlag bei den neuen Kapitalregeln ein "Dorn im Auge". Beide sehen die US-Banken in einer stärkeren Position.

Wie viel Eigenkapital müssen Banken im Verhältnis zu laufenden Krediten vorhalten? Bei der Suche nach neuen globalen Standards warnt der deutsche Bankenverband vor massiven Nachteilen. Zudem solle die EZB die Billig-Geld-Politik beenden.

Wird eine Reform der weltweiten Kapitalvorschriften für Banken Wirklichkeit? Anscheinend nähern sich die USA und Europa an. Es könnte nun eine Grenze beim Kapitalbedarf von 72,5 Prozent angepeilt werden.

Nächste Woche trifft sich Bundesfinanzminister Schäuble mit seinem neuen US-Kollegen Mnuchin. Es gibt zahlreiche strittige Themen zwischen Deutschland und den Vereinigten Staaten. Doch Schäuble gibt sich entspannt.

Finanzaufseher aus aller Welt kommen in Chile zusammen, um das neue "Basel-IV"-Regelwerk festzuzurren. Sie sollen entscheiden, wie viel Eigenkapital die Banken künftig vorhalten müssen. Nicht nur die Deutsche Bank zittert vor den Ansagen aus den USA.

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Bis 2019 müssen die Banken größere Sicherheitsmaßnahmen für ihre Handelsgeschäfte getätigt haben. Betroffen von den neuen Regeln sind nach Einschätzung von Experten vor allem große Handelsinstitute wie JP Morgan oder die Deutsche Bank.

Die gestiegenen Kapitalanforderungen nach Basel III sind für die Deutsche Bank eine "enorme Herausforderung", wie Co-Chef Jain sagt. Der Branchenprimus stellt sich ihr und will die Regularien schneller erfüllen als die Konkurrenz. Die Bilanzsumme soll dafür gesenkt werden.

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Offenbar sitzt der Schock der Finanzkrise noch tief: Die US-Währungshüter wollen die Banken an die enge Leine nehmen und stellen harte Kapitalvorgaben in Aussicht. Nun müssen noch zwei weitere Behörden das Vorhaben absegnen.

Die Kapitalausstattung der Deutschen Bank gibt nach Ansicht des Vizechefs der US-Einlagensicherungsbehörde FDIC und Basel-III-Kritikers, Hoenig, Anlass zur Sorge. Die Regeln von Basel III ermöglichten es den Banken, gut kapitalisiert zu erscheinen. Deutsche-Bank-Finanzchef Krause weist Hoenigs Darstellung zurück.

Auch fünf Jahre nach der Finanzkrise klaffen bei vielen europäischen Banken noch gewaltige Kapitallöcher: Zu diesem Ergebnis kommt die OECD. Die Organisation kommt allerdings zu diesem Urteil, weil sie von Banken fordert, deutlich mehr Eigenkapital als Krisenpuffer vorzuhalten, als es die geltenden Basel-III-Regeln verlangen.

Eigentlich sollen Banken ab 2013 mehr Kapital vorhalten, damit bei neuen Finanzkrisen Aktionäre und nicht Steuerzahler haften. Doch Europas Bankenverband fordert nun, die Einführung härterer Eigenkapitalvorschriften zu verschieben. Denn auch die USA wollen die neuen Regeln zunächst nicht einführen – Europas Geldhäuser fürchten Wettbewerbsnachteile.

Die Einigung auf verschärfte weltweite Kapitalvorschriften für Banken wird sich nach Einschätzung des obersten deutschen Bankenaufsehers noch mindestens ein halbes Jahr verzögern.

Eurogruppen-Chef Jeroen Dijsselbloem hat sich im Ringen um eine Reform des weltweiten Regelwerks für Banken gegen harte Obergrenzen bei der Erhöhung von Kapitalanforderungen ausgesprochen.

Die Briten als Verfechter strenger Kapitalregeln werden aus Angst vor Rezession und Kreditklemme plötzlich doch nachgiebig. Künftig brauchen die Finanzinstitute ihre riskanten Vermögenswerte offenbar nicht mehr mit einem bestimmten Prozentsatz Eigenkapital unterlegen. Im Hinblick auf das Regelwerk Basel III birgt das einige Brisanz.

Bankenabgabe, "Basel III", Bonitätsdruck - die Regulierungswelle kommt Banken teuer zu stehen. Für Unternehmen und Verbraucher könnte dies höhere Kreditzinsen bedeuten. Ein Trost: Der Wettbewerb um Kunden ist so groß, dass Banken sich nicht alles leisten können. Hier kommt der Autor hin