Kreditvergabe

Die Kreditzinsen für Verbraucher und Unternehmen werden nach Ansicht der Banken trotz des Leitzins-Tiefs steigen. "Jede Bank muss bei der Kreditvergabe einen angemessenen Preis für das Risiko berechnen, denn sie will das Geld zurückbekommen", sagte Bankenverbands-Präsident Andreas Schmitz.

Trotz fallender Leitzinsen verschärfen die deutschen Banken die Bedingungen für Kredite und passen sich damit dem Trend in der Euro-Zone an. Bereits zum Jahresauftakt sei die Vergabe in allen Geschäftsbereichen strenger gehandhabt worden, teilte die Bundesbank anlässlich ihrer Umfrage unter den Geldhäusern mit.

Deutschlands Privatbanken drängen die Politik auf eine schnelle Entscheidung, um die Bilanzen der Geldhäuser von Milliardenrisiken zu entlasten. Ihr Verband droht indirekt mit einer Einschränkung der Kreditvergabe. "Ob das nun eine Bad Bank ist, mehrere Bad Banks sind - entscheidend ist, dass sie geschaffen werden", erklärt der Bankenverband.

Finanzminister Peer Steinbrück will die angeschlagenen Banken mit Milliarden an Steuergeldern weiter stabilisieren. Lagern die Institute ihre faulen Wertpapiere in eine eigene Bad Bank aus, werde der Rettungsfonds SoFFin mit 200 Mrd. Euro dafür bürgen, heißt es in einem Magazinbericht. Die Banken könnten sich dann wieder der Kreditvergabe widmen.

Die Bank of Japan hat ihren Leitzins wie erwartet bei 0,1 Prozent belassen und wird zur Ankurbelung der Kreditvergabe zukünftig weitere Sicherheiten akzeptieren. Die Währungshüter änderten ihre Einschätzung der wirtschaftlichen Lage jedoch grundsätzlich nicht. Sie gehen davon aus, dass sich die Konjunktur weiter stark abkühlen und die Talfahrt noch einige Zeit anhalten wird.

Der Anteil der Unternehmen, die die Kreditvergabe der Banken als restriktiv empfinden, ist im Februar laut Ifo-Institut gegenüber der Januar-Umfrage von 39,8 Prozent auf 42,5 Prozent gestiegen. Erhebliche Unterschiede zeigen sich bezüglich der Größe der Unternehmen. Bei Großunternehmen kneift die Kreditklemme am stärksten. Sie klagen mehr als kleine Firmen.

Das Bundeswirtschaftsministerium arbeitet einem Zeitungsbericht zufolge an einer "Bank der Wirtschaft", um gegen die Liquiditätsprobleme in vielen Unternehmen anzukämpfen. Das Geldinstitut soll den Angaben zufolge nach dem Genossenschaftsprinzip arbeiten. Die Einlagen sollten von liquiden Firmen kommen.

Die chinesischen Banken haben im Januar die Kreditvergabe so stark ausgeweitet wie nie zuvor. Einige Experten schöpfen Optimismus aus den Daten, zumal die Exporte zum Jahresauftakt so stark geschrumpft sind wie nie zuvor.

Die meisten US-Banken vergeben nach wie vor nur zögerlich Kredite an Unternehmen und Privatpersonen. Die Richtlinien für die Kreditgewährung von einheimischen und ausländischen Geldhäusern waren in den letzten drei Monaten 2008 weiterhin streng.

Die Regierung von US-Präsident Barack Obama erwägt ein weiteres Hilfspaket für die Finanzbranche, das einen Umfang von ein bis zwei Billionen Dollar erreichen könnte. Wichtigstes Ziel sei dabei, Banken zur Kreditvergabe zu ermutigen und die Rückkehr von Privatkapital in die Geldhäuser. Beraten werde auch die Schaffung einer "Bad Bank".