Die Finanzkrise hat vor wenigen Jahren Banken weltweit ins Wanken gebracht. Künftig sollen solche Krisen besser vermieden werden - unter anderem durch schärfere Vorschriften für Finanzinstitute. Diese sogenannten Basel-III-Regeln hat die US-Notenbank Fed nun auf den Weg gebracht.

Basel III ist ein neues internationales Regelwerk, das die Finanzwelt stabiler machen soll. Das Regelwerk fordert von den Banken größere Kapitalpuffer zum Schutz in Notsituationen. Die neuen Regeln wurden vom Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht beschlossen - einem Zusammenschluss von Notenbanken und Finanzaufsicht-Behörden. Der Ausschuss ist bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel angesiedelt, der Zentralbank der Zentralbanken, und wurde nach dem Kollaps der Kölner Herstatt-Bank 1974 gegründet. Die Schweizer Stadt gibt dem Regelwerk seinen Namen.

Welche Regelungen sieht Basel III im Detail vor?

Der Baseler Ausschuss beschloss, dass Banken ihr sogenanntes Kernkapital deutlich erhöhen müssen. Die Kernkapital-Quote beschreibt das Verhältnis vom Kapital einer Bank zu ihren risikobehafteten Geschäften, also zu den vergebenen Krediten und den Geldanlagen. Das Kernkapital kann in Finanzkrisen die Verluste abfangen, die es durch Kreditausfälle und Kursabstürze gibt. Basel III schreibt künftig eine Kernkapital-Quote von sechs Prozent statt bisher vier vor. Auch die Anforderungen für andere wichtige Stabilitäts-Kennzahlen wurden erhöht.

Welche Folgen hat Basel III für Banken?

Werden die Kapitalanforderungen an die Banken erhöht, müssen die Institute ihre Geldpuffer aufstocken. Eine Möglichkeit hierzu ist, dass die Kreditinstitute einen Teil ihrer jährlichen Gewinne einbehalten. Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) hält Schätzungen für richtig, die den Kapital-Mehrbedarf alleine für die zehn größten deutschen Banken mit 105 Milliarden Euro angeben. Die Deutsche Bank reagierte 2010 mit einer milliardenschweren Kapitalerhöhung auf die schärferen Regeln.

Was bedeutet Basel III für Bankkunden?

Eine höhere Kernkapitalquote macht Banken stabiler, weil sie beim Ausfall von Krediten in einer Krise genug Reserven haben. Das Risiko von Bankpleiten sinkt, damit ist das Geld der Bankkunden sicherer. Unklar ist, ob die Institute neuen Kapitalbedarf auch über höhere Gebühren auszugleichen versuchen. Die Branche warnte zudem bereits, dass sich das Kreditangebot für Firmen und Verbraucher verknappen könnte. Geschmälert werden auch die Dividenden von Bankaktionären, wenn die Institute weniger von ihren Gewinnen ausschütten und das Geld stattdessen einbehalten.