Autofinanzierung5 Tipps, mit denen Sie sparen können
Autofinanzierung ist nicht gleich Autofinanzierung. Wer vor dem Autokauf seine Finanzierung richtig plant, kann Geld sparen. Wir zeigen Ihnen, wie.
81 Prozent aller Neuwagen wurden hierzulande laut Deutscher Automobiltreuhand ganz oder teilweise finanziert und 44 Prozent aller Gebrauchtwagen – Tendenz steigend. Aufgrund der niedrigen Zinssätze für Autokredite scheint eine Finanzierung des Traumautos derzeit für viele Verbraucher verlockend. Denn niedrige Zinsen machen den Autokauf günstiger. Sollten Sie zu denjenigen gehören, die in nächster Zeit ihren neuen fahrbaren Untersatz finanzieren möchten, können Sie noch ein wenig mehr Geld sparen, wenn Sie folgende fünf Tipps zur Autofinanzierung beherzigen:
1. Tipp: Vergleichen Sie verschiedene Arten der Autofinanzierung
Die nächstbeste Autofinanzierung muss nicht die Autofinanzierung sein, die am besten zu Ihrer persönlichen Lebenssituation passt. Wer seine Autofinanzierung an seine Präferenzen bei Fahrzeugwahl und Autokauf anpasst, kann Geld sparen. Autokäufer können aus diesen vier verschiedenen Varianten der Autofinanzierung wählen:
Autokredit: Der klassische Autokredit von einer Bank ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der nur zum Kauf eines Auto oder Motorrads verwendet werden kann.
Ballonfinanzierung: Bei dieser Autofinanzierung zahlen Darlehensnehmer über die gesamte Laufzeit verhältnismäßig geringe Raten. Die letzte Rate, der sogenannte Ballon, ist hingegen relativ hoch.
Drei-Wege-Finanzierung: Auch bei dieser Finanzierungsform zahlen Autokäufer eine hohe Schlussrate. Im Unterschied zur Ballonfinanzierung haben Autokäufer bei einer Drei-Wege-Finanzierung die Möglichkeit, das Auto am Ende der Laufzeit wieder zurückzugeben.
Leasing: Wer ein Auto least, nimmt keinen Kredit auf, sondern mietet das Auto nur für die gewählte Laufzeit. Danach geht das Fahrzeug in der Regel an den Händler zurück, kann optional aber auch vom Leasingnehmer übernommen werden.
Jede dieser vier Autofinanzierungen hat je nach Bedarf ihre Vorteile. Deshalb sollten künftige Autokäufer zuvor abwägen, welche Variante für sie, abhängig von ihrer finanziellen Situation und ihren Präferenzen beim Autokauf, persönlich am besten geeignet ist. In jedem Fall sollte jede dieser verschiedenen Autofinanzierungen zuvor einmal durchgerechnet werden, damit Autokäufer die Kosten vergleichen und sehen können, bei welcher Variante sie am meisten Geld sparen. Haben Sie die für sich passende Art der Finanzierung ausgewählt, lohnt es sich auch diese mit entsprechenden Varianten zu vergleichen, beispielsweise einen Autokredit mit einem anderem Autokredit in einem Kreditvergleich gegenüberzustellen.
2. Tipp: Eigenkapital mit in die Autofinanzierung einbringen und Zinskosten sparen
Haben Sie was auf der hohen Kante? Dann sollten Sie überlegen, ob Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse mit in die Finanzierungen Ihres neuen Fahrzeugs einbringen. Banken verlangen in der Regel höhere Zinsen für Kredite, als sie für Ersparnisse zahlen. Wenn Sie einen Teil Ihrer Rücklagen für den Autokauf verwenden und somit die Zinskosten senken, sparen Sie Geld. Außerdem verringern Sie so den Kreditbetrag bei Ihrem Autokredit. Dadurch würden Sie die Laufzeit verkürzen und wären schneller schuldenfrei. Da Sie so die Anzahl der monatlich zu zahlenden Raten reduzieren würden, könnten Sie auf diese Weise ebenfalls Zinskosten einsparen.
3. Tipp: Handeln Sie einen Rabatt aus
Autokäufer haben die Möglichkeit, einen Autokredit bei einer händlerunabhängigen Bank oder direkt beim Autohändler aufzunehmen, bei dem sie den neuen Wagen kaufen. Wer den Autokredit beim Händler aufnimmt, kann die Finanzierung nicht nur direkt beim Fahrzeugkauf abschließen, sondern genießt bei Sonderaktionen oder abhängig von Modell und Ausstattung womöglich günstigere Zinsen. Unter Umständen können Autokäufer dann aber nicht Konditionen wie Laufzeit und Ratenhöhe beeinflussen. Möglich ist auch, dass bestimmte Finanzierungsangebote nur für bestimmte Modelle oder einen bestimmten Zeitraum gelten.
Wer dagegen einen Autokredit bei einer Bank abschließt, ist nicht nur frei bei der Wahl des Modells und der Konditionen, sondern kann den neuen Wagen beim Händler auch in einer Summe bezahlen. Viele Autohändler gewähren ihren Kunden in diesem Fall einen Barzahlerrabatt, der je nach Händler fünf bis zehn Prozent des Listenpreises ausmachen kann. Dazu brauchen Sie nur etwas Verhandlungsgeschick. Je nach Fahrzeugpreis können Verbraucher mit einem Barzahlerrabatt mehr Geld sparen als durch vermeintlich günstigere Finanzierungsangebote vom Autohändler. Auch hier lohnt sich ein Vergleich eines Autokredits über den Händler mit einem Autokredit einer unabhängigen Bank.
4. Tipp: Autokredit ist meistens günstiger als Ratenkredit
Wer die Vorzüge eines Barzahlerrabatts genießen und seine Autofinanzierung bei einer unabhängigen Bank abschließen möchte, sollte darauf achten, dass er einen Autokredit und nicht einen Ratenkredit zur freien Verwendung aufnimmt. Zwar können Verbraucher mit beiden Varianten ihr neues Traumauto bezahlen, allerdings laufen sie Gefahr, bei einem Kredit zur freien Verwendung höhere Zinsen zu bezahlen. Das hat folgenden Grund: Während es Darlehensnehmern bei einem Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck frei steht, wofür sie den Kreditbetrag nutzen, ist ein Autokredit an den Erwerb eines Autos oder eines Motorrads gebunden.
Das wirkt sich auch auf den Zins aus. Denn bei einem Autokredit dient der Bank das Auto als zusätzliche Sicherheit. Dazu verlangen Banken in der Regel den Kfz-Brief, die sogenannte Zulassungsbescheinigung II. Einige Banken begnügen sich auch mit einem Foto vom Kaufvertrag. Zusätzlich muss der Darlehensnehmer eine Sicherungsübereignung unterzeichnen. Das macht die Bank bis zur vollständigen Rückzahlung des Autokredits zum Eigentümer des Fahrzeugs. Sollte der Kreditnehmer den Kredit nicht abbezahlen können, kann die Bank das Auto verkaufen und so den Zahlungsausfall kompensieren. Da für sie so das Risiko eines Verlustes sinkt, kann die Bank Autokäufern in der Regel günstigere Zinsen gewähren als bei einem herkömmlichen Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck. Achten Sie also auf den Verwendungszweck Autokredit, um die Zinskosten so gering wie möglich zu halten.
5. Tipp: Sparen Sie durch Sondertilgungen
Eine andere Möglichkeit, bei der Autofinanzierung Geld zu sparen, besteht darin, während der Kreditlaufzeit Sondertilgungen vorzunehmen. Durch solche außerplanmäßigen Rückzahlungen sinkt die Restschuld schneller. Eine kleinere Restschuld bedeutet, dass die Laufzeit kürzer wird und sich damit automatisch die Anzahl der noch zu zahlenden Raten verringert. Auf diese Weise sparen sich Autokäufer Zinskosten. In der Regel gewähren Banken Kreditnehmern kostenlose Sondertilgungen in Höhe von fünf Prozent des ursprünglichen Kreditbetrags pro Kalenderjahr, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Wer also etwa Weihnachtsgeld, ein 13. Gehalt vom Arbeitgeber oder in den nächsten Monaten eine Steuerrückzahlung bekommt, kann dieses Geld nutzen, um Zinsen zu sparen und somit die Autofinanzierung günstiger zu machen.