InShared, DA Direkt & mehrKfz-Versicherungen im Vergleich: Welche Anbieter im Juli überzeugen
Wer in Deutschland ein Auto zulassen und im Straßenverkehr nutzen möchte, benötigt zwingend eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Doch welcher Versicherer ist die beste Wahl?
Bei der Anmeldung eines Autos oder dem Wechsel der bestehenden Kfz-Versicherung sehen sich viele einer großen Auswahl an Anbietern gegenüber. Dabei unterscheiden sich die Tarife nicht nur beim Preis, sondern auch bei Service, Leistungsumfang und Zielgruppe. Dieser Vergleich zeigt, für wen sich die jeweiligen Versicherer besonders eignen können.
CosmosDirekt: Etablierter Direktversicherer mit guten Preisen
Als Deutschlands größter Direktversicherer setzt CosmosDirekt auf digitale Vertragsverwaltung. Der zur Generali-Gruppe gehörende Anbieter wurde mehrfach vom Deutschen Institut für Service-Qualität ausgezeichnet. Die Kfz-Haftpflicht ist laut Unternehmensangaben bereits ab 73 Euro pro Jahr erhältlich. Die tatsächliche Beitragshöhe hängt jedoch von individuellen Faktoren wie Fahrzeugtyp, Schadenfreiheitsklasse und gewünschtem Versicherungsschutz ab.
Konditionen im Überblick:
Die Kfz-Haftpflichtversicherung bietet eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro. Personenschäden sind je nach Tarif bis zu 15 Millionen Euro je geschädigte Person abgesichert.
Eine Mallorca-Police für Mietwagen innerhalb von Europa ist bereits im Basistarif enthalten.
Optional können Versicherte ihren Schutz durch Zusatzbausteine wie eine Fahrerschutz-Versicherung, einen Schutzbrief mit digitaler Pannenhilfe sowie weitere Leistungen erweitern.
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich die Konditionen von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Interessant ist CosmosDirekt vor allem für Autofahrer, die ihre Versicherungsangelegenheiten online erledigen möchten und bei den Kosten genau hinsehen.
InShared: Digitaler Versicherer mit Familienfokus
Der niederländische Versicherer InShared setzt ebenfalls auf ein digitales Geschäftsmodell. Zum Angebot gehören Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen. Aktuell richtet sich das Unternehmen mit besonderen Zusatzleistungen verstärkt an Familien. Bei Abschluss einer Kaskoversicherung werden momentan Elektronikgeräte und Haustiere zusätzlich abgesichert und eine Mobilitätsgarantie gegeben.
Konditionen im Überblick:
Die Haftpflichtdeckung beträgt ebenfalls 100 Millionen Euro, Personenschäden sind bis zu 7,5 Millionen Euro je geschädigte Person abgesichert.
Eine Mallorca-Police ist standardmäßig enthalten.
Optional lassen sich weitere Bausteine wie Fahrerschutz, Pannenhilfe oder Auslandsschadenschutz ergänzen.
Besonderheit des Anbieters ist der sogenannte "JahresAbschluss", bei dem Kunden Einblick erhalten, wie sich die Beitragseinnahmen und Ausgaben des Versicherers zusammensetzen. Außerdem wurde die Kfz-Versicherung vom €uro-Magazin mit der Note "Sehr gut" ausgezeichnet und vom niederländischen Consumentenbond zehnmal in Folge zur besten Autoversicherung in den Niederlanden gewählt.
DA Direkt: Flexible Tarifauswahl
DA Direkt gehört zur Zurich Gruppe Deutschland und bietet Kfz-Versicherungen in mehreren Tarifstufen an. Sowohl Haftpflicht- als auch Kaskoversicherungen sind beim Direktversicherer in verschiedenen Leistungsvarianten erhältlich, wodurch sich der Versicherungsschutz vergleichsweise individuell anpassen lässt.
Konditionen im Überblick:
Pauschaldeckung von 100 Millionen Euro
Die Absicherung pro geschädigter Person liegt je nach Tarif zwischen 8 und 15 Millionen Euro.
Eine Mallorca-Police gehört ebenfalls zum Leistungsumfang.
Zusatzleistungen: Fahrerschutz, Schutzbrief oder eine erweiterte Kaufpreisentschädigung können vereinbart werden.
Ein Merkmal von DA Direkt ist die telefonische Erreichbarkeit rund um die Uhr. Das dürfte insbesondere für Kunden interessant sein, die neben digitalen Services auch persönlichen Kontakt per Telefon schätzen.
AXA: Versicherer mit Beratung vor Ort
AXA gehört zu den größten Versicherungsgruppen Deutschlands und bietet ihre Kfz-Versicherung sowohl online als auch über ein bundesweites Netz von AXA-Agenturen an. Im Gegensatz zu reinen Direktversicherern können Kunden damit zwischen digitaler Vertragsverwaltung und persönlicher Beratung vor Ort wählen. Für Fragen rund um den Vertrag sowie im Schadenfall stehen telefonische Service-Hotlines zur Verfügung. Die Teil- und Vollkaskoversicherung ist in den Leistungsstufen S, M und L erhältlich.
Konditionen im Überblick:
100 Millionen Euro Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung (maximal 15 Millionen Euro je geschädigter Person)
Mallorca-Police inklusive
Optionale Zusatzbausteine: Fahrerschutz, Rabattschutz und Smart Repair (einmal jährlich bis 300 Euro Reparaturkosten, Selbstbeteiligung 50 Euro)
Persönliche Beratung durch lokale Ansprechpartner oder Service-Hotline
Allianz Direct: Digitale Kfz-Versicherung der Allianz
Allianz Direct ist der Direktversicherer der Allianz und bietet den Abschluss sowie die Verwaltung der Kfz-Versicherung vollständig digital an. Kunden können zwischen den Direktversicherungstarifen Direct und Direct Plus von Allianz Direct wählen. Darüber hinaus werden mit Komfort und Premium auch zwei Tarife der Allianz-Versicherung angeboten, die zusätzlich eine persönliche Beratung in einer Allianz-Agentur und eine kostenlose Service-Hotline umfassen. Allianz Direct wurde außerdem fünf Jahre in Folge von Focus Money als "Fairster Kfz-Direktversicherer" ausgezeichnet.
Konditionen im Überblick:
100 Millionen Euro Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung (maximal 15 Millionen Euro je geschädigter Person)
Mallorca-Police in allen Tariflinien inklusive
4 Tariflinien: Direct und Direct Plus von Allianz Direct sowie Komfort und Premium der Allianz Versicherung
Optionale Zusatzbausteine: Rabattschutz, Mobilitätsgarantie und Premium-Schutzbrief sowie Fahrerschutz
Online-Portal für die digitale Vertragsverwaltung; bei den Tarifen Komfort und Premium zusätzlich persönliche Beratung
Fazit: Die passende Versicherung hängt vom persönlichen Bedarf ab
Eine allgemein beste Kfz-Versicherung gibt es nicht. Welche Versicherung die günstigste oder leistungsstärkste ist, hängt von individuellen Faktoren wie Fahrzeugtyp, Wohnort, Fahrleistung oder Schadenfreiheitsklasse ab. Ein Vergleich mehrerer Angebote unter Verwendung der Beitragsrechner auf den Seiten der Anbieter bleibt deshalb der beste Weg, um den passenden Tarif zu finden.
Neben Preis und Leistungsumfang spielt auch die Art der Betreuung eine Rolle. Wer seinen Versicherungsvertrag vollständig digital abschließen und verwalten möchte, findet bei Direktversicherern passende Angebote. Wer dagegen Wert auf persönliche Beratung und einen festen Ansprechpartner legt, sollte auch Versicherer mit einem Agenturnetz in den Vergleich einbeziehen.