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American Express Gold & Co. Diese Kreditkarten bringen Vorteile

Zum Teil gibt es mit Kreditkarten interessante Boni.

Zum Teil gibt es mit Kreditkarten interessante Boni.

(Foto: iStockphoto)

Es gibt Kreditkarten wie Sand am Meer. Einige Anbieter versuchen deshalb, sich mit Zusatzleistungen von der Konkurrenz abzuheben. American Express und die Miles&More-Kreditkarten locken beispielsweise mit Bonuspunkte-Systemen, haben dafür aber eine monatliche Grundgebühr. Wir zeigen die interessantesten Kreditkarten mit Zusatzleistungen und geben Tipps, wie man aus den Karten das Optimum herausholt.

Kreditkarten sind praktisch: Man kann seine Einkäufe am Monatsende auf einen Schlag vom Girokonto bezahlen – oder stottert die Ausgaben über größere Zeiträume ab. Doch dabei ist Vorsicht geboten, denn Kreditkarten sind gleichzeitig ein schneller Weg in die Schuldenfalle. Folgende Tipps sind hilfreich, um auf der sicheren Seite zu sein.

Das Kleingedruckte lesen. Kreditkarten verleiten dazu, größere Ausgaben über Wochen abzubauen. Auf manchen Karten gibt es die sogenannte "Teilrückzahlung" als Standard, andere bieten sie optional an. Doch wer die Belastung nicht innerhalb einer vom Anbieter festgelegten Frist begleichen kann, zahlt Zinsen. Wer die Kosten im Griff behalten will, sollte wissen, ab wann und wieviel man draufzahlen muss und die Konditionen und Gebühren genau kennen.

Wenn möglich zu 100 Prozent direkt zurückzahlen! Wer in der Lage ist und keine kleineren finanziellen Engpässe überbrücken muss, sollte die Bilanz seiner Kreditkarte immer vollständig begleichen. So entsteht kein unsichtbares Minus mit Zinsbelastung, das auf lange Sicht teuer wird. Falls dies möglich ist: Teilrückzahlung in den Einstellungen abstellen.

Was soll die Kreditkarte leisten? Jeder nutzt Kreditkarten auf eine unterschiedliche Art und Weise. Manche Nutzer möchten damit ganz nebenbei Bonus-Meilen oder Payback-Punkte sammeln, andere finden die eingebauten Versicherungen spannend. Besonders oft nachgefragt: Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Wenn man sich vorher genau klarmacht, welche Ansprüche an eine Karte gestellt werden, so ist es viel einfacher eine passende zu finden und nicht durch Zusatzkosten überrascht zu werden.

American Express: Aktuell mit 144 Euro Startguthaben

Wer schon länger mit einer neuen oder zusätzlichen Kreditkarte liebäugelt, profitiert aktuell von einem Angebot mit 144 Euro Startguthaben (w) bei American Express. Dieses ist besonders spannend für Meilensammler und Schnäppchenjäger. Hier die wichtigsten Fakten zur American Express Gold Card im Überblick:

Reguläre Gebühr: 12 Euro pro Monat

Startguthaben: Bei einem Mindestumsatz von 3.000 Euro in den ersten sechs Monaten gibt‘s ein Startguthaben im Wert von 144 Euro – damit sind die Gebühren für das erste Jahr schon egalisiert.

Membership Rewards: 40.000 "Membership Rewards"-Punkte, wenn man die Gold Card erfolgreich weiterempfiehlt.

Wert der Punkte: 1 Euro Umsatz = 1 Punkt. Mit dem kostenpflichtigen Membership Rewards Turbo (erstes Jahr kostenfrei, danach 15 Euro im Jahr) gibt es 1,5 Punkte pro Euro. Das sind bis zu 1,2 Meilen pro Euro.

Sicherheit: Auslandsreise-Krankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung, europaweiter Kfz-Schutzbrief, Unfallversicherung.

Testsieger: Beste Meilenkreditkarte (handelsblatt.com/2018), Top Premium-Kreditkarte (Focus Money/2018).

Das Angebot rechnet sich für umsichtige Nutzer der Karte schnell: So gibt es bei intensiver Nutzung (3.000 Euro Umsatz innerhalb der ersten 6 Monate) aktuell 144 Euro Startguthaben (w) als "Willkommens-Bonus". Zusätzlich kann man beim Bezahlen mit der American Express Gold Card sogenannte Membership-Punkte sammeln. Wer das System clever nutzt, sichert sich somit Prämien. Auch für exklusive Mietwagen-Deals oder Rabatte bei Hotels lassen sich die Membership-Punkte einlösen. Wer die Punkte nutzt und gleichzeitig den Willkommensbonus erhält, hat bereits den Jahrespreis der Karte schon wieder drin.

Zur Beantragung: American Express Gold Card (w)

Vorteile und Kosten ausgewählter Kreditkarten im Überblick

American Express Gold

Kosten und Gebühren: Jahresgebühr 144 Euro, effektiver Jahreszins 5 Prozent, Fremdwährung 2 Prozent des Betrags, Bargeld 4 Prozent, mindestens 5 Euro.
Bonus und Merkmale: Membership Rewards 1 Euro = 1 Punkt, Min. 15.000 Punkte, Umwandlung u.a. in Payback und Meilen möglich; Versicherungen: Krankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, europaweiter Kfz-Schutzbrief, Unfallversicherung & Co., 100 Prozent Ausgleich möglich.

Zum Angebot bei American Express: AMEX Gold Card

Hanseatic GenialCard

Kosten und Gebühren: Effektiver Jahreszins 13,6 Prozent
Bonus und Merkmale: Kein Punktesystem, Bis zu 15 Prozent Cashback in einigen Online-Shops, keine Versicherungen, Bargeld gebührenfrei, 100 Prozent Ausgleich möglich.

Zur Übersicht bei Check24: Hanseatic GenialCard

Lufthansa Miles&More Gold

Kosten und Gebühren: Jahresgebühr: 110 Euro, effektiver Jahreszins 8,9 Prozent, Fremdwährung 1,75 Prozent, Bargeld 2 Prozent, mindestens 5 Euro.
Bonus und Merkmale: Prämienmeilen 2 Euro = 1 Meile, 4.000 Prämienmeilen zum Start; Unbegrenzter Meilenschutz; Apple & Google Pay; Versicherungen: Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Vollkaskoversicherung für Mietwagen, 1 Jahr Avis Preferred Plus mit bis zu 30 Prozent Rabatt, 100 Prozent Ausgleich möglich.
Aktion: 20.000 Prämienmeilen Willkommensbonus bis 31.10.2020.

Zum Angebot bei Lufthansa: Miles&More Gold (w)

Postbank Visa Gold

Kosten und Gebühren: Jahresgebühr: 59 Euro, effektiver Jahreszins 12,75 Prozent, Fremdwährung 1,85 Prozent, Bargeld 2,5 Prozent, mindestens 5 Euro.
Bonus und Merkmale: Kein Punktesystem, bis 10 Prozent Rabatt bei Sixt, Hotelrabatte bei der Visa Luxury Collection; Versicherungen: Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, (Online-)Einkaufsversicherung.

Zur Übersicht bei Check24: Postbank Visa Gold (w)

DKB Cash

Kosten und Gebühren: Kostenloses Konto mit Kreditkarte, für Aktivkunden weltweit kostenlos Bargeld abheben, effektiver Jahreszins 6,65 % p.a. Prozent, Fremdwährung 0,00 % Prozent.

Bonus und Merkmale: Kein Punktesystem, 400 Online-Shops mit bis zu 15 Prozent Cashback, Versicherungspakete Internet, Travel, Shopping, Family&Friends, Apple & Google Pay.

Zur Übersicht bei Check24: DKB Cash (w)

Alternative für Online-Shopper: Kreditkarte für Dauerkunden von Amazon

Wer lieber eine Kreditkarte mit geringerem Jahresbeitrag abschließen möchte, findet mit der Visa-Kreditkarte von Amazon (w) eine passende Option. Sie ist im ersten Jahr gratis, danach kostet sie 19,99 Euro Jahresgebühr. Auch hier ist das Sammeln von Punkten möglich: Nutzer kassieren zwei Bonuspunkte pro Euro bei Einkäufen via Amazon. Außerhalb der Plattform ist es immerhin noch ein Punkt pro zwei Euro Umsatz. Außerdem gibt es bei erstmaliger Beantragung eine Startgutschrift im Wert von 40 Euro.

Für Prime-Mitglieder gibt es automatisch bessere Konditionen: sie bekommen bei Amazon.de bis zu drei Prozent in Form von Punkten zurück, die Jahresgebühr entfällt komplett. Nachteil: Die gesammelten Punkte lassen sich nur bei Amazon für Online-Käufe einlösen und beispielsweise nicht für Flugreisen, Hotels oder Mietwagen-Specials wie bei der American Express Gold Card.

Quelle: ntv.de