Die Bank bin ichKredit von Mensch zu Mensch
Als Schuldner, die Kreditkonditionen selbst bestimmen - bei normalen Banken ist das unmöglich. Daniel Schreier macht es trotzdem.
Als Schuldner die Kreditkonditionen selbst bestimmen - bei normalen Banken ist das unmöglich. Daniel Schreier macht es trotzdem. Als er einen Teil des Kaufpreises seines neuen Autos finanzieren wollte, hat er ein Gesuch beim Online-Kreditmarktplatz Smava eingestellt. Für die benötigten 5.500 Euro wollte er 5,5 Prozent Zinsen zahlen. Sechs Kreditgeber haben Schreier das benötigte Geld zur Verfügung gestellt. Nach zwei Wochen war die Summe auf dem Konto.
Wenn sich ein Kreditsuchender registriert, prüft Smava zunächst Identität, Einkommen und Schufa-Bewertung. Damit wird er in eine Bonitätsgruppe eingeordnet. Erst dann beschreibt er sein Projekt, die benötigte Kreditsumme und legt den Zins fest, den zu zahlen er bereit ist. Wer hingegen Geld anlegen will, sucht sich aus allen Projekten die interessantesten aus und kann dort mindestens 250 Euro anlegen. Sobald sich genügend Anleger für das Projekt gefunden haben, überweisen sie das Geld an eine echte Bank, die das Kreditgeschäft abwickelt.
Um Anleger vor Kreditausfällen zu schützen, hat Smava-Gründer Alexander Artop ein Sicherungssystem entwickelt, die sogenannten Anleger-Pools. "Der Grundgedanke ist, dass die Vielen, die Ihre Kredite rechtzeitig zurückbekommen, diejenigen unterstützen, die ihre Kredite zu spät oder gar nicht zurück bekommen", erläutert Atorp. Wenn also von hundert Gläubigern einer auf seinem Verlust sitzenbleibt, zahlen die anderen 99 einen Ausgleich, so dass der Geprellte keinen Totalverlust erleidet.
Geringe Bonität bevorzugt
Einer der zur Zeit 1.500 aktiven Smava-Anleger ist ein Jura-Student. Er mag die Idee, dass sich die Menschen ganz ohne Bank gegenseitig helfen können. Vor kurzem hat er einem Autoliebhaber unterstützt, der einen Geländewagen restaurieren will. Um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen, finanziert er meistens Kreditnehmer mit sehr geringer Bonität. Alles andere lohnt sich für ihn kaum: "Ansonsten könnte ich auch bei meiner Bank zu vernünftigen Konditionen anlegen."
Auch wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich vorher genau informieren. Denn Smava ist nicht immer günstiger als eine Bank. Wenn Schufa und Einkommen stimmen, können auch Bankkunden Ratenkredite um die fünf Prozent bekommen, weiß die Stiftung Warentest. "Stimmt die Bonität nicht, ist aber auch der Weg zu Smava nicht der richtige." Für Daniel Schreier hat sich der Weg zu Smava auf jeden Fall gelohnt. Den Kredit fürs Auto hat er dort um einige Prozentpunkte günstiger bekommen als bei seiner Hausbank.