Modelle im VergleichFirmenkreditkarten richtig nutzen: Diese Benefits bringen Zusatzkarten
Geschäftliche Kreditkarten und Debitkarten sind zwar längst mehr als nur ein Zahlungsmittel – spielen aber gerade als solche ihre Vorteile aus. Mit Zusatzkarten etwa bleiben auch die Mitarbeitenden flexibel.
Büroausstattung, Dienstreisen und Geschäftsessen: Mit einer Firmenkreditkarte behalten Unternehmer ihre Ausgaben jeglicher Art im Blick. Besonders Kreditkartenmodelle mit Zusatzkarten können interessant sein: Sie erleichtern die Abrechnung, schaffen Transparenz bei Ausgaben und bringen zusätzliche Vorteile wie Bonuspunkte oder Versicherungsleistungen. Auch geschäftliche Debitkarten als Ergänzung zum Geschäftskonto können je nach Unternehmen eine gute Alternative sein. Wir nehmen vier Optionen unter die Lupe.
Firmenkreditkarten: Warum Zusatzkarten für Unternehmen sinnvoll sind
Viele Unternehmen statten Mitarbeitende inzwischen mit eigenen Firmenkreditkarten oder -Debitkarten aus. Der größte Vorteil: Geschäftsausgaben lassen sich sauber von privaten Zahlungen trennen. Firmen behalten außerdem besser im Blick, welche Teams oder Mitarbeitenden welche Ausgaben tätigen. Das vereinfacht die Buchhaltung und spart Zeit bei der Abrechnung.
Kreditkarten für Mitarbeitende: Worauf Unternehmen achten sollten
Welche Firmenkreditkarte für das eigene Unternehmen sinnvoll ist, hängt stark vom Einsatzbereich ab. Je nach Unternehmensgröße, Dienstreiseaufkommen, Fremdwährungszahlungen und Co. unterscheiden sich die Ansprüche an die Kreditkarte. Wichtig ist daher ein genauer Blick auf:
Anzahl der inkludierten Zusatzkarten
Gebühren für weitere Zusatz- oder Privatkarten
Versicherungsumfang
Integration in Buchhaltung und Rechnungsmanagement
Weitere Benefits wie Bonusprogramme, Guthaben, exklusive Angebote und Co.
Zusatzkarten können im Alltag viel Arbeit sparen. Gleichzeitig helfen sie dabei, Geschäftsausgaben zentral zu steuern und Vorteile vollumfänglich auszunutzen.
Im Check: American Express Business Platinum bis zu 99 Zusatzkarten
Die American Express Business Platinum Card beispielsweise ist eine Kreditkartenoption für Geschäftsleute mit wachsendem Business: Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten gibt es hier für Mitarbeitende.
1 Zusatzkarte American Express Business Platinum
Bis zu 98 Zusatzkarten American Express Business Gold
Individuelles Limit für jede Zusatzkarte
Online-Übersicht über alle Ausgaben
Alle Zusatzkarten sammeln im Bonusprogramm mit
Membership Rewards Programm und weitere Services
Ein großer Vorteil: Die Umsätze aller Karten laufen zentral zusammen. Das vereinfacht nicht nur die Verwaltung der Ausgaben, sondern hilft auch im Bonusprogramm: Im sogenannten Membership Rewards Programm von American Express gibt es für jeden Euro Umsatz einen Punkt. Diese Punkte lassen sich anschließend vielseitig einsetzen, zum Beispiel in Prämien, für Upgrades auf Dienstreisen oder auch zum Bezahlen. Derzeit können sich Unternehmer einen Willkommensbonus von 200.000 Punkten sichern, wenn sie innerhalb der ersten sechs Monate mit der Karte mindestens 15.000 Euro umsetzen. Helfen alle Mitarbeitenden über ihre Zusatzkarten mit, ist der Mindestumsatz deutlich schneller erreicht.
Weitere Leistungen und Services, die die Business Platinum Card inkludiert:
200.000 Punkte Rekord-Willkommensbonus
Bis zu 600 Euro jährliches Guthaben für Co-Working und Telefonservices
Bis zu 440 Euro jährliches Mobilitätsguthaben
Verlängertes Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen
Zugang zu mehr als 1.550 Airport-Lounges weltweit (Lufthansa-Lounges nur noch bis September 2026)
Automatisierte Belegverarbeitung mit GetMyInvoices
Exklusive Upgrades in Hotels und bei Mietwagenpartnern
Versicherungen für Reisen und Geschäftsausgaben
Das umfangreiche Premium-Paket hat allerdings auch seinen Preis: Die Jahresgebühr fällt deutlich höher aus als bei klassischen Firmenkreditkarten. Deshalb lohnt sich die Karte vor allem für Unternehmen, die die Zusatzleistungen regelmäßig nutzen, beispielsweise durch viele Geschäftsreisen.
Günstigere Alternative: American Express Business Gold Card
Für kleine Unternehmen könnte die American Express Gold Card die passendere Wahl sein: Sie kostet mit 175 Euro pro Jahr deutlich weniger und verzichtet auf einige Leistungen der Business Platinum Card. Allerdings gibt es auch hier derzeit eine Neukundenaktion mit Willkommensbonus sowie bis zu 99 Zusatzkarten für Mitarbeitende.
Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten American Express Business Gold
Beitragsfrei im ersten Jahr (danach 175 Euro jährlich)
Aktion: 75.000 Membership Rewards Punkte für Neukunden (Mindestumsatz: 25.000 Euro in 6 Monaten)
100 Euro jährliches Guthaben für Dell Technologies
0,4 Prozent Cashback-Vorteil
Bis zu 50 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität, Versicherungen auf Reisen, Sonderkonditionen für Flüge, Hotels oder Mietwagen
Die Gold Card konzentriert sich stärker auf den geschäftlichen Alltag: Dazu gehören verlängerte Zahlungsziele, Punkteprogramme und Versicherungen für Geschäftsreisen. Besonders für kleinere Unternehmen oder Selbstständige kann das interessant sein. Wer nur selten Dienstreisen unternimmt und lediglich ein flexibles Zahlungsmittel für alle Ausgaben sucht, findet in der Business Gold Card eine gute Lösung.
Debitkarten-Alternativen: Geschäftskonten von Qonto und Finom
Als Alternative zu einer herkömmlichen Firmenkreditkarte könnte auch ein Geschäftskonto mit Debitkarten-Lösung die richtige Wahl sein. Der größte Unterschied liegt im Zahlungszeitpunkt: Bei einer Firmenkreditkarte werden Ausgaben gesammelt und erst später vom Geschäftskonto abgebucht, Unternehmen erhalten dadurch einen kurzfristigen finanziellen Spielraum. Firmen-Debitkarten dagegen belasten das Konto direkt nach der Zahlung.
Qonto: Mastercard-Debitkarten als Zusatzkarten für Mitarbeitende
Für ein Geschäftskonto mit passenden Zusatzkarten lohnt sich ein Blick auf Qonto: Der Anbieter kombiniert – je nach gewähltem Modell – Geschäftskonto, Ausgabenmanagement und Firmenkarten in einer Plattform. Eine Empfehlung für Unternehmen mit mehr als zehn Mitarbeitenden ist etwa der Business-Tarif: Hier sind zehn physische Mastercard-Debitkarten für Mitarbeitende enthalten. Zusätzlich lassen sich unbegrenzt virtuelle Karten erstellen. Unternehmen können so einzelnen Teams oder Mitarbeitenden eigene Karten mit individuellen Limits zuweisen.
1 Konto + 29 Unterkonten
Bis zu 10 Mastercard-Debitkarten
Unbegrenzte virtuelle Karten
Individuelle Kartenlimits
Viele weitere Funktionen
Im Unterschied zu klassischen Premium-Firmenkreditkarten liegt der Fokus bei Qonto weniger auf Reisevorteilen oder Bonusprogrammen. Stattdessen stehen digitales Finanzmanagement, Teamfunktionen und Buchhaltungsintegration im Mittelpunkt, zum Beispiel über Tools wie die Cashflow-Analyse, automatisierte Zahlungsvorbereitungen und erweiterte DATEV-Integrationen. Übrigens: Unternehmen, die seit mindestens sechs Monaten Qonto-Kunden sind, können auch Kreditkarten beantragen.
Wer nicht nur seine Ausgaben, sondern auch die Einnahmen unkompliziert abwickeln möchte, findet im Kartenterminal SumUp Solo Lite vielleicht das passende Tool. Weitere Infos hier: Ist das das perfekte Angebot für Kleinunternehmer und Selbstständige?
Finom: Geschäftskonto mit Visa-Debitkarten
Auch bei Finom können Selbstständige, Freelancer und Unternehmer ein Geschäftskonto mit verschiedenen Tarifen und Konditionen eröffnen. Je nach gewählter Option gehören verschiedene Anzahlen an Nutzern und Visa-Debitkarten zum Umfang. Der Anbieter empfiehlt beispielsweise den Tarif "Finom Smart" für kleine bis mittlere Unternehmen mit einfachen Anforderungen:
Unbegrenzte Anzahl an Nutzern möglich
Pro Nutzer: bis zu 3 physische und 10 virtuelle Visa-Karten
3 Prozent Cashback
Kostenlose SEPA-Überweisungen bis 50.000 Euro
Zahlungen planen, Massenzahlungen und weitere Features
Fazit: So sinnvoll sind Zusatzkarten für Unternehmen
Zusatzkarten gehören inzwischen zu den wichtigsten Vorteilen moderner Firmenkreditkarten und Geschäftskonten. Für Kreditkarten sind die Modelle von American Express beispielsweise gute Optionen, die über die Zusatzkarten hinaus diverse Leistungen und Guthaben inkludieren. Die Platinum-Version richtet sich dabei eher an Vielreisende und größere Teams, während die Gold Card einen günstigeren Einstieg bietet. Für Unternehmen und Selbstständige, die in erster Linie ein funktionales Geschäftskonto suchen, können etwa bei Qonto oder Finom ihre Mitarbeitenden mit entsprechenden Zusatzkarten ausstatten, um alle Ausgaben zu bündeln.