"Extra Karte"Im Check: Für wen lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte?
Eine Kreditkarte lohnt sich insbesondere für Reisende und Online-Shopper. Sie erleichtert Flug-, Hotel- und Mietwagenbuchungen und bietet eine hohe Akzeptanz beim Einkaufen im Internet.
Für viele alltägliche Zahlungen reicht eine Debitkarte vollkommen aus. Wer jedoch online einkauft oder häufiger ins Ausland reist, profitiert von einer echten Kreditkarte. Sie wird weltweit besonders häufig akzeptiert und ist bei einigen Reiseanbietern, Hotels oder Autovermietungen sogar Voraussetzung. Anbieter wie die Novum Bank oder American Express bieten Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr auskommen.
Kreditkarten für Kautionen und Reisebuchungen unerlässlich
Vor allem bei Hotels und Mietwagen spielt die Kreditkarte eine wichtige Rolle. Viele Anbieter hinterlegen darauf eine Kaution als Sicherheit. Bei einer klassischen Kreditkarte wird der Betrag lediglich auf dem Kreditrahmen reserviert und nach dem Check-out oder der Rückgabe des Fahrzeugs wieder freigegeben. Mit einer Debitkarte ist das häufig nicht möglich – oder der Kautionsbetrag wird direkt auf dem Girokonto blockiert, wodurch das verfügbare Guthaben entsprechend sinkt.
Auch wer im Ausland oder online einkauft, profitiert von einer kostenlosen Kreditkarte. Wichtig ist jedoch, die Gebühren für Bargeldabhebungen sowie Fremdwährungszahlungen im Blick zu behalten, da sich die Konditionen je nach Anbieter deutlich unterscheiden können.
"Extra Karte": Kostenlose Kreditkarte der Novum Bank
Die Extra Karte kommt ohne Jahresgebühr aus und basiert auf dem weltweit akzeptierten Mastercard-Zahlungsnetzwerk. Einkäufe können bis zu acht Wochen zinsfrei beglichen werden. Über die Extra Karte App lassen sich Ausgaben, Buchungen und Abrechnungen jederzeit übersichtlich verwalten sowie Zahlungen bequem bestätigen. Für den Einsatz außerhalb des Euro-Raums berechnet der Anbieter allerdings eine Fremdwährungsgebühr von 2,99 Prozent.
Alle Leistungen im Überblick:
Mastercard-gestützte Kreditkarte
Geeignet für Hinterlegen einer Kaution
0 Euro Jahres- und Kartengebühren
Ohne zusätzliche Kosten zahlen in der Eurozone
Bargeldabhebung (am Geldautomaten): 3 Prozent vom Betrag, mindestens 3 Euro
Fremdwährungsgebühr: 2,99 Prozent auf den Fremdwährungsbetrag
Bis zu 8 Wochen zinsfrei beim Einkaufen
Flexible monatliche Zahlungen: monatlich ab 10 Prozent vom offenen Saldo oder festen Betrag (mind. 15 Euro)
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Gebühren von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Alternative: American Express Blue Card
Die Blue Card von American Express verzichtet ebenfalls auf eine Jahresgebühr. Bei fristgerechtem Ausgleich der Abrechnung bleiben Einkäufe zinsfrei, zudem ist die Karte weltweit einsetzbar. Für 30 Euro pro Jahr lässt sich das Membership Rewards Programm aktivieren, mit dem Karteninhaber für jeden Euro Umsatz Bonuspunkte sammeln. Darüber hinaus ist der Priority Pass vergünstigt erhältlich und ermöglicht den Zugang zu zahlreichen Airport-Lounges. Neukunden können sich derzeit außerdem ein Startguthaben von 25 Euro sichern, sofern sie den erforderlichen Mindestumsatz erreichen.
Alle Leistungen im Überblick:
0 Euro Monats- oder Jahresgebühr
Geeignet für Hinterlegen einer Kaution
Fremdwährungsentgelt: 2 Prozent
Bargeldabhebung: 4 Prozent (mindestens 5 Euro)
Bargeldlimit: bis 750 Euro pro Woche weltweit
Optional: Punkte sammeln im Membership Rewards Bonusprogramm (30 Euro pro Jahr)
Priority Pass zum Vorteilspreis (Zugang zu Airport-Lounges)
Kostenlose Kreditkarte vs. Premium-Kreditkarte
Eine kostenlose Kreditkarte ist für die meisten Verbraucher die beste Wahl. Sie eignet sich für den Alltag, Online-Einkäufe, Urlaubsreisen und internationale Zahlungen, ohne dass eine Jahresgebühr anfällt. Wer lediglich eine zuverlässige Zahlungsmöglichkeit mit hoher internationaler Akzeptanz sucht, benötigt meist keine teure Premium-Karte.
Eine Premium-Kreditkarte lohnt sich dagegen vor allem für Vielflieger und Geschäftsreisende, die die zusätzlichen Leistungen regelmäßig nutzen. Dazu zählen unter anderem umfangreiche Reiseversicherungen, Lounge-Zugang an Flughäfen, Concierge-Service, Bonus- oder Meilenprogramme sowie weitere exklusive Reisevorteile. Wer diese Extras nicht regelmäßig in Anspruch nimmt, fährt mit einer guten kostenlosen Kreditkarte in den meisten Fällen deutlich günstiger.