American Express im CheckMembership Rewards Punkte: Die häufigsten Fehler – und wie sie sich vermeiden lassen
Im Bonusprogramm von American Express sammeln Inhaber mit jedem Kartenumsatz Punkte, die sich anschließend vielseitig einlösen lassen. Was sind die cleversten Optionen – und welche Stolperfallen drohen beim Punktesammeln?
Inhaberinnen und Inhaber einer American Express Kreditkarte sowie alle, die sich für einen Kartenabschluss interessieren, dürften es kennen: das Membership Rewards Programm. In diesem Bonusprogramm von American Express werden mit jedem Kartenumsatz Punkte gesammelt, die sich anschließend vielseitig einlösen lassen. Der Knackpunkt: Nicht alle Inhaber wissen, wie sie die Bonuspunkte am cleversten einsetzen. Hier kommen drei Fehler, die beim Sammeln und Einlösen von Membership Rewards Punkten passieren können – und Tipps, wie es besser geht.
Membership Rewards Punkte von American Express: So funktioniert das Membership Rewards Programm
Wie erwähnt verbirgt sich hinter dem Namen das Bonusprogramm für Inhaber einer Kreditkarte von American Express. Die Idee: Für jeden Euro, der mit der Kreditkarte umgesetzt wird, landet ein Punkt auf dem Punktekonto. Diese Punkte lassen sich unter anderem für folgende Dinge einlösen:
Buchungen und Upgrades von Flügen, Hotels oder Mietwagen
Reisebuchungen über das Online-Portal von American Express
Online-Shopping
Gutscheine
Sachprämien
Begleichen der Kartenrechnung
Spenden
Gegen eine Jahresgebühr von 15 Euro können Karteninhaber auch den "Turbo" nutzen. Dabei gibt es für je zwei mit der Karte umgesetzten Euros drei Membership Rewards Punkte, also 50 Prozent mehr.
Aktuell können Neukunden bei der American Express Platinum Card bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus erhalten, wenn sie die Bedingungen erfüllen. Nach 6.000 Euro Umsatz mit der Karte innerhalb der ersten sechs Monate gibt es 40.000 Punkte, weitere 45.000 Punkte gibt es dann nach weiteren 4.000 Euro Umsatz. Zusätzlich muss das Kartenkonto einwandfrei geführt werden und darf nicht innerhalb des ersten Jahres wieder gekündigt werden.
Hinweis: Die Preise sind volatil und die Händler passen bisweilen auch die unverbindliche Preisempfehlung (UVP) an. Sollten sich die Preise von den hier angegebenen unterscheiden, haben die Händler sie nach Veröffentlichung des Artikels geändert.
Weitere Leistungen der Platinum Card im Überblick:
Jährliche Guthaben im Wert von 650 Euro für Restaurants, Online-Reisebuchungen, SIXT ride und Shopping bei Lodenfrey
Zugang zu weltweit mehr als 1.550 Flughafen-Lounges
Priority Pass für Airport-Lounges für Kartenbesitzer und Zusatzkartenbesitzer
Inkludiertes Versicherungspaket, wenn die Reisen über die Karte gezahlt werden
Bis zu 5 Zusatzkarten
Fehler 1: Nicht alle Möglichkeiten zum Punktesammeln ausschöpfen
Der häufigste "Fehler" passiert schon beim Sammeln: Oft lauert hier ungenutztes Potenzial, um den Stand des Punktekontos in die Höhe zu treiben. Viele Karteninhaber nutzen die Kreditkarte nur für einzelne größere Ausgaben, dabei lassen sich auch möglichst viele ohnehin geplante Ausgaben über die Karte abrechnen. Beispiele sind etwa Einkäufe, Restaurantbesuche oder regelmäßige Zahlungen wie das Netflix-Abo.
Auch Zusatzkarten können helfen, denn die Umsätze der Karten zahlen auf dasselbe Punktekonto ein. Das kann besonders für Paare oder Familien interessant sein, wenn mehrere Personen ihre Ausgaben bündeln möchten. Ein weiterer Hebel sind der Willkommensbonus sowie Freundschaftswerbungen: Wer Freunden oder Familienmitgliedern eine Gold Card vermittelt, erhält als Dankeschön 50.000 Bonuspunkte von American Express, bei einer Platinum Card sind es sogar 85.000 Punkte.
Wichtig ist dabei trotzdem: Punkte können sich nur lohnen, wenn keine unnötigen Zusatzausgaben entstehen. Wer mehr kauft, nur um mehr Punkte zu sammeln, verschlechtert letztendlich die Rechnung.
Fehler 2: Punkte nicht optimal einlösen – Gegenwert beachten
Nicht jede Einlösung bringt denselben Gegenwert. Hier verschenken viele Karteninhaber den größten Teil des Punktepotenzials. Am einfachsten ist die Einlösung für Gutscheine, Online-Shopping oder die nachträgliche Verrechnung ausgewählter Kartentransaktionen. Das reduziert Ausgaben direkt und ist bequem. Finanziell ist diese Variante aber nicht immer die stärkste Option, denn der Gegenwert der Punkte liegt hier ungefähr bei 0,5 Cent pro Punkt.
Mehr Gegenwert bietet häufig der Transfer zu Airline- und Hotelprogrammen. Zu vielen Partnerprogrammen lassen sich die Punkte im Verhältnis fünf zu vier transferieren. Bei der Einlösung für Prämienflüge, Upgrades oder Hotelaufenthalte entspricht ein Membership Rewards Punkt bis zu vier Cent, errechnen Finanzblogs wie meilen-meister.de und kreditkartenheld.com. Hier kann es sich also lohnen, strategisch zu planen, für welche Zwecke die Punkte eingelöst werden sollen, um den höchsten Gegenwert zu ergattern.
Trotzdem lohnt sich jede Einlösung nur nach einem kurzen Vergleich. Karteninhaber sollten prüfen, wie viel die gewünschte Leistung regulär kosten würde, wie viele Punkte benötigt werden und ob zusätzliche Steuern oder Gebühren anfallen. Erst daraus ergibt sich, ob die Punkte wirklich sinnvoll eingesetzt werden.
Fehler 3: Punkte zu schnell einlösen – sie verfallen nicht
Ein weiterer Knackpunkt: Punkte werden zu früh ausgegeben. Sobald ein kleiner Punktestand vorhanden ist, wirkt der Eintausch gegen eine Gutschrift oder einen Gutschein verlockend. Langfristig kann es aber sinnvoller sein, Punkte zu sammeln und für größere Einlösungen aufzuheben. Das gilt besonders für Reisende wegen der Flug- oder Hotel-Upgrades.
Das strategische Sammeln ist bei Membership Rewards Punkten sinnvoll, denn Membership Rewards Punkte verfallen nicht, solange eine aktive American Express Karte besteht und die Teilnahme am Programm läuft. Die Punkte müssen also nicht übereilt eingelöst werden.
Übrigens: Auch mit der American Express Gold Card nehmen Kunden automatisch am Membership Rewards Programm teil. Die Kreditkarte kommt mit einem kleineren Leistungsumfang, kostet dafür mit 240 Euro pro Jahr aber auch deutlich weniger als die Platinum Card.
Willkommensbonus: bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte bei 5.000 Euro Umsatz
Teilnahme am Membership Rewards Programm
Inkludierte Reiseversicherungen
Vergünstigter Priority Pass
Eine kostenlose Zusatzkarte
Fazit: Membership Rewards Punkte brauchen Strategie
Inhaber einer American Express Kreditkarte sammeln mit jeder Kartentransaktion Punkte – nach einer Weile häuft sich so ein großer Punktestand an. Diese Membership Rewards Punkte sind vielseitig einlösbar, aber die verschiedenen Optionen bieten unterschiedliche Gegenwerte und eignen sich für unterschiedliche Nutzertypen. Wer viel reist und die Punkte für Flugbuchungen oder -Upgrades einsetzen kann, holt den größten Gegenwert von bis zu vier Cent pro Punkt heraus. Entscheidend ist, möglichst viele sinnvolle Sammelmöglichkeiten zu nutzen, Punkte nicht vorschnell einzulösen und bei jeder Einlösung auf den tatsächlichen Gegenwert zu achten. Dann kann das Bonusprogramm Benefits bieten.
Alternative: Kreditkarte zum Meilensammeln
Eine alternative Kreditkarte, die ebenfalls mit Bonusprogramm kommt, ist die Eurowings Kreditkarte Premium der Easybank: Hier sammeln Kunden allerdings nicht bei jeder Bezahlung Meilen, sondern nur bei bestimmten Partnern und bei Flügen.
3.000 Prämienmeilen zur Begrüßung
Kostenfreie Mitnahme von Sportgepäck
Inklusive Versicherungspaket (u. a. Reiserücktrittsversicherung und Mietwagenvollkaskoversicherung)
Keine Fremdwährungsgebühr und gebührenfreies Geldabheben im Ausland
Aktuell gibt es für Neukunden 3.000 Prämienmeilen für das Miles-&-More-Programm als Willkommensbonus. Hinzu kommen weitere Vorteile wie eine kostenfreie Sitzplatzreservierung beim Buchen von Flügen, Priority Check-in und Co., sodass auch diese Kreditkarte eine gute Wahl für Reisende ist. Im ersten Jahr ist die Karte um die Hälfte reduziert. Danach kostet die Eurowings Kreditkarte Premium 99 Euro pro Jahr. Für Vielreisende, die eine Kreditkarte ohne viel Schnickschnack benötigen, ist diese Option eine Überlegung wert.