Platinum CardDer wahre Grund: Warum sich eine Kreditkarte von American Express lohnt
American Express steht wie kaum ein anderer Kreditkartenanbieter für Luxus und Status. Bei Einsatz der Guthaben und häufigem Reisen kann sich die Karte auch finanziell richtig lohnen.
American Express Platinum: So rechnet sich die Jahresgebühr
Die Jahresgebühr der Platinum Card wirkt auf den ersten Blick hoch. Bei knapp 60 Euro pro Monat beziehungsweise 720 Euro pro Jahr schrecken viele zunächst verständlicherweise zurück. Der eigentliche Vorteil liegt jedoch in der Kombination aus zwei Faktoren: den Membership Rewards Punkten sowie den festen Guthaben und Zusatzleistungen, die die Jahresgebühr deutlich reduzieren oder teilweise sogar vollständig ausgleichen können.
Bei der Platinum Card können schon allein diese drei ausgewählten Benefits den Preis relativieren:
459 Euro Ersparnis durch integrierten Priority Pass
200 Euro Reiseguthaben pro Jahr
150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
Macht zusammen: 809 Euro Gegenwert. Damit liegt der direkte Gegenwert bereits über der regulären Jahresgebühr der Platinum Card.
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Konditionen von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Das Reiseguthaben in Höhe von 200 Euro lässt sich für Flüge, Hotels oder Mietwagen einsetzen, die online unter www.americanexpress.de/reisen direkt gebucht und bezahlt werden.
Zusätzlich gibt es jährlich 150 Euro Guthaben für Restaurantbesuche in über 2.000 ausgewählten Restaurants weltweit.
Karteninhaber erhalten zwei Priority Pass-Mitgliedschaften in der Prestige-Variante – eine für die Hauptkarte und eine für eine kostenlose Zusatzkarte. Diese ermöglichen den Zugang in über 1.000 Flughafen-Lounges weltweit. Eine einzelne Mitgliedschaft kostet sonst schon 459 Euro.
Natürlich gilt wie bei allen kostenpflichtigen Kreditkarten: Die Vorteile lohnen sich nur, wenn sie tatsächlich genutzt werden. Wer regelmäßig luxuriös reist und gehobene Restaurants besucht, kann den Wert gut ausschöpfen.
Membership Rewards: Der eigentliche Geheimtipp
Noch interessanter wird die Rechnung mit den Membership Rewards Punkten. Mit jedem Kartenumsatz werden Punkte gesammelt, die sich später etwa für Reisen, Gutscheine oder bestimmte Zahlungen einlösen lassen. Üblicherweise gibt es dabei einen Punkt pro ausgegebenem Euro. Zusätzlichen Wert bringen die aktuellen Willkommensboni: Bei Erreichen eines Mindestumsatzes können Neukunden derzeit bei der Platinum Card eine Startbonus von bis zu 85.000 Punkten und bei der Gold Card von bis zu 50.000 Punkte erhalten.
Die Punkte können für viele Zwecke eingesetzt werden. Der Unterschied zu klassischen Cashback-Kreditkarten: Membership Rewards Punkte erzielen bei Einlösung mitunter einen deutlich höheren Gegenwert, beispielsweise durch die Umwandlung in Flugmeilen. So können die Punkte Flüge in der Business Class oder Upgrades in die First Class ermöglichen.
Für wen sich die Gold Card lohnt
Nicht jeder braucht direkt die Platinum Card. Genau deshalb ist die Gold Card für viele der sinnvollere Einstieg. Die Gebühr ist mit 20 Euro im Monat deutlich niedriger. Zusätzlich werden weiterhin Membership Rewards Punkte gesammelt und es besteht Zugriff auf Amex Offers.
Wer regelmäßig online einkauft, Reisen bezahlt oder größere Alltagsausgaben über die Karte laufen lässt, kann auch mit der Gold Card schnell hohe Punktebeträge aufbauen.
Warum viele die American Express Cards falsch bewerten
Der größte Denkfehler bei American Express besteht oft darin, die Karte ausschließlich als Statussymbol zu betrachten. Tatsächlich stehen eher die Zusatzleistungen und Bonusprogramme im Mittelpunkt. Wer die enthaltenen Guthaben regelmäßig nutzt und Membership Rewards Punkte sinnvoll einsetzt, kann die Jahresgebühr zumindest teilweise ausgleichen. Besonders bei der Platinum Card summieren sich die verschiedenen Leistungen vergleichsweise schnell:
Reise- und Lifestyleguthaben
Membership Rewards Punkte
Lounge-Zugänge
Reiseversicherungen
Hotelstatus-Vorteile
Zusammengenommen entsteht ein Paket, das für Vielreisende und Punktesammler schnell wirtschaftlich sinnvoll werden kann.
Alternative: Miles & More Gold Credit Card
Eine andere Kreditkarte für Vielreisende ist die Miles & More Gold Credit Card: Momentan gibt es für Neukunden 4.000 Prämienmeilen und 40 Points als Willkommensbonus. Dazu gibt es weitere Vorteile wie den Marriott Bonvoy Silver Elite Status und ein Reiseversicherungspaket.
Jahresgebühr: 138 Euro (11,50 Euro pro Monat)
Aktionsangebot: 4.000 Meilen und 40 Points Willkommensbonus
1 Meile je 2 Euro Kartenumsatz
Marriott Bonvoy Silver Elite Status
Reiseversicherungen inklusive
Service-Tipp: Kreditkarten Vergleich - Die besten Kreditkarten im Test
Fazit: Nicht nur der Status macht die American Express aus
Die zentrale Erkenntnis bei American Express ist letztlich recht simpel: Der Mehrwert entsteht weniger durch das Prestige der Karte als durch die Kombination aus Guthaben, Bonuspunkten und Zusatzleistungen. Bereits die festen Guthaben der Platinum Card können die effektiven Kosten spürbar reduzieren. Hinzu kommen Membership Rewards Punkte sowie verschiedene Reise- und Servicevorteile, die den Gesamtumfang der Karte erweitern.