American Express im CheckBonusprogramme: Ist das die bessere Alternative zu Payback & Co.?
Punkte sammeln an der Supermarktkasse klingt nach cleverem Sparen – doch der Gegenwert klassischer Bonusprogramme ist oft überschaubar. Wir stellen Alternativen vor, die für bestimmte Nutzer lohnender sein können.
Payback, DeutschlandCard, Miles & More und Co.: Bonusprogramme gehören für viele Verbraucher zum Alltag. Karte scannen, App öffnen, Coupon aktivieren – und am Ende soll beim Einkauf ein kleiner Vorteil herausspringen. Das Problem: Der tatsächliche Gegenwert ist häufig geringer, als es sich beim Sammeln anfühlt.
Darum bringen klassische Bonusprogramme oft weniger als gedacht
Bei Bonusprogrammen wie Payback oder DeutschlandCard entspricht ein gesammelter Punkt meist einem Cent Gegenwert. Das bedeutet: Wer anschließend mit den Punkten bezahlen möchte, muss zuvor 100 Euro ausgeben, um dann einen Euro zu sparen.
Natürlich können Coupons, Mehrfachpunkte und Sonderaktionen diesen Gegenwert erhöhen. Doch genau darin liegt auch ein weiterer Haken: Kunden müssen die richtigen Partner nutzen, Aktionen aktivieren und ihre Einkäufe oft stärker an Programmen ausrichten, als es im Alltag sinnvoll ist. Ob im Supermarkt, beim Online-Shopping oder an der Tankstelle: Wer möglichst viele Punkte sammeln und einlösen möchte, ist in erster Linie abhängig von den teilnehmenden Händlern.
Die Alternative: Punkte mit jeder Zahlung sammeln
Eine interessante Alternative zu klassischen Kundenkarten sind Kreditkarten mit echtem Punkte- oder Cashback-System. Der Unterschied: Der Vorteil hängt nicht nur davon ab, ob ein bestimmter Händler Teil eines Bonusprogramms ist. Stattdessen zählt der Kartenumsatz – also das, was ohnehin bezahlt wird.
Besonders spannend wird das bei Programmen, deren Punkte nicht nur als Gutschein oder Kassenrabatt funktionieren, sondern in Reiseprogramme, Flüge, Hotels oder andere Prämien übertragen werden können.
American Express Platinum Card: Mehr als nur Cashback
Ein gutes Beispiel dafür: die American Express Platinum Card.
Hinweis: Die Preise sind volatil und die Händler passen bisweilen auch die unverbindliche Preisempfehlung (UVP) an. Sollten sich die Preise von den hier angegebenen unterscheiden, haben die Händler sie nach Veröffentlichung des Artikels geändert.
Die Kreditkarte aus Metall ist keine klassische Cashback-Karte. Stattdessen nehmen ihre Inhaberinnen und Inhaber am sogenannten Membership Rewards Programm von American Express teil. Mit jeder Zahlung sammeln Karteninhaber hier automatisch Punkte, laut American Express gibt es pro ausgegebenem Euro einen Punkt. Auf einen Blick:
1 Membership Rewards Punkt pro 1 Euro Kartenumsatz
Viele verschiedene Einlösemöglichkeiten, z. B. für Upgrades bei Airlines
Kein Punkteverfall
Verschiedene Kartenmodelle aktuell mit Willkommensbonus für Neukunden
Der entscheidende Unterschied zu vielen regulären Bonusprogrammen: Membership Rewards Punkte sind flexibler einsetzbar. Sie können unter anderem für Reisen, Hotels, Mietwagen oder die Übertragung zu Airlinepartnern genutzt werden. Für Reisende ist das spannend: Wer Punkte nicht einfach in Cent-Gutschriften denkt, sondern strategisch für Flüge oder Upgrades einsetzt, kann aus ihnen oft einen deutlich höheren Gegenwert herausholen als bei klassischen Sammelprogrammen an der Kasse.
Der konkrete Wert – und damit auch der tatsächliche Mehrwert gegenüber anderen Punkteprogrammen wie Payback – hängt allerdings immer von der Einlösung, Verfügbarkeit und den jeweiligen Transferbedingungen ab. Ebenfalls nicht außer Acht zu lassen: das hohe Entgelt für die Karte. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist für Platinum-Card-Inhaber zwar kostenlos, allerdings ruft American Express für die Platinum Card ein monatliches Entgelt von 60 Euro auf.
Neukundenaktion: Bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte zum Start
Wer die American Express Platinum Card jetzt erfolgreich beantragt, kann sich aktuell bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus sichern. Das sind die Bedingungen:
40.000 Punkte bei einem Mindestumsatz von 6.000 Euro innerhalb der ersten 6 Monate
Zusätzliche 45.000 Punkte bei weiteren 4.000 Euro Umsatz in den ersten 6 Monaten
Einwandfrei geführtes Kartenkonto
Die Karte darf nicht innerhalb von 12 Monaten gekündigt werden
Wer die Karte ohnehin für größere planbare Ausgaben, Reisen, Hotels, Einkäufe oder laufende Alltagszahlungen nutzt, kann so mit einem starken Punktepolster starten. Zusätzlich kommen die Punkte aus dem regulären Kartenumsatz hinzu.
Neben dem Willkommensbonus umfasst das Leistungsspektrum der American Express Platinum Card viele weitere Services: Inhaber genießen Zugang zu über 1.550 Airport Lounges weltweit, können insgesamt 650 Euro an jährlichen Guthaben für Restaurants, Mobilität und Reisen einlösen und bis zu fünf Zusatzkarten an Familienmitglieder ausgeben. Alle weiteren Infos, die Interessierte zur Platinum Card wissen sollten, gibt es hier: American Express Platinum Card: Bonuspunkte im Sommer.
Warum Membership Rewards Punkte so flexibel sind
Ein weiterer Vorteil: Die Membership Rewards Punkte bei American Express verfallen nicht. Sie bleiben gültig, solange eine aktive American Express Card besteht und die Teilnahme am Membership Rewards Programm läuft.
Den höchsten Gegenwert erzielen Inhaberinnen und Inhaber der Karte durch den Transfer zu einem Vielflieger- oder Hotelprogramm. Ein Beispiel: In die Programme von Flying Blue oder British Airways können die Membership Rewards Punkte im Verhältnis 5:4 übertragen werden, anschließend können sie dann für Flug-Upgrades in die Business- oder sogar First Class eingelöst werden. Die Umrechnungskurse unterscheiden sich je nach Partner. Darüber hinaus lassen sich die Punkte auch wie folgt einlösen:
Eintausch gegen Sachprämien
Eintausch in Gutscheine, zum Beispiel für Modeketten, Elektronikhändler oder Möbelhäuser
Reisebuchungen über das American-Express-Reiseportal
Bezahlen mit Punkten – auch im Supermarkt oder bei Amazon
Begleichen des Kartenentgelts
Spenden
Das macht Membership Rewards etwas vielseitiger als Programme, bei denen Punkte vor allem als kleiner Rabatt an der Kasse eingesetzt werden.
Übrigens: Auch Inhaber der American Express Gold Card nehmen automatisch am Membership Rewards Programm teil. Die Kreditkarte kommt mit einem abgespeckteren Leistungsumfang, ist dafür mit 240 Euro pro Jahr aber auch deutlich günstiger als die Platinum Card.
Willkommensbonus: bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte bei 5.000 Euro Umsatz
Teilnahme am Membership Rewards Programm
Inkludierte Reiseversicherungen
Vergünstigter Priority Pass
Eine kostenlose Zusatzkarte
Alternative mit Bonusprogramm: Eurowings Kreditkarte Premium
Eine alternative Kreditkarte, die ebenfalls mit Bonusprogramm kommt, ist die Eurowings Kreditkarte Premium der Easybank: Hier gibt es für Neukunden aktuell 3.000 Prämienmeilen für das Miles-&-More-Programm als Willkommensbonus. Wichtig zu wissen: Bei Miles & More sammeln Kunden nicht bei jedem Umsatz Meilen, sondern ähnlich wie bei Payback nur bei bestimmten Partnern. Hinzu kommen weitere Vorteile wie eine kostenfreie Sitzplatzreservierung beim Buchen von Flügen, Priority Check-in und Co., sodass auch diese Kreditkarte eine gute Wahl für Reisende ist.
3.000 Prämienmeilen zur Begrüßung
Kostenfreie Mitnahme von Sportgepäck
Inklusive Versicherungspaket (u. a. Reiserücktrittsversicherung und Mietwagenvollkaskoversicherung)
Keine Fremdwährungsgebühr und gebührenfreies Geldabheben im Ausland
Im ersten Jahr ist die Karte um die Hälfte reduziert. Danach kostet die Eurowings Kreditkarte Premium 99 Euro pro Jahr. Für Vielreisende, die eine Kreditkarte ohne viel Schnickschnack benötigen, ist diese Kreditkarte eine Überlegung wert.
Fazit: Darum ist American Express für Reisende die bessere Alternative zu klassischen Bonusprogrammen
Klassische Bonusprogramme wie Payback können sich lohnen – vor allem mit Coupons, Aktionen und diszipliniertem Einkaufsverhalten. Doch im Alltag bleibt der Basiswert oft klein. Wer mehr aus seinen Ausgaben machen möchte, sollte den Blick auf Kreditkarten mit gezielten Punkteprogrammen richten.
Die American Express Platinum Card und die Gold Card punkten hier in zweierlei Hinsicht: Zum einen sind Punktesammler nicht von teilnehmenden Händlern abhängig, sondern erhalten mit jedem Bezahlvorgang Punkte. Zum anderen – und das ist vor allem für Vielreisende spannend – können Inhaber die gesammelten Membership Rewards Punkte neben den herkömmlichen Einlöseoptionen zu Partnerprogrammen transferieren und so einen hohen Gegenwert erzielen, etwa für Flug- oder Hotel-Upgrades. Der hohe Willkommensbonus ist aktuell ein zusätzliches Argument für alle, die über eine Beantragung nachdenken.
Die Eurowings Kreditkarte Premium ist die schlankere Alternative für alle Reisenden, die vor allem Miles & More Meilen sammeln und Eurowings-Vorteile nutzen wollen. Der wichtigste Grundsatz bleibt in beiden Fällen: Eine solche Kreditkarte lohnt sich nur, wenn sie zur eigenen Nutzung passt und wenn neben dem Punkteprogramm auch die anderen Benefits regelmäßig genutzt werden. Dann können solche Punkteprogramme tatsächlich mehr sein als nur ein kleiner Rabatt an der Supermarktkasse.