Bei Sparzinsen sind die Banken geizig und feilschen um jede Nachkommastelle. Kommt hingegen ein Kunde auf dem Girokonto mal in die Miesen, langen die Kreditinstitute schamlos zu - bis auf wenige Ausnahmen.

Die Zeiten für Geldanleger sind nicht gerade rosig. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) dümpelt bei einem Prozent vor sich hin. Mehr als 2,5 Prozent Zinsen sind auf dem Tagesgeldkonto aktuell nicht drin. Das zeigt auch unser Tagesgeld-Vergleich

Stellen Sie sich vor, in diesen Zeiten würde Ihnen jemand über zehn Prozent Zinsen auf Ihrem Tagesgeldkonto zahlen. Gibt es nicht? Stimmt. Nicht für Kunden. Viele Banken genehmigen sich sogar noch höhere Zinsen, wenn Kunden auf ihren Girokonten den Dispokredit in Anspruch nehmen. Letztlich ist der Dispokredit nicht mehr als ein umgekehrtes Tagesgeldkonto – allerdings bestimmt nicht die Bank, wann sie ihr Geld zurück haben will.

Sparkassen und Volksbanken teuer

Die Banken und Sparkassen sind aber grundsätzlich daran interessiert, dass Girokonten überzogen werden. Das lässt die Kassen klingeln. Sparkassen und Volksbanken stehen bei den Filialbanken in Sachen Dispozinsen ganz oben auf der Vergleichsliste der FMH-Finanzberatung. So verlangen beispielsweise die Sparkassen Leipzig, Langen-Seligenstadt und die Ostsächsische Sparkasse Dresden satte 13,5 Prozent von ihren Kunden, wenn diese den Dispokredit in Anspruch nehmen. Mit einem Zinssatz von 13,25 Prozent folgen Frankfurter Sparkasse, Berliner Volksbank, Berliner Sparkasse und Commerzbank (sowie Dresdner Bank, beide 13,24 Prozent).

Bei den Filialbanken ist es fast unmöglich, ein Girokonto mit einem Dipositionszinssatz von unter zehn Prozent zu finden. Relativ moderate Zinssätze mit 10,15 Prozent und 9,74 Prozent haben noch die HypoVereinsbank und die Targobank sowie einige Sparda-Banken. Teilweise deutlich unter der Zehn-Prozent-Marke bleiben viele PSD-Banken, die regional organisiert sind. Da diese aber in der Regel nur über wenige Filialen verfügen, müsste man schon eher von Direktbanken sprechen.

Direktbanken mit deutlich günstigeren Angeboten

Viele Direktbanken haben im Vergleich zu den Filialbanken moderate Zinssätze bei Schulden auf dem Konto. Am wenigsten verlangt die Deutsche Skatbank. Gerade mal sechs Prozent Zinsen werden fällig, wenn man hier sein Konto überzieht. Günstige Angebote unter acht Prozent Zinsen pro Jahr halten auch die DAB bank, DKB (Deutsche Kreditbank) und SKG Bank bereit. Doch auch hier gibt es Ausreißer nach oben. So verlangen die Audi Bank direct, Volkswagenbank direct und 1822direkt, eine Tochter der Frankfurter Sparkasse, über zehn Prozent Dispozinsen.

Bei der Wahl des Girokontos ist der Zins für die Kontoüberziehung allerdings nicht das einzige Argument. Hier spielen die unterschiedlichsten Faktoren eine Rolle. Wer beispielsweise sein Girokonto immer im Guthaben führt, dürfte sich dort über einen Guthabenszins freuen. Darüber hinaus fließen verschiedene Faktoren ein: Welche EC- und Kreditkarten stehen zur Verfügung, ist eine gebührenfreie Kontoführung an einen bestimmten Gehaltseingang geknüpft. All diese individuellen Faktoren legen Sie auch bei unserem Girokonten-Vergleich selbst fest.

Konditionen von Privat-Girokonten im Überblick

Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 15.03.2010