Von Einstieg bis LuxusAmerican Express: Kreditkarten im Vergleich – Farben, Leistungen und Kosten
Von kostenlosen Einstiegskarten bis hin zu hochpreisigen Varianten mit Zusatzleistungen hat American Express eine breite Auswahl an Kreditkarten im Portfolio. Jede Farbe steht dabei für andere Services, Kosten und Boni. Welche Karte passt zu wem?
Kreditkarten sind längst mehr als nur Zahlungsmittel. Farben, Bezeichnungen oder Statusstufen geben Hinweise darauf, welche Leistungen ein Modell umfasst – von Basisangeboten für den Alltag über Karten für Geschäfts- und Vielreisende bis hin zu Premiumvarianten mit umfassenden Zusatzleistungen. Besonders deutlich wird dieses Prinzip bei American Express (kurz: Amex), wo jede Kartenfarbe ein klar definiertes Leistungsprofil signalisiert. Auch andere Anbieter setzen auf abgestufte Modelle, die unterschiedliche Zielgruppen ansprechen. Der folgende Überblick zeigt, wie sich Karten nach Leistungsstufen unterscheiden und welche Merkmale für die jeweilige Stufe typisch sind.
American Express Platinum Card: Die Kreditkarte für Anspruchsvolle
Die Platinum Card richtet sich an Personen, die häufig reisen und Wert auf Komfort legen: Lounge-Zugang an Flughäfen weltweit, Hotel- und Mietwagen-Upgrades, Versicherungspakete – all das ist inbegriffen. Hinzu kommen jährliche Guthaben für Reisen, Shopping oder Restaurantbesuche. Aktuell ist die Platinum Card mit einem Rekord-Willkommensbonus von bis zu 85.000 Membership Rewards Punkten zu haben. Bei den Bedingungen setzt Amex auf eine zweistufige Bonusstruktur mit 40.000 Membership Rewards Punkten nach 6.000 Euro Mindestumsatz sowie weiteren 45.000 Punkten nach einem Gesamtumsatz von 10.000 Euro in den ersten sechs Monaten.
Gebühr: 60 Euro pro Monat
Aktion: bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte für Neukunden (gestaffelt)
Priority Pass für Lounge-Zugang weltweit
Umfangreiches Reise-Versicherungspaket
200 Euro jährliches Online-Reiseguthaben, 150 Euro jährliches Restaurantguthaben, 200 Euro jährliches Sixt-Ride-Fahrtguthaben
Hinweis: Die Preise sind volatil und die Händler passen bisweilen auch die unverbindliche Preisempfehlung (UVP) an. Sollten sich die Preise von den hier angegebenen unterscheiden, haben die Händler sie nach Veröffentlichung des Artikels geändert.
Platin-Variante für Unternehmen: Business Platinum Card von Amex
Die American Express Business Platinum Card spricht Unternehmen und Selbstständige an, die besonderen Wert auf umfassende Leistungen legen. Zum Leistungsumfang gehören neben Lounge-Zugang und Versicherungen auch Serviceleistungen und flexible Zahlungsmöglichkeiten. In Kombination mit dem Membership-Rewards-Programm eignet sich die Karte besonders für Geschäftsreisende, die Flexibilität und Service wollen. Auf neue Mitglieder wartet aktuell ein Rekordbonus von 200.000 Membership Rewards Punkten.
Gebühr: 850 Euro im Jahr
Aktion: 200.000 Membership Rewards Punkte für Neukunden
Jährliche Guthaben für Mobilität und Business-Lösungen
Verlängertes Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen, automatisierte Belegverarbeitung mit GetMyInvoices, bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten für Mitarbeiter
Zugang zu mehr als 1.550 Airport Lounges weltweit
Weitere Informationen zur Business Platinum Card gibt es hier: Amex Business Platinum mit 200.000 Punkten Rekord-Willkommensbonus.
Membership Rewards Punkte: Was steckt hinter dem Willkommensbonus?
Sowohl die Platinum Card für Privatkunden als auch die Business Platinum Card für Geschäftskunden – und einige weitere Kreditkarten von Amex – winken aktuell mit einem Willkommensbonus. Bei den Membership Rewards Punkten handelt es sich um Punkte, die sich im Mitgliederprogramm von American Express sammeln und einlösen lassen. Für jeden Euro Umsatz gibt es einen Membership Rewards Punkt. Um beispielsweise den Willkommensbonus von 85.000 Punkten zu erhalten, müssten Inhaber der Platinum Card also normalerweise 85.000 Euro ausgeben. Die gesammelten Punkte lassen sich vielseitig einsetzen, etwa für Prämien, zum Bezahlen oder für Upgrades bei Hotels oder Flügen. Clever eingetauscht, geht es so mitunter schon für knappe 600 Euro in die beste Business Class der Welt.
American Express Gold Card: Kreditkarte mit Lifestyle-Faktor
Mit der Gold Card bewegt sich das Angebot von American Express ebenfalls im eher hochpreisigen Segment. Sie bietet Versicherungen, Vorteile bei Partnern aus der Gastronomie- und Reisebranche sowie diverse Punkteboni bei alltäglichen Ausgaben. Die American Express Gold Card ist aus Metall und wahlweise auch in Roségold erhältlich. Neukunden sichern sich bei erfolgreicher Beantragung und nach Erreichen des Mindestumsatzes bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte. Der Willkommensbonus der Gold Card ist ebenfalls gestaffelt und vergibt 20.000 Punkte ab 3.000 Euro Mindestumsatz sowie zusätzliche 30.000 Punkte nach insgesamt 5.000 Euro Umsatz bei der goldenen Variante und zusätzliche 35.000 Punkte bei der Rosé-Variante.
Gebühr: 20 Euro pro Monat
Aktion: bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte für Neukunden (gestaffelt)
80 Euro Lodenfrey-Guthaben, bis zu 290 Euro Guthaben für Mobilität
Priority Pass zum Vorteilspreis für Lounge-Zugang weltweit
Versicherungen
Business Gold Card: Die goldene Mitte bei Amex
Die American Express Business Gold Card empfiehlt sich für Selbstständige und kleinere Unternehmen, die ein Bonusprogramm nutzen möchten, ohne die höheren Gebühren der Platin-Variante zu zahlen. Aktuell gibt es 75.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus bei Erreichen des Mindestumsatzes. Hinzu kommen Versicherungsleistungen, eine flexible Ausgabenstruktur sowie die Möglichkeit, geschäftliche und private Kosten klar zu trennen. Damit gilt die Business Gold Card als Mittelklasse-Modell zwischen der privaten Gold Card und der Business Platinum Card.
Beitragsfrei im ersten Jahr (danach 175 Euro jährlich)
Aktion: 75.000 Membership Rewards Punkte für Neukunden
100 Euro jährliches Guthaben für Dell Technologies
0,4 Prozent Cashback-Vorteil
Bis zu 50 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität, bis zu 99 kostenfreie Mitarbeiterkarten, Versicherungen auf Reisen, Sonderkonditionen für Flüge, Hotels oder Mietwagen
Die grüne Amex: Günstige Kreditkarte fürs Meilensammeln
Die American Express Card steht für den gehobenen Einstieg. Die Kreditkarte von American Express kostet fünf Euro pro Monat und ist ab 9.000 Euro Jahresumsatz im Folgejahr kostenfrei. Neben erweiterten Versicherungsleistungen beinhaltet sie Reisevorteile und den Zugang zum Membership Rewards Programm. Aktuell gibt es für Neukunden 10.000 Membership Rewards Punkte, wenn innerhalb der ersten sechs Monate mindestens 2.000 Euro mit der Karte umgesetzt werden. Damit ist sie für alle interessant, die mit jedem Einkauf Punkte sammeln wollen, um diese dann etwa in Meilen umzuwandeln.
Gebühr: 5 Euro pro Monat
Aktion: 10.000 Membership Rewards Punkte (Mindestumsatz 2.000 Euro in sechs Monaten)
Kostenfreie Teilnahme am Membership Rewards Programm
Angebote ausgewählter Partner mit Amex Offers
Priority Pass zum Vorteilspreis (Lounge-Zugang an über 1.550 Flughafen-Lounges weltweit)
Erweiterte Versicherungsleistungen (z. B. Reise-Komfortversicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung)
Blue Card: Kostenlose Kreditkarte für Einsteiger
Die Blue Card von American Express ist dauerhaft kostenlos und bietet Vorteile wie Amex Offers, den Priority Pass zum Vorteilspreis sowie die Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards (gegen Gebühren). Sie eignet sich besonders für Personen, die eine kostenlose Kreditkarte nutzen und Bonuspunkte sammeln möchten.
Keine Monats- oder Jahresgebühr
25 Euro Startguthaben (nach Erreichen des Mindestumsatzes)
Angebote von ausgewählten Partnern mit Amex Offers
Priority Pass zum Vorteilspreis (Lounge-Zugang an über 1.550 Flughafen-Lounges weltweit)
Optional: Punkte sammeln im Membership Rewards Bonusprogramm (30 Euro pro Jahr)
Die "schwarze Amex": Die exklusive Centurion Card
Und dann wäre da natürlich noch die schwarze American Express, offiziell "Centurion Card", die allerdings als exklusive Einladungskarte ausgewählten Kunden vorbehalten ist. Mit hohen Gebühren, persönlichem Lifestyle-Management, maßgeschneiderten Privilegien und nahezu unbegrenztem Kreditrahmen richtet sie sich an eine sehr vermögende Zielgruppe.
Nur für ausgewählte Kunden (auf Einladung)
Voraussetzung: u. a. Platinum Card
Zugang zu über 1.550 Flughafen-Lounges (inklusive Centurion Lounges)
Weitere Reisevorteile: Early-Check-in, Concierge-Service, (Status-) Upgrades, Frühstück und mehr
Weitere Lese-Tipps zu den Amex-Kreditkarten:
American Express Platinum Card: Jetzt bis zu 85.000 Punkte zum Start sichern
Amex mit Rekordbonus: 200.000 Punkte für die Business Platinum Card
Easybank: Alternative mit klarem Konzept
Die Easybank, früher Barclays, bietet ebenfalls eine gestufte Produktpalette, allerdings ohne symbolische Farbklassifizierung. Stattdessen stehen bei Easybank funktionale Kartenkonzepte im Vordergrund:
Easybank Kreditkarte: eine dauerhaft beitragsfreie Karte mit Rückzahlungsoptionen und integrierten Sicherheitsfeatures – ideal für kostenbewusste Nutzer
Easybank Gold: bietet zusätzlich Reiseversicherungen und höhere Kreditrahmen – damit vergleichbar mit der American Express Gold
Easybank Platinum: kommt mit umfassendem Versicherungsschutz auf Reisen, gebührenfreier Fremdwährungszahlung und bis zu drei kostenlosen Partnerkarten
Easybank Eurowings Kreditkarte Classic / Premium: zum Meilensammeln mit Miles & More inklusive vieler Eurowings-Vorzüge wie kostenfreier Sitzplatzreservierung und aktuell 5.000 Willkommensmeilen
Im Unterschied zu Amex setzt Easybank stärker auf partnerschaftliche Angebote mit Fluggesellschaften oder Handelsplattformen, zum Beispiel durch Co-Branding-Karten wie die Eurowings Kreditkarte Premium, die Vielfliegern Vorteile wie Priority Boarding oder kostenlose Sitzplatzreservierung bietet.
Gefragt, aber nicht überall willkommen: Amex im Alltag
Wer unterwegs eine Kreditkarte benutzen muss, stößt mit American Express im Alltag gelegentlich an Grenzen. In vielen kleineren Geschäften, Restaurants oder Online-Shops wird Amex nicht akzeptiert – häufig aufgrund höherer Händlergebühren im Vergleich zur Visa oder Mastercard. Hinzu kommen teils stattliche Jahresgebühren, insbesondere bei den höherwertigen Kartenmodellen. Auch beim Geldabheben und bei Zahlungen in Fremdwährungen langt Amex im Vergleich zu anderen Anbietern kräftig zu. Personen, die vor allem Wert auf flächendeckende Akzeptanz und geringe Kosten legen, wird das Angebot daher weniger überzeugen.
Zudem empfiehlt es sich, abzugleichen, ob die Versicherungen wirklich alle benötigt werden. Möglicherweise ist es günstiger, sich für eine Standard-Kreditkarte zu entscheiden und wichtige Reiseversicherungen wie Auslandskrankenschutz und eine Reiserücktrittsversicherung separat abzuschließen. Hier sollten Interessierte unbedingt das Kleingedruckte lesen, um im Ernstfall nicht auf Kosten sitzenzubleiben.
Prestige trifft Pragmatismus: Amex und Easybank im Vergleich
Während American Express mit einem farblich strukturierten Kartenuniversum punkten will, bietet Easybank einen funktionalen Gegenentwurf – häufig ohne Jahresgebühr, dafür mit lohnenswerten Partner-Programmen. Beide Anbieter sprechen unterschiedliche Bedürfnisse an: Wer Wert auf Prestige, Service, gute Versicherungsmodelle, zahlreiche Reisevorteile und ein ausgereiftes Bonusprogramm legt, findet in Amex ein starkes Gesamtpaket. Wer dagegen auf Flexibilität, gute Konditionen und Reisepartner-Angebote setzt, kann mit Easybank eine solide Alternative entdecken.