Oft ist das Haus noch nicht abbezahlt, da werden schon die ersten Modernisierungsarbeiten fällig. Wer kein Geld auf der hohen Kante hat, braucht ein Darlehen. Die Finanzberatung FMH hat die besten Angebote von Banken und Bausparkassen ausfindig gemacht.

Früher oder später braucht jedes Haus eine Renovierung. Doch nicht alles kann man ohne weiteres aus den Rücklagen bezahlen. Eine neue Heizung oder eine Generalüberholung  fürs Dach ist für viele Hausbesitzer spontan nur über einen Kredit finanzierbar. Bei energetischen Sanierungen kann man gegebenenfalls auf ein günstiges KfW-Darlehen zurückgreifen. Doch dessen Vorgaben passen nicht immer zu den Plänen. In solchen Fällen hilft die Bank oder Bausparkasse mit billigem Geld aus.

Die FMH-Finanzberatung hat daher im Auftrag von n-tv die Finanzinstitute befragt, wie teuer deren Modernisierungsdarlehen ohne Zweckbindung sind. Die besten Zinsen gibt es meist bei geringstem Risiko. Und das Risiko für die Bank ist dann sehr klein, wenn das Darlehen grundbuchlich gesichert ist.

Verschiedene Musterfälle

Das Ranking wurde daher unterteilt in Angebote, die ohne Grundbucheintragung vergeben werden, des weiteren in Angebote, wenn bereits das Hauptdarlehen von der eigenen Bank im Grundbuch steht und eine Absicherung gewährleistet ist. Die dritte Gruppe wurde ebenfalls im Grundbuch eingetragen, aber die Bank steht dort noch nicht im Grundbuch, sondern eine fremde Bank, die einen Grundbuchteil an die Modernisierungsbank abtritt.

Für alle Angebote war die Vorgabe, dass das Darlehen innerhalb bestimmter Laufzeiten komplett getilgt sein musste.

Die besten Angebote

Für die Musterfälle mit einem Kreditvolumen von 25.000 Euro finden sich große Namen, wie die Münchener Hypothekenbank oder die Deutsche Bank unter den besten Anbietern. Die billigsten Zinsen für Renovierungskredite ohne Grundbucheintragung kommen von der regional tätigen PSD Bank RheinNeckarSaar.

Glücklich schätzen kann sich, wer für die Modernisierung bereits einen Bausparvertrag angespart hat. Nach Aussagen von verschiedenen Bausparkassen werden zwischenzeitlich die meisten Bausparverträge zur Renovierung eingesetzt.

Aber selbst wer noch keinen Vertrag angespart hat, kann von der Bausparkasse Geld für die Renovierungsarbeiten erhalten. Die FMH-Finanzberatung hat auch hierzu alle wichtigen Bausparkassen angeschrieben und um Musterberechnungen gebeten. Immerhin 8 von 11 Bausparkassen haben zurückgemeldet. Die Vorgabe war gewesen, dass die Finanzierungszeiten (10 und 15 Jahre) mit den Bankmodellen vergleichbar sind. Sehr viele Bausparkassen konnten mit den Banken mithalten und attraktive Bausparmodelle anbieten. Wichtig war dabei noch, dass über die gesamte Finanzierungszeit die monatliche Rate unverändert hoch war. Auch hier machen einige Bausparkassen Unterschiede, ob das Darlehen grundbuchlich gesichert ist oder nicht.