Geschäftsausgaben managenFirmenkreditkarten im Vergleich: Große Unterschiede bei den Leistungen
Ob höhere Liquidität, transparente Buchhaltung oder Zusatzkarten für Mitarbeiter – Firmenkreditkarten erleichtern den Geschäftsalltag. Auch gut: Bonusprogramme und Versicherungsleistungen sind teilweise inklusive.
Firmenkreditkarten gehören für viele Unternehmen zur Grundausstattung im Geschäftsalltag. Sie erleichtern die Bezahlung von Reisen, Software-Abos oder Betriebsausgaben und helfen dabei, Ausgaben strukturiert zu erfassen. Je nach Anbieter sind außerdem Zusatzleistungen wie Versicherungen, Bonusprogramme oder Reisevorteile enthalten.
Der Markt ist jedoch sehr heterogen. Während einige Karten vor allem günstige Zahlungsfunktionen für Selbstständige und kleine Unternehmen bieten, setzen andere Anbieter auf umfangreiche Zusatzleistungen für Vielreisende oder größere Firmen. Ein Blick auf verschiedene Angebote zeigt: Kosten, Leistungsumfang und Zielgruppe unterscheiden sich teilweise deutlich.
Welche Leistungen bietet die Amex Business Platinum Card?
Die American Express Business Platinum Card bietet ein umfassendes Paket an Funktionen für Unternehmen. Neben den verschiedenen Reisevorteilen und einem breit aufgestellten Versicherungsschutz gibt es diverse inkludierte Business-Lösungen, die den Geschäftsalltag erleichtern. Außerdem können alle Inhaber einer Haupt- oder Zusatzkarte Membership Rewards Punkte im zugehörigen Bonusprogramm sammeln. Gesammelte Punkte sind gegen Flüge, Hotels, Geschenkkarten oder die Begleichung von Rechnungen einlösbar.
Aktion: 200.000 Membership Rewards Punkte oder 600 Euro Startguthaben (geknüpft an einen Mindestumsatz)
Zugang zu mehr als 1.550 Airport Lounges weltweit
Bis zu 440 Euro jährliches Mobilitätsguthaben
Bis zu 600 Euro jährliches Guthaben für Co-Working und Telefonservices
Automatisierte Belegverarbeitung mit GetMyInvoices
Versicherungspaket für Reisen und Geschäftsausgaben, z. B. Reiserücktritts- und Mietwagenversicherung
Bis zu 99 kostenfreie Zusatzkarten für Mitarbeiter
Bis zu 58 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität
Hinweis: Die Preise sind volatil und die Händler passen bisweilen auch die unverbindliche Preisempfehlung (UVP) an. Sollten sich die Preise von den hier angegebenen unterscheiden, haben die Händler sie nach Veröffentlichung des Artikels geändert.
Normalerweise ist die monatliche Kreditkartenrechnung sofort nach Erhalt fällig. Bei der American Express Business Platinum Card können Inhaber das Zahlungsziel jedoch individuell verlängern, was mehr Flexibilität bei der Mittelplanung ermöglicht. Auch größere Ausgaben sind dank des persönlichen Verfügungsrahmens problemlos möglich. Zusätzlich lässt sich die Belegverarbeitung über Dienste wie GetMyInvoices automatisieren, wodurch der administrative Aufwand reduziert und mehr Zeit für geschäftliche Kernaufgaben frei wird.
Für neue Karteninhaber wird derzeit ein besonders hoher Willkommensbonus angeboten: Bis zu 200.000 Membership Rewards Punkte sind möglich, wenn innerhalb der ersten sechs Monate 15.000 Euro Umsatz erreicht werden. Alternativ steht ein Startguthaben von 600 Euro zur Auswahl. Die Karte richtet sich damit vor allem an Unternehmen mit regelmäßigem Geschäftsreiseaufkommen oder höherem Kartenumsatz.
Finom Business Card: Kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige
Ein kostenloses Geschäftskonto für das eigene Solo-Business gibt es bei Finom mit der Business Card. Damit behalten Selbstständige und Unternehmen ihre Geschäftsfinanzen immer im Blick und können mit der zugehörigen App jederzeit und überall Geld überweisen, empfangen und verwalten. Der Solo-Tarif für Selbstständige ist kostenfrei, bei den kostenpflichtigen Tarifen läuft gerade eine Rabatt-Aktion. Generell sind die Abos bei Finom nach Art des Unternehmens unterteilt.
Keine Jahresgebühr für Solo-Selbstständige
Kostenpflichtige Modelle ab 9 Euro pro Monat im Basic- oder 24 Euro monatlich im Smart-Tarif
Bis zu 3 Prozent Cashback auf Kartenzahlungen
3D-Secure-Verfahren mit 2-Faktor-Authentifizierung für zusätzliche Sicherheit
Kostenlose physische und virtuelle Karten verfügbar
Integration in Buchhaltungssoftware, kostenlose Kartenzahlungen und hohe Zahlungslimits
Bis zum 10. März läuft bei Finom eine Aktion: Für die Eröffnung des Geschäftskontos gibt es 250 Euro Bonus und dauerhaft bis zu drei Prozent Cashback. Das Basic-Konto gibt es dabei vier Monate lang kostenlos und den Smart-Plan für die gleiche Zeitspanne mit 50 Prozent Rabatt.
Firmenkreditkarte im ersten Jahr beitragsfrei: American Express Business Gold Card
Bei der American Express Business Gold Card entfällt im ersten Jahr die Kartengebühr, ab dem zweiten Jahr werden jedoch 175 Euro jährlich fällig. Ideal für Unternehmen: Es gibt bis zu 99 gebührenfreie Zusatzkarten für Mitarbeitende. Bei dieser Variante liegt das Zahlungsziel bei bis zu 50 Tagen, und es gibt einen Cashback-Vorteil auf Kartenumsätze – in diesem Fall 0,4 Prozent. Besonders praktisch ist bei dieser Firmenkreditkarte, dass die Karte über ein bestehendes Geschäftskonto per Lastschrifteinzug abrechenbar ist – ein Bank- und Kontowechsel ist daher nicht nötig.
Aktion: 75.000 Membership Rewards Punkte oder 250 Euro Startguthaben (geknüpft an einen Mindestumsatz)
Teilnahme am Membership Rewards Bonusprogramm (Punkte sammeln mit geschäftlichen Ausgaben)
Bis zu 50 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität im Unternehmen
Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten für Mitarbeitende
Reise- und Serviceleistungen für Geschäftsreisen
Im ersten Jahr kostenlos (danach 175 Euro), 0,4 Prozent Cashback-Vorteil
Auch hier steht das Membership Rewards Programm im Mittelpunkt. Aktuell wird für Neukunden ein erhöhter Willkommensbonus angeboten: Bis zu 75.000 Membership Rewards Punkte sind möglich, wenn innerhalb der ersten sechs Monate ein Umsatz von 25.000 Euro erreicht wird. Alternativ ist ein Startguthaben von 250 Euro wählbar.
Fyrst Card Plus: Einfache Lösung für Selbstständige?
Die Fyrst Card Plus richtet sich vor allem an Gewerbetreibende und Freiberufler, die eine unkomplizierte Geschäftskarte ohne zusätzliche Gebühren suchen. Die Karte ist eine Mastercard und der Anbieter eine Marke der Deutschen Bank. Technisch handelt es sich um eine Karte mit Kreditkartenfunktionen, bei der die Umsätze jedoch direkt vom verknüpften Geschäftskonto abgebucht werden. Eine monatliche Sammelabrechnung wie bei klassischen Kreditkarten gibt es nicht. Dadurch entfällt auch eine Bonitätsprüfung. Voraussetzung für die Nutzung ist allerdings ein Geschäftskonto beim Anbieter. Für juristische Personen entfällt der Grundpreis im Base-Tarif in den ersten sechs Monaten, danach beträgt er sechs Euro pro Monat. Für natürliche Personen ist das Konto dauerhaft ohne monatlichen Grundpreis.
Kostenlose Mastercard für Geschäftskunden
Abbuchung der Umsätze direkt vom verknüpften Geschäftskonto
Keine Bonitätsprüfung erforderlich
Weltweite Akzeptanz an Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen
Bargeldabhebungen an Geldautomaten möglich
Rabatte über das Business-Bonus-Programm, etwa bei Booking.com, Rentalcars.com oder Fiverr
Voraussetzung: ein Fyrst-Geschäftskonto
Die Karte kann online und im stationären Handel eingesetzt werden und wird weltweit an Mastercard-Akzeptanzstellen akzeptiert. Darüber hinaus ermöglicht sie Buchungen von Hotels, Mietwagen oder Flügen sowie Bargeldabhebungen an Geldautomaten. Zusätzliche Vorteile gibt es über das Business-Bonus-Programm mit Rabatten bei Partnern wie Booking.com, Rentalcars.com oder Fiverr. Die Karte selbst ist kostenlos.
Qonto One Card: Günstige Lösung für kleine Unternehmen
Auch die Qonto One Card richtet sich in erster Linie an Selbstständige und kleine Unternehmen, die eine einfache und digitale Lösung für ihre Geschäftsausgaben suchen. Die Karte basiert ebenfalls auf dem Mastercard-Netzwerk. Die Karte selbst ist kostenlos, Voraussetzung ist jedoch ein Geschäftskonto beim Anbieter. Dieses beginnt im Basic-Tarif bei rund neun Euro pro Monat für Einzelunternehmer. Im Gegenzug bietet Qonto eine integrierte Finanzplattform, über die sich Zahlungen, Rechnungen und Ausgaben verwalten lassen.
Kostenlose Mastercard für Geschäftsausgaben
Geschäftskonto ab rund 9 Euro monatlich im Basic-Tarif
Digitale Verwaltung von Ausgaben und Rechnungen über die Qonto-Plattform
Geeignet für Selbstständige und kleinere Unternehmen
Fokus auf Zahlungsfunktionen statt umfangreicher Zusatzleistungen
Im Vergleich zu kostenintensiveren Businesskarten stehen hier vor allem einfache Zahlungsfunktionen und ein übersichtliches Ausgabenmanagement im Vordergrund. Umfangreiche Reiseleistungen oder Bonusprogramme sind dagegen nicht Bestandteil des Angebots.
Was sind die Vorteile einer Firmenkreditkarte?
Firmenkreditkarten unterscheiden sich in einigen Punkten von klassischen Privatkarten. Sie sind speziell auf die Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten und können den geschäftlichen Alltag erleichtern. Zu den häufigsten Benefits zählen:
Trennung von Geschäfts- und Privatausgaben: Eine Firmenkreditkarte ermöglicht eine klare Abgrenzung privater und geschäftlicher Zahlungen. Das erleichtert nicht nur die Buchführung, sondern auch die Vorbereitung der Steuererklärung.
Mehr Transparenz in der Buchführung: Detaillierte Abrechnungen helfen dabei, Ausgaben besser zu überwachen und zu kontrollieren. Unternehmen erhalten so einen genauen Überblick über alle Transaktionen.
Liquiditätsmanagement: Kurzfristige finanzielle Engpässe lassen sich mit einer Firmenkreditkarte leichter überbrücken. Einkäufe oder Rechnungen können beglichen werden, auch wenn das verfügbare Budget gerade knapp ist.
Reisekostenmanagement: Viele Business-Cards sind mit zusätzlichen Leistungen wie Versicherungen für Dienstreisen oder Bonuspunkten für Flüge und Hotels ausgestattet. Zudem ermöglichen Ausgabenkategorien eine einfachere Verwaltung der Reisekosten.
Zusatz- und Belohnungsprogramme: Belohnungssysteme sind bei Firmenkreditkarten weit verbreitet. Je nach Anbieter gibt es Cashback, Rabatte oder Bonuspunkte, die sich im Geschäftsalltag nutzen lassen.
Fazit: Welche Firmenkreditkarte passt zum Unternehmen?
Firmenkreditkarten bieten zahlreiche Vorteile – von besserer Liquidität über eine klare Trennung der Ausgaben bis hin zu zusätzlichen Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogrammen. Welche Karte die richtige ist, hängt jedoch stark von den individuellen Anforderungen ab: Während für manche Unternehmen flexible Zahlungsziele und Liquidität im Vordergrund stehen, sind für andere Zusatzkarten für Mitarbeiter oder Reiseleistungen entscheidend.
Vor der Auswahl lohnt es sich daher, genau zu prüfen, welche Funktionen im Alltag wirklich gebraucht werden und welche Kosten mit der Karte verbunden sind. So lässt sich sicherstellen, dass die Firmenkreditkarte nicht nur ein Zahlungsmittel ist, sondern ein praktisches Werkzeug zur Unterstützung des gesamten Finanzmanagements.