Was nützen die niedrigsten Hypothekenzinsen, wenn das Darlehen nicht flexibel genug ist und dadurch am Ende doch alles teurer wird? Das Gesamtpaket muss stimmen. Deshalb untersuchte n-tv zusammen mit der FMH-Finanzberatung die Geldgeber mit den flexibelsten Darlehensbedingungen.

Die Höhe der Sondertilgung war wichtig aber auch die Möglichkeit, möglichst oft die Tilgungshöhe zu verändern. Ein weiteres Kriterium ist vor allem für all jene von Vorteil, die ein Haus bauen oder sanieren, wenn sie die Finanzierung erstmal großzügig bemessen und dann im Idealfall das zuviel beantragte Darlehen nicht abnehmen müssen.

Vorteilhaft kann es auch sein, wenn man viele Tage Zeit hat, den vorgelegten Darlehensvertrag zu unterschreiben. Als letzten Punkt wollten wir wissen, wer eine vorzeitige Kreditkündigung akzeptiert. Dies wird leider noch sehr selten angeboten und ist oft mit einem Zinsaufschlag versehen.

Gleichzeitig durfte das Angebot maximal 0,25 Prozentpunkte über dem FMH-Mittelwert liegen. Denn auch das flexibelste Darlehen ist nicht viel wert, wenn es überteuerte Zinsen aufweist.

48 Banken und Versicherungen haben sich dem Vergleich gestellt. Sieger sind ganz eindeutig Versicherungsgesellschaften, die bei der Hypothekenvergabe keine Refinanzierung auf dem Kapitalmarkt vornehmen müssen, sondern die Hypothekenvergabe nur als Geldanlage betrachten.

Bundesweite und regionale Anbieter

Ausgezeichnet werden nur Anbieter, die sehr flexible Bedingungen im Angebot haben und im Zinssatz nur 0,25 Prozentpunkte über dem Durchschnitt zu finden sind. Getrennt wird noch zwischen bundesweiten und regionalen Anbietern.

Die größte Flexibilität

Gewertet wurden: Sondertilgungen, Tilgungsveränderung, Nichtabnahme, Zeitraum, Kündigung - es wurde für die jeweilige Zinsbindung von 10 und 15 Jahre fest bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro eine Angebotsliste für 50 und 80 Prozent Finanzierungen erstellt.

Ausgezeichnet wurde aber nur, wer zu den besten Anbietern von flexiblen Bedingungen zählte und in der Hypothekenliste für die Musterfälle sich maximal 0,25 Prozentpunkte über dem Durchschnittszins der errechneten Angebote befand.