Für große GelderTagesgeld: Diese Banken gewähren Aktionszinsen ohne Obergrenze
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ntv bei Google bevorzugenWährend viele Banken Tagesgeld-Aktionszinsen auf 100.000 Euro begrenzen, gehen einzelne Anbieter deutlich weiter. Die Consorsbank und weitere Banken stechen mit hohen Verzinsungsgrenzen hervor.
Tagesgeld zählt zu den flexibelsten Sparformen im Zinsumfeld, insbesondere in Phasen schwankender Leitzinsen. Viele Banken locken Neukunden mit zeitlich befristeten Aktionszinsen, setzen dabei jedoch häufig eine vergleichsweise niedrige Obergrenze von 50.000 oder 100.000 Euro. Einige Anbieter heben diese Begrenzung jedoch deutlich an und ermöglichen die Verzinsung größerer Guthaben – teilweise bis zu einer Million Euro oder sogar darüber hinaus.
Consorsbank: 3,6 Prozent p. a. für fünf Monate bis eine Million Euro
Die Consorsbank gehört aktuell zu den wenigen Anbietern, die nicht nur mit einem vergleichsweise hohen Zinssatz für Neukunden werben, sondern diesen auch auf außergewöhnlich hohe Einlagen anwenden. Besonders für kurzfristig parkendes Kapital kann das Angebot interessant sein, da Einlagen bis zu einer Million Euro vollständig vom Aktionszins profitieren.
Zinssatz: 3,6 Prozent p. a.
Laufzeit: für 5 Monate
Gutschrift: vierteljährlich
Aktionszins für Einlagen bis 1 Million Euro
Einlagensicherung: über Frankreich (A+-Bonität) für bis zu 100.000 Euro und den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken bis zu 3 Millionen Euro
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Zinsen von den hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
Allerdings ist die Laufzeit bewusst kurz gehalten: Nach fünf Monaten endet die Zinsgarantie, und das Guthaben wird zum variablen Standardzins weitergeführt. Damit eignet sich das Angebot vor allem für gezielte Zinsaktionen oder als temporäre Lösung. Die Consorsbank unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der EU, wodurch Guthaben bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert sind. Zusätzlich greift der freiwillige Einlagensicherungsfonds, der deutlich höhere Beträge schützen kann.
VW Bank: 3,5 Prozent Zinsen für ein halbes Jahr – ohne Obergrenze
Bei der Volkswagenbank gibt es mit 3,5 Prozent p. a. etwas weniger Zinsen auf Tagesgeld für Neukunden – dafür aber schon ab dem ersten Cent und ohne festgeschriebene Obergrenze. Im Kleingedruckten heißt es: "Ihr gesamtes Guthaben wird [...] mit dem TopZins verzinst." Ebenfalls top: Dank monatlicher Auszahlung profitieren Sparerinnen und Sparer hier vom Zinseszinseffekt.
Zinssatz: 3,5 Prozent p. a.
Laufzeit: für 6 Monate
Gutschrift: monatlich – Zinseszinseffekt
Aktionszins für unbegrenzte Einlagen
Einlagensicherung: über Deutschland (AAA-Bonität) für bis zu 100.000 Euro, Einlagensicherungsfonds bis 3 Mio. Euro
Die Einlagensicherung erfolgt über Deutschland und über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Nach Ablauf des Aktionszeitraums gilt der variable Standardzinssatz, der aktuell 1,0 Prozent p. a. beträgt.
Bei großen Summen entscheidet nicht allein der Zinssatz über den Ertrag
Die Rechnung scheint simpel: Je mehr Geld auf dem Tagesgeldkonto liegt, desto größer fallen die Zinserträge aus. Das stimmt allerdings nur bedingt, wie der Vergleich zeigt. Häufig sind Neukundenangebote mit Sonderzinssätzen nämlich auf eine bestimmte Summe beschränkt.
Wer beispielsweise über sechs Monate lang 500.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto anlegt, erhält derzeit laut Tagesgeldrechner der FMH Finanzberatung den größten Ertrag bei der VW Bank (rund 8.800 Euro). Andere Banken, die vier Prozent Aktionszinsen oder sogar mehr bieten, landen trotz höherem Zinssatz dahinter. Für die Ertragsrechnung zählen also auch die Dauer des Aktionszinses, die Anlagedauer, mögliche Zinseszinseffekte – und natürlich die maximale Summe, die zu Sonderkonditionen verzinst wird.
Scalable Capital: 2,6 Prozent p. a. auf unbegrenzte Guthaben
Scalable Capital verfolgt einen anderen Ansatz als klassische Neukundenangebote. Statt zeitlich begrenzter Aktionen steht hier eine dauerhaft verfügbare Verzinsung im Fokus, die auf flexibel gehaltene Guthaben angewendet wird. Besonders auffällig ist, dass keine klassische Obergrenze für die Verzinsung kommuniziert wird.
Zinssatz: 2,6 Prozent pro Jahr
Laufzeit: variabel, nicht zeitlich garantiert
Einlagevolumen: unbegrenzt
Zinsgutschrift: monatlich – Zinseszinseffekt
Einlagensicherung: über Partnerbanken
Allerdings unterscheidet sich das Angebot in einem zentralen Punkt von klassischen Aktionszinsen: Es gibt keine garantierte Zinsbindung über einen festen Zeitraum. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit an das Marktumfeld anpassen – sowohl nach oben als auch nach unten. Damit eignet sich das Modell vor allem für Anleger, die Flexibilität höher gewichten als Planungssicherheit.
Wie das Guthaben verwahrt wird, hängt bei Scalable Capital vom gewählten Tarif ab. Im Prime+-Modell verteilt Scalable Guthaben auf die Scalable Capital Bank und mehrere Partnerbanken. Dadurch können bis zu fünfmal 100.000 Euro unter die jeweilige gesetzliche Einlagensicherung fallen; zusätzlich können Banken mit freiwilliger Einlagensicherung eingesetzt werden. Im kostenlosen FREE-Modell kann das Guthaben dagegen neben Banken auch in qualifizierten Geldmarktfonds verwahrt werden. Solche Fonds fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung, sondern unter die europäischen OGAW-Schutzstandards.
Mehr Spielraum für größere Guthaben
Während klassische Tagesgeldangebote für Neukunden das Guthaben oft nur bis 100.000 Euro gesondert verzinsen, zeigen einzelne Anbieter, dass deutlich höhere Verzinsungsgrenzen möglich sind. Die Consorsbank punktet mit einem soliden Zinssatz bis zu einer Million Euro, VW Bank und Scalable Capital sogar ohne feste Obergrenze. Für größere Liquiditätsreserven eröffnen sich damit neue Möglichkeiten, auch jenseits der üblichen Grenzen erhöhte Zinsen mitzunehmen – je nach Strategie kurzfristig, langfristig oder flexibel.