American Express & Co. Kostenpflichtige Kreditkarten: Rentieren sich Premium-Karten?
28.11.2023, 09:25 Uhr (aktualisiert)
Lohnt sich eine Premium-Kreditkarte? Die Vorteile im Überblick.
(Foto: istockphoto.com)
Premium-Kreditkarten wie die American Express Platinum und Gold locken mit attraktiven Vorteilen, die kostenlose Kreditkarten nicht bieten. Doch lohnt sich die Jahresgebühr?
Im Internet und im Laden vor Ort bezahlen oder an fast jedem Bankautomaten weltweit Geld abheben – diese Vorteile bieten auch kostenlose Kreditkarten. Wofür soll man also eine der kostenpflichtigen Kreditkarten wählen, für die der Anbieter teilweise mehrere hundert Euro pro Jahr in Rechnung stellt?
Bei der Frage, ob sich eine Premium-Kreditkarte lohnt, lautet die Antwort wie so oft: Es kommt darauf an. Die Zielgruppe bilden vor allem Intensivnutzer und Vielreisende. Denn wer oft mit Kreditkarte bezahlt oder zum Beispiel viel reist, kann als Inhaber einer Premium-Kreditkarte von Vorteilen profitieren, welche die Jahresgebühr sogar ausgleichen. Doch auch hier gilt es, auf bestimmte Aspekte zu achten. Mehr dazu am Ende des Artikels.
Vorteile von Premium-Kreditkarten:
- Reiseversicherungen wie Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung und/oder Mietwagenversicherung
- Sammeln von Punkten, die gegen Waren und Dienstleistungen eingetauscht werden können
- Bonusprogramme, die etwa Vergünstigungen oder Gutscheine fürs (Online-)Shopping oder für Reisebuchungen bieten
- Zugang zu Lounges an Flughäfen und Bahnhöfen
- Besserer Status bei Mietwagenanbietern und Hotelketten
Wenn man bedenkt, wie viel schon alleine das Business- beziehungsweise Erste-Klasse-Ticket für den Zugang zur Lounge kostet, kann dieser Vorzug einer Premium-Kreditkarte die Jahresgebühr aufwiegen. Gehören noch Reisegutscheine oder Benefits beim Online-Shopping dazu, ist es unter Umständen bei geschicktem Einsatz der Karte sogar möglich, am Jahresende mit einem Gewinn aus der Sache herauszugehen.
Ein Anbieter, der schon lange und intensiv auf Premium-Vorteile setzt, ist American Express (Amex). Vor allem die Amex Gold Card und die Amex Platinum Card gehen über den Status eines reinen Zahlungsmittels weit hinaus.
American Express Platinum: Die Karte für Vielreisende
- Restaurantguthaben: jährlich 150 Euro (für über 1.000 Restaurants weltweit)
- Entertainment-Guthaben: jährlich 120 Euro (für unter anderem Netflix)
- Lounge-Zugang: zu über 1.200 Lounges in über 500 Flughäfen – auch für die Begleitperson
- Reiseguthaben: 200 Euro + 200 Euro Fahrtguthaben bei Sixt ride (pro Jahr)
- Membership Rewards kostenlos sammeln und Punkte für Einkäufe oder bei zahlreichen Partnern (Airlines, Hotels, Shops) gegen Waren und Dienstleistungen eintauschen
- Amex Offers kostenlos nutzen und von vielen Rabattaktionen und Gutscheinen profitieren
- Versicherungsschutz: Reiserücktrittskostenversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, europaweiter Kfz-Schutzbrief, Mietwagen-Vollkasko, Reise-Unfallversicherung, Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung, 90-tägiger Schutz von Einkäufen gegen Einbruch-Diebstahl und Beschädigung, Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung auf Reisen
- Weitere Vorteile: jährliches Reiseguthaben von 200 Euro, jährlich 200 Euro Startguthaben für SIXT ride, Parkservice, spezieller Reservierungsservice für Events, Restaurants etc., Upgrades bei Airlines, Hotels und Mietwagen, bis zu fünf Zusatzkarten inklusive
- Reguläre Gebühr: 60 Euro pro Monat
American Express Gold: Die Karte für Punktesammler und Boninutzer
- Membership Rewards kostenlos sammeln und Punkte für Einkäufe oder bei zahlreichen Partnern (Airlines, Hotels, Shops) gegen Waren und Dienstleistungen eintauschen
- Amex Offers nutzen und von vielen Rabattaktionen und Gutscheinen profitieren
- Versicherungsschutz: Reiserücktrittskostenversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, europaweiter Kfz-Schutzbrief, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung, 90-tägiger Schutz von Einkäufen gegen Einbruch-Diebstahl und Beschädigung
- Weitere Vorteile: verlängertes Rückgaberecht von Einkäufen, eine Zusatzkarte inklusive
- Reguläre Gebühr: 12 Euro pro Monat
Membership Rewards: Punkte sammeln
Das Membership Rewards Programm gehört zu den Privilegien für Inhaber einer American Express Platinum oder Gold Card: Für jeden Euro, den Inhaber mit der Amex Kreditkarte umsetzen, erhalten sie einen Membership Rewards Punkt.
Mit diesen Punkten lassen sich Einkäufe im Supermarkt, der Restaurantbesuch oder das Tanken bezahlen. Kunden von American Express buchen damit Hotelübernachtungen oder wandeln Rewards etwa in Payback-Punkte um. Diese sogenannten Transfers bieten weitreichende Möglichkeiten. So lassen sich Punkte von American Express in Meilen bei vielen teilnehmenden Fluglinien transferieren, um günstiger und vor allem komfortabler zu fliegen – Stichwort: First Class. Damit ist dieses Treueprogramm deutlich flexibler einsetzbar als bei vielen Konkurrenten.
Amex Offers: Benefits und Gutscheine fürs Shoppen
Über Amex Offers bietet American Express eine große Auswahl an speziellen und immer neuen Angeboten für Kunden. Das können etwa Gutscheine für einen Online-Shop sein, Vorteile in einem Geschäft vor Ort oder zusätzliche Membership Rewards Punkte, wenn man auf Reisen ein bestimmtes Hotel bucht. Die Auswahl ist vielfältig, und für fast jeden sollte etwas dabei sein. So lassen sich gut und gerne hunderte Euro jährlich sparen.
Reiseversicherungen: Wichtige Policen schon inklusive
Wer häufig in der Welt unterwegs ist, weiß, wie wichtig Versicherungen sind. Besonders beliebt sind Reiserücktrittskosten-, Auslandsreisekranken- und eine Mietwagenversicherung. All diese und noch weitere Versicherungen sind in den Premium-Kreditkarten von American Express schon inklusive. Vor allem die Platinum Card bietet ein besonders umfangreiches Versicherungspaket für Reisende. Bei der Gold Card ist das Angebot etwas abgespeckt, aber immer noch sehr brauchbar im Urlaub.
Alternative Premium-Kreditkarten
Kostenpflichtige Kreditkarten mit gewissen Vorteilen, die über das Bezahlen und Geldabheben hinausgehen, haben viele Anbieter im Programm. Zwei attraktive Alternativen kommen von Barclays sowie Miles & More:
Barclays Platinum Double
- weltweit kostenlos Geld abheben
- keine Fremdwährungsgebühren
- viele Versicherungen für die Reise
- zwei Kreditarten: Visa und Mastercard
Mit 99 Euro pro Jahr ist die Barclays Platinum Double eine gute Alternative zu den genannten Premium-Kreditkarten von American Express. Sie bietet ebenfalls ein Versicherungspaket – wenn auch nicht so umfassend wie bei der Amex Platinum Card – und kommt sogar mit zwei Karten: eine Visa und eine Mastercard. Dafür sammeln Inhaber mit dieser Kreditkarte keine Punkte, auch Rabatt- oder sonstige Bonusprogramme gibt es nicht. Aber: Weltweit Bargeld abheben und in fremden Währungen bezahlen ist bei Barclays gebührenfrei möglich.
Für wen lohnen sich Premium-Kreditkarten?
Vor allem Vielreisende profitieren von den Vorteilen einer Amex-Kreditkarte, aber auch im Hinblick auf kommende Urlaube im Ausland können sie eine Option sein. Die Kreditkarten schaffen finanzielle Flexibilität und bieten Sicherheit. Dennoch sollte jeder prüfen, inwiefern die inkludierten Versicherungen und Zusatzleistungen sinnvoll sind und auch benötigt werden: Gilt etwa eine bestimmte Versicherung der Kreditkarte nur, wenn auch die Reise damit bezahlt wurde, sollte man dies vorher wissen, um im Notfall nicht kalt erwischt zu werden.
Bestimmte Versicherungen können außerdem bereits vorhanden sein oder günstig abgeschlossen werden. Eine Auslandsreisekrankenversicherung gibt es beispielsweise schon ab 15 Euro pro Jahr und die Gepäckversicherung kann bereits Teil der Hausratversicherung sein.
Kreditkarten-Boni: Worauf sollte man achten?
Bei Bonusprogrammen sollte auf eventuelle Einschränkungen geachtet werden: Können Punkte nur bei bestimmten Shops eingelöst werden? Wann verfallen sie? Letztendlich geht es darum, abzuwägen, ob die Gebühren für Zusatzleistungen ihr Geld auch wert sind. Wer ohnehin viel unterwegs ist, oft einen Mietwagen benötigt und häufig in Hotels übernachtet, für den kann eine Premium-Kreditkarte durchaus lohnenswert sein.
Wer sparen will, sollte vor allem darauf achten, die Kreditkartenschulden nicht in Raten zurückzuzahlen, da diese oft mit hohen Zinsen einhergehen.
(Dieser Artikel wurde am Donnerstag, 27. Juli 2023 erstmals veröffentlicht.)
Quelle: ntv.de
