In den ersten Jahren bringt die Kündigung eines Bausparvertrages Einbußen. Hier kann sich eine Übertragung lohnen. Der Verkauf des Vertrages ist eine weitere Option.

Geänderte Lebensumstände oder kurzfristiger Geldbedarf - Gründe, einen Bausparvertrag vorzeitig aufzulösen, gibt es viele. In solchen Fällen gilt es, genau zu überlegen. Manchmal ist eine Übertragung oder ein Verkauf sinnvoller als die Auflösung des Vertrages. Bausparverträge lohnen sich in der Regel nur, wenn man wirklich bauen oder kaufen will. Denn der Sparzins, mit dem die Einzahlungen verzinst werden, ist in der Regel niedrig. Das bedeutet: "Je eher Bausparverträge gekündigt werden, desto mehr Einbußen ergeben sich", sagt Markus Feck, Finanzjurist bei der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen.

Eine bessere Lösung kann in solchen Fällen sein, seinen Vertrag an Angehörige zu übertragen. Dazu zählen neben Verwandten auch Verlobte. Beides werde von den Bausparkassen in der Regel akzeptiert. Findet sich niemand, der den Vertrag übernimmt oder braucht man kurzfristig Geld, gibt es neben der Auflösung die Möglichkeit des Verkaufs. Feck rät, gut zu vergleichen, welche Alternative am meisten bringt: Zunächst sollte bei der Bausparkasse nachgefragt werden, wie viel diese im Fall der Auflösung auszahlt. Das Angebot kann dann mit jenen von möglichen Aufkäufern des Bausparvertrages verglichen werden.

Dabei gilt: Einer Abgabe an Dritte muss die Bausparkasse erst zustimmen. Oft gibt es dabei laut Feck keine Probleme. Wird der Verkaufsantrag allerdings abgelehnt, hätten Klagen kaum Aussicht auf Erfolg. Denn die Zustimmungsklausel sei rechtens.

Grundsätzlich funktioniert Bausparen in zwei Schritten: Der Kunde vereinbart eine Bausparsumme, einen Teil davon spart er oft zu relativ niedrigen Zinsen. Bei der sogenannten Zuteilung erhält er dieses Geld und nimmt ein Bauspardarlehen auf, um den Rest der Bausparsumme zu finanzieren. Dieses Darlehen wird in einer bestimmten Zeit mit festen Zinsen getilgt. Das Versprechen lautete viele Jahre: Man sichert sich schon bei Vertragsabschluss niedrige Zinsen für den späteren Kredit.