n-tv und FMH zeichnen ausDie besten Bausparkassen
Für den Abschluss eines Bausparvertrages kann man die unterschiedlichsten Gründe haben. Für drei Anlegertypen küren n-tv und die FMH-Finanzberatung die besten Anbieter.
Unzählige Musterhäuser kann man sich im Musterhauspark in Bad Vilbel anschauen. Hier suchen potentielle Bauherren Anregungen, was die Form des zukünftigen Eigenheimes anbelangt. Zwischen Wünschen und der Wirklichkeit liegt die Finanzierung.
Ein Baustein kann dabei ein Bausparvertrag sein. Hierbei zahlt man zunächst Geld bei der Bausparkasse ein. Hat man die vereinbarte Summe in einem bestimmten Zeitraum angespart, erhält man das Geld zuzüglich Zinsen zurück und obendrauf ein Darlehen für den Hausbau. Das Gute daran: "Der Kunde schließt heute eine Vertrag ab und weiß schon bei Vertragsabschluss, welche Möglichkeiten und Konditionen er erhält", erklärt Michael Hoffelder von Deutsche Bank Bauspar.
Unterschiedliche Typen
n-tv hat gemeinsam mit der FMH-Finanzberatung Bauspartarife von 18 Bausparkassen getestet. Welche Kasse das beste Angebot hat, das hängt davon ab, wie der Bausparvertrag eingesetzt werden soll. Denn man kann den Bausparvertrag als reines Sparprodukt verwenden, ohne bei der Auszahlung ein Darlehen in Anspruch zu nehmen. Oder man setzt das angesparte Kapital zuzüglich Darlehen tatsächlich für die eigenen vier Wände ein. Oder man verwendet Kapital und Darlehen, um sich einen Wunsch wie z.B. ein neues Auto zu erfüllen. "Der eine möchte möglichst schnell an sein Geld kommen, der andere möchte möglichst wenig Zinsen bezahlen und der dritte möchte möglichst viel Zinsen auf sein Guthaben bekommen", so fast es Max Herbst von der FMH-Finanzberatung zusammen.
Für alle drei Typen hat FMH die besten Angebote herausgesucht. Typ Eins: Ihm ist es wichtig, dass er das Geld genau dann bekommt, wenn er für die Renovierung oder den Hausbau braucht. Wer regelmäßig einzahlt, der kann sich bei der Debeka Bausparkasse, Wüstenrot und der Allianz Dresdner Bauspar auf eine schnelle Auszahlung des Geldes verlassen.
Auch Typ zwei will bauen oder ein Eigenheim kaufen. Er schaut jedoch genau auf den Darlehenszins, also den Zinssatz, zu dem er das Geld zurückzahlen muss. Besonders niedrige Darlehenszinsen bieten die Deutsche Bank Bauspar, LBS West und Wüstenrot.
Je niedriger der Darlehenszins, desto länger muss der Bauherr in der Regel auf das Darlehen warten, und desto schneller muss er das Geld auch zurück zahlen. "Wenn eine Bausparkasse das Darlehen dem Bausparer möglichst schnell ausbezahlt, dann kann sie sehr kurze Zeit mit dem Geld arbeiten. Wenn sie dann anschließend vom Kunden sehr wenig Darlehenszinsen bekommen würde, hat sie anschließend auch sehr wenige Einnahmen", resümiert Herbst.
Typ drei wiederum sieht den Bausparvertrag auch oder nur als Geldanlage. Für ihn ist der Guthabenzins wichtig. Der sollte möglichst hoch sein. Bis zu vier Prozent sind im Moment drin - inklusive des Bonus, wenn man das Geld über die Vertragslaufzeit nicht anrührt. Auch hier liegt die Deutsche Bank Bauspar vorne, gefolgt von der Alte Leipziger Bauspar und der Allianz Dresdner Bauspar.