Ratgeber

Krankenhaus-Zusatzversicherungen Günstige Tarife schneiden am besten ab

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Eine Krankenhaus-Zusatzversicherung verhilft zu höherem Komfort und mehr Wahlmöglichkeiten.

(Foto: imago/Westend61)

Ins Krankenhaus geht keiner gern. Doch manchmal muss es sein. Gut, wenn sich dann der Chefarzt kümmert und es ein Einzelzimmer gibt. Um sich die beste Versorgung zu sichern, können auch gesetzlich Versicherte den Versicherungsschutz mit Zusatzpolicen erweitern. Finanztest verrät die besten Tarife.

Die beschränkten Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherungen können schon manchmal für Ernüchterung sorgen. Beispielsweise dann, wenn man den notwendigen Krankenhausaufenthalt in einem kleinen Vierbettzimmer verbringen muss oder sich immer wieder neue Assistenzärzte der Behandlung annehmen.

Gesetzlich Krankenversicherten bleibt da nur, die Zähne zusammenzubeißen oder aber rechtzeitig eine Krankenhaus-Zusatzversicherung abzuschließen. Denn die verhilft ihnen zu höherem Komfort und mehr Wahlmöglichkeiten. Das bedeutet zum Beispiel: Chefarztbehandlung und Einbettzimmer. Für die Versicherungen ist dies ein Milliardengeschäft. Finanztest hat über 60 Krankenhaus-Zusatztarife getestet und zwei sehr gute gefunden.

Verglichen haben die Tester 37 Einbettzimmer- und 24 Zweibettzimmertarife. Bei Abschluss des jeweiligen Vertrages ist der Modellkunde 43 Jahre alt. Die Monatsbeiträge liegen bei Einbettzimmern zwischen 39 und 75 Euro, für Zweibettzimmer zwischen 36 und 49 Euro.

Preis-Leistungs-Verhältnis und Beitragsentwicklung bewertet

Bewertet wurden ausschließlich das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Beitragsentwicklung in den letzten sieben Jahren. Alle getesteten Krankenhaus-Zusatzversicherungen stehen jedem gesetzlich Versicherten offen, sind nicht an andere Versicherungen gebunden und die Beiträge steigen nicht mit dem Alter. Außerdem mussten die Tarife bereits folgende Mindestvoraussetzungen bieten:

  • Chefarztbehandlung mit Übernahme der Arzthonorare mindestens bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte (3,5-fach)
  • Freie Wahl unter allen zugelassenen Kliniken für gesetzlich Versicherte
  • Versicherer verzichtet auf sein ordentliches Kündigungsrecht in den ersten drei Jahren
  • Wahlleistung Unterkunft: Der Patient kann mit dem Krankenhaus die Unterbringung in einem Einbettzimmer oder Zweibettzimmer vereinbaren

Je jünger und gesünder, desto günstiger

Auch bei den Krankenhaus-Zusatzversicherungen gilt: Je jünger der Kunde bei Vertragsabschluss ist, desto niedriger fallen die Beiträge aus. Das trifft vor allem bei Kindern und Jugendlichen zu. Denn es gibt bei den Krankenhauszusatzversicherungen keine Familientarife, jedes Familienmitglied benötigt einen eigenen Vertrag.

Die Beiträge im Test lagen bei den sehr guten und guten Einbettzimmertarifen bei Kindern zwischen 3 bis 7 Euro im Monat, bei Jugendlichen ab 14 zwischen 6 und 11 Euro.

Wer noch jung und gesund ist, wird problemlos einen günstigen Krankenhauszusatztarif abschließen können. Doch bei schweren Vorerkrankungen könnte es bereits kritisch werden. Die Versicherer interessieren sich bei der Antragsstellung für Erkrankungen und Behandlungen in den letzten 5 bis 10 Jahren und stellen entsprechend viele Fragen. Wer bei der Beantwortung der Fragen schummelt, riskiert, im Ernstfall seinen Versicherungsschutz zu verlieren. Die Versicherungen dürfen bei Eintritt des Versicherungsfalles anhand der Patientenunterlagen prüfen, ob bei Vertragsschluss die Erkrankung bekannt war. Auch kleine Schummeleien sollte man tunlichst vermeiden.

Günstigste Versicherungen am besten

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Wenig überraschend bei den Testfeld-Bedingungen: Die günstigsten Versicherungen schneiden am besten ab. Wer mit Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung auskommt, erhält mit dem Tarif 262 von Arag ein sehr gutes Angebot für 36 Euro im Monat. Einziger Nachteil: Die Beitragsentwicklung in der Vergangenheit war recht hoch. Einen guten Tarif bietet die Continentale (Tarif SG2) für 41 Euro im Monat an und das bei einer äußerst stabilen Beitragsentwicklung.

Wer lieber ein Einbettzimmer und Chefarztbehandlung haben möchte, sollte sich den Tarif WKplus von der Debeka für 39 Euro im Monat genauer anschauen. Der Tarif ist 9 Euro im Monat günstiger als der nächstbeste und gute Tarif K50+K/S von Alte Oldenburger. Beide Tarife punkten außerdem mit einer guten beziehungsweise sehr guten Beitragsentwicklung.

Quelle: ntv.de, awi