Planbar und flexibelTagesgeldkonten mit langer Zinsgarantie: Bis zu zwölf Monate
Wer beim Tagesgeld nicht alle paar Monate wechseln will, findet seltene Angebote mit Fixzins über längere Zeiträume. Besonders auffällig: Die BforBank garantiert 2,3 Prozent für gleich ein ganzes Jahr.
Tagesgeld ist der flexible Klassiker für Rücklagen – doch die Zinsen sind meist variabel und können jederzeit sinken. Einige Banken werben deshalb mit Zinsgarantien: Für einen festgelegten Zeitraum bleibt der Aktionszins stabil. Das schafft Kalkulierbarkeit und reduziert den Aufwand, ständig neue Angebote zu suchen. Gerade längere Garantien sind im Markt selten – und können sich selbst dann lohnen, wenn der Startzins nicht ganz oben im Ranking steht.
BforBank-Tagesgeld: 2,3 Prozent für zwölf Monate
Ein Zinssatz, der nicht auf Rekordjagd geht – aber außergewöhnlich lange garantiert ist: Die BforBank gehört zu den wenigen Anbietern, die den Aktionszins über volle zwölf Monate festschreiben. Dadurch entsteht Planungssicherheit ohne ständiges Wechseln. Auf ein Jahr gerechnet kann das lohnenswerter sein als ein höherer Kurzfristzins mit anschließendem deutlichen Abfall.
Zins und Garantie: 2,3 Prozent p. a. für 12 Monate garantiert (Neukundenaktion)
Anlagegrenze: Aktionszins bis 100.000 Euro; darüber bzw. danach variabler Standardzins (aktuell 1,0 Prozent p. a.)
Sicherheit: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person (EU-weit)
Besonderheit: gekoppelt an ein Girokonto
Beispielhaft liegt der effektive Jahreszins bei einer typischen Tagesgeldaktion – also einem kurzfristig erhöhten Zins für vier Monate – mit 2,75 Prozent für vier Monate und danach 0,75 Prozent für acht Monate bei rund 1,42 Prozent p. a. und damit spürbar unter der BforBank-Garantie.
Die BforBank ist eine französische Direktbank, daher gilt die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs. Abgesichert sind – EU-weit einheitlich – bis zu 100.000 Euro pro Kunde über den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Frankreich gehört zu den großen, stabilen Euro-Ländern, hat zuletzt aber Bonitätsabstufungen erfahren; die aktuelle Bewertung liegt im Bereich A+ und damit unter Deutschland (AAA). Im Krisenfall würde zunächst der französische Sicherungsfonds einspringen; eine staatliche Unterstützung wäre möglich, ist aber – wie in der EU üblich – nicht automatisch garantiert.
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Zinsen von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Comdirect bietet drei Prozent Tagesgeldzinsen
Kürzlich hob die Comdirect den Tagesgeld-Zinssatz für Neukunden auf 2,75 Prozent Zinsen p. a. an, und zwar für ganze sechs Monate. Aber es geht noch besser: Wer zusätzlich ein kostenloses Girokonto bei der Comdirect eröffnet, erhält sogar drei Prozent p. a. für sechs Monate auf das zugehörige Tagesgeldkonto und kann sich zusätzlich bis zu 100 Euro Prämie sichern.
Zins & Garantie: 3,0 Prozent p. a. für 6 Monate garantiert (Neukundenaktion)
Anlagegrenze: Aktionszins bis 100.000 Euro; darüber 1,75 Prozent p. a. (für Einlagen bis 1 Mio. Euro)
Sicherheit: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person über Deutschland (EU-weit)
Besonderheit: gekoppelt an ein Girokonto (ansonsten 2,75 % p. a.)
Wer kein zusätzliches Girokonto eröffnen möchte, kann natürlich nur das Tagesgeldkonto zu 2,75 Prozent p. a. eröffnen. In beiden Fällen sind die Einlagen bis 100.000 Euro über den deutschen Staat (AAA-Bonität) geschützt.
Volkswagen Bank Tagesgeld: 2,9 Prozent für sechs Monate
Die VW Bank setzt auf ein klassisches Tagesgeldangebot mit starkem Aktionszins über ein halbes Jahr. Der Zinssatz bleibt in dieser Zeit garantiert, Ein- und Auszahlungen sind täglich möglich. Für alle, die ihr Geld nur mittelfristig parken oder nach sechs Monaten ohnehin neu entscheiden wollen, ist das ein solides Paket aus Flexibilität und Fixzins.
Zins und Garantie: 2,9 Prozent p. a. für 6 Monate garantiert (Neukundenaktion) – für unbegrenzte Anlagesummen
Verfügbarkeit: Tagesgeldtypisch jederzeit verfügbar, keine feste Laufzeit
Sicherheit: deutsche, gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person
Hinweis: Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde sind bei der VW Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland (AAA-Bonität) besonders gut geschützt. Zusätzlich ist das Institut Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V., der Beträge von bis zu drei Millionen Euro pro Kunde absichern soll.
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BBVA Tagesgeld / Giro-Kombi: 3,0 Prozent für sechs Monate
Die spanische BBVA mischt den deutschen Markt mit einem ungewöhnlichen Modell auf: Ein kostenloses Girokonto mit deutscher IBAN fungiert zugleich als verzinstes Tagesgeld. Der Aktionszins ist hoch und für sechs Monate fixiert. Nach Ablauf folgt ein variabler Zinssatz, der sich am EZB-Einlagenzins orientiert. Damit verbindet das Angebot starke Startkonditionen mit einem klaren Regelmechanismus für die Zeit danach.
Zins & Garantie: 3,0 Prozent p. a. für 6 Monate garantiert (Neukundenaktion)
Anlagegrenze: Aktionszins bis 500.000 Euro
Besonderheit: Verzinsung läuft über das kostenlose BBVA-Girokonto; danach variabler Zins nahe am EZB-Einlagenzins
Cashback: zusätzlich 3 Prozent Cashback für 6 Monate (auf Einkäufe bis 350 Euro monatlich)
Sicherheitsaspekt: Die BBVA wird aus Bilbao gesteuert, deshalb gilt die spanische Einlagensicherung. Sie schützt – wie in der EU üblich – bis 100.000 Euro pro Kunde. Spaniens Staatsbonität (A) liegt jedoch unter der deutschen (AAA). Zwar existiert ein Banken-Notfallfonds, doch Finanztip bezweifelt, dass Spaniens Institute im Krisenfall umfangreich nachschießen könnten. Der Staat dürfte helfen, ist dazu aber nicht verpflichtet und müsste finanziell dazu in der Lage sein. Finanztip rät daher zu Anlagen in Ländern mit sehr guter Bonität, mindestens AA beziehungsweise Aa2 bei mindestens zwei großen Ratingagenturen.
Fixzins bringt Ruhe ins Tagesgeld
Zinsgarantien machen Tagesgeld planbarer – je länger der Fixzeitraum, desto seltener ist das Angebot. BforBank sticht mit zwölf Monaten Garantie heraus und bietet damit einen seltenen Langläufer für alle, die Ruhe vor dem Zinswechsel suchen. Eine starke Alternative mit deutscher Einlagensicherung ist die Comdirect mit drei Prozent Tagesgeldzinsen, allerdings ist auch dieses Angebot an ein Girokonto gebunden. Auch die BBVA und VW Bank punkten mit hohen Aktionszinsen über sechs Monate und bleiben damit starke Optionen für kurzfristigeres Parken von Liquidität.