Platinum CardDer wahre Grund, warum sich eine Kreditkarte von American Express lohnen kann
ntv bei Google bevorzugenAmerican Express wird oft mit Flughafen-Lounges, Chauffeur-Service oder dem Metall-Design der Platinum Card verbunden. Neben den Reisevorteilen spielen vor allem die enthaltenen Guthaben, das Membership Rewards Programm und weitere Zusatzleistungen eine wichtige Rolle.
Die Jahresgebühr der Platinum Card wirkt auf den ersten Blick hoch. Bei 60 Euro pro Monat beziehungsweise 720 Euro pro Jahr schrecken viele zunächst verständlicherweise zurück. Ob sich die Jahresgebühr rechnet, hängt vor allem von zwei Faktoren ab: den gesammelten Membership Rewards Punkten sowie den enthaltenen Guthaben und Zusatzleistungen. Einen tatsächlichen Gegenwert bieten diese allerdings nur, wenn sie zum eigenen Nutzungsverhalten passen und regelmäßig in Anspruch genommen werden.
Bei der Platinum Card können bereits die festen jährlichen Guthaben einen großen Teil des Kartenentgelts abdecken. Dazu gehören:
200 Euro Reiseguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
200 Euro Fahrtguthaben für SIXT ride
100 Euro Lodenfrey-Shoppingguthaben
Zusammen ergibt das einen möglichen Gegenwert von 650 Euro pro Jahr. Der regulären Jahresgebühr von 720 Euro stehen damit rechnerisch Guthaben in Höhe von 650 Euro gegenüber. Voraussetzung ist allerdings, dass alle Angebote aktiviert beziehungsweise vollständig genutzt werden und zum eigenen Nutzungsverhalten passen.
Zusätzlich gehört der Priority Pass zum Leistungspaket. Dessen Wert lässt sich jedoch nicht einfach zur Guthabensumme addieren: Eine separat abgeschlossene Prestige-Mitgliedschaft kostet zwar regulär 459 Euro pro Jahr, bietet aber andere Konditionen. Bei der Platinum Card ist die Zahl der Priority-Pass-Besuche auf 50 begrenzt. Dabei zählt jede Begleitperson als zusätzlicher Besuch.
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Konditionen von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Das Reiseguthaben in Höhe von 200 Euro jährlich zum Jahrestag der Platinum-Card-Mitgliedschaft lässt sich für Flüge, Hotels oder Mietwagen einsetzen, die online unter www.americanexpress.de/reisen direkt gebucht und bezahlt werden.
Zusätzlich stehen nach Aktivierung jährlich bis zu 150 Euro Restaurantguthaben bei mehr als 2.000 teilnehmenden Restaurants zur Verfügung.
Karteninhaber erhalten zwei einmalig zu aktivierende Priority-Pass-Mitgliedschaften – eine für die Hauptkarte und eine für die Platinum-Zusatzkarte. Für Platinum Cards, die nach dem 1. September 2024 beantragt wurden, sind insgesamt bis zu 50 Personenbesuche pro Kalenderjahr inklusive. Begleitpersonen werden dabei ebenfalls auf das Kontingent angerechnet. Darüber hinaus eröffnet die American Express Global Lounge Collection Zugang zu weiteren Lounge-Netzwerken. Insgesamt umfasst sie aktuell mehr als 1.550 Lounges weltweit. Allerdings: Ab dem 1. Oktober 2026 entfallen Lufthansa-Lounges aus der Global Lounge Collection.
Membership Rewards: So funktionieren die Punkte
Zusätzlich zu den Guthaben können Membership Rewards Punkte einen Gegenwert bieten. Mit jedem Kartenumsatz werden Punkte gesammelt, die sich später etwa für Reisen, Gutscheine oder bestimmte Zahlungen einlösen lassen. Üblicherweise gibt es dabei einen Punkt pro ausgegebenem Euro. Zusätzlichen Wert kann der aktuelle Willkommensbonus bringen: Ein Umsatz von 6.000 Euro innerhalb der ersten sechs Monate nach Ausgabe der Karte qualifiziert neue Mitglieder für 40.000 Punkte, bei einem Gesamtumsatz von 10.000 Euro im gleichen Zeitraum steigt der Bonus auf insgesamt 85.000 Punkte. Der erforderliche Mindestumsatz dürfte für viele Karteninhaber nicht ohne Weiteres erreichbar sein. Um den Bonus wirtschaftlich sinnvoll mitzunehmen, sollten keine zusätzlichen Ausgaben ausschließlich zur Erfüllung der Umsatzvorgabe getätigt werden.
Die gesammelten Punkte lassen sich vielseitig einsetzen. Besonders beliebt ist der Transfer zu den Vielflieger- und Hotelprogrammen zahlreicher Airlines sowie Hotelketten. Dabei gelten je nach Partner unterschiedliche Umtauschverhältnisse, die auf der Website von American Express eingesehen werden können. Alternativ können die Punkte auch zum Bezahlen, für den Erwerb von Gutscheinen oder für Spenden genutzt werden.
Für wen sich die Gold Card lohnen kann
Wer die umfangreichen Reiseleistungen der Platinum Card nicht benötigt, kann mit der Gold Card eine günstigere Alternative innerhalb des American-Express-Portfolios finden. Die Gebühr ist mit 20 Euro im Monat deutlich niedriger. Zusätzlich werden weiterhin Membership Rewards Punkte gesammelt und es besteht Zugriff auf Amex Offers. Da auch mit der Gold Card Membership Rewards Punkte gesammelt werden, können Kartenumsätze ebenfalls zum Aufbau eines Punkteguthabens genutzt werden.
Mit 20 Euro Monatsgebühr beziehungsweise 240 Euro pro Jahr ist die Gold Card immer noch vergleichsweise teuer, einen kostenlosen Lounge-Zugang wie bei der Platinum Card gibt es trotzdem nicht.
Was bei der Kostenrechnung oft übersehen wird
Bei der Bewertung der Platinum Card lohnt es sich, nicht nur auf das Kartenentgelt zu schauen. Gleichzeitig sollten die enthaltenen Leistungen aber auch nicht pauschal mit ihrem maximal möglichen Gegenwert angesetzt werden. Entscheidend ist, welche Vorteile tatsächlich genutzt werden. Die verschiedenen Leistungen der Platinum Card können sich schnell summieren:
Reise- und Lifestyleguthaben
Membership Rewards Punkte
Lounge-Zugänge
Reiseversicherungen
Hotelstatus-Vorteile
Wer die Platinum Card auf Reisen im Ausland als Zahlungsmittel einsetzen möchte, sollte aber auch folgende Nachteile berücksichtigen: Bei Zahlungen in Fremdwährungen berechnet American Express eine Gebühr von zwei Prozent des Umsatzes. Für Bargeldabhebungen werden vier Prozent des abgehobenen Betrags fällig, mindestens jedoch fünf Euro. Je nach Reiseland und Händler kann die Akzeptanz von American Express zudem geringer ausfallen als bei Visa oder Mastercard. Insbesondere bei längeren oder häufigen Auslandsreisen kann deshalb eine zusätzliche Visa- oder Mastercard ohne Fremdwährungsgebühren sinnvoll sein.
Service-Tipp: Kreditkarten-Vergleich - die besten Kreditkarten im Test
Alternative: Miles & More Gold Credit Card
Eine weitere Kreditkarte für Reisende ist die Miles & More Gold Credit Card. Aktuell können sich berechtigte Neukunden 4.000 Prämienmeilen und 40 Points als Willkommensbonus sichern. Zum Leistungsumfang gehören außerdem der Marriott Bonvoy Silver Elite Status und ein Premium-Versicherungspaket.
Jahresgebühr: 138 Euro (11,50 Euro pro Monat)
Aktionsangebot: 4.000 Meilen und 40 Points Willkommensbonus
1 Meile je 2 Euro Kartenumsatz
Marriott Bonvoy Silver Elite Status
Reiseversicherungen inklusive
Fazit: Für wen können sich die Amex-Vorteile rechnen?
Die zentrale Erkenntnis bei American Express ist letztlich recht simpel: Entscheidend sind weniger das Prestige der Karte als die enthaltenen Guthaben, Bonuspunkte und Zusatzleistungen. Deren maximaler rechnerischer Wert ist allerdings nicht mit einer tatsächlichen Ersparnis gleichzusetzen. Lounge-Zugänge, Versicherungen, Statusvorteile und Membership Rewards Punkte können je nach Nutzung zusätzlich ins Gewicht fallen. Wer ohnehin regelmäßig über American Express Reisen bucht, teilnehmende Restaurants besucht und SIXT ride nutzt, kann einen größeren Teil der enthaltenen Guthaben ausschöpfen. Wer solche Angebote dagegen nur nutzt, weil sie in der Karte enthalten sind, sollte ihren nominellen Wert nicht automatisch als Ersparnis verbuchen.