Fünf Konten im CheckDie besten Festgeld-Angebote im Vergleich
Wer bei der Geldanlage am liebsten auf Sicherheit und planbare Erträge setzt, trifft mit Festgeld eine gute Wahl. Welche Angebote lohnen sich gerade?
Die Geldanlage an der Börse ermöglicht teils hohe Renditechancen, birgt aber auch entsprechende Verlustrisiken. Eine vergleichsweise sichere Alternative mit planbarem Ertrag ist Festgeld: Dabei wird die Summe für eine vereinbarte Laufzeit zu einem festen Zinssatz bei einer Bank angelegt. Während dieser Zeit steht das Geld in der Regel nicht zur freien Verfügung. Dafür wissen Sparer bereits bei Vertragsabschluss, mit welchem Zinsertrag sie rechnen können. Wo lohnt sich die Geldanlage aktuell?
Festgeld anlegen mit zwölf Monaten Laufzeit: Die besten Angebote
Bank of Scotland: Bis zu 3,0 Prozent für zwölf Monate
Bei der Bank of Scotland sichern sich Sparerinnen und Sparer aktuell bis zu 3,0 Prozent Zinsen per annum (p. a.) für Laufzeiten zwischen drei und zwölf Monaten. Mit einer maximalen Anlagedauer von einem Jahr parkt die Bank of Scotland das Geld deutlich kürzer als andere Banken – eine gute Option für alle, die ihr Geld nicht gleich über mehrere Jahre fest anlegen möchten.
Laufzeiten: zwischen 3 und 12 Monaten
Zinssätze: 2,6 bis 3,0 Prozent p. a. je nach Laufzeit
Anlagebegrenzung: 100 bis 500.000 Euro
Auszahlung: zum Ende der Laufzeit bzw. jährlich
Bedingung: Eröffnung eines kostenlosen Tagesgeldkontos als Referenzkonto
Einlagensicherung: über Deutschland (AAA-Bonität) bis 100.000 Euro, zusätzlicher Einlagensicherungsfonds
Ertrag zum Vergleich: 300 Euro bei 10.000 Euro für 12 Monate Anlagedauer
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Zinsen von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Bei der Bank of Scotland ist ein Tagesgeldkonto nötig, das als Referenzkonto dient. Das Konto ist kostenlos und die Eröffnung erfolgt in wenigen Schritten online. Anschließend können ein oder mehrere Festgeldkonten eröffnet werden. Nach Ablauf des Festgeldzeitraums wird die Summe inklusive Zinsen dann auf das Tagesgeldkonto zurücküberwiesen, eine Wiederanlage ist aktuell nicht möglich.
J&T Direktbank bietet 3,05 Prozent p. a. auf Festgeld
Die J&T Direktbank bietet mit neun wählbaren Anlagezeiträumen zwischen sechs Monaten und zehn Jahren für jeden Bedarf eine Option. Wer sein Geld möglichst lange anlegen und hoch verzinsen möchte, bekommt hier bei einem Zeitraum von zehn Jahren 3,5 Prozent p. a. Für ein Jahr liegt der Zinssatz aktuell bei 3,05 Prozent p. a.
Laufzeiten: zwischen 6 Monaten und 10 Jahren
Zinssätze: 2,7 bis 3,5 Prozent p. a. je nach Laufzeit
Anlagebegrenzung: 1.000 bis 250.000 Euro
Auszahlung: jährlich
Bedingung: kostenloses Tagesgeldkonto als Referenzkonto wird automatisch mit eröffnet
Einlagensicherung: über Tschechien (A-Bonität) bis 100.000 Euro
Ertrag zum Vergleich: 305 Euro bei 10.000 Euro für 12 Monate Anlagedauer
Eine Verlängerung der Festgeldeinlage ist möglich. Wichtig zu wissen: Die J&T Direktbank ist die deutsche Zweigniederlassung der tschechischen J&T Banka. Daher greift die gesetzliche Einlagensicherung Tschechiens, die Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank schützt. Der tschechische Staat hat bei den großen Rating-Agenturen ein Bonitäts-Ranking von A, was niedriger ist als beispielsweise das Rating von Deutschland (AAA).
Hohe Zinssätze für Festgeldeinlagen mit zwölf Monaten Laufzeit gibt es darüber hinaus auch bei Raisin (3,15 Prozent p. a.), der Oyak Anker Bank (3,1 Prozent p. a.) und der Bigbank (3,05 Prozent p. a.).
Die besten Festgeld-Angebote mit längerer Laufzeit
pbb direkt bietet bis zu 3,3 Prozent Zinsen bei fünfjähriger Laufzeit
Die pbb direkt gehört zur Deutschen Pfandbriefbank AG und bietet Sparerinnen und Sparern verschiedene Laufzeitoptionen für Festgeldanlagen. Den höchsten Zinssatz von 3,3 Prozent p. a. gibt es bei fünfjähriger Laufzeit, den höchsten Zinsertrag bei zehnjähriger Laufzeit und Verzinsung zu 3,0 Prozent p. a.
Laufzeiten: zwischen 1 und 10 Jahren
Zinssätze: 2,5 bis 3,3 Prozent p. a. je nach Laufzeit
Auszahlung: wahlweise jährlich oder am Ende der Laufzeit
Bedingung: kostenloses Tagesgeldkonto als Referenzkonto
Einlagensicherung: über Deutschland (AAA-Bonität) bis 100.000 Euro, zusätzlich über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.
Ertrag zum Vergleich: 250 Euro bei 10.000 Euro für 12 Monate Anlagedauer
Neben der Anlage in Euro ist es bei der pbb direkt auch möglich, Festgeld in US-Dollar anzulegen. Dann gibt es maximal 3,75 Prozent Zinsen p. a. bei einer Laufzeit von zwei Jahren. Bis zu zwei Tage vor Fälligkeitsdatum können Kunden auswählen, ob sie die Festgeldanlage verlängern möchten oder nicht.
Flexibles Festgeld der BBVA: 3,2 Prozent p. a. bei fünf Jahren Laufzeit
Die BBVA bietet kein klassisches Festgeld an, sondern ein sogenanntes flexibles Festgeld: Die Anlage lässt sich vorzeitig kündigen und die Auszahlung ist jederzeit komplett oder in Teilen möglich. Damit bildet dieses Angebot die Brücke aus Festgeld- und Tagesgeldkonto. Die Verzinsung liegt bei maximal 3,2 Prozent p. a. bei fünf Jahren Anlagedauer.
Laufzeiten: zwischen 6 Monaten und 5 Jahren
Zinssätze: 2,65 bis 3,2 Prozent p. a. je nach Laufzeit
Anlagebegrenzung: 500 bis 1.000.000 Euro
Auszahlung: auf Wunsch jederzeit möglich
Bedingung: Girokonto bei der BBVA als Referenzkonto
Einlagensicherung: über Spanien (A+-Bonität) bis 100.000 Euro
Ertrag zum Vergleich: 285 Euro bei 10.000 Euro für 12 Monate Anlagedauer
Guthaben bei spanischen Banken sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank abgesichert. Spanien liegt bei der Bonitätsbewertung jedoch hinter Deutschland.
VW Bank: Sparbrief mit bis zu 3,1 Prozent p. a.
Die Volkswagen Bank bietet Festgeldkonten mit bis zu einem Jahr Laufzeit an. Wer länger anlegen möchte, eröffnet dafür einen Sparbrief und kann von ein bis fünf Jahren Laufzeit wählen. Bei einer Laufzeit von zwei oder drei Jahren gibt es den höchsten Zinssatz von 3,1 Prozent p. a.
Laufzeiten: zwischen 1 und 5 Jahren
Zinssätze: 2,8 bis 3,1 Prozent p. a. je nach Laufzeit
Anlagebegrenzung: ab 2.500 Euro
Auszahlung: zum Ende der Laufzeit
Bedingung: Eröffnung eines kostenlosen Tagesgeldkontos als Referenzkonto
Einlagensicherung: über Deutschland (AAA-Bonität) bis 100.000 Euro, zusätzlicher Einlagensicherungsfonds
Ertrag zum Vergleich: 300 Euro bei 10.000 Euro für 12 Monate Anlagedauer
Bei der Volkswagen Bank gibt es keine Maximalbegrenzung für Sparbriefeinlagen. Dafür ist die Mindestanlagesumme mit 2.500 Euro deutlich höher als bei anderen Banken.
Worauf kommt es bei Festgeld an?
Beim Vergleich von Festgeld-Angeboten sollten Interessierte nicht nur auf den Zinssatz achten. Ebenso wichtig sind die Laufzeit, die Mindest- und Höchstanlage sowie die Einlagensicherung der jeweiligen Bank. Da das Geld während der vereinbarten Laufzeit in der Regel nicht verfügbar ist, sollten Sparer nur eine Summe anlegen, die in dieser Zeit nicht benötigt wird. Außerdem lohnt sich ein Blick auf den Zeitpunkt der Zinsgutschrift und die Bedingungen zum Laufzeitende: Manche Banken überweisen das Guthaben automatisch zurück, andere verlängern die Anlage, wenn Kunden nicht rechtzeitig widersprechen.