American Express Blue CardWas bringt eine Kreditkarte für null Euro?
ntv bei Google bevorzugenEine Kreditkarte kann in vielen Situationen praktisch sein – etwa beim Bezahlen im Ausland oder für Kautionen bei Autovermietungen. Wer auf umfangreiche Extras verzichten kann, bekommt sie auch kostenlos.
Kreditkarten unterscheiden sich teilweise deutlich bei den Kosten und Leistungen. Für den Alltag und gelegentliches Reisen in das Ausland muss es dabei nicht unbedingt eine kostenpflichtige Premium-Kreditkarte sein. So bietet beispielsweise die kostenlose American Express Blue Card ein Gesamtpaket, ohne dass eine Jahresgebühr anfällt.
American Express Blue Card: Ohne Jahresgebühr
Die Blue Card von American Express kostet null Euro Jahresgebühr und bietet dennoch mehr als die reine Bezahlfunktion. Ein interessantes Extra sind zum Beispiel die Amex Offers. Darüber stehen Karteninhabern regelmäßig wechselnde Aktionen bei ausgewählten Händlern zur Verfügung. Je nach Angebot gibt es beispielsweise eine Gutschrift nach einem bestimmten Einkaufsumsatz oder zusätzliche Bonuspunkte.
Die wichtigsten Konditionen im Überblick:
0 Euro Jahresgebühr
Kostenlose Zusatzkarte
25 Euro Startguthaben: für Neukunden nach mindestens 1.200 Euro Kartenumsatz innerhalb der ersten sechs Monate (einwandfrei geführtes Kartenkonto und keine Kündigung der Karte innerhalb von 12 Monaten)
Amex Offers: Wechselnde Rabatte und Gutschriften bei teilnehmenden Partnern
Mobiles Bezahlen: Unterstützung für Apple Pay und Google Pay
Membership Rewards: Optional für 30 Euro jährlich zubuchbar, mit einem Punkt je Euro Umsatz
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Gebühren von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Besonders interessant ist die Karte für alle, die gelegentlich mit Kreditkarte bezahlen und dabei auf eine feste Jahresgebühr verzichten möchten.
Wo liegen die Grenzen der kostenlosen Kreditkarte?
Die Blue Card ist vor allem für alltägliche Zahlungen ausgelegt. Umfangreiche Reiseextras wie Versicherungen, Lounge-Zugang oder Guthaben, wie es bei der Platinum Card der Fall ist, gehören nicht zur regulären Ausstattung. Zudem bedeutet der Verzicht auf die Jahresgebühr nicht, dass auch die Nutzung der Karte immer kostenlos ist. Neben der Jahresgebühr sollten Verbraucher nämlich auch auf mögliche Gebühren für Fremdwährungszahlungen und Bargeldabhebungen achten.
So fallen mit der American-Express-Karte bei Bargeldabhebungen vier Prozent des Betrags, mindestens aber fünf Euro, an. Fremdwährungszahlungen verursachen zusätzliche Kosten in Höhe von zwei Prozent des entsprechenden Betrags. Für häufige Bargeldabhebungen oder den regelmäßigen Einsatz außerhalb des Euroraums ist die Karte daher weniger interessant.
Alternative: Kostenlose Visa-Kreditkarte von Comdirect
Ein möglicher Nachteil der American Express Blue Card ist die Akzeptanz. Gerade bei kleineren Händlern oder im Ausland wird American Express nicht überall angenommen. Visa und Mastercard sind häufig breiter akzeptiert. Eine Alternative ist deshalb die Visa-Kreditkarte von Comdirect, die sich momentan kostenlos bei Abschluss des Girokontos Aktiv hinzubuchen lässt. Anders als bei der Blue Card fallen mit ihr auch bei Zahlungen in Fremdwährungen keine zusätzlichen Auslandseinsatzgebühren an. Zudem können Neukunden sich aktuell eine Prämie von bis zu 250 Euro sichern, wenn sie einige Bedingungen erfüllen.
Die wichtigsten Konditionen:
Visa-Kreditkarte: Kostenlos zubuchbar bei Abschluss des Girokontos Aktiv (Bonität vorausgesetzt)
Bezahlen: Weltweit kostenlos, auch in Fremdwährungen
Bargeld: 4,90 Euro pro Abhebung mit der Visa-Kreditkarte an Geldautomaten mit Visa-Zeichen weltweit; mögliche zusätzliche Automatenbetreibergebühren
Zusatzleistungen: 3-Raten-Service und 12 Monate Garantieverlängerung für ausgewählte Artikel
Girokonto: 36 Monate bedingungslos kostenlos, danach bei Erfüllung mindestens einer Bedingung (z. B. 700 Euro monatlicher Geldeingang)
250 Euro Prämie: Bei Einwilligung zum Erhalt werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail (bis Prämienerhalt nicht widerrufen), innerhalb von 3 Monaten mind. 5 Transaktionen à mind. 25 Euro und Konto mind. 12 Monate behalten
Fazit: Welche kostenlose Kreditkarte lohnt sich für wen?
Die American Express Blue Card zeigt, dass eine Kreditkarte auch ohne Jahresgebühr mehr als eine reine Bezahlfunktion bieten kann. Besonders die Amex Offers, die kostenlose Zusatzkarte und das aktuelle Startguthaben machen das Angebot interessant.
Für den Alltag und als zusätzliche Kreditkarte ist die Blue Card damit eine Option. Wer hingegen regelmäßig verreist und Wert auf eine hohe internationale Akzeptanz und niedrige Fremdwährungsgebühren legt, ist mit einer anderen Kreditkarte wie der Visa-Kreditkarte von Comdirect möglicherweise besser beraten.